Вопрос:

Добрый день, может ли сотрудник банка звонить моим родственникам, знакомым и работодателю в случае возникновения задолженности по кредиту?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

При заполнении заявки на получение кредита потенциальный заемщик обязан предоставить достоверные личные данные, ответив на вопросы касательно возраста, региона проживания, доходов и обязательств. Кредиторов часто интересует также информация о контактных лицах заявителя, включая родственников, друзей и работодателей. Этот момент может вызывать обеспокоенность. Факт запроса подобной информации указывает на то, что кредитор в будущем намеревается связаться по телефону с контактными лицами клиента.


Зачем кредиторам сведения о работодателях, родственниках и друзьях заемщиков?

Кредитные компании стараются свести к минимуму формальности, чтобы сделать максимально удобным и быстрым процесс оформления ссуд. Это означает, что в настоящее время требуется гораздо меньше документов, по результатам анализа которых принимается решение о выдаче кредита. Порой банку не нужна даже справка от работодателя о размере заработка потенциального заемщика.


Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить выгодный кредит без справка от работодателя:


Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
90т.р. - 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

Уралсиб Банк - потребительский кредит

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

 

Оформить

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 2 лет

Сумма от - до
5т.р. - 15млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

 

Оформить

Шаг срока: 1 месяц

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить


Отказ от углубленной проверки данных ускоряет процесс рассмотрения заявок и оформления ссуд. С другой стороны, возникают закономерные вопросы относительно достоверности данных, включаемых в заявку. Кредитор сталкивается с риском невозврата выданных взаймы средств, ведь заемщик может приврать о своих доходах.

Благодаря доступу к данным членов семьи, друзей и работодателей заемщика, банк получает возможность:

  1. Проверить указанные в заявке сведения, включая информацию о доходе и стаже работы.
  2. Обратиться к контактному лицу должника в случае возникновения проблем с погашением кредита.
Важно!Информация о контактных лицах не должна носить конфиденциальный характер.

Письменное согласие на предоставление необходимых кредитору сведений у работодателей, родственников или друзей получать не нужно. Однако не забывайте об этической составляющей. Вы можете лично обсудить этот момент с близкими, но банк в любом случае не запросит документ, подтверждающий их разрешение.


Могут ли банки звонить родственникам и друзьям должников?

Близкие люди заемщика могут выступать в роли контактных лиц на случай потери банком связи с должником. Для этого кредитные организации просят потенциальных клиентов на стадии заполнения заявок указывать данные родственников или друзей, к которым можно обратиться при возникновении форс-мажорных обстоятельствах.

Кредитору понадобятся следующие сведения о контактном лице заемщика:

  • Фамилия, имя, отчество и дата рождения.
  • Фактический адрес проживания.
  • Номер мобильного или домашнего телефона.
Важно!Контактные лица не несут ответственность по финансовым обязательствам должника.

Звонки друзьям, членам семьи, дальним родственникам и даже коллегам призваны мотивировать заемщика погасить задолженность. Подобным образом банковские организации стараются обезопасить себя от убытков.

Пытаясь связаться с близкими должнику людьми, кредитор оказывает давление на неплательщика. Друзья и родственники могут положительно повлиять на заемщика, который допустил просроченный платеж. Однако на звонки нужно выделять ресурсы колл-центра, поэтому привлечение контактных лиц к решению вопросов, связанных с погашением ссуд, как правило, происходит при систематическом нарушении графика выплат.

Особый интерес для кредиторов представляют:

  • Супруги.
  • Члены семьи.
  • Родственники.
  • Сожители.
  • Соседи.
  • Коллеги.

В любом случае сборщик долгов сначала попытается связаться с заемщиком. Если Вы проигнорируете звонок или уведомление, будут привлечены третьи лица, чьи контактные данные указаны в договоре. Звонки таким людям законны, но во время беседы сотрудники кредитной организации должны вести себя корректно.

Законодательство нарушается в случае:

  • Психологического давления, угроз и запугивания.
  • Предоставления недостоверной информации.
  • Звонков по номерам, которые не указаны в договоре.

Федеральным законом №230 установлены четкие рамки общения кредиторов и коллекторов со знакомыми должников. Актуальную схему взаимодействия планируется усложнять в дальнейшем. Взыскателям долгов могут запретить выходить на контакты с родственниками и друзьями должников без официального разрешения.

В целях защиты прав и законных интересов физических лиц на стадии взыскания долга банк может:

  1. Вести телефонные переговоры с гражданами, которые упоминаются в договорах как третьи лица.
  2. Оставлять представителям должника, просрочившего оплату, текстовые, голосовые и иные сообщения.

Кредиторы обязаны выходить на связь в установленное законом время. Банк не вправе беспокоить должника и близких ему людей в ночью. Прозвон и рассылка уведомлений происходит в будни с 8 до 22 часов, а по выходным и во время праздников — с 9 до 20 часов.

Важно!Банк обязан звонить не более одного раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Звонок сотрудника банка


Что делать, если по Вашему кредиту звонят близким людям?

Взыскатели могут взаимодействовать с третьими лицами до тех пор, пока они идут на контакт. Если Ваши близкие не согласны получать уведомления, им следует сообщить об этом кредитору. Должнику достаточно выйти на контакт с банком, чтобы звонки контактным лицам прекратились.

Порядок предоставления персональной информации граждан, которые не принимают участие в кредитной сделки, скорее всего, будет ужесточен на уровне законодательства. Планируется усложнить процесс передачи контактных данных. Сейчас заемщик может указать в договоре номер телефона и ФИО третьего лица. В будущем придется сначала получить письменное согласие на передачу данных родственников и друзей.


Могут ли банки звонить работодателям должников?

Каждому кредитору требуется информация о месте трудоустройства заемщика, но способы получения сведений могут отличаться. Если клиент получает заработную плату на карту банка, в котором решил взять ссуду, процесс заполнения и рассмотрения заявки будет упрощен. Не понадобится даже справка о доходах.

Звонок работодателю маловероятен в следующих случаях:

  1. Заявка на кредит поступает от имени лояльного клиента, например, держателя зарплатной карты.
  2. Заемщик претендует на небольшую сумму или может гарантировать погашение задолженности.
  3. Кредитная история клиента наполнена положительными записями.
  4. Источники данных из заявки являются актуальными и надежными для выполнения скоринга.

Детальная информация касательно места трудоустройства и занимаемой должности требуется, когда в банк обращается новый клиент. Рассчитывая на приемлемые условия кредитования, Вы должны убедить финансовое учреждение в своей надежности и платежеспособности.

В расширенной заявке на кредит нужно указать следующие сведения о работодателе:

  • Название компании.
  • Количество сотрудников.
  • Отрасль работы.
  • Контактный номер.
Важно!Банку можно предоставить телефон руководителя, бухгалтерии или отдела кадров.

Тот факт, что Вас попросят указать телефонный номер предприятия, на котором работаете, не означает, что он будет использован. Такое требование может применяться в качестве фактора, мотивирующего заемщика указывать при заполнении заявки достоверные данные. Однако полностью исключить ​​возможность звонка нельзя.

Сотрудник банка может позвонить работодателю клиента в следующих случаях:

  1. Если есть какие-либо сомнения относительно трудоустройства заемщика в указанной компании.
  2. Если возникают проблемы с проверкой информации из трудовой книжки или справки о доходах.

Сотрудник кредитной организации обязан представиться и объяснить причину обращения. Раскрытие информации касательно материального положения и долговых обязательств заемщика при этом запрещено. Работник банка задаст вопрос относительно того, действительно ли конкретный человек числится в штате компании и соответствуют ли указанные в заявке сведения о занимаемой должности действительности.

Важно!Отвечать или нет на запрос банка решает Ваш непосредственный работодатель либо уполномоченный представитель компании, например, главный бухгалтер.

Что делать, если по Вашему кредиту звонят на работу?

Работодатели обычно спокойно воспринимают звонки от кредиторов по поводу сотрудников. Если информация о работнике не является конфиденциальной, банк получит ответы на свои вопросы.

Звонок работодателю — далеко не единственный способ подтвердить платежеспособность и трудоустройство. В случае отказа раскрывать информацию о сотруднике, потенциальный кредитор просто попросит заемщика предоставить справку о доходах, копию трудового договора или иной документ.

В новом окнеКакие документы требуются для оформления кредита — узнайте подробнее

Банки часто проверяют выписки из расчетных счетов. Анализ движения денежных средств доказывает факт регулярного получения дохода. Таким образом, кредитор не только видит, сколько Вы зарабатываете или на какие цели тратите свои сбережения, но и получает доступ к сведениям о работодателе.


Итоги и выводы

Кредитные организации просят заемщиков предоставлять контактные данные родственников и друзей. Эта информация требуется в качестве дополнительной гарантии на случай возникновения проблем с обратной связью. Если после возникновения просроченных платежей должник будет игнорировать уведомления и звонки, банк может обратиться к контактному лицу с просьбой передать клиенту сведения о нарушении условий договора.

Данные о работодателе требуются кредитору для других целей. Позвонив на предприятие, где работает клиент, банк может проверить информацию касательно дохода и трудового стажа. Не переживайте, если при заполнении заявки на получение ссуды Вы видите поле, в которое нужно ввести сведения о работодателе.

В подавляющем большинстве случаев кредиторы не звонят заемщикам на работу. Необходимость возникает, когда следует перепроверить сведения о платежеспособности и трудовом стаже клиента. Работодатель может во время телефонного разговора подтвердить или опровергнуть представленные в заявке данные. Поэтому при заполнении анкеты на получение кредита Вам следует указывать только достоверную информацию.

 

Вас также может заинтересовать:

Безопасно ли передавать свои документы в банк?
Документы в банк для оформления кредита

Меня интересуют ответы на три вопроса: законно ли ксерокопирование и сканирование документов? Как, где и на протяжении какого времени хранятся копии документов? Чем я рискую, позволяя банкам копировать мои документы?

Как подготовиться к подаче заявки на кредит?
Как правильно заполнить заявку и подготовить документы для оформления кредита?

Какие документы мне нужны для получения потребительского кредита наличными? Как правильно заполнить заявку и подготовить документы, чтобы гарантированно получить кредит?

Банк звонит по чужому кредиту: что делать?
Банк звонит по чужому кредиту: что делать?

Наша жизнь все более тесно становится связана с нашими мобильными телефонами, и далеко не все звонки приятны и желанны. Что делать, если звонят из банка, и требуют вернуть кредит, который вы не брали?

Как банки оценивают заемщиков, и какие данные о них проверяют в первую очередь?
Как банки оценивают заемщиков

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты? Что такое скоринг и дефолт заемщика?

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть