Вопрос:

Существуют ли льготы для заемщиков при подаче кредитной заявки онлайн? Например, можно ли получить кредит со сниженной процентной ставкой, если подать заявку на сайте?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Банки активно разрабатывают и продвигают инструменты для дистанционного обслуживания клиентов. Оформление финансовых продуктов в режиме онлайн позволяет расширить охват аудитории, повысив доступность услуг и сократив время на их получение. Потенциальный заемщик может с легкостью заполнить и подать онлайн-заявку на кредит, воспользовавшись сайтом или мобильным приложением банка.


Чем отличаются разные способы подачи кредитных заявок?

Заполнение заявки на потребительский кредит состоит из нескольких универсальных этапов. Независимо от того, какой выбран способ обращения, при подаче запроса каждый заемщик обязан предоставить достоверные сведения. На основании указанной в анкете информации принимается решение об одобрении или отклонении кредита.

Важно!При подаче заявки клиент должен дать разрешение на обработку персональных данных.

Банки используют три схемы работы с заемщиками:

1. Полное дистанционное обслуживание.

Для получения кредита нужно заполнить и подать расширенную онлайн-заявку. Банк вправе также требовать электронные копии документов, которые удостоверяют личность и подтверждают доход будущего клиента. Для зачисления кредитных средств Вам понадобится дебетовая карта, поэтому такая форма обслуживания обычно доступна только участникам зарплатного проекта.

2. Обслуживание в офисе.

Заявление на получение кредита можно подать в отделении банка. Для этого следует обратиться к работнику кредитного отдела. Как правило, вручную заполнять анкету не нужно. Заявку составит менеджер на основании предоставленных документов и со слов клиента. Запрос будет обработан в течение отведенного финансовым учреждение срока. Рассмотрение занимает около 30 минут, но некоторым банкам требуется до 3 рабочих дней.

3. Частичное дистанционное обслуживание.

Представляет собой комбинацию предыдущих методов. Для получения кредита нужно заполнить на сайте упрощенную форму. После предварительного одобрения заявки банк уведомит потенциального заемщика о необходимости посетить отделение для проверки документов и согласования условий будущего договора.

В любом заявлении обязательно нужно указать:

  • - Паспортные данные.
  • - Контактную информацию.




Это абсолютный минимум сведений, которые требуются для идентификации личности клиента и поддержания обратной связи. На основании таких данных невозможно выполнить скоринг, поэтому предварительное одобрение по упрощенной заявке не гарантирует получение кредита.

В новом окнеЧто делать, если онлайн-заявка на кредит одобрена, но банк задерживает выплату — узнайте подробнее

Если в анкете на сайте нужно указать только паспортные данные и номер телефона, для подачи расширенной анкеты придется посетить отделение банка. Окончательное решение по заявке будет приниматься сотрудником кредитного отдела.

Для банковского скоринга в заявлении нужно указать:

  • - Сумму и источник дохода.
  • - Место трудоустройства.
  • - Опыт работы.
  • - Семейное положение.

Льготы кредитов онлайн

Важно!Кредитная история проверяется независимо от способа подачи заявки.

Для анализа платежеспособности клиента банку понадобятся внутренние или внешние источники информации. Сведения о доходах держателя зарплатной карты хранится в базе данных эмитента. В таком случае кредитору не требуется справка от работодателя или иной внешний источник информации.

Некоторые банки работают с порталом Госуслуги. Таким образом, для заполнения заявки нужно сначала авторизоваться на сайте. Информация для автоматического заполнения заявки предоставляет из базы данных портала. От заемщика требуется проверить форму на предмет ошибок и добавить недостающие сведения.


Какой способ подачи кредитной заявки выгоднее для клиента?

Для большинства потенциальных заемщиков подавать запросы на оформление кредитов проще всего через онлайн-каналы. Этот способ обращения за ссудами отличается доступностью. Клиенту не нужно тратить время на посещение банковского отделения. Заявку можно заполнить в удобное время суток, не выходя из дома.

Преимущества подачи кредитных заявок онлайн:

  • Простота заполнения анкеты.
  • Оперативное рассмотрение.
  • Доступность в любое время.

Подать заявку можно ночью и в выходные или праздничные дни. В случае автоматизированной системы решение принимается за считанные минуты. Тем не менее для заключения договора новому заемщику следует посетить отделение банка. В итоге все равно придется подстраиваться под расписание кредитной организации.

Дистанционное обслуживание, наряду с неоспоримыми преимуществами, имеет несколько существенных недостатков. Проблемы онлайн-кредитования в основном связаны с информационной безопасностью.

Недостатки оформления кредита онлайн:

  • Риск утечки конфиденциальных данных.
  • Навязывание дополнительных услуг.
  • Необходимость посетить отделение банка.

Банкам сложно обеспечить дистанционную защиту от мошенников. Например, потенциальный заемщик может указать персональные данные на сайте, который визуально копирует портал кредитной организации. Фишинг — распространенный способ мошенничества, который дискредитирует удаленное предоставление финансовых услуг. Кроме того, банки не исключают возможность взлома собственных сайтов и баз данных.

В новом окнеПри оформлении онлайн-кредита нужно придерживаться мер безопасности, перечень которых представлен в нашем тематическом материале


Какие льготы можно получить при подаче онлайн-заявки?

Условия кредитования определяются индивидуально для каждого заемщика. Система скидок и надбавок банка всегда зависит от действий клиента. При подаче заявки онлайн действительно возможен вариант с незначительным снижением процентной ставки, но на практике такое поощрение встречается очень редко.

Для улучшения условий сделки кредитор может предложить заемщику:

  • Оформить страховку.
  • Перевести зарплату на карту банка.
  • Воспользоваться обеспечением.
  • Привлечь созаемщика.
Важно!Самый простой способ получить кредит по сниженной ставке — обратиться в банк, на карту которого зачисляется заработная плата.

Лояльные клиенты получают не только скидки, но и льготы, связанные с упрощением процедуры скоринга. В таком случае для получения кредита нужно лишь заполнить заявку на сайте, указав паспортные данные и номер телефона. Справка о доходах не понадобится. Банк проанализирует уровень платежеспособности клиента на основании выписки со счета, на который работодатель зачисляется зарплату.

Если Вы являетесь зарплатным клиентом кредитной организации, смело подавайте заявку онлайн. Такой способ обращения позволит ускорить процесс принятия решения. К тому же Вы сможете получить кредит на карту, само собой, если банк предоставляет подобного рода услугу.


Предлагаем Вашему вниманию четыре надежных банка, в которых можно получить кредит по онлайн-заявке, и обслуживать его через интернет:


Альфа банк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
30т.р. - 7млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Банк ФК Открытие

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

 

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 14.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.6млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить



Итоги и выводы

Оформление кредита с помощью онлайн-заявки — неочевидный способ экономии. Некоторые банки в целях популяризации собственных систем дистанционного обслуживания обещают снижение процентной ставки при подаче запроса на сайте. На практике реальная стоимость кредита зависит от множества факторов, поэтому льготы за удаленное оформление не приводят к существенной экономии.

Безусловно, если банк гарантирует снижение ставки по кредиту только за подачу онлайн-заявку, этой опцией следует воспользоваться. Однако не стоит расстраиваться об упущенной выгоде. Подобная скидка составляет, как правило, не более 0,3 пункта, которые не дадут огромную экономию по потребительскому кредиту. Получить реальную выгоду от такого снижения ставки можно лишь при долгосрочных ссудах, например, в случае ипотеки.


 

Вас также может заинтересовать:

Какой способ обеспечения кредита выгоднее?
Какую форму обеспечения лучше выбрать заемщику?

Существует несколько видов обеспечения кредита: страхование, залог, поручительство. Какой способ выгоднее и безопаснее для заемщика? Что необходимо учитывать, выбирая подходящую форму обеспечения?

Как правильно оформить кредит с созаемщиком?
Оформить кредит совместно с сыном

Хотелось бы совместными усилиями вместе с сыном взять на пару лет потребительский кредит. Как правильно оформить кредит с созаемщиком и чем созаемщик отличается от поручителя?

Погашение кредита онлайн: условия, преимущества и рекомендации
Как погасить кредит через интернет

Платить по кредиту можно разными способами: в кассе банка, в банкоматах, через организации-посредники. Также можно погашать кредит не вставая с любимого дивана — онлайн, через интернет. Чем отличается этот способ от других, его преимущества и недостатки, как не стать жертвой злоумышленников — узнайте в нашем материале.

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?
Программы лояльности банков

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть