Вопрос:

Здравствуйте, применимо ли в отношении кредитов такое понятие как «срок давности»?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

В правовом поле сроком давности принято называть строго ограниченный законами отрезок времени, по истечении которого могут возникать, изменяться или прекращаться юридические последствия. Как правило, после окончания этого периода происходит освобождение от различных видов ответственности, включая согласованные по договору финансовые обязательства.


Есть ли по кредитам срок давности?

Важно!В законах не прописано такое понятие как «срок давности по кредиту».

Любые сроки, связанные с оформлением, выдачей и погашением ссуды, прописываются в договоре. Если одна из сторон игнорирует условия соглашения, нарушитель сталкивается с санкциями. Речь идет о штрафах и взыскании долга. Впрочем, как таковые сроки давности не прописываются в регулирующих сделку документах.

В отношении долговых обязательств действует:

  1. Срок исковой давности, по истечении которого кредитор теряет право на принудительное взыскание задолженности через суд.
  2. Срок исполнительной давности, после окончания которого юридическую силу теряют предписания, ранее действовавшие по решению суда.

Таким образом, под сроком давности по кредиту следует подразумевать период, в течение которого банк вправе подать иск. Если на протяжении этого времени кредитор не обращается за помощью в суд, заемщик будет освобожден от выполнения долговых обязательств в порядке исполнительного производства. Долг не списывается, но взыскать его через службу судебных приставов не получится.


Что такое срок исковой давности по кредитам?

Исковая давность представляет собой процессуальный срок, на протяжении которого кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскать задолженность по причине нарушения клиентом условий договора.

Споры между участниками кредитных сделок решаются в суде после:

  • Обнаружения недостоверных данных, предоставленных заемщиком.
  • Возникновения систематических просроченных платежей.
  • Прекращения намеченных выплат по инициативе должника.
Важно!Согласно статье 196 Гражданского кодекса, срок исковой давности составляет 3 года. На основании статьи 200 ГК он не может превышать 10 лет с момента возникновения обязательства.

Срок исковой давности по кредиту

Банк вправе взыскать кредитную задолженность через суд в течение 3 лет с даты, когда было обнаружено грубое нарушение со стороны клиента. Ответчиком по иску выступает лицо, которое взяло на себя по договору обязанности заемщика, но не выполнило их в согласованный срок.

По обязательствам с конкретным периодом исполнения исковую давность установить не сложно. Для этого нужно иметь под рукой договор и график платежей. Исковая давность рассчитывается с даты окончания срока исполнения обязательств. Кредитор может обратиться в суд при обнаружении нарушений со стороны клиента.

Отсчет срока может начинаться с даты:

  1. Последнего пропущенного платежа (считается отдельно для каждой просроченной выплаты).
  2. Первого платежа, если намеченные по графику взносы ранее не осуществлялись.
  3. Окончания срока исполнения обязательств, если он прописан в договоре.
Важно!Срок исковой давности назначается по гражданским делам в судебном порядке.

Кредитор не имеет права самостоятельно определять крайние сроки подачи иска. Для этого сначала нужно инициировать процедуру взыскания, собрав доказательства, подтверждающие факт нарушения со стороны заемщика. Инициировать отклонение иска из-за срыва сроков вправе только ответчик.

В новом окнеКак отсчитывается срок исковой давности по кредитному договору — узнайте подробнее

Исковая давность не истекает автоматически. Более того, оспорить указанные кредитором сроки можно исключительно по ходатайству ответчика. Для этого должнику нужно присутствовать на судебном заседании, предварительно подав заявление о пропуске кредитной организацией сроков исковой давности.

В ходатайстве нужно указать:

  • Наименование суда.
  • ФИО и адрес регистрации заявителя.
  • Номер гражданского дела.
  • ФИО истца и ответчика.
  • Дату, когда истцу стало известно о нарушении.
  • Причину подачи заявления.

Составить заявление о применении срока исковой давности можно самостоятельно, но желательно все же обратиться к квалифицированному юристу. Образец документа для заполнения предоставит суд. К заявлению обязательно нужно приложить документы, подтверждающие факт пропуска срока исковой давности.


Происходит ли списание долгов по истечению исковой давности?

Важно!Истечение срока исковой давности не приводит к списанию задолженности.

В новом окнеМогут ли банки списать долг по кредиту — узнайте подробнее

Просрочив подачу иска, кредитор теряет возможность инициировать принудительное взыскание через суд. Проще говоря, банк не сможет начать исполнительное производство по Вашему договору, но сохранит за собой право переуступки требований.

Проблемные задолженность чаще всего выкупаются коллекторскими агентствами. В связи со сложностями, возникающими во время взыскания, исходный кредитор получает сравнительно небольшое вознаграждение, составляющее порой не более 20% от суммы задолженности.

Перемена лиц в обязательстве после переуступки прав требования не влечет за собой изменение срока исковой давности. Проще говоря, коллекторы после выкупа долга могут подать в суд на протяжении 3 лет с даты последнего платежа. Игнорирование ограничений по времени приведет к отклонению иска.

Организация, которая выкупила долг, может самостоятельно заниматься взысканием задолженности. Вопреки устоявшемуся в последние годы контролю со стороны государства, коллекторы до сих пор довольно жестко работают с должниками.

Важно!Кредитная история неплательщика ухудшится в любом случае. При этом восстановить репутацию после истечения срока исковой давности не получится.

Итоги и выводы

Понятия «срок давности по кредиту» в актуальном правовом поле не существует, но законом закреплен определенный отрезок времени, до истечения которого банк может подать в суд на неблагонадежного заемщика с требованием принудительно взыскать задолженность. Исковая давность составляет 3 года с момента, когда зафиксировано нарушение прав кредитора, но не более 10 лет со дня возникновения долговых обязательств.

Отказ в исковых требованиях не приводит к автоматическому расторжению сделки и списанию долга. Банк лишь теряет право на защиту своих интересов в суде. После истечения срока исковой давности принудительно взыскать долг не получится.

В целях защиты своих интересов ответчик обязан уведомить суд о возможности применения срока исковой давности. Если должник не подаст соответствующее заявление или проигнорирует судебное заседание, иск кредитора будет удовлетворен. По решению суда начнется исполнительное производство.

Могут ли посадить за неуплату кредита — узнайте в нашем тематическом материале.

 

Вас также может заинтересовать:

Как избежать принудительного взыскания задолженности?
Избежать взыскание долга

Долги по кредитам растут, возможности выплат ограничены, представители кредитора все более настойчиво напоминают о необходимости выполнения долговых обязательств... Есть ли выход? Узнайте в статье.

Что делать, если кредитор продал долг коллекторам?
Процедура продажи долгов

В случае несоблюдения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право реализовать процедуру продажи долга коллекторам. Как проходит этот процесс, способы привлечения коллекторов, что делать заемщику — читайте в нашей статье.

Невозврат займа: причины и следствия
Невозврат займа

Каковы основные причины невозврата займов и просрочек платежей? Как можно снизить риски, и завоевать доверие кредитной организации? Какие услуги способствуют легкому возвращению займа? Ответы на вопросы — в статье.

Принудительное взыскание долгов: права и обязанности коллекторов
Принудительное взыскание долгов

Кто такие коллекторы, чем они отличаются от судебных приставов? Должностные обязанности и права коллекторов. Действия, которые коллекторы совершать не имеют права. Рекомендации для должников, столкнувшихся с коллекторами.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть