Преимущества и недостатки кредитных карт

Эмиссия кредитных карт — одно из основных направлений деятельности банковских учреждений. В частности, многие организации навязывают кредитки клиентам, оставляющим заявки на открытие счетов, выпуск дебетовых карт или участие в зарплатных проектах.

Что такое кредитная карта?

Банковская карта — это платежный инструмент, который можно использовать для оплаты различных счетов, в том числе при покупке товаров и заказе услуг через интернет. Доступный кредитный лимит зависит от уровня дохода заемщика. Поскольку кредитки часто выдаются постоянным клиентам, банки учитывают информацию о локальной кредитной истории потенциального заемщика. В отличие от ближайших аналогов кредитки имеют беспроцентный период и возобновляемый лимит средств, но у карт имеется и несколько очевидных недостатков.

Особенности кредитных карт:

• Возобновляемый лимит средств.
• Льготный срок кредитования.
• Платное обслуживание.
• Бесплатное оформление.
• Скидки от партнеров.
• Кэшбэк и программа лояльности.
• Упрощенный механизм оформления.
• Возможность повторного выпуска.
• Защита платежей в интернете.

Исходный лимит средств по карте обычно ощутимо урезан, поскольку финансовым учреждением для проверки информации о клиенте используется упрощенный механизм скоринга. Однако со временем заемщик вправе инициировать изменение исходных условий сделки. Для этого придется выполнить требования обслуживающей организации, например, совершать платежи на протяжении определенного временного отрезка или предоставить на проверку дополнительные документы, включая справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Цели оформления кредитных карт:

1. Автоматизация платежей.
2. Регулярное заимствование средств.
3. Оплата счетов в интернете.
4. Постоянные безналичные расчеты.
5. Погашение экстренных расходов.
6. Получение дополнительного дохода.

Кредитный лимит по карте доступен в любое время после активации платежного инструмента. Заемщик может снять деньги или выполнить перевод без предварительного согласования операций с банком. Активное использование кредитки позволит активировать дополнительные услуги и улучшить условия обслуживания. Банки заинтересованы в сотрудничестве с клиентами, поэтому повторный выпуск предоставляется на бесплатной основе, если приближается окончание срока действия карты или платежный инструмент украден злоумышленником.

Условия выдачи кредиток:

• Наличие временной или постоянной регистрации.
• Предоставление достоверных паспортных данных.
• Привязка карты к номеру мобильного телефона.
• Отказ банка от проверки кредитной истории.
• Эмиссия карточки без анализа справки о доходах.
• Отсутствие данных клиента в черном списке банка.

От предоставления справки о доходах при подаче заявки на получение карты можно отказаться, но в будущем эмитент может потребовать этот документ для повышения кредитного лимита. Некоторые банки не предъявляют требования касательно подтверждения места постоянной или временной прописки клиента. Тем не менее в целях получения карты придется посетить офис эмитента или воспользоваться услугами службы курьерской доставки.

Алгоритм оформления кредитной карты:

1. Поиск банка для сотрудничества.
2. Выбор подходящей карты.
3. Подача заявки на сайте или в офисе.
4. Моментальное рассмотрение анкеты.
5. Одобрение кандидатуры клиента.
6. Подписание договора.
7. Эмиссия платежного инструмента.
8. Настройка и активация карты.

Оформление обычной кредитки занимает не более получаса при посещении офиса финансового учреждения. В случае заказа через интернет получить пластиковый носитель можно в день обращения или на следующие сутки. Именные карты, которые выпускаются с нанесением данных клиента на поверхность пластика, предоставляются только через несколько дней после одобрения заявки. Персональные сведения на карточке включают ФИО, подпись и фотографию держателя платежного инструмента.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные банковские карты надежных банков:

Преимущества кредитных карт

Лимит средств по карте ощутимо ниже, чем доступная по потребительскому займу сумма, однако клиент платить лишь по факту использования средств. Проценты начисляются только на актуальную сумму задолженности. Если грамотно пользоваться льготным периодом, переплата по займу будет минимальной на протяжении всего срока обслуживания карточки. Обычно заемщику для продления беспроцентного срока нужно оплатить минимальный взнос, размер которого составляет не более 10% от актуального размера долга.

Плюсы кредитных карт:

• Отличные условия для использования в процессе оплаты товаров и услуг через интернет.
• Приспособленность к регулярному применению для осуществления безналичных расчетов.
• Специальные предложения, выгодные скидки, акции и эксклюзивные услуги для лояльных клиентов.
• Повышение исходного лимита после предоставления в банк дополнительных данных.
• Продолжительный льготный период (от 25 до 180 дней, а иногда еще больше) без начисления процентов.
• Возможность разделить кредитные средства для осуществления нескольких платежей.
• Автоматическое подключение к системам информирования клиентов по SMS и e-mail.
• Получение дополнительного дохода путем использования «кредитной карусели» и начисления дивидендов на остаток личных средств.

Максимальные суммы, которые доступны владельцам кредитных карточке, как правило, выше лимитов по быстрым кредитам. С помощью кредиток можно совершить транзакции даже при возникновении задолженности, но во избежание крупных переплат погашать займы следует до окончания беспроцентного периода. На практике предоставленный лимит средств можно использовать на протяжении всего срока действия договора.

Недостатки кредитных карт

Кредитки приспособлены исключительно для безналичных выплат, поэтому снятие денег в банкомате предполагает выплату крупных комиссий. Срок действия карты составляет около трех лет, после чего ее необходимо продлевать, чтобы воспользоваться утвержденным лимитом. К тому же существует риск кражи и блокирования карточки.

Минусы кредитных карт:

• Отсутствие прозрачной тарифной политики.
• Скрытые комиссии и необоснованные платежи.
• Высокая стоимость снятия наличных.
• Повышенные процентные ставки.
• Обязательное внесение минимальных платежей.
• Дополнительные сборы за обслуживание.

Процесс эмиссии карт ощутимо упрощен по сравнению с предоставлением потребительских кредитов. Однако в целях защиты своих интересов банковские учреждения умышленно ограничивают доступные кредитные лимиты. В итоге с помощью карты удобнее всего погашать сравнительно небольшие бытовые затраты, включая покупки в супермаркетах и интернет-магазинах. При использовании грейс-периода по займу действуют нулевые ставки, но по окончанию льготного срока должник столкнется с крупными процентными начислениями.

Вас также может заинтересовать:

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, но ваша репутация заёмщика все же позволяет оформить кредитные карты, предлагаем способ исправления кредитной истории при помощи двух кредитных карт. В статье описаны конкретные действия, которые необходимо предпринять.

5 нюансов выгодного использования кредитной карты

Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.

Кредитная карта со снятием наличных без процентов

Обычно, кредитные карты используют для покупок. Обналичивать деньги в банкоматах невыгодно из-за высоких комиссий, устанавливаемых банками-кредиторами. Однако, не бывает правил без исключений, в данном случае приятных для заёмщика. Представляем три кредитные карты, исключения из правил.

6 причин начать пользоваться кредитной картой

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Добавить комментарий