Решение вопроса об одобрении банком или микрофинансовой организацией заявки на выдачу кредита во многом зависят от репутации потенциального заемщика. Состояние кредитной истории может влиять на размер процентной ставки, срок возврата займа и другие условия сделки.


Что такое кредитная история?

Кредитная история — это систематизированный отчет об исполнении физическим лицом разного рода долговых обязательств. Информация обрабатывается и хранится специализированными организациями, именуемыми бюро кредитных историй.

Финансовые учреждения на стадии рассмотрения заявок могут получать сведения, необходимые для оценки надежности будущего клиента. Бюро выдаются данные по запросу только с согласия субъекта КИ.

Разделы кредитной истории:

  1. Титульная часть.
    Указывается персональная информация, в том числе ФИО гражданина, ИНН, СНИЛС и паспортные данные.
  2. Основная часть.
    Содержит сведения о месте постоянной регистрации, банкротстве, недееспособности, ограниченной дееспособности, суммах, сроках и фактах исполнении или неисполнении платежных обязательств.
  3. Дополнительная (закрытая) часть.
    Отражает данные о кредиторах и пользователях кредитной истории, которые запрашивали сведения из бюро.
  4. Информационная часть.
    Фиксирует все подаваемые клиентом заявки на выдачу займов вместе с результатами рассмотрения, а также факты наличия либо отсутствия двух и более просроченных платежей в течение 4 месяцев.

Кроме сведений о займах в кредитной истории содержится информация о неоплаченных долгах по судебным решениям о взыскании алиментов, коммунальных платежей и оплаты за услуги связи. Любые проблемы с осуществлением перечисленных выплат провоцируют ухудшение репутации заемщика.


Как проверить кредитную историю?

Для проверки информации о состоянии кредитной истории сначала необходимо выяснить, в каких бюро находятся соответствующие сведения. Финансовые организации сотрудничают с разными БКИ, поэтому персональные данные гражданина могут одновременно храниться в нескольких организациях.

Бесплатно узнать список бюро, занимающихся обработкой данных конкретного заемщика, можно через:

По закону любой гражданин вправе дважды в год бесплатно получить отчет из каждого бюро, хранящего его кредитную историю. Платно услуга предоставляется неограниченное количество раз, в том числе отчет можно заказать через посредников. Стоимость обработки таких запросов не контролируется государством и может составить от пары сотен до нескольких тысяч рублей.

Запросы на получение полного отчета принимают:

  • Кредитные организации.
  • Бюро кредитных историй.
  • Компании-посредники.

Важно!Запросы от кредиторов и посредников обрабатываются бюро в штатном режиме с разрешения субъектов КИ. Указывать причину обращения не нужно.

Регулярная проверка состояния кредитного досье позволяет своевременно обнаруживать и устранять ошибки. Если приходится активно пользоваться услугами кредитных организаций, запросы в БКИ следует рассылать до подачи заявок на займы.

Проверять информацию сразу после погашения задолженности нет смысла, поскольку кредиторы вправе пересылать сведения в бюро с задержкой до 10 дней. Сделки изредка закрываются через несколько недель после внесения должником последнего платежа. На протяжении этого срока в кредитной истории погашенная задолженность считается действующим, но не просроченным займом.


Как исправить ошибки в кредитной истории?


Как появляются ошибки в кредитной истории?

Испорченная ошибочно кредитная история — распространенное явление. Согласно обнародованной БКИ статистике, до 2% заемщиков сталкиваются с ухудшением репутации не по собственной вине. Каждый месяц добросовестные плательщики подают до 200 судебных исков с требованием удалить ошибочные записи из кредитных досье. Решения при наличии доказательств принимаются в пользу истцов.

Распространенные типы ошибок:

  1. Незакрытый кредит, который в действительности давно погашен заемщиком.
  2. Просроченный платеж, который на самом деле вовремя выполнен плательщиком.
  3. Несколько открытых займов, которые могут быть одним продублированы кредитом.

Сведения о несвоевременных платежах возникают чаще всего по вине клиента, внесшего деньги в последний день и не удостоверившегося в их зачислении на нужный счет. Нарушение графика погашения портит кредитную историю и не считается ошибкой.

Важно!Оспорить можно записи о несуществующих просрочках, которые появились в досье добросовестного плательщика по вине кредитора, в результате мошеннических действий или вследствие технического сбоя.

Причины появления ошибок в кредитной истории:

  • Технические неполадки и сбои в системе электронного документооборота.
  • Дублирование информации о полученных займах, просроченных платежах или иных нарушениях.
  • Несвоевременное внесение информации вследствие невнимательности сотрудников банков и МФО.
  • Оформление займов мошенниками по украденным, утерянным или скомпрометированным паспортам.
  • Путаница в отношении клиентов, имеющих одинаковый возраст, ФИО и регион проживания.

Как правило, ошибки возникают из-за непредвиденных обстоятельств. Финансовым учреждениям нет никакого резона ухудшать репутацию потенциальных заемщиков. Недостоверная информация появляется часто из-за технических неполадок и человеческого фактора, реже досье теряет актуальность в результате ошибочного объединения кредитных историй разных людей.


Как исправить испорченную по ошибке кредитную историю?

Если в кредитной истории обнаружены сведения, которые не соответствуют действительности, заемщик или кредитная организация имеет право обратиться с заявлением об исправлении ошибочных записей или их исключении. Для обоснования требований к запросу нужно приложить документы, подтверждающие правоту заявителя. Речь идет о квитанциях об оплате, актах сверки данных, банковских выписках, справках об отсутствии задолженностей, заявлениях в полицию или других доказательствах.

Рекомендации по составлению заявки на исправление КИ:

  • Просьбу об изменении ложных записей в кредитном досье нужно грамотно сформулировать.
  • Требование следует составить без лишних эмоций, опираясь только на факты и документы.
  • В заявлении нужно четко описать суть возникшей проблемы и тип обнаруженной ошибки.
  • Заявщик может указать даты, адреса и прочие уточняющие сведения, которые облегчат проверку.
  • К заявке нужно приложить неопровержимые доказательства, например, квитанции об уплате займов.

Владелец испорченной по ошибке кредитной истории вправе требовать удаление недостоверных данных. Допускается также вариант со своеобразным консультированием, когда сотрудникам бюро задается вопрос о подозрительных записях в досье. Уточнение данных имеет смысл в случае отсутствия веских доказательств.

Запрос на исправление ошибок в кредитной истории можно подать:

  1. Через кредитора.
    Обратившись непосредственно в банк или МФО можно оперативно исправить ошибку, допущенную сотрудником финансового учреждения. Рассмотрев предоставленные документы, кредитор ответит мотивированным отказом или удовлетворит запрос.
    Заявки принимаются дистанционно, но желательно подать письменное требование в офисе. Факт рассмотрения запросов, полученных по телефону или через интернет, сложно затем доказать в суде.
    Чтобы внести изменения в кредитную историю, финансовое учреждение будет вынуждено привлечь БКИ. Дополнительное вмешательство со стороны заемщика не понадобится. Все расходы возьмет на себя кредитор, допустивший ошибку.
  2. Через БКИ.
    Подать заявление на исправление недостоверных данных можно в бюро кредитных историй, минуя кредитора. Заявки принимаются по почте. Когда ошибочные сведения не касаются займов, а связаны с неоплаченными долгами иного рода, банки отказываются рассматривать заявки от субъектов КИ.
    Бюро направляет запрос в организацию, являющуюся источником ложных сведений. Допустившая ошибку компания должна на протяжении двух недель внести исправления или обоснованно в этом отказать. Без проверки бюро не изменяет сформированные ранее записи.
  3. Через суд.
    Если ответ на запрос вовремя не предоставлен или его содержание не устраивает заявителя, обжаловать действия кредитора и бюро следует в суде. Вместе с базовым пакетом документов придется предоставить ответ на отклоненный запрос. Ответчиком выступает источник формирования КИ, то есть юридическое лицо, которое передало ошибочные сведения в бюро.
    Важно!В срок, не превышающий 30 дней, бюро обязано предоставить заявителю мотивированный ответ на обращение. Кредиторы не имеют ограничений по срокам, поэтому могут обрабатывать запросы на протяжении нескольких месяцев. Если нужно оперативно исправить ошибку, следует сразу обратиться в БКИ.

Заключение

Ошибки в кредитной истории возникают по разным причинам. Независимо от факторов, которые повлияли на возникновение недостоверных записей, заемщик вправе требовать исправление собственного досье. Для этого можно обратиться к источнику формирования кредитной истории либо в бюро, хранящее ошибочные сведения. Ответ на обращение будет сформирован в течение 30 дней.

Если кредитор или бюро отказывается удалить недостоверные данные, субъект кредитной истории может подать судебный иск. Предоставив веские доказательства, истец вправе требовать не только восстановление своей репутации, но и компенсацию материальных или моральных убытков.

 

Вас также может заинтересовать:

Почему исправить кредитную историю практически невозможно?
Почему исправить кредитную историю практически невозможно

Почему исправить кредитную историю практически невозможно. Все коммерческие предложения по внесению изменений в кредитную историю являются мошенничеством. Что же делать? Ответы — в статье.

Как испортить кредитную историю, даже не подозревая об этом?
Как испортить кредитную историю, даже не подозревая об этом

Кредитная история является показателем благонадежности заемщика. Лучше её не портить, иначе получить кредит на выгодных условиях будет крайне сложно. Однако, бывает так, что кредитная история может быть испорчена, а человек даже не догадывается об этом...

Основные ошибки заемщиков при оформлении кредита
Ошибки при оформлении кредита

Если человек берет банковский кредит, ему следует хорошо разобраться со всеми условиями, чтобы избежать избежать основных ошибок. В этом поможет наша информационная статья.

Куда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк?
Конфликт заемщика с банком

Если кредитная организация допускает ошибки и нарушения действующего законодательства — как следует действовать заемщику? Куда обращаться, каких специалистов привлекать, какие дополнительные возможности использовать?

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть