Вопрос:

А сколько нужно зарабатывать, чтобы получить кредит наличными?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Платежеспособность заемщика — один из решающих факторов, которые влияют на результат рассмотрения кредитной заявки. Банки отдают предпочтение клиентам со стабильным финансовым положением и высоким доходом. Беря на себя кредитные обязательства, заемщик должен иметь ресурсы для их своевременного исполнения.


Какие условия необходимо выполнить, чтобы получить кредит наличными?

После подачи заявки на кредит наличными, потребитель находится в одном шаге от положительного решения. Чтобы взять в долг необходимую сумму на комфортный срок, достаточно подтвердить кредитоспособность. На основании этого критерия банк оценит надежность и материальное положение потенциального заемщика.





Огромное влияние на кредитоспособность оказывают следующие факторы:

  • Источники и размер дохода.
  • Непрерывный трудовой стаж.
  • Место работы и форма занятости.
  • Основные статьи расходов.
  • Действующие обязательства.
  • Семейное положение.
  • Количество иждивенцев.

Кредитоспособность определяет материальное положение клиента на момент подачи заявки. Наличие стабильного дохода позволит вовремя погашать задолженность. Таким образом, платежеспособность является гарантией своевременного исполнения кредитных обязательств.

Прежде чем принять решение, банк тщательно проанализирует финансовое положение заявителя, изучив ежемесячные доходы и расходы. Внимание будет уделено также текущим обязательствам.

Если у заемщика имеется несколько действующих кредитов, вероятность одобрения заявки снижается. Кроме того, банк обязательно проведет анализ персональных данных. Проблемы с оформлением кредита могут возникнуть у единенного кормильца семьи, на попечении которого находятся несколько иждивенцев.


Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить кредит?

Как влияет заработок на получение кредита наличными?

Размер дохода оказывает большое влияние не только на факт получения кредита, но и на его сумму. Стабильные выплаты заработной платы в рамках трудового договора, заключенного на неопределенный срок, являются оптимальным вариантом для банка.

В процессе оценки платежеспособности учитываются следующие источники дохода:

  1. Заработная плата.
  2. Пенсионные выплаты.
  3. Арендные платежи.
  4. Проценты по вкладам.

Общепринятой минимальной суммы дохода для гарантированного одобрения заявки не существует. Каждый кредитор разрабатывает собственные требования к будущим заемщикам. Банковские программы скоринга могу включать десятки различных критериев. Однако именно индивидуальный подход позволяет снизить риск просроченных платежей.

При определении минимального дохода всегда учитывается размер регулярных выплат. Ежемесячно на погашение задолженности можно тратить не более 40% от заработка за аналогичный период. Учитываются только те источники дохода, которые можно подтвердить. Банки не обращают внимание на социальные выплаты и пособия.


Что еще учитывают банки при выдаче кредита наличными?

Планируя оформить крупный потребительский кредит, нужно не только повысить текущий доход или устроиться на дополнительную работу, но и сократить расходы. Грамотное управление собственным бюджетом поможет найти ресурсы, необходимые для исполнения финансовых обязательств.

Банковский скоринг

В процессе рассмотрения кредитной заявки не один лишь размер дохода влияет на окончательное решение. Банки изучают персональные данные и учитывают статистику. Скоринговые системы формируются с учетом информации о предыдущих клиентах.

Банковские учреждения стремиться к снижению кредитного риска. Чтобы получить максимальный скоринговый балл, заемщик должен соответствовать требованиям и не допускать ошибки, с которыми сталкивались предыдущие клиенты банка.

Кредитная история

Для получения кредита чрезвычайно важна репутация, поэтому нужно своевременно вносить платежи. Банк проверяет будущего клиента в базах данных БКИ. Наличие просроченной задолженности свидетельствует о проблемах с выплатами и снижает шансы на одобрение заявки. Опаздывая с погашением долгов, заемщик теряет доверие кредиторов.

Независимо от того, насколько высок доход, шанс получить положительное решение по кредиту значительно снижается, если количество действующих обязательств слишком велико по мнению банка. С каждым дополнительным кредитом заработок заявителя должен быть выше.

Доход в валюте

На оформление кредита также влияет валюта, в которой заемщик получает доход. Некоторые банки отказываются предоставлять свои продукты для клиентов, трудоустроенных за границей. Заработок в иностранной валюте сложно подтвердить. К тому же опасение вызывает нестабильность обменных курсов.

Заемщик, получающий доход в валюте, должен задокументировать выплаты и продемонстрировать высокую кредитоспособность. В противном случае заявка будет отклонена.


Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить кредит?

Банки при разработке своих продуктов пользуются моделированием кредитоспособности. Они принимают во внимание средний доход в регионе проживания потребителей. Чтобы получить кредит наличными, чистая прибыль клиента должна ощутимо превышать постоянные обязательства.

Человек, который получает заработную плату на самом низком региональном уровне, а также имеет довольно большие обязательства, не может рассчитывать на получение кредита. В такой ситуации необходимо поработать над сокращением расходов или воспользоваться кредитным предложением микрофинансовых организаций.

Необходимая для погашения кредита сумма варьируется в зависимости от:

  • Срока погашения.
  • Периодичности и типа платежей.
  • Параметров выбранного предложения.
  • Комиссий и процентной ставки.

Чем меньше срок погашения кредита, тем выше должен быть ежемесячный доход. При подаче заявки также нужно уточнить семейное положение. Минимальная сумма, необходимая для выполнения кредитных обязательств, будет немного выше, если семья заемщика состоит из нескольких человек.


Как выбрать кредит с учетом размера дохода?

Получить кредит наличными из года в год становится все проще. Многие банки внедряют онлайн-приложения как для новых, так и для постоянных клиентов. Подписать договор можно дистанционно, не выходя из собственного дома.

Кроме того, доступны механизмы для сравнения кредитных продуктов, которые позволяют быстро сопоставить предложения крупнейших банков, а затем выбрать лучший вариант. Пользу приносят и постоянно обновляемые рейтинги, созданные на основе экспертного анализа основных параметров займов наличными.

Самым полезным инструментом для расчетов является кредитный калькулятор. Эта утилита позволяет определить индивидуальные условия заимствования денег, исходя из известных заемщику данных. Калькулятор опирается на заложенные разработчиком алгоритмы, поэтому быстро выполняет расчеты, которые в противном случае пришлось бы делать вручную.

Чтобы узнать минимально допустимый доход для оформления кредита, в калькуляторе нужно указать намеченную сумму займа, срок погашения и процентную ставку. Возможен и обратный расчет. Заемщику нужно указать размер ежемесячного дохода, ставку и количество платежей, чтобы узнать подходящий размер кредита.


Заключение

Высокий, регулярный и легальный доход является весомым фактором в процессе оформления кредита. Финансовые учреждения с удовольствием берут на себя обязательства перед клиентами, имеющими трудовой договор на неопределенный срок, хотя, к счастью, трудоустройство не является обязательным требованием.

Для получения кредита наличными в банке надо подтвердить платежеспособность. Дохода должно быть достаточно для своевременного погашения задолженности. Чтобы исполнять обязательства в срок, заемщику нужно ежемесячно зарабатывать сумму, как минимум, на 60% выше размера регулярных выплат по кредиту.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит без справки о доходах:


Газпромбанк

Процентная ставка
от 4.4 до 15.9%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
300т.р. - 7млн.р.

На весь срок
без залога
и поручителей

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 4.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
5%

Срок
от 36 мес. до 10 лет

Шаг срока: 2 года

Сумма от - до
100т.р. - 5млн.р.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Сумма от - до
30т.р. - 1млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

 

Оформить

Шаг срока: 1 месяц

 

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть