Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 12 минут.

Кредитные карты сегодня очень популярны. Это источник денег, часто — проблем, а иногда и заработка.
Давайте разберемся подробнее:

Приятного чтения!


Кредитной картой в современном мире пользуется каждый. Но это обоюдоострое орудие. В руках тех, кто не умеет ей распоряжаться, — это путь в долги и постоянные переживания.

Однако есть те, кто может заставить такую карту работать на себя. Что касается дебетовых карт, тут жить проще, так как они не могут загнать никого в долговую яму. Но и они способны обогатить своего хозяина.


Что такое остаток и куда он идет?

Все банковские карты можно условно разделить на два типа: накопительные и доходные. Именно на остатки денег приходят проценты — около 9% в течение года. Их нужно накапливать как на дебетовой карте, ее вы пополняете сами, так и на определенных кредитных, но в этом случае следует уточнить условия в банке. Подойдут исключительно такие кредитные карты, которые дают возможность хранить на вашем счете деньги под проценты. Минус — обслуживание банком в течение года подобных кредитных карт гораздо выше, чем у их простых «собратьев». Оно может доходить до 3 000 рублей. И прежде чем принимать весомое решение и стремиться открыть именно такую кредитную карту, рекомендуем посчитать процент по остатку на выбранной карте и убедиться, что эта сумма перекрывает ваши расходы на годовое обслуживание.

Существует и еще один нюанс. Банк может установить нижний порог на покупки по данной кредитной карте, к примеру, в размере 5 000 рублей ежемесячно. Именно эту сумму нужно использовать, чтобы вернуть прибыль в виде дохода на остаток. В этом случае процентная ставка также может варьироваться и зависеть от количества денег на счету карты. Следовательно, если на карте до 300 000 рублей, вам могут прибавить максимум 7%, а на все остальное, что будет сверху, — 3%.

Если на счете крупная сумма, отличным вариантом станет открытие специального накопительного счета. После его создания кредитную карту можно привязать к нему напрямую и тоже получать процент по остатку.






Вездесущий кэшбэк

Кто не слышал это прекрасное и заманчивое слово? В рекламе про него поют, каждый магазин его предлагает, а банки наперебой рассказывают о своих программах. Что же это такое и с чем его едят? Изначально кэшбэк — это английское слово, которое пришло в наш язык без изменений. Дословно звучит как «наличные назад». И эта функция является основой всех систем кэшбэка.

Итак, кэшбэк — это возврат части денег, которые вы потратили при совершении операции по покупке при помощи карты. В современном мире он начисляется на любой вид товаров или услуг: от покупки в продуктовом магазине до приобретения дорогостоящих украшений. При этом каждый банк стремится расписать как можно больше выгодных предложений, акцентируя на том, что у конкурентов либо процент ниже, либо нельзя выбрать любимые категории товаров, либо еще что-то. Данный вид программы необходим банку, чтобы им стали пользоваться новые люди. Как следствие — расширение клиентской базы и возможностей банка.


Оно работает, но как?

Принцип кэшбэка максимально прост и понятен. Если совершить покупку в любом магазине и расплатиться банковской картой, финансовое учреждение оформляет возврат какой-то части стоимости обратно в зависимости от процента на данную категорию. А какая выгода от этого банку? Все очень просто и понятно. Любой магазин в России отдает банку часть денег, комиссию за каждого клиента, который совершит покупку в этом магазине. Таким образом, банк свои деньги и средства не расходует, но взамен привлекает все больше клиентов для безналичного расчета и оплаты.


Что нужно знать о получении кэшбэка?

Все банки заинтересованы в том, чтобы клиент совершал безналичный расчет. Поэтому в современном мире система кэшбэка подключена как на дебетовых картах, так и на кредитных. В этом случае деньги возвращаются, даже если покупка совершена на средства банка. В среднем может вернуться до 3% стоимости. Однако данный нюанс стоит уточнять у представителей банка.

Когда деньги вернутся? Здесь все зависит от решения самого банка. Как правило, перерасчеты производятся в конце месяца. Иногда на данный фактор влияет и сумма, потраченная в определенный период: чем больше израсходовано, тем больше кэшбэк и тем быстрее его начислят на карту или счет. Таким образом, рекомендуется внимательно прочитать условия программы и ознакомиться с ними, чтобы знать наперед, какие шаги может предпринять банк.

На что стоит обращать особое внимание:

  • Накопительная система и система кэшбэка может быть предложена только для определенных магазинов или распространяться на конкретные разновидности товаров (например, кэшбэк начисляется только в случае покупки в сети магазинов «Перекресток», а вот в «Пятерочке» данная функция не работает).
  • Наличие системы повышенного кэшбэка. Она является несомненным плюсом, но нужно проявить внимательность и понять, как происходит зачисление. Возможно, кэшбэк приходит только после покупок товаров конкретных фирм или брендов или при заказе в определенных ресторанах (например, кэшбэк 5% при оплате заказа в KFС).
  • Кэшбэк может напрямую зависеть от графы «расходы». Чем больше денег будет списываться и чем крупнее покупки, тем больше сумма возврата (например, при покупке 10 000 рублей кэшбэк будет больше, чем при 5 000).

Только внимательное знакомство с программами банка позволит клиенту понять, как получить повышенный кэшбэк и какие еще возможности скрываются в его карте.


4 кредитные карты надежных банков с выгодными программами кэшбэка:


Кредитная карта МТС CashBack

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 111 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 25% в МТС Cashback

 

Оформить

Азиатско-Тихоокеанский Банк - Кредитная карта Универсальная

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк на покупки до 10%

 

Оформить

Банк «ОТКРЫТИЕ» - кредитная карта Openсard

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 11%
в выбр. категории

 

Оформить

ВТБ кредитная «Карта возможностей»

Кредитный лимит
до 1 млн.руб.

Беспроцентный период
до 110 дней

Стоимость в год
бесплатно

Снятие наличных без комиссии

 

Оформить



Программа лояльности

Наверное, не осталось человека, который бы не видел рекламу банковских карт у блогеров или известных личностей. Здания аэропортов и вокзалов давно пестрят предложениями из разных банков. А в самих банках предлагают программы, связанные с какими-то другими фирмами и услугами. И везде звучит слово «лояльность». Что же это такое? Знакомимся с такой системой, как кобрендинговые карты. Большинство банков перешли на них и активно предлагают своим клиентам. Из этого следует, что банк подписал официальный договор или соглашение со сторонней компанией, не связанной с банковской сферой. Но работать такая схема все равно будет на банк.

Суть предельно проста: пока идет покупка чего-либо именно от этой компании, на карту будут поступать баллы за определенную минимальную сумму. Отлично, а как это перевести в деньги? К сожалению, никак. Однако полученные баллы можно обменять на любые авиа- или железнодорожные билеты, забронировать номер в гостинице, получить большие скидки на покупки в других магазинах или магазинах этой сети и прочее. Именная такая система называется лояльностью. И она работает только в тех компаниях, которые заключили договор с определенным банком.

Важно!Важно помнить, что банки имеют право устанавливать ограничения. Поэтому следует спрашивать о них у представителей учреждения и интересоваться лично. Часто такие баллы получают при покупке конкретных товаров, которые связаны с магазинами или торговыми сетями, поддерживающими выбранный банк. Эта система может распространяться на кино, рестораны и кафе.

Как заставить кредитную карту приносить доход?

Большинство людей боится использовать или заводить кредитные карты. Это связано с представлениями о вечном долге перед банками или с необдуманными покупками при постоянно увеличивающемся счете. Но если подходить ко всему с головой, то можно не наступить в данную ловушку, а даже найти определенные пути, приводящие к плюсам.
Как?

  1. Сначала удостовериться, что у вас есть стабильный доход и возможности, чтобы вовремя пополнять карту. Огромное количество кредиток сегодня имеют льготный период, когда допустимо платить деньгами с них, но не думать, что в это время капают проценты на сумму долга. В банковской сфере это именуется грейс-периодом. Он рассчитан на месяц или дольше в зависимости от программы обслуживания. Конечно, расчет данного времени производится банком и должен быть озвучен его представителями перед оформлением. Важно подключить системы уведомления и оповещения — так проще следить за истечением данного периода.
  2. Если погашать задолженность в течение этих дней, то никаких потерь не предвидится.
  3. Отложить часть заработанных вами денег и открыть депозитный счет в любом из надежных банков. Стоит останавливать свой выбор на таком учреждении, которое дает увеличенный процент на депозитный счет. Таким образом, ваша зарплата начнет работать на вас.
  4. Оформить кредитную карту и все траты проводить исключительно по ней. Но в конце месяца или после периода, в течение которого не начисляются проценты, не забывать обнулять задолженность и возвращать потраченные деньги на карту. Для этого понадобится вторая часть зарплаты. В течение этого месяца другая часть денег уже начала работать, так как стали начисляться проценты по депозиту. Именно эти проценты в будущем и станут вашими доходами по кредитной карте. Чем больше денег на депозитном счете, тем больше процентов начислят.
Важно!Важно тщательно следить за тем, чтобы ваши покупки, совершенные при помощи кредитки, не превышали денежный лимит на депозите. В противном случае не удастся получить свою выгоду.

Пример

Ежемесячная заработная плата составляет 50 000 рублей с выплатами дважды в месяц. Стоит положить 25 000 на открытый депозитный счет, на который начисляется, к примеру, 7% в течение года. Затем оформить кредитную карту, на которой будет 25 000, а пени на долг не начисляются в течение месяца. К тому же расходы на обеспечение карты в течение первого года банк берет на себя. Расплачиваться кредитной картой в течение месяца, но при этом соблюдать лимит 25 000. По истечении льготного срока остается вернуть эту сумму на кредитную карту, например, как только произойдет начисление зарплаты или аванса.

За это время на открытом счете происходит постепенное накопление — проценты приносят около 200 рублей в течение месяца. Конечно, эта сумма кажется маленькой, однако к концу года она вырастет до 2 400 рублей. Данные могут меняться в зависимости от индивидуального предложения банка, начисляемых процентов и прочих особенностей. Но нужно точно отдавать себе отчет, что погашать задолженность по кредитке необходимо вовремя. Иначе возрастает риск не только не заработать, но и потерять. Так что следует взвесить все «за» и «против», чтобы осознать, стоит ли игра свеч и подходит ли лично вам такая система.


Как заработать на кредитной карте

Кредитная карта всегда спешит на помощь в вопросах экономии, особенно когда дело касается акций или скидок, предоставляемых банками или сотрудничающими с ними компаниями. Так удастся приобрести дешевые билеты или получить хорошую скидку при онлайн-заказе. Выгода, естественно, получается, если соблюдать строгие правила и приучить себя к финансовой грамотности: тратить не больше необходимого, погашать задолженность в срок или до окончания грейс-периода, рассчитанного для данной карты.

Стоит отдавать предпочтение кредитным картам исключительно с бесплатным обслуживанием, предоставляемым банком, или с минимальным платежом в течение года. Сделать это просто: следите за анонсами и объявлениями от самих банков. Как правило, для привлечения клиентов они запускают акции, во время которых предлагается оформить подобные карты. Бесплатное обслуживание для кредитной карты может быть рассчитано только на первый год, а затем будет взиматься немаленькая плата. Из чего следует, что необходимо четко и внимательно ознакомиться с программой того банка, который вы выбрали.

Многие банки взимают особую плату за систему оповещений или уведомлений по тем операциям, которые будут проводиться с картой. Стоит именно эту сумму узнать заранее и пополнять счет кредитной карты до момента списания. В противном случае эти деньги будут списываться с кредитного счета, увеличивая долг, что повлечет цепочку неприятных последствий, если вовремя их не заметить. Но пренебрегать данной функцией не стоит, так как она поможет соблюдать периоды и погашать задолженность точно в сроки.

Следует обратить особое внимание, что плата за подобные уведомления не должна быть выше, чем сумма за обслуживание карты. Иначе заработать на такой схеме никогда не получится.


4 кредитные карты надежных банков с большим грейс-периодом:


Альфа Банк 100 дней без %

Кредитный лимит
до 1 млн.руб.

Беспроцентный период
365 дней

Стоимость в год
от 0 руб.

Закрытие кредиток других банков

 

Оформить

Ренессанс Кредит - кредитная карта «Разумная»

Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 145 дней

Стоимость в год
бесплатно руб.

Обслуживание всегда бесплатно

 

Оформить

Банк «ОТКРЫТИЕ» - кредитная карта 120 дней

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
0-1200 руб.

Снятие наличных без комиссии

 

Оформить

УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
0-1188 руб.

Быстрая заявка на госуслугах

 

Оформить


Не стоит снимать наличные с кредитной карты без особой нужды, если по условиям договора за это предусмотрена плата. Ряд банков разрешает снимать наличные с кредитной карты без процента, но ограничивают вас, например, по количеству снятий или по сумме. Об этом тоже следует узнать заранее при оформлении карты. В дальнейшем данная мелочь может разрушить вашу стройную систему.


Немного о кредитном лимите

Термин «кредитный лимит» связан с тем объемом денег, которые банк готов зачислить на карту в долг. Его узнают непосредственно в банке, так как сумма зависит от многих факторов. Сюда обычно включается платежеспособность, ежемесячный доход, наличие кредитов и кредитной истории и многое другое. Вся эта информация считывается представителями учреждения, и только после этого выносится вердикт. Как правило, небольшие суммы могут получить практически все, даже люди без кредитной истории или с небольшим доходом. А вот большие суммы банк готов дать только надежным и проверенным клиентам.

Таким образом, банк сам может увеличить ваш лимит, но следует помнить, что оповещения об увеличении лимита не приходят. Следовательно, необходимо проверять постоянно свой счет, чтобы неожиданно не позволить себе лишнего. Иначе условия стройной системы заработка опять разрушатся.


Несколько слов напоследок

Если хотите, чтобы карта была хранителем денег и приносила доход, следует досконально изучить договор, правила обслуживания и условия программ лояльности. В таких вопросах дьявол кроется в деталях. Ответственно отнеситесь ко всем дедлайнам. Лучше установите на смартфон напоминания по платежам. И не заводите кредитку, если не имеете стабильного дохода. Только в этом случае вы сможете заработать на кредитной карте, увеличить баланс.

Данная схема заработка продолжительная по времени, и не приносит результат сразу же после начала. Следует запастись терпением и выдержкой, чтобы в дальнейшем прибыль не заставила себя ждать.

 

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть