Вопрос:

А вот я никакой заявки на кредит не подавал, но периодически получаю смс «Вам предварительно одобрен кредит» с указанной суммой. И в личном кабинете банковского приложения постоянно вижу такое сообщение. Есть мысли взять кредит, но не уверен, стоит ли реагировать на эти призывы?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Предварительное одобрение — это важный шаг на пути к оформлению кредита. Присвоение заявке такого статуса означает, что потенциальный заемщик соответствует основным требованиям кредитной организации.

Предварительное решение принимается по результатам анализа информации, которая указана в анкете. Тем временем углубленная проверка персональных данных и документов для вынесения окончательного вердикта происходит на следующих этапах оформления.


В чем суть предварительно одобренных кредитов?

Важно!Предварительное одобрение свидетельствует о высоких шансах на получение кредита, но не гарантирует получение намеченной суммы.

Банки нацелены на упрощение процессов выдачи потребительских кредитов. Благодаря инструментам для дистанционного обслуживания на рассмотрение заявок требуются считанные минуты. Однако из-за высокого риска просроченных платежей банковские организации не могут отказаться от тщательной проверки клиентов.

Предварительное одобрение является одним из компонентов системы удаленного оформления кредитов. Принятие кандидатуры клиента в качестве заемщика не гарантирует заключение договора, но подтверждает высокие шансы на выдачу ссуды. На следующих этапах оформления ситуация может кардинально измениться.


Предварительно одобренное кредитное предложение встречается в двух случаях:

1. Потенциальный заемщик лично оставляет запрос на получение кредитного продукта.

Если клиент подал онлайн-заявку, предварительное одобрение означает успешное окончание этапа анализа персональных данных. Для получения кредита нужно посетить отделение банка. Менеджер перепроверит информацию из анкеты, изучит документы и примет окончательное решение. В случае отсутствия ошибок будет подписан договор, после чего заемщик сможет получить деньги наличными или переводом на дебетовую карту.

2. Банк рассматривает кандидатуру лояльного клиента в качестве возможного заемщика.

Для получения уведомления о предварительно одобренном кредите подача заявки не является обязательным условием. Банки часто разрабатывают индивидуальные предложения для лояльных клиентов. Специальные продукты доступны владельцам депозитов, держателям пенсионных карт и участникам зарплатных проектов.

Контактные данные клиентов, которым банк планирует предложить кредит, вносятся в базу для рассылки. По сути речь идет о рекламе финансовых услуг, поэтому потребитель вправе без каких-либо последствий отклонить или проигнорировать уведомление. Если клиент заинтересуется в предложении, нужно обратиться в банк. Как правило, достаточно заполнить анкету в личном кабинете или позвонить на горячую линию.

Обсудив с представителем банка все нюансы будущей сделки, можно приступить к заключению договора. Для получения кредита наличными придется посетить офис финансового учреждения. В случае зачисления денег на карту, оформление происходит дистанционно. Кредитный менеджер может попросить предоставить дополнительные данные или потребовать прислать копии определенных документов на электронную почту.


Кто может получить предварительно одобренный кредит?

Воспользоваться одобренным кредитным предложением может клиент, который соответствует запросам банка в плане надежности и платежеспособности. Услуга недоступна недееспособным гражданам и лицам, которые не могут предоставить необходимые кредитору документы.

Требования к заемщику:

  • Успешная идентификация личности на основании паспортных данных.
  • Хорошая кредитная история без отметок о существующих задолженностях и просроченных платежах.
  • Оптимальный уровень ежемесячного дохода, который можно подтвердить с помощью документа.

Список требований зависит от конкретного банка. Некоторые организации дополнительно проверяют сведения о трудоустройстве. Непрерывный стаж работы должен превышать 12 месяцев, из которых минимум четверть срока нужно проработать в одной организации. Чтобы получить необходимую сумму, вместе с паспортом и справкой о доходах на проверку придется предоставить копию трудовой книжки.

Важно!Индивидуальное предложение разрабатывается с учетом имеющихся в банке данных о доходах, активах и расходах клиента.

Уведомления о возможности оформить кредит получают:

Кредитное предложение с предварительным одобрением доступно только действующему клиенту, сведения о котором хранятся в базе данных банка. Кандидатура потенциального заемщика рассматривается без заявки на основании доступной кредитору информации. Речь идет о копии паспорта и выписке со счетов.


Предварительно одобренные кредиты


Как оформить предварительно одобренный кредит?

Порядок оформления кредита с предварительным одобрением не отличается от обычной процедуры выдачи банковской ссуды. При самостоятельном обращении заемщику нужно заполнить заявку, указав паспортные данные и номер телефона для обратной связи. Кредиторы порой просят приложить к анкете сканы или фотографии документов. Однако для полного рассмотрения запроса все равно придется посетить офис банка.

Если специальное предложение поступает от кредитной организации, предварительное одобрение следует рассматривать в качестве дополнительной опции. Подобная инициатива финансового учреждения ни к чему не обязывает клиента. Рекламное предложение можно в любой момент отклонить.

Банк может информировать о предварительно одобренном кредите одним из следующих способов:

  • Через личный кабинет клиента на сайте или в приложении.
  • В SMS, push-уведомлении или письме на электронную почту.
  • По телефону в ходе общения с кредитным специалистом.
Важно!Специальным предложением банка можно воспользоваться в любой момент до окончания срока действия заявки или индивидуальных условий. Обычно такой период составляет 30-90 дней.

Порядок оформления предварительно одобренного кредита:

  1. Получение уведомления о наличии специального предложения.
  2. Изучение индивидуальных условий будущего соглашения.
  3. Заполнение и отправка заявки на оформление кредита.
  4. Предоставление дополнительных данных и документов.
  5. Получение уведомления об окончательном одобрении запроса.
  6. Согласование нюансов сделки и подписание договора.

Детальную информацию о кредитном продукте можно получить, связавшись со службой поддержки. Дать согласие на получение предложенного кредита можно во время беседы с представителем банка или в личном кабинете. Изредка требуется посетить офис финансового учреждения для актуализации персональных данных.

Если банк допускает возможность зачисления кредитных средств на карту, заключить сделку можно в удаленном режиме. В таком случае стороны подписывают электронный договор. Банк отправляет на номер клиента SMS. Для подтверждения операции заемщику нужно ввести код из сообщения в личном кабинете.


Как отказаться от предварительно одобренного кредита?

Важно!Наличие предварительно одобренного кредитного предложения ни к чему не обязывает.

Отказаться от дальнейшего сотрудничества вправе как клиент, так и банк. В случае отклонения официально поданной заявки может пострадать кредитная история, но это единственное негативное последствие отказа. Банкам запрещено вводить санкции в отношении клиентов, не заинтересованных в предложенных продуктах.

Отказаться от предварительно одобренного кредита позволит:

  1. Обращение в банк с просьбой прекратить рассмотрение заявки или с требованием немедленно удалить персональные данные из рассылки.
  2. Игнорирование утвержденной заявки или актуального предложения. Оповещения о доступной ссуде перестанут приходить по истечению срока действия акции.

В свою очередь банк может отклонить заявку на ранее одобренный кредит при условии несоответствия клиента дополнительным требованиям. Чаще всего это происходит, когда заемщик не может предоставить определенные документы, например, справку с места работы. В таком случае невозможно завершить процесс оформления из-за отсутствия сведений, необходимых для выполнения банковского скоринга.

Основания для отмены банком одобренного кредита:

  • Недостоверные или устаревшие персональные данные.
  • Подозрение заемщика в мошенничестве и подделке документов.
  • Несоответствие клиента ключевым требованиям.
  • Отсутствие документов, необходимых для окончательного утверждения заявки.
Важно!После дополнительных проверок мнение банка о клиенте может измениться, поэтому отзыв предварительного одобрения — частое явление.

Стоит ли оформлять предварительно одобренный кредит?

Решение об оформлении кредита нужно принимать, отталкиваясь от условий договора. Итоговые параметры займа могут ощутимо отличаться от исходного предложения, поэтому нельзя подписывать документы вслепую.

Сообщения о предварительном одобрении следует проигнорировать:

  • Если материальное положение не позволяет выполнять обязательства по предложенной ссуде.
  • Если заемщик не нуждается или не заинтересован в получении нового кредита.
  • Если имеется реальная возможность заключить сделку на более выгодных условиях.

К сотрудничеству следует привлекать организации, которые предоставляют взаймы необходимую сумму под выгодные проценты, на комфортные сроки и без дополнительных расходов. Окончательное решение по заявке принимается по результатам анализа платежеспособности, поэтому оптимальные условия проще всего получить в банке, с которым у клиента имеется положительный опыт работы.


Заключение

Предварительное одобрение кредита свидетельствует о готовности рассмотреть кандидатуру заемщика, который по результатам поверхностного анализа персональных данных соответствует требованиям банка. Такое решение не имеет юридической силы. Если заявка получает одобрение, стороны могут приступить к следующему этапу оформления кредита. Отказ от сотрудничества ничем серьезным не грозит заемщику.

Второй вариант предварительного одобрения кредита предполагает получения индивидуального предложения без подачи заявки. Речь идет об обычной рекламе, которая не гарантирует доступ к банковским продуктам. Заемщику в любом случае придется подать официальную заявку по телефону или через онлайн-форму. Окончательное решение о выдаче кредита банк будет принимать после выполнения скоринга.

 

Вас также может заинтересовать:

Как получить кредит с максимально выгодными условиями погашения?
Максимально выгодный кредит

Когда мы получаем деньги в долг, мы должны четко представлять себе как мы будем их возвращать. Переплачивать никому не хочется, поэтому желательно получить кредит с максимально выгодными условиями погашения. Как — ответы в статье.

Как отказаться от кредита?
Прекратить сотрудничество с банком

После того, как я оформил кредит в АО «Почта Банк», у меня сложилась ситуация по которой надобность в этом кредите отпала. Скажите, как аннулировать этот договор?
Средства по договору я не использовал, карту не активировал.

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?
Программы лояльности банков

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Кредит одобрен. Что это значит?
Смс: Ваш кредит одобрен

Причины получения смс-сообщения с текстом «ваш кредит одобрен»: ответ на заявку, рекламные рассылки, спам и фишинг. Рекомендации, как вести себя при получении такого уведомления, если вы не подавали заявку в банк.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть