Вопрос:

Какие факторы влияют на срок рассмотрения кредитной заявки и как ускорить этот процесс?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Предоставление финансовых услуг, которое раньше занимало много времени, ускорилось благодаря автоматизации процессов дистанционного обслуживания. Ощутимые изменения коснулись банковского сектора. Например, время ожидания решения по кредитной заявке сейчас может составлять всего несколько минут.


Какие факторы влияют на срок рассмотрения кредитной заявки?

Прогнозировать точное время ожидания решения о выдаче кредита довольно сложно, потому что этот срок зависит от обширного перечня факторов. Основные параметры, влияющие на скорость рассмотрения заявки, можно разделить на четыре группы.


Способ обращения

Подать заявку можно дистанционно или в офисе кредитной организации. Во втором случае сотруднику банка для анализа персональных данных и проверки документов понадобится от получаса до одного рабочего дня. Предварительные решения по онлайн-заявкам принимается оперативно в течение считанных минут благодаря автоматизированным алгоритмам, но одобрение запроса на сайте не гарантирует выдачу кредита.

Дистанционное обслуживание позволяет:

  • Разгрузить банковских аналитиков.
  • Снизить влияние человеческого фактора на принятие решений по заявкам.
  • Выдавать кредиты в нерабочее время (ночью, в выходные или праздничные дни).

Полное дистанционное оформление потребительского кредита, как правило, доступно только лояльным клиентам. Остальные заемщики после получения предварительного одобрения вынуждены посещать отделение банка для заключения договора.

Важно!Кредитные организации часто принимают решения по заявкам в два этапа.




Сначала персональные данные проверяются без привлечения сотрудников с помощью специальных программ. Этот этап длится не более получаса. Если ошибки не обнаружены, заемщик получает предварительное решение. С клиентом связывается сотрудник банка. Стороны договариваются о будущей встрече, на которой проверяются документы, согласовываются условия и подписывается договор.

Окончательное решение можно получить только во время посещения офиса кредитной организации. Хорошая новость заключается в том, что этот этап занимает от 15 до 40 минут. Однако у такого способа оформления есть заметный минус. Заемщику нужно потратить время, чтобы добраться в отделение банка. Это означает, что процедура оформления кредита может затянуться на несколько дней.

В новом окнеСколько времени действует одобренная заявка на кредит — узнайте в тематическом материале


Тип кредита

Быстрее всего можно получить решение по экспресс-кредиту. На рассмотрение заявок уходит от 2 до 30 минут. Микрофинансовые организации выполняют поверхностный анализ персональных данных и предлагают полный цикл дистанционного обслуживания. Тем не менее у быстрых кредитов есть существенные недостатки в связи с ограниченной суммой, небольшим сроком действия договора и повышенными процентными ставками.

Банковские кредиты отличаются сбалансированностью. Они намного выгоднее экспресс-займов, но при этом сложнее в плане оформления. В случае потребительского кредита наличными, даже на небольшую сумму, потенциальный заемщик обязан предоставить информацию про свой доход, стаж работы и текущее место трудоустройства. На обработку дополнительных сведений банку понадобится от 30 минут до 3 рабочих дней.

С обеспеченными кредитами дело обстоит сложнее. Рассмотрение заявки и согласование условий договора может занять несколько рабочих дней. Замедление срока оформления кредита связано с необходимостью тратить дополнительное время на изучение сведений о поручителе, оценку залога и страхование имущества.


Условия кредита

Параметры кредитных продуктов влияют на требования к заемщикам. В свою очередь повышение сложности скоринга приводит к снижению скорости рассмотрения заявок. Больше всего времени уходит на согласование целевых ссуд с обеспечением. С момента подачи заявки до подписания договора может пройти несколько дней.

На скорость принятия решения влияет:

  • Размер кредита.
  • Срок действия сделки.
  • Количество заемщиков.
  • Страхование.
  • Наличие залога.
  • Поручительство.
  • Цель кредитования.
  • Статус клиента.

Условия банковского скоринга во многом определяют скорость рассмотрения заявок. Чем выгоднее кредит, тем больше требований к потенциальным заемщикам и в результате сложнее процесс принятия решений.


Статус клиента

Лояльные условия кредитования, в том числе ускоренное рассмотрение заявок, банки часто предлагают постоянным клиентам. Речь идет о держателях зарплатных карт и вкладов. Такие заемщики сталкиваются с минимальным количеством требований. При оформлении кредита необходимо только заполнить заявку, посещать отделение банка не нужно. Сведения о платежеспособности кредитор соберет из внутренней базы данных, поэтому лояльный клиент может получить необходимую сумму переводом на карту в течение получаса.

В отношении новых заемщиков действуют стандартные требования. Клиент должен заполнить анкету и посетить отделение банка для согласования индивидуальных условий договора. Во время личной встречи сотрудник кредитного отдела проверит документы и подготовит договор. После заключения сделки заемщик получит согласованную сумму. В итоге процесс оформления может продлиться несколько рабочих дней.


Срок рассмотрения кредитной заявки


Как ускорить процесс рассмотрения кредитной заявки?

Важно!Срок ожидания решения банка зависит от индивидуальных обстоятельств.

Изучив факторы, которые влияют на рассмотрение заявки, удастся избежать задержек. Существенно ускорить процесс не получится, но тщательное планирование позволит заключить сделку с банком без промедления.

Для ускорения процесса рассмотрения кредитной заявки нужно:

  1. Выбрать комфортный способ подачи заявки.
  2. Отыскать подходящий кредитный продукт.
  3. Ознакомиться с требованиями банка.
  4. Собрать необходимые документы.
  5. Грамотно заполнить заявку.
  6. Оперативно согласовать условия договора.

Время ожидания можно сократить, убедившись, что все указанные в заявлении данные являются актуальными и достоверными. Прежде чем обращаться в банк, нужно собрать документы, которые понадобятся для оформления кредита. Например, справку о доходах от работодателя и копию трудовой книжки.

Чем раньше персональные данные будут переданы в банк, тем меньше времени займет их анализ, на основании которого принимается решение. Это очень важно, потому что отказ часто является результатом отсутствия документов, подтверждающих указанные в анкете сведения о клиенте.

При возможности следует обратиться за кредитом в банк, на карту которого заемщик получает заработную плату. В таком случае появится возможность заключить сделку дистанционно. К сожалению, эта опция доступна не во всех банках и действует только по программам потребительского кредитования на небольшие суммы.


Надежные банки с возможностью дистанционного оформления кредита:


Альфа банк

Процентная ставка
от 4.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
30т.р. - 7млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Банк ФК Открытие

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт


Новым клиентам онлайн-заявки лучше подавать в начале рабочего дня. В таком случае сразу после получения предварительного решения можно посетить офис банка и заключить договор.

В новом окнеА можно ли оформить кредит в выходные? Узнайте подробнее


Итоги и выводы

На решение банка по кредитной заявке влияет достоверность персональных данных, платежеспособность и репутация потенциального заемщика. Срок рассмотрения запроса зависит от сложности скоринга. На проверку содержащихся в анкете сведений может уйти от пары минут до нескольких дней. Кредитной организации нужно тщательно проанализировать полученную информацию, чтобы спрогнозировать риски.

В процессе банковского скоринга для автоматизации задействовано специальное программное обеспечение, но окончательное решение по заявкам могут принимать аналитики. Чем проще список требований к будущим клиентам, тем меньше времени требуется для принятия решений. Кредит на небольшую сумму можно получить в день обращения, тогда как оформление обеспеченной ссуды порой затягивается на несколько дней.

Срок рассмотрения кредитных заявок зависит от банка, но каждый заемщик может немного ускорить процесс. Для этого нужно внимательно изучить требования, заранее собрать все необходимые документы и убедиться, что при заполнении анкеты не были допущены ошибки. Проще всего оформить необеспеченный кредит, потому что на оценку залога и анализ сведений о поручителе требуется дополнительное время.


Интересное видео


 

Вас также может заинтересовать:

Преимущества онлайн кредитов
Преимущества подачи кредитных заявок онлайн

Существуют ли льготы для заемщиков при подаче кредитной заявки онлайн? Например, можно ли получить кредит со сниженной процентной ставкой, если подать заявку на сайте?

Как настроить автоматические платежи в счет погашения кредитной задолженности?
Автоматическое списание средств

Процедура автоматического списания средств с карты позволяет упростить погашение кредита при условии получения заемщиком стабильного дохода. Как активировать и настроить автоматические платежи?

Почему мне отказали в кредите?
Почему мне отказали в кредите?

Финансовые организации часто отказывают в предоствлении кредита. Можно ли узнать причину отклонения заявки? Влияют ли кредитные обязательства родственников на вероятность одобрения займа? Отвечает наш кредитный эксперт.

Онлайн-заявка на кредит одобрена, но денег нет
Интересно, где-же мои деньги?

Онлайн-заявка на кредит одобрена, но деньги на карту почему-то не поступают. В чем могут быть причины задержки поступления кредитных средств, и что нужно делать заемщику при возникновении задержки с выплатой займа? Отвечает наш кредитный эксперт.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть