Вопрос:

Добрый день, хочу взять в долг 30 000 рублей на покупку детской кроватки. Является ли пособие на ребенка достаточным доходом для оформления потребительского кредита?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

По закону запрещено списывать социальные выплаты в счет погашения задолженности, поэтому банки часто игнорируют пособия при оценке платежеспособности потенциальных клиентов. Однако это не означает, что во время декрета невозможно оформить кредит.


Пособие на ребенка как источник доходов

Порядок, условия получения и размер государственной помощи для граждан, имеющих на попечении несовершеннолетних детей, предусмотрен Федеральным законом №81 от 19 мая 1995 года. Социальные пособия по беременности и родами выплачиваются после выхода на больничный, который длится 140 дней.

Важно!Выплата составляет величину среднего заработка или стипендии. Окончательный размер пособия по беременности и родам зависит от количества вынашиваемых детей, состояния здоровья матери, продолжительности больничного и наличия или отсутствия осложнений.

После рождения ребенка один из родителей вправе получить единовременное пособие в размере 18 886 рублей, к которым приплюсовывается районный коэффициент. Если в семье двое и более малышей, выплаты производятся на каждого из детей.

При выходе из отпуска по беременности, мать, отец или иной родственник, фактически ухаживающий за младенцем, вправе оформить декрет. Отпуск по уходу за ребенком длится до полуторагодовалого возраста. В этот период полагается пособие в размере 40% от среднего заработка или 7 082 рубля неработающему родителю, который не попадает под охват программы социального страхования.

Связанные с рождением детей выплаты имеют одноразовый характер, тогда как лицам, использующим отпуск по уходу за ребенком, полагается ежемесячная помощь от государства. При рождении близнецов и погодок пособие в пределах 100% от среднего заработка выплачивается на каждого малыша.

Важно!Во время получения выплат родители вправе учиться и работать неполный день, в том числе на дому.

Является ли пособие достаточным доходом для получения кредита?

С точки зрения закона доходом считается экономическая выгода, получаемая в денежном выражении или натуральном виде. Таким образом, пособия на детей юридически являются доходом и могут учитываться кредиторами при рассмотрении заявок, но в действительности ситуация осложняется запретом на взыскание социальных платежей.

Банки обращают внимание на два фактора:

  1. Достаточно ли связанного с рождением детей дохода для погашения задолженности.
  2. Является ли пособие единственным источником доходов потенциального заемщика.
Важно!Для одобрения ссуды может понадобиться справка по форме 2-НДФЛ, с получением которой во время отпуска возникают трудности. Этот документ выдается работодателем, поэтому вместе с информацией о доходах в банк передаются сведения об уходе в декрет.

Справку по форме 2-НДФЛ можно заменить другими документами, доказывающими платежеспособность. Главное требование — наличие неопровержимых фактов, подтверждающих регулярное получение дохода.

Вместо справки 2-НДФЛ можно использовать:

  • Справку по форме банка. Документ заполняется работодателем по установленному кредитором образцу. В справке указывается стаж работы, должность, оклад и средняя зарплата за отчетный период, но отсутствует информация о налоговых отчислениях предприятия.
  • Выписку с дебетовых счетов. Документ формируется банком по запросу клиента. На основании данных о движении средств принимается решение по заявке на кредит. С помощью выписки можно узнать периодичность, отследит источники и изучить суммы денежных поступлений.
  • Документы, подтверждающие доходы, которые не связаны с трудовой деятельностью. Имеется в виду договор аренды, судебное решение о получении компенсации и разного рода социальных выплатах.

Оптимальным вариантом будет подтверждение основного заработка в виде заработной платы, но во время декретного отпуска взять небольшой кредит получится и при наличии доступа к иным источникам доходов. Потребительские кредиты до 50 000 рублей многие банки вовсе готовы выдавать по паспорту.

В зависимости от особенностей кредитного продукта возможно два варианта развития событий:

  1. Заявку одобрят, если сумма займа небольшая, а банк получил подтверждение, что получаемых клиентом денег хватит как для обеспечения нужд семьи, так и на выплату кредита.
  2. В выдаче кредита откажут, если ежемесячного дохода недостаточно для возврата займа, а кредит по мнению сотрудников банка грозит стать непосильным бременем для заемщика.

Возможен также третий вариант, при котором банк одобрит заявку, но ужесточит условия кредитования. Например, ограничит размер займа, сократит срок действия будущего договора, повысит процентную ставку или будет настаивать на предоставлении дополнительных гарантий.


Кредит и пособие на ребенка


Как повысить шансы на получение кредита?

Повысить вероятность одобрения займа поможет привлечение созаемщиков. Кредит можно получить на мать в декретном отпуске и работающего отца. Банк пример в расчет совокупный доход семьи, состоящий из зарплаты мужа и пособия, получаемого женой.

Шансы на одобрение заявки повышаются при условии страхования клиента и обеспечения займа. Поручителем можно выбрать любого платежеспособного родственника или близкого друга. Для залога нужно использовать ликвидное имущество.

Банк, скорее всего, откажется рассматривать в качестве обеспечения объект недвижимости, по адресу расположения которого зарегистрирован ребенок. Это объясняется проблемами с принудительным взысканием задолженности путем продажи квартир и домов, в которых проживают недееспособные лица.


Допускается ли списание детского пособия в счет погашение кредита?

Важно!Закон запрещает в рамках исполнительного производства накладывать арест и производить взыскание долгов с выплат социального характера.
  • Алименты.
  • Пособия по беременности и родам.
  • Пособия по уходу за ребенком.

Для предотвращения неправомерного наложения взыскания на социальные выплаты, начиная с июня 2020 года, в силу вступили изменения законодательства, касающиеся обязанности маркировать перечисляемые суммы в зависимости от их назначения. Соответствующие коды платежей отражают источники и виды доходов. Если деньги поступили на счет должника с кодом, не позволяющим производить взыскание, их за долги не спишут.

Запрет на взыскание пособий не распространяется на сделки, по которым заемщики добровольно предоставляет банкам право безакцептно списывать деньги для погашения кредитов с карт или счетов. Такое условие нередко содержится в типовых формах кредитных договоров.

Важно!При неправомерном или ошибочном списании банком детского пособия, Вы можете обратиться к кредитору с документами, подтверждающими источник выплат. После обработки заявления деньги вернут. В противном случае привлекайте прокуратуру и суд.

Подытожим

Появление ребенка помимо огромной радости предвещает значительные материальные затраты. Финансовое положение осложняется тем, что один из родителей не может вести прежнюю трудовую деятельность, так как занят уходом за малышом. Помочь в сложившейся ситуации способен кредит, но для его получения потребуется подтвердить доходы.

Пособия выплачиваются на детей в возрасте до трех лет. Средства перечисляются ежемесячно в размерах и в соответствии с условиями, принятыми отдельными субъектами федерации. Как правило, социальных выплат недостаточно для подтверждения платежеспособности при получении крупного займа. Однако небольшой потребительский кредит Вы можете оформить по паспорту или при условии предоставления документов, подтверждающих дополнительный доход.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки с выгодными условиями кредитования:


Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
90т.р. - 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

Уралсиб Банк - потребительский кредит

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

 

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 2 лет

Сумма от - до
5т.р. - 15млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

 

Оформить

Шаг срока: 1 месяц

 

Вас также может заинтересовать:

Как правильно выбрать и оценить условия потребительского кредита
Выбрать условия кредита

Статья посвящена описанию процесса выбора и оценки условий потребительского кредита. Что нужно сделать, чтобы получить выгодный кредит? В каком банке его получить? Узнайте в статье.

Как взять выгодный кредит с небольшим доходом
выгодный кредит с небольшим доходом

Хорошо , когда кредитная история не имеет изъянов, да и денег в общем зарабатывается нормально, но... чуть-чуть не хватает. Плохо, если наоборот — заработок мал, а деньги нужны позарез. Как быть в такой ситуации — узнайте в статье.

Как оплатить первоначальный взнос материнским капиталом?
Как оплатить первоначальный взнос материнским капиталом

Получение семейного капитала для многих является долгожданной возможностью обретения собственного жилья посредством заключения ипотечного договора. Какие требования кредитные организации предъявляются к заемщику? Как подготовиться к заключению договора?

Кредит для матери одиночки
Кредит для мамы

Какой вид займа лучше выбрать маме, воспитывающей ребенка в одиночку, от каких критериев зависит решение финансовой организации, преимущества и недостатки конкретных кредитных продуктов для матерей-одиночек.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть