Вопрос:

Здравствуйте. Для оформления потребительского кредита нужно подтвердить доход, но сотрудники банка, в который я обратился, не объясняют каким образом должна выглядеть справка о заработной плате от работодателя. Собственно, в этом заключается мой вопрос. Интересует также информация о том, как получить справку и сколько она стоит?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Подтверждение дохода требуется для получения доступа ко многим программам кредитования, в том числе продуктам с наиболее выгодными для заемщика условиями. В качестве доказательства платежеспособности, как правило, банки просят предоставить документ, заверенный работодателем. Тем не менее на практике существует несколько альтернативных способов подтверждения дохода.


Где взять справку о заработной плате от работодателя?

Если кредитная компания или банк просит предоставить документ, на основании изучения которого можно оценить платежеспособность, уточните для начала перечень необходимых для анализа сведений. Так как потенциальный заемщик может получать доход из нескольких источников, финансовые учреждения зачастую берут для проверки разные типы справок.

Важно!Заверенный работодателем документ имеет приоритетное значение, поскольку позволяет не только оценить заработок за отчетный период, но и подтвердить наличие требуемого банком трудового стажа.

На рабочем месте можно получить два типа справок о доходах. Главное требование к документам — наличие заверенной работодателем информации касательно легального заработка сотрудника за отчетный период.


Форма 2-НДФЛ

Форма налоговой отчетности предприятия 2-НДФЛ — стандартный документ, с помощью которого банк может получить достоверную информацию о доходе будущего клиента. В документе указывается как официальная заработная плата сотрудника, так и уплаченные из нее налоги за конкретный срок.

Справка по форме 2-НДФЛ содержит:

  1. Сведения о временном отрезке, на протяжении которого работник получал зарплату.
  2. Реквизиты налогового агента, то есть работодателя.
  3. Информацию о получателе дохода, в том числе паспортные и контактные данные.
  4. Сведения о ежемесячном доходе, облагаемом налогом по базовой ставке 13%.
  5. Данные обо всех налоговых вычетах в отношении заработной платы сотрудника.
  6. Информация о совокупном размере дохода, удержаний и вычетов.
Важно!В справке 2-НДФЛ указывается только облагаемый налогами заработок. Остальные виды доходов игнорируются.

Налоговые агенты неохотно предоставляют банкам доступ к своей отчетности. Предприятия предпочитают держать в тайне сведения о выплатах сотрудникам, особенно при наличии нелегальных форм оплаты труда. В итоге использование формы 2-НДФЛ позволяет безошибочно оценить платежеспособность только при условии получения заемщиком официальной заработной платы на актуальном месте работы.


Справка по форме банка

При обращении за кредитом некоторые организации принимают альтернативные форме 2-НДФЛ документы. Справка о доходах по образцу банка позволяет работодателю скрыть сведения касательно налоговых выплат, при этом предоставив достоверные данные, необходимые для подтверждения текущего дохода работника.

Документ печатается на бланке выдавшей его кредитной организации и содержит:

  1. Персональные данные будущего заемщика.
  2. Информацию о занимаемой должности и стаже работы на предприятии.
  3. Данные о сроке действия и типе трудового договора.
  4. Сведения о зарплате за последний год с разбивкой по месяцам.
Важно!С помощью справки по форме банка можно подтвердить как облагаемый налогами заработок, так и дополнительные доходы.

В целом сведения о налоговых выплатах не интересуют кредитные организации. Решение об одобрении или отклонении заявки принимается с учетом сведений о доходах. Чем больше достоверной информации заемщик предоставляет в банк, тем выше вероятность заключения выгодной сделки.


Справка о доходах от работодателя


Работодатель обязан выдавать справку о доходах?

Справка о заработке предоставляется работодателем по письменному запросу работника. Выдача такого документа для дальнейшего получения кредита является признаком доброй воли со стороны предприятия.

Обстоятельства, при которых требование о получении справки регулируется законом, прописаны в статье 62 Трудового кодекса. Работодатель обязан удовлетворить спрос сотрудника в случае, когда документ нужен для установления прав на получение пособий по социальному страхованию.

Условия выдачи справки:

  • Документ предоставляется в целях обязательного социального страхования.
  • Обращение рассматривается исключительно при наличии письменного заявления.
  • Работодатель обязан дать ответ не позднее 3 рабочих дней со дня получения заявки.

На практике при отказе в выдаче справки работник имеет право требовать удовлетворение своего запроса. Для этого придется обратиться в суд по трудовым спорам. Закон будет на стороне сотрудника, если действия работодателя наносят доказанный ущерб.


Как должна выглядеть справка о доходе?

Важно!Кредитные организации интересует заработок за вычетом налогов, который будущий клиент получает в течение определенного отрезка времени. Как правило, для анализа достаточно сведений за 6, 12 или 18 месяцев.

Внешний вид и содержание справки о заработке не регулируются законодательством. По этой причине, прежде чем подавать запрос, следует изучить требования конкретного кредитора к документам, подтверждающим доход.

В справке о заработной плате должны быть указаны:

  • Данные работодателя, включая адрес и контактный номер, по которому документ можно проверить.
  • Сведения о сотруднике, благодаря которым развеются все сомнения относительно проверки личности.
  • Данные о занимаемой должности, характере выполняемой работы и средней заработной плате.

Некоторые кредиторы интересуются видом договора, заключенного между работником и работодателем. В случае контракта на выполнение конкретных работ для подтверждения дохода может потребоваться информация за период от 6 до 12 месяцев. Тем временем при наличии трудового договора для оценки платежеспособности обычно достаточно данных за последние 3 месяца.

Важно!Справка заверяется печатью и подписями главного бухгалтера, работодателя или уполномоченного лица.

Сколько стоит справка о доходе?

Получение справки от текущего работодателя не облагается комиссиями. Документ выдается бесплатно. В случае с бывшим работодателем, если для ответа на запрос требуется доступ к архивам, изредка взимается небольшой платеж. Подобного рода расходы связаны с разархивированием документов и подготовкой справки.


Что в итоге

  • Официальное подтверждение дохода часто требуется в качестве доказательства платежеспособности при подаче заявки на получение потребительского кредита. Документ выдается работодателем по форме банка или в виде справки 2-НДФЛ. Банк интересуется заработком потенциального заемщика за определенный период.
  • В идеале для подтверждения заработной платы нужно предоставить налоговую отчетность, но работодатели зачастую опасаются делиться подобной информацией с кредитными организациями. К тому же часть доходов, которые не связаны с официальной оплатой труда сотрудника, не отражаются в форме 2-НДФЛ.
  • Чтобы клиент имел возможность оформить кредит в случае отказа работодателя разглашать информацию о налоговых выплатах, многие банки разрабатывают собственные образцы справок. В этих документах отражаются сведения о заработке будущего заемщика, в том числе могут указываться дополнительные доходы.
  • Независимо от типа справки, предоставленная информация заверяется печатью работодателя. Директор ставит свою подпись вместе с главным бухгалтером предприятия, после чего документ выдается сотруднику.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно оформить выгодный кредит, предоставив справку, подтверждающую доходы:


ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
80т.р. - 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

 

Оформить

Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
90т.р. - 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Справка 2-НДФЛ в кредитовании
Справка 2-НДФЛ

Основным документом, подтверждающим платежеспособность заемщика, является справка по форме 2-НДФЛ. Что включает эта справка, как банки её проверяют, и какой кредит можно взять без справки о доходах — узнайте в статье.

Этапы оформления кредита без посещения банка
Кредит без посещения банка

Сегодня для получения кредита не обязательно посещать офис кредитной организации. Часто можно обойтись виртуальным походом на сайт банка, и заполнить онлайн-заявку на оформление займа.

Документы для получения кредитов
Документы для получения кредитов

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, в котором будущий заемщик должен указать как минимум свои достоверные паспортные данные. Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы только по паспорту, однако, для получения выгодных условий и доступа к льготам и скидкам, одного паспорта будет недостаточно.

Как получить кредит со справкой о доходах по форме банка?
Кредит со справкой о доходах

Одним из основных требований, которые кредитные организации выдвигают своим клиентам, является подтверждение официального дохода заемщика. Стандартную форму справки по форме 2-НДФЛ можно заменить на справку по форме банка. В чем отличия и преимущества такой справки — читайте в статье.

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть