Вопрос:

Здравствуйте. Меня интересует вопрос о том, выдают ли банки кредиты домохозяйкам? После декрета я не вышла на работу из-за проблем со здоровьем у ребенка. Мой основной источник доходов после развода — ежемесячные алименты в размере 17 000 рублей. Хочу съездить с ребенком на отдых в санаторий. Дадут ли мне кредит в размере около 25 000 рублей?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Банки в целях снижения финансовых рисков, как правило, требуют подтверждение платежеспособности при выдаче кредитов. Обычно потенциальному заемщику необходимо взять справку с места работы либо выписку из Пенсионного фонда. Таким образом, у безработных и неофициально трудоустроенных граждан, включая домохозяек, возникают ощутимые трудности с заимствованием денег через банковские учреждения.


Почему банки опасаются кредитовать домохозяек?

В пакет документов, требуемых для выдачи кредита, входит справка от работодателя или иной официально заверенный документ, на основании которого можно подтвердить легальный доход. Сотрудников банка обычно интересует размер заработной платы, пенсии, арендных выплат или иных денежных поступлений в пользу будущего клиента. Сведения собираются и анализируются за определенный промежуток времени (обычно год).

Домохозяйки при оформлении кредитов сталкиваются со следующими проблемами:

  1. Отсутствие стабильного дохода усложняет процесс подтверждения платежеспособности.
  2. Отсутствие официального трудоустройства делает невозможным подтверждение стажа работы.

Ведение домашнего хозяйства не является оплачиваемой работой, поэтому у кредиторов возникают вполне обоснованные сомнения по поводу платежеспособности потенциальных заемщиков. В Вашем случае ситуация усложняется разводом и проблемами со здоровьем, которые могут спровоцировать дополнительные расходы.


Являются ли алименты достаточным доходом для получения кредита?

Важно!Алименты не рассматриваются банками в качестве оптимального источника доходов для подтверждения платежеспособности. Эти выплаты совершаются на содержание детей, поэтому они не предназначены для погашения кредитов.

В расчет платежеспособности при кредитовании входит:

  • Легальная заработная плата.
  • Накопительная и страховая пенсия.
  • Арендная плата в пользу заемщика.
  • Прибыль от предпринимательства.
  • Заработок на процентах по вкладам.
  • Иной облагаемый налогами доход.

Оформить выгодный потребительский кредит не получится, если выбранный для сотрудничества банк требует от Вас предоставить документы, которые доказывают факт трудовой занятости за определенный срок и подтверждают оптимальное финансовое состояние. Более того, заявки от граждан, чей стаж работы на текущем месте не превышает 4-6 месяцев, обычно отклоняются.


Кредит для домохозяек


Как домохозяйке взять потребительский кредит в банке?

Учитывая небольшую запрашиваемую сумму, Вы сохраняете шансы на получение кредита. Однако для этого придется отыскать банк с лояльными требованиями либо предоставить гарантии погашения задолженности.

Важно!Обратите внимание на программы кредитования безработных граждан. Эти продукты в основном предполагают повышенные проценты, но при этом они доступны без справок о доходах.

Повысить шансы на получение кредита поможет:

1. Обеспечение с помощью залога.

Заложить можно недвижимость, транспортное средство, технику, ювелирные изделия и другие ценные вещи. В случае возникновения систематических просроченных платежей кредитор имеет законное право требовать принудительное взыскание проблемной задолженности. Погашение кредита производится посредством ареста, конфискации, оценки и последующей реализации заложенного имущества.

Важно!Банк вправе отказаться принимать в качестве залога недвижимость, по адресу нахождения которой зарегистрированы несовершеннолетние дети или недееспособные лица.

2. Привлечение платежеспособного поручителя или созаемщика.

Поручительство позволяет получить положительное решение по заявке на кредит при условии наличия у гаранта сделки стабильного дохода. Поручитель обязан предоставить справку от работодателя или иной документ, подтверждающий платежеспособность.

Совместное оформление кредита предполагает оценку платежеспособности на основании сведений о доходах каждого из клиентов. Созаемщики предоставляют документы, подтверждающие финансовое состояние. Окончательное решение по заявке принимается на основании данных о совокупном доходе.

В отличие от поручителя, который обязан погашать кредит при возникновении трудностей у заемщика, равноправные участники сделки разделяют между собой обязательства. Впрочем, никто Вам не запретит устно согласовать с созаемщиком степень ответственности.

Важно!Поручителем или созаемщиком может стать любой совершеннолетний гражданин, который в полной мере соответствует требованиям банка. Степень родства не имеет значения.

3. Участие в программе лояльности.

Если у Вас сохранилась действующая зарплатная карта, обратитесь с заявкой на кредит в банк, который занимается ее обслуживанием. Для лояльных клиентов доступны специальные условия. Банки на этапе рассмотрения заявок иногда не проверяют движение средств по карте. Воспользовавшись этой уловкой, можно повысить шансы на получение кредита.

Зарплатные клиенты не обязаны подтверждать доходы в документальной форме. Платежеспособность в этом случае оценивается на основании сведений о поступлениях средств на карточный счет.

Важно!Если вы не участвуете в зарплатном проекте, попытайтесь взять кредит в банке, на карту которого получаете алименты.

Прежде чем обращаться к кредитору, оцените свои финансовые возможности, сопоставив ежемесячные доходы и расходы. Заимствование денег должно быть взвешенным и обоснованным решением. Например, регулярный платеж по кредиту не должен превышать 40% от доходов за аналогичный период.


Подытожим

Безработные граждане, занимающиеся исключительно домашним хозяйством, сталкиваются с проблемами в ходе оформления кредитов. Трудности часто связаны с отсутствием стабильного дохода и трудового стажа. Как правило, домохозяйка не может представить в банк документы, подтверждающие платежеспособность.

Оформление кредитов на небольшие суммы доступно онлайн без личной явки в отделение финансовой организации. Подобные продукты часто доступны владельцам дебетовых карт и вкладов, обслуживанием которых занимается выбранный для кредитования банк.

Без официального источника доходов проще всего взять деньги в кредит с обеспечением поручительством или залогом. Второй не менее эффективный вариант предполагает привлечением платежеспособного созаемщика. Некоторые банки предлагают также займы по паспорту без справки о доходах, но по таким программам кредитования прослеживаются повышенные процентные ставки.

Независимо от формы кредитования и условий выбранного продукта, внимательно оцените будущий уровень долговой нагрузки. Отсутствие дохода может спровоцировать возникновение просроченных платежей, которые в свою очередь грозят ухудшением кредитной истории, судебными исками и принудительным взысканием.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит без справки о доходах:


Почта Банк

Процентная ставка
от 3.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

 

Оформить

Газпромбанк

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 5млн.р.

На весь срок
без залога
и поручителей

 

Оформить

Уралсиб Банк - потребительский кредит

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Как взять выгодный кредит с небольшим доходом
выгодный кредит с небольшим доходом

Хорошо , когда кредитная история не имеет изъянов, да и денег в общем зарабатывается нормально, но... чуть-чуть не хватает. Плохо, если наоборот — заработок мал, а деньги нужны позарез. Как быть в такой ситуации — узнайте в статье.

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?
Программы лояльности банков

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Поручительство по кредиту
Поручительство по кредиту

Займы, гарантированные поручителем, имеют более выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения. Чтобы узнать больше о видах и формах поручительства, обязанностях и правах поручителей, условиях их привлечения — читайте наш материал.

Как оформить кредит под залог?
Кредит под залог

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть