Вопрос:

Здравствуйте, как работает перевод кредита в другой банк? Когда и на каких условиях можно сменить кредитора?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Перевод кредита в другой банк предполагает рефинансирование задолженности. Для этого заемщику нужно оформить еще одну ссуду, направив полученные денежные средства на погашение первоначального займа.


Как работает перевод кредита в другой банк?

Получение ссуды в конкретном банке не означает, что со временем нельзя изменить кредитора. Однако для успешного перевода задолженности заемщику нужно хорошо себя зарекомендовать, своевременно выполняя обязательства по исходному договору.

Процедура рефинансирования благодаря возможности досрочного погашения задолженности является одним из законных методов смены кредитора. Чтобы перевод долга прошел успешно, условия по новому договору должны быть лучше, чем по предыдущему соглашению.

Важно!Разрешение исходного кредитора на рефинансирование задолженности не требуется.

Перевод кредита в другой банк предполагает следующие этапы:

  1. Выбор подходящей программы рефинансирования и ознакомление с требованиями к заемщикам.
  2. Сбор документов и заполнение заявки с предоставлением данных о действующих кредитных договорах.
  3. Принятие решения об одобрении или отклонении запроса на основании анализа информации о клиенте.
  4. Оформление досрочного погашения в исходном банке (заявку нужно подать за 30 дней до платежа).
  5. Подписание договора сторонами и выдача кредита на рефинансирование в случае утверждения заявки.

Заявки на рефинансирование принимаются на сайтах, в приложениях и отделениях банков. На рассмотрение запроса требуется от пары минут до нескольких рабочих дней. Предварительное решение обычно принимается дистанционно, но для заключения договора клиенту в любом случае нужно посетить офис банка.

Важно!Инициировать досрочное погашение исходных кредитов нужно после получения одобрения заявки или подписания предварительного договора рефинансирования.

Как только все формальности будут улажены, новый кредитор погасит задолженности по исходным ссудам от имени клиента. На руки заемщик сможет получить только средства сверх суммы рефинансирования, если по договору предполагается дополнительное кредитование. Однако эта опция доступна не во всех банках и, как правило, для ее активации нужно подтвердить наличие высокого дохода или предоставить обеспечение.


На каких условиях можно сменить кредитора?

Требования к заемщикам при рефинансировании такие же, как и в процессе оформления нового кредита. Банки открыты для сотрудничества с совершеннолетними клиентами, которые имеют стабильный заработок и непрерывный стаж работы не менее одного года и/или от 3 месяцев на последнем месте трудоустройства. Таким образом, на стадии подачи заявки кроме действующего паспорта необходимо предоставить справку о доходах или иной документ, подтверждающий трудовую занятость и платежеспособность.

Важно!Дополнительно придется перечислить действующие ссуды, задолженности по которым Вы планируете рефинансировать.

В заявлении нужно указать:

  • Названия финансовых организаций, в которых получены ссуды.
  • Номера действующих договоров кредитования.
  • Остаток задолженности по каждому займу на момент подачи заявки.
  • Реквизиты для погашения (номера банковских счетов).

Для рефинансирования понадобятся справки или выписки по кредитам. Некоторые банки просят наряду с документами, подтверждающими личность и доход заемщика, предоставить копии договоров кредитования.

Занимающиеся рефинансированием организации могут выдвигать требования к кредитам:

  • По отсутствию просроченных задолженностей или иных нарушений исходных сделок.
  • По отсутствию кредитных каникул, реструктуризации и рефинансирования в прошлом.
  • По срокам действия кредитных обязательств на дату рассмотрения заявки.
  • По размерам остатка задолженности перед каждым из первоначальных кредиторов.
Важно!Микрозаймы не рефинансируются вместе с банковскими кредитами.

В рамках одной заявки можно объединить не более 5 кредитных обязательств разного типа от одного банка или нескольких организаций. Минимальный остаток задолженности для рефинансирования по каждому займу, как правило, превышает 10 000 рублей. Срок действия выбранных для консолидации договоров должен при этом составлять не менее 6 месяцев.


Перевод кредита в другой банк


Когда нужно переводить кредит в другой банк?

Рефинансирование следует рассматривать в качестве средства для снижения платежной нагрузки. Этой услугой можно воспользоваться, если выполнение обязательств по действующим кредитам грозит заемщику дополнительными расходами, например, вследствие начисления штрафов за просроченные платежи.

Важно!Как правило, доступ к рефинансированию предоставляется бесплатно.

Заявку на перевод кредита нужно подавать после тщательного изучения условий сотрудничества с новым банком. Анализируя предложения по рефинансированию, необходимо убедиться, что кредит действительно выгоден в условиях снижения платежеспособности.

Внимание следует уделить в первую очередь дополнительным затратам. Новый банк может навязать Вам необязательные услуги, за которые придется платить ежемесячно или на этапе заключения договора. В любом случае, заявку на рефинансирование лучше отозвать, если Вы обнаружили скрытые комиссии.

Веские основания для перевода кредита в другой банк:

  1. Риск возникновения просроченных платежей из-за ухудшения материального положения заемщика.
  2. Возможность снижения размера ежемесячных платежей или совокупной стоимости кредита.
  3. Пересмотр условий исходных договоров, в частности отказ от дополнительных оплачиваемых услуг.
  4. Доступ к консолидации посредством преобразования нескольких обязательств в одну задолженность.
Важно!Обращаться в новый банк для перекредитования не обязательно.

Если регулярный платеж слишком высок или у Вас возникают трудности с погашением по исходному графику, задумайтесь о рефинансировании. Эту услугу может предложить одна из кредитных организаций, с которыми Вы сотрудничаете по действующим договорам.

Перевод кредита позволит:

  • Пересмотреть исходную процентную ставку.
  • Консолидировать (объединить) несколько обязательств в рамках одного договора.
  • Изменить сроки и график погашения задолженности.
  • Получить дополнительную сумму на цели, не связанные с рефинансированием.
  • Вывести имущество из-под залога или отказаться от поручительства.

Рефинансировать можно несколько кредитов, оформленных в разных банках. Речь может идти о кредитных картах, целевых ссудах и займах на любые нужды. Консолидация позволит объединить разные задолженности, изменив тип обязательств на потребительский кредит. В таком случае обычно происходит пролонгация срока погашения с пересмотром графика, поэтому уменьшается ежемесячный платеж.

Выполнять консолидацию целесообразно в условиях резкого снижения платежеспособности. Однако следует понимать, что пролонгация срока погашения приводит к повышению реальной стоимости кредита вследствие начисления процентов за каждый дополнительный день действия нового договора.


Резюме

Рефинансирование — эффективный и полностью легальный способ перевести кредит в другой банк, ощутимо улучшив условия погашения задолженности. Воспользоваться такой опцией целесообразно в случае реальных проблем с платежеспособностью.

Рефинансирование предполагает консолидацию, основанную на объединении займов в один кредит, с пролонгацией исходных сроков погашения. Пересмотр графика приводит к снижению долговой нагрузки. Таким образом, приняв решение о переводе кредита в другой банк, заемщик снизит риск просроченных выплат и, как следствие, сможет избежать финансовых санкций.

Независимо от типа ссуды, которую планируется перевести в другой банк, на процесс принятия решения по заявке влияет кредитная история заемщика. Прежде всего, рефинансирование доступно надежным клиентам, которые не допускали в прошлом просроченных платежей и следовали всем условиям исходных договоров.

Хотя многие заемщики думают, что перевод кредита в другой банк представляет собой длительный и дорогостоящий процесс, на самом деле рефинансировать задолженность можно бесплатно в течение одного рабочего дня. Своевременно обратившись за помощью, клиент, столкнувшийся с финансовыми трудностями, может получить доступ к более выгодным условиям для дальнейшего погашения задолженности.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки с выгодными условиями рефинансирования кредитов:


Альфа Банк рефинансирование кредита

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
100т.р. - 7.5млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей

 

Оформить

Газпромбанк - рефинансирование кредитов

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 5млн.р.

Уменьшение платежа, снижение ставки

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 6 мес. до 7 лет

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования
Как выгодно заключить новый кредитный договор?

К сожалению, часто кредиты превращаются в непосильную ношу. Выход — провести процедуру реструктуризации кредитного договора, или рефинансирования кредита. В чем отличия этих мероприятий? Расскажем в статье.

Что делать если имеется несколько кредитов одновременно?
Несколько кредитов одновременно

Обслуживание обязательств по кредиту требует внимания и аккуратности. А если займов несколько, и все они требуют оплаты разных сумм в разные сроки? В такой ситуации легко ошибиться, и потерять контроль над ситуацией.

Банковская карусель: как работает рефинансирование кредита
Банковская карусель

Разбираемся, как работает рефинансирование кредита. Кто и на каких условиях может воспользоваться этой услугой? Можно взять кредит на остаточный долг под новые проценты и срок, либо на ту же сумму, которая была изначально. А средства, которые вы уже выплатили в предыдущем кредите, получите на руки. Что выгоднее?

Перевод долга по кредитному договору
Перевод долга

В нашей жизни случаются обстоятельства, когда лучшим вариантом избавления от долговых обязательств может явиться процедура уступки прав требования по кредитному договору. Ознакомиться с нюансами перевода долга поможет этот материал.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть