Вопрос:

Осенью 2018 года погасил кредит (потребительский на любые цели). Платежи делал по графику без просрочек. Спустя месяц после финальной выплаты заказал в банке справку об отсутствии задолженности. В ноябре этого года попытался оформить новый кредит. Каково было мое удивление, когда заявку отклонили. Оказывается, в бюро кредитных историй числится долг. Сумма смехотворная — 100 рублей.

Не могли бы Вы помочь мне разобраться с несколькими вопросами:

  1. Имеет ли право банк передавать данные в БКИ без предварительного согласования со мной?
  2. Откуда задолженность? У меня на руках выписка об отсутствии долга. Сделка давно закрыта, а банк все это время молчал. В мою сторону не поступали требования по погашению этого долга.
  3. Что мне делать дальше? Насколько я понимаю, заявки на новые займы будут отклоняться до исправления кредитной истории.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе


Краткая справка

Кредитная история — это систематизированный отчет о полученных и исполненных обязательствах. Данные в бюро поступают из различных источников. Наряду с банками и микрокредитными организациями, сведения передаются коммунальными предприятиями, операторами мобильной связи и государственными органами.

От состояния кредитной истории зависит рейтинг заемщика. Банки пользуются отчетами БКИ для оценки надежности и платежеспособности потенциальных клиентов. Отметки о просроченных платежах, наличии действующих долгов и исполнительных производствах снижают шансы на получение новых кредитов.


Передача данных в БКИ

Все вопросы, связанные с кредитной историей, регулируются Федеральным законом №218. На основании договора об оказании информационных услуг банк обязан передавать в БКИ сведения без получения согласия клиентов на их представление. Данные передаются в электронном виде не позднее 5 рабочих дней с момента наступления события, а затем хранятся на протяжении 10 лет.

Важно!Банк может заключить договор с несколькими бюро.

Согласие на обработку и хранение персональных данных Вы дали в процессе подачи заявки или во время подписания договора. С этого момента финансовое учреждение может влиять на Вашу кредитную историю.


Советы заемщику. Ошибки в кредитной истории


Возможные причины задолженности

Скорее всего, Вы стали жертвой технического сбоя или ошибки иного рода при передаче обслуживающим банком информации в бюро кредитной истории. Например, на Ваше имя могли записать долг полного тезки. Реже ошибки возникают по вине сотрудников банков и злоумышленников.

В любом случае ситуация крайне неприятная. К сожалению, Вам придется уделить время решению этой проблемы.

Как исправить кредитную историю?

Ссылаясь на пункт 3 статьи 8 раздела 2 ФЗ №218, Вы имеете полное право полностью или частично оспорить переданные в БКИ данные. Для этого придется собрать доказательства и грамотно заполнить заявку.

Порядок исправления ошибок в кредитной истории:

  1. Получите отчет из БКИ, в котором будет четко указана информация об источнике записи. Уточнить необходимо размер, причину и дату возникновения задолженности.
  2. Обратитесь в кредитную организацию с просьбой повторно выдать справку об отсутствии долга. Вы можете воспользоваться полученной ранее выпиской, но желательно обновить документ.
  3. Подайте в бюро заявление о внесении изменений или дополнений к кредитной истории на основании обнаруженных ошибок. Обязательно подкрепите требование доказательствами. Тут Вам понадобится справка из банка или квитанция о внесении спорного платежа, если таковая сохранилась.
  4. Ждите решение БКИ. Заявления рассматриваются на протяжении 30 дней. В течение этого времени бюро обязано провести дополнительную проверку дабы подтвердить наличие у заявителя оснований для оспаривания данных. Источник спорной информации получит запрос из БКИ. Ответ будет дан на протяжении 14 дней.
  5. Если кредитор поддержит Ваши требования и не предоставит в письменной форме документ, доказывающий достоверность переданных ранее сведений, отметка о наличии долга будет удалена. За возможный срыв сроков ответственность несет источник формирования оспариваемой записи (банк).

Бюро обязано объяснить отказ в удовлетворении требований. Более того, подобное решение должно быть мотивировано неоспоримыми доказательствами. В противном случае Вы сможете обжаловать отказ через суд. Однако мы настоятельно рекомендуем решать спорные вопросы в досудебном порядке. Обращение в суд не просто затягивает разбирательство на месяцы, но и предполагает дополнительные расходы.

Важно!Вы можете согласиться с требованиями банка и погасить задолженность. Как Вы верно заметили, сумма незначительная. Однако отметка о просроченном платеже останется в базе данных БКИ. Это грозит ухудшением кредитного рейтинга, поэтому трудности с оформлением будущих займов могут продолжиться.

Подытожим

  1. Банк не просто имеет право, а обязан передавать информацию о заемщиках в БКИ.
  2. Уточнить источник возникновения задолженности можно в БКИ или банке-кредиторе.
  3. Вы можете попытаться защитить свои интересы или погасить задолженность.

Прежде чем обращаться в БКИ с запросом на пересмотр спорных данных, уточните источник ошибочной записи. Затем соберите доказательства. В идеале Вам нужно договориться с банком о совместных действиях. Если кредитор идет на попятную, готовьтесь к судебным тяжбам или во избежание расходов погасите долг.

 

Вас также может заинтересовать:

Как исправить ошибки в кредитной истории?
Кредитная история, испорченная по ошибке

У каждого заемщика имеется своя кредитная история. Иногда она не очень хорошая, но особенно обидно, когда ухудшение финансовой репутации происходит не по нашей вине. Как исправить ошибки в кредитной истории? Расскажем в статье.

Вам одобрили кредит. Что делать дальше?
Что делать, чтобы не переплатить по кредиту?

Наконец-то, кредит одобрен, долгожданные деньги получены. Казалось бы, все проблемы позади. Но кредитные деньги нужно возвращать, точными суммами, и не позднее определенных промежутков времени. Как с этим справиться, и избежать ненужных переплат?

Основные финансовые ошибки владельцев кредитов
Финансовые ошибки

Все мы иногда совершаем ошибки. Если речь идет об ошибках с финансами, последствия могут быть очень неприятными для нашего благополучия. Какие ошибки совершают заемщики при оформлении и погашении кредитов, и как исключить эти ошибки — читайте в статье.

Популярные ошибки при погашении кредита
Ошибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть