Вопрос:

Осенью 2018 года погасил кредит (потребительский на любые цели). Платежи делал по графику без просрочек. Спустя месяц после финальной выплаты заказал в банке справку об отсутствии задолженности. В ноябре этого года попытался оформить новый кредит. Каково было мое удивление, когда заявку отклонили. Оказывается, в бюро кредитных историй числится долг. Сумма смехотворная — 100 рублей.

Не могли бы Вы помочь мне разобраться с несколькими вопросами:

  1. Имеет ли право банк передавать данные в БКИ без предварительного согласования со мной?
  2. Откуда задолженность? У меня на руках выписка об отсутствии долга. Сделка давно закрыта, а банк все это время молчал. В мою сторону не поступали требования по погашению этого долга.
  3. Что мне делать дальше? Насколько я понимаю, заявки на новые займы будут отклоняться до исправления кредитной истории.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе


Краткая справка

Кредитная история — это систематизированный отчет о полученных и исполненных обязательствах. Данные в бюро поступают из различных источников. Наряду с банками и микрокредитными организациями, сведения передаются коммунальными предприятиями, операторами мобильной связи и государственными органами.

От состояния кредитной истории зависит рейтинг заемщика. Банки пользуются отчетами БКИ для оценки надежности и платежеспособности потенциальных клиентов. Отметки о просроченных платежах, наличии действующих долгов и исполнительных производствах снижают шансы на получение новых кредитов.


Передача данных в БКИ

Все вопросы, связанные с кредитной историей, регулируются Федеральным законом №218. На основании договора об оказании информационных услуг банк обязан передавать в БКИ сведения без получения согласия клиентов на их представление. Данные передаются в электронном виде не позднее 5 рабочих дней с момента наступления события, а затем хранятся на протяжении 10 лет.

Важно!Банк может заключить договор с несколькими бюро.

Согласие на обработку и хранение персональных данных Вы дали в процессе подачи заявки или во время подписания договора. С этого момента финансовое учреждение может влиять на Вашу кредитную историю.


Советы заемщику. Ошибки в кредитной истории


Возможные причины задолженности

Скорее всего, Вы стали жертвой технического сбоя или ошибки иного рода при передаче обслуживающим банком информации в бюро кредитной истории. Например, на Ваше имя могли записать долг полного тезки. Реже ошибки возникают по вине сотрудников банков и злоумышленников.

В любом случае ситуация крайне неприятная. К сожалению, Вам придется уделить время решению этой проблемы.

Как исправить кредитную историю?

Ссылаясь на пункт 3 статьи 8 раздела 2 ФЗ №218, Вы имеете полное право полностью или частично оспорить переданные в БКИ данные. Для этого придется собрать доказательства и грамотно заполнить заявку.

Порядок исправления ошибок в кредитной истории:

  1. Получите отчет из БКИ, в котором будет четко указана информация об источнике записи. Уточнить необходимо размер, причину и дату возникновения задолженности.
  2. Обратитесь в кредитную организацию с просьбой повторно выдать справку об отсутствии долга. Вы можете воспользоваться полученной ранее выпиской, но желательно обновить документ.
  3. Подайте в бюро заявление о внесении изменений или дополнений к кредитной истории на основании обнаруженных ошибок. Обязательно подкрепите требование доказательствами. Тут Вам понадобится справка из банка или квитанция о внесении спорного платежа, если таковая сохранилась.
  4. Ждите решение БКИ. Заявления рассматриваются на протяжении 30 дней. В течение этого времени бюро обязано провести дополнительную проверку дабы подтвердить наличие у заявителя оснований для оспаривания данных. Источник спорной информации получит запрос из БКИ. Ответ будет дан на протяжении 14 дней.
  5. Если кредитор поддержит Ваши требования и не предоставит в письменной форме документ, доказывающий достоверность переданных ранее сведений, отметка о наличии долга будет удалена. За возможный срыв сроков ответственность несет источник формирования оспариваемой записи (банк).

Бюро обязано объяснить отказ в удовлетворении требований. Более того, подобное решение должно быть мотивировано неоспоримыми доказательствами. В противном случае Вы сможете обжаловать отказ через суд. Однако мы настоятельно рекомендуем решать спорные вопросы в досудебном порядке. Обращение в суд не просто затягивает разбирательство на месяцы, но и предполагает дополнительные расходы.

Важно!Вы можете согласиться с требованиями банка и погасить задолженность. Как Вы верно заметили, сумма незначительная. Однако отметка о просроченном платеже останется в базе данных БКИ. Это грозит ухудшением кредитного рейтинга, поэтому трудности с оформлением будущих займов могут продолжиться.

Подытожим

  1. Банк не просто имеет право, а обязан передавать информацию о заемщиках в БКИ.
  2. Уточнить источник возникновения задолженности можно в БКИ или банке-кредиторе.
  3. Вы можете попытаться защитить свои интересы или погасить задолженность.

Прежде чем обращаться в БКИ с запросом на пересмотр спорных данных, уточните источник ошибочной записи. Затем соберите доказательства. В идеале Вам нужно договориться с банком о совместных действиях. Если кредитор идет на попятную, готовьтесь к судебным тяжбам или во избежание расходов погасите долг.

 

Вас также может заинтересовать:

Как исправить ошибки в кредитной истории?
Кредитная история, испорченная по ошибке

У каждого заемщика имеется своя кредитная история. Иногда она не очень хорошая, но особенно обидно, когда ухудшение финансовой репутации происходит не по нашей вине. Как исправить ошибки в кредитной истории? Расскажем в статье.

Вам одобрили кредит. Что делать дальше?
Что делать, чтобы не переплатить по кредиту?

Наконец-то, кредит одобрен, долгожданные деньги получены. Казалось бы, все проблемы позади. Но кредитные деньги нужно возвращать, точными суммами, и не позднее определенных промежутков времени. Как с этим справиться, и избежать ненужных переплат?

Основные финансовые ошибки владельцев кредитов
Финансовые ошибки

Все мы иногда совершаем ошибки. Если речь идет об ошибках с финансами, последствия могут быть очень неприятными для нашего благополучия. Какие ошибки совершают заемщики при оформлении и погашении кредитов, и как исключить эти ошибки — читайте в статье.

Популярные ошибки при погашении кредита
Ошибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть