Почему люди берут кредиты, зачем живут в кредит

Лень — двигатель прогресса, она очень дружит с желанием получить что-то бесплатно, не прилагая никаких усилий. А еще лень просто в родственных отношениях со словом потом.

Человек как разумное и продуманное живое существо всегда пытается найти путь к достижению своей цели короче, легче. Меньше поработать, меньше потратить, и при этом соответствовать соседу или коллеге. И какую замечательную ловушку придумали для таких людей банки под названием кредит!

В России в конце 1990 — начале 2000 годов стали появляться больно щедрые продавцы, которые отдавали мебель, бытовую технику, автомобили, не требуя за них полную предоплату. Для людей после сложного советского времени (если речь идет о России) это был просто подарок судьбы! Что же движет желанием купить вещь в кредит, то есть одним махом сделать желаемую, но очень дорогую покупку, но при этом приобрести финансовые обязательства с процентами на несколько месяцев/лет?

Можно выделить два аспекта, которые побуждают людей брать кредиты.

Финансовый аспект

Потребители делятся на три финансовых уровня: богатые, имеющие средний достаток и малоимущие.

1. Богатые: такие люди имеют достойный заработок, исходя из этого — умеют зарабатывать и умеют тратить с умом. Такие люди берут кредиты, как правило, в крайних случаях, чаще всего с целью ради очередного заработка, ну а так как человек умеет зарабатывать, значит, он с умом умеет и тратить. Но самое главное — такие люди умеют откладывать, поэтому, отлично просчитывают свой проигрыш в виде процентах, поэтому предпочитают накопительный режим взамен расточительному.
2. «Середнячки». На этом уровне доходы человека приблизительно равны расходам. Такая группа людей не может себе позволить дорогостоящие покупки, но, оформив рассрочку, по частям вполне способны осилить приобретение, поэтому, как правило, «середнячки» — это самая легкая рыбешка на удочке любого банка, так как пока они будут откладывать, желаемое подорожает, выйдет из моды, станет неактуальным и тому подобное.
3. Малоимущие. Это люди, чаще всего не способные выплатить большую сумму денег даже по истечении большого срока. Поэтому, мыслящие рационально совсем отказываются от покупки под проценты, но, соблазнившаяся часть таких людей зачастую вгоняет себя в большие долги, не сумев вовремя пополнить баланс на счету.

На финансовый аспект может приходиться несколько причин для взятия на себя долгового обязательства:

• Кредит на покупку вещей, необходимых для работы. Бытовых примеров можно привести множество, особенно в современное время: начал работать удаленно, сломался старенький компьютер (или просто не подходит по техническим параметрам).

  Человек берет новый агрегат в кредит, чтобы заработать с помощью него деньги, плюс тем самым окупить свою покупку.

• Кредиты, касающиеся недвижимости вообще и личного жилья в частности, а так же транспортных средств. В общем, на все, на что требуется очень большая сумма.

  Например: заработать на квартиру или машину за 1-2 года может не каждая молодая семья, поэтому делает такую покупку в ипотеку или кредит.

• В эту категорию финансовой необходимости можно отнести кредиты, взятые на лечение/операции и тому подобное, то есть, касающиеся здоровья и красоты. Как правило, это траты, не терпящие отлагательств, поэтому это опять повод для похода в банк.
• Образование. Начать работать, чтобы зарабатывать. Построить свой финансовый успех человек решает при помощи приобретения престижного образования, но, как правило, любое достижение цели требует первоначальных вложений. Как вариант: временная работа со стабильным заработком, кредит, получение желаемого образования, переход на более высокооплачиваемую и престижную работу с имеющимся образованием.
• Ну и, наконец, кредит на открытие бизнеса. Более ёмкое решение, чем просто приобретение вещи для работы, тут идет речь о первоначальном капитале для нового дела. Чтобы чем-то начать зарабатывать, должна быть необходимая финансовая база, на основе которой бизнес и начнет функционировать. Естественно, чтобы идея оправдалась, а займ окупился, необходимо заранее просчитать все риски и свести их к минимуму, однако, многие начинающие бизнесмены, получив первую прибыль, не стремятся с помощью нее побыстрее погасить имеющуюся задолженность, что нередко приводит предпринимателя к новому обращению в банк. Тогда на примере этой ситуации возникает новая необходимость.
• Кредит, чтобы погасить кредит. Когда финансовая ситуация выходит из-под контроля, а сроки поджимают, человек ввязывается еще в большую денежную кабалу — берет новый кредит, чтобы не допустить просрочки и начисления пени. Такая ситуация часто касается и кредитных карт, более того, сегодня банки сами предлагают оформить кредитную карту именно у них, с целью закрыть долг в другом банке.

Все эти поводы описаны с целью рассмотреть более рациональный подход человека к принятию решения войти в долговые отношения с банком. Если главенствуют финансовые мотивы — значит, говорит разум. Иная ситуация происходит, когда человеком правят чувства.

Психологический аспект

В жизни мы часто тратим деньги неоправданно, часто потом жалеем, называем это глупостью, так как это происходит на эмоциях или на основе внутреннего чувства. Происходит это под действием следующих факторов:

• маркетинговый ход, реклама. Яркие баннеры, предложения забрать желаемое без первого взноса, «рассрочка» вместо кредита — это способно «зомбировать» покупателя. Отличное психологическое воздействие на человека, который долго о чем-то мечтал, и теперь он может получить этот предмет просто так, на время не задумываясь о последствиях. Более того — современные рекламные акции способны «уговорить» человека купить то, что ему, по сути, даже не нужно! А потому, что: «только сегодня» или «только у нас»!
• чувство неполноценности и желание «жить красиво». У коллеги появился последний Айфон, а ты до сих пор ходишь со старым Нокиа. Что мешает вам достать из кармана новенький смартфон, ведь работаете вы в одной конторе? Не задумываясь о возможных дополнительных заработках коллеги, вы идёте и подписываете договор на большую сумму взамен на желаемую игрушку. В такой ситуации у человека отключается рациональное видение ситуации, наперед выходит лишь одно «хочу». Например: студент, живущий в общежитии и ожидающий автобуса на остановке, берет кредит, покупает дорогой планшет и, тем самым удовлетворяет психологическую потребность, которая приглушает депривацию обеспеченной жизни.
• неумение копить, слабая сила воли. Небольшие накопления при малейшей потребности моментально тратятся, или же априори человек не может себе в чем-то отказать, чтобы отложить определённую сумму денег.

И, наконец — кредитозависимость

Получив и выплатив один кредит, человек понимает, что теперь у него в свободном доступе есть некоторая сумма каждый месяц. Зачем ждать и копить, если можно оформить очередное обязательство и совершить «лёгкую» покупку? Именно с такой ситуации начинается постоянная жизнь в кредит.

Сергей Акопов

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции сайта creditar.ru

Добавить комментарий