Вопрос:
Планирую взять кредит в банке. Изучая условия, я заметил, в случае страхования годовая ставка снизится на 1,5%, но за саму страховку придется ежемесячно платить 600 рублей.

У меня несколько вопросов:

  1. Почему сотрудник кредитного отдела рекомендует мне воспользоваться страховкой? Не заплачу ли я в итоге больше, чем при стандартных условиях?
  2. Имеет ли страховка смысл в моем случае? Беру кредит на бытовые цели без обеспечения. Сумма около 500 000 рублей. Срок погашения — 3 года.
  3. Что будет, если я откажусь от страхования? Мою заявку на кредит отклонят? По остальным параметрам я полностью соответствую требованиям банка.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе


Краткая справка

Страхование кредитных продуктов и связанных с погашением задолженности рисков представляет собой одну из форм обеспечения. Главная цель предоставления этой услуги — снижение возможных убытков банка, которые возникают вследствие систематических просроченных платежей.

Согласно действующим законам, страхование является обязательным в следующих случаях:

  1. Если Вы оформляете ипотеку. Предмет залога (приобретаемую в кредит недвижимость) необходимо застраховать на случай форс-мажорных обстоятельств.
  2. Если Вы оформляете автокредит. Застраховать придется транспортное средство. Страховка выдается на случай повреждения или угона внесенного под залог автомобиля.
Важно!Страхование является добровольным, если Вы оформляете потребительский кредит, открываете карту или берете товар в рассрочку.

Почему банки рекомендуют воспользоваться страховкой?

Банки охотно сотрудничают с клиентами, которые дают согласие на страхование жизни, здоровья, дохода, ответственности и финансовых рисков. Наличие подобного рода обеспечения снижает убытки, связанные с погашением кредита.

Программа страхования дает возможность заемщику или наследникам выплатить задолженность в случае непредвиденных обстоятельств. Наличие полиса гарантирует погашение кредита. После наступления страхового случая выплаты частично или в полном объеме производит страховщик.



Нужно ли страховать кредит

Есть ли переплата в случае страхования?

В среднем ставки по кредитам после оформления страховки снижаются на 2-3%. Переплата зависит от тарифов страховщика и индивидуальных параметров кредитной сделки. Ваш банк предлагает далеко не самые выгодные условия.

Подключив страховку, Вы экономите на процентах 7500 рублей в год или 625 рублей в месяц. Это 1,5% от 500 000 рублей. Страховые выплаты составят 600 рублей. Таким образом, в каждом месяце Вы экономите по 25 рублей. За год сумма составит 300 рублей, а на протяжении всего срока кредитования — 900 рублей.
На первый взгляд условия привлекательные. Однако не забывайте, что с оформлением страховки часто связаны дополнительные расходы. В частности, подлежащее страхованию имущество придется оценить у специалиста. Скорее всего, Вы потратите на страховку гораздо больше денег, чем сможете сэкономить.


Когда нужно воспользоваться страховкой?

В Вашем случае страхование кредита малоэффективно. Услугой целесообразно воспользоваться при наличии реальных рисков или неоспоримой выгоды. Если банк навязывает платные услуги без существенного снижения процентной ставки, высока вероятность финансовых потерь со стороны клиента.

Мы рекомендуем воспользоваться страховкой в случае оформления:

  • Залогового кредита. Страховать нужно предоставленное в качестве обеспечения имущество.
  • Долгосрочной ссуды. Застраховать можно жизнь, здоровье, трудоспособность и доход. Опция будет полезна заемщикам, которые имеют проблемы со здоровьем или работают в опасных условиях.

При выбранном Вами сроке кредитования риск форс-мажорных ситуаций предельно низок. Если Вы не склонны к хроническим заболеваниям и не работаете в опасных условиях, страхование жизни и здоровья будет бесполезным решением. Страхование имущества при оформлении необеспеченных залогом займов тоже не имеет смысла.

В условиях актуальной обстановки на рынке труда мы рекомендуем задуматься о страховании на случай потери работы. Однако наш совет действует исключительно в отношении заемщиков, основным источником доходов которых является заработная плата. Если у Вас есть иной заработок, который можно использовать для погашения кредита, смело отклоняйте предложение банка.


Чем грозит отказ от страховки?

Отказ от добровольного страхования не грозит Вам штрафами или ухудшением кредитной истории. Тем не менее банк вправе ужесточить условия сделки. Вероятность отклонения заявки будет зависеть от результатов скоринга. Проще говоря, сотрудник банка изучит Вашу заявку, а затем на основании указанных в ней данных примет решение.

Отключение опции страхования повысит процентную ставку, но запрос на кредит, скорее всего, будет одобрен. Согласно статье 7 ФЗ №353, банк сохраняет за собой право повысить размер процентной ставки в случае невыполнения клиентом обязанностей по страхованию, если с момента выдачи кредиты прошло более 30 календарных дней.


Подытожим

Страхование ответственности заемщика и финансовых рисков может влиять на индивидуальные условия выдачи потребительского кредита. Закон предусматривает обязательное заключение договора страхования при наличии залога, например, в случае ипотеки и ссуды на покупку транспортного средства.

Если Вы оформляете кредит на любые цели без обеспечения, банк не вправе навязывать дополнительные услуги. Кредитор может лишь предложить Вам воспользоваться продуктами страховой компании. Более того, страховщика Вы можете выбрать самостоятельно, игнорируя партнеров банка.

Отказ от страховки не ухудшит кредитную историю, но может повлиять на размер процентной ставки. Прежде чем соглашаться на страхование, убедитесь в целесообразности подобного решения. Для этого сделайте расчеты. Если реальная стоимость кредита ощутимо снизится или существует риск наступления страхового случая, оформляйте полис. В противном случае воспользуйтесь кредитом на базовых условиях.


Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка,
в которых можно оформить потребительский кредит без страхования:


Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 6.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
90т.р. - 2млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

Тинькофф Банк

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 12 мес. до 3 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 2млн.р.

Без поручителей
и справок
о доходах

 

Оформить


Как рассчитать полную стоимость кредита — узнайте подробнее в нашем тематическом материале

Хотите рассчитать сумму Вашего кредита? Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором

 

Вас также может заинтересовать:

Обязательное и добровольное страхование кредитов
Особенности страхования кредитов

Что такое страхование кредитов? Какие есть виды кредитных страховок? Когда применяется обязательное, а когда добровольное страхование? Почему банки навязывают страховые полисы? Что ждет заемщика в случае отказа от страховки? Ответы — в статье.

Может ли банк отклонить заявку на кредит в случае отказа от страховки?
Страхование кредитов

Что такое страхование кредитов, какие бывают разновидности страховых полисов и как отказаться от страховки по кредиту без неприятных последствий — узнайте в статье.

Страхование потребительских кредитов
Можно ли оформить кредит без страховки

Что представляет собой договор страхования? Что нужно для заключения страхового договора? Ответы на эти, а также другие вопросы по страхованию потребительских кредитов читайте в статье.

Как вернуть страховку по кредиту
Вернуть страховку по кредиту

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть