Одобрит ли банк кредит, если у родственников имеются просроченные долги?

Краткая справка

Окончательное решение об одобрении заявки или отказе в выдаче кредита принимается по результатам банковского скоринга. Финансовые организации устанавливают собственные критерии, на основании которых оценивают кредитоспособность клиентов.

Материальные трудности родственников будущего заемщика, как правило, не интересуют кредитора.

Относятся ли задолженности родственников к скоринговым факторам?

В условиях осложнившейся экономической обстановки банки с повышенной осторожностью приступают к выдаче потребительских кредитов. На смену упрощенной процедуре скоринга пришла комплексная проверка.

Предоставленные потенциальным заемщиком персональные данные сначала проверяются на предмет несостыковок и ошибок. После предварительного одобрения заявки сотрудники банка приступают к анализу документов.

Углубленный скоринг может включать изучение сведений касательно имущественных прав и семейного положения. В частности, банки интересуются количеством иждивенцев, которые находятся на попечении у потенциального клиента. Этот вопрос волнует кредиторов в связи с оценкой риска просроченных платежей.

Чем больше денег требуется заемщику для содержания иждивенцев, тем меньше средств остается на погашение задолженности. На решение банка отклонить заявку по причине закредитованности членов семьи потенциального клиента может повлиять только информация о ведении общего домашнего хозяйства.

Финансовые обязательства родственников не относятся к скоринговым факторам, если заявитель:

1. Не имеет отношения к проблемным кредитам, то есть не является поручителем, заемщиком или залогодателем.
2. Не проживает вместе с должником и не имеет общего имущества, которое можно использовать при взыскании задолженности.

Факт возникновения просроченных платежей у дальних родственников человека, претендующего на получение кредита, проверить довольно сложно. Эта процедура не выгодна кредитным организациям в связи с дополнительными расходами и затягиванием этапа принятия решений по заявкам.

Современная система скоринга предполагает анализ кредитной истории на предмет поручительства и обеспечения кредитов залогом. Если Вы не оказывали подобного рода помощь родственнику, имеющему проблемы с возвратом задолженности, чужие просроченные платежи никоим образом не отразятся на кредитной истории, а значит и не помешают при оформлении новой ссуды.

Когда долги родственников препятствуют получению кредита?

Наличие материальных трудностей у родственников не относится к факторам, которые влияют на решение банка. При оценке заемщика учитывается множество параметров, среди которых основным является уровень платежеспособности. Значимую роль также играет состояние кредитной истории.

Открытое в отношении родственника исполнительное производство будет влиять на решение кредитора только при условии, если Вы имеете с неплательщиком совместный бюджет.

Основания для отклонения заявки на кредит:

• Обнаружения ошибок.
• Попытки ввода в заблуждение.
• Несоответствие требованиям банка.
• Проблемы с платежеспособностью.
• Плохая кредитная история.

Если у Вас имеются обязательства по кредитам граждан, в отношении которых открыто исполнительное производство, банк отклонит заявку. Степень родства с должником не имеет значения.

Все необходимые данные для обоснованного отказа банк получит из открытых источников. Информация о совместном заимствовании денег и поручительстве отражается в кредитной истории. В свою очередь, о наложении ареста на имущество потенциального клиента финансовые учреждения узнают благодаря анализу Банка данных исполнительных производств, который доступен для всех желающих на сайте ФССП.

Как повысить шансы на получение кредита?

Заранее предугадать вероятность получения кредита чрезвычайно сложно. Индивидуальный подход к принятию решений способствует тщательной проверке клиента. В случае отказа банка от упрощенного скоринга вероятность оформление выгодной ссуды повышается, но возникает риск отклонения заявки по причине обнаружения неблагоприятных факторов, к которым относятся задолженности родственников.

Для повышения шансов на получение кредита:

1. Вы не должны иметь отношение к проблемным задолженностям как в качестве заемщика, так и в роли поручителя либо залогодержателя.
2. У Вас не должно быть общего имущества и совместного бюджета с неплательщиком, в отношении которого открыто исполнительное производство.
3. Вы должны полностью соответствовать требованиям банка по возрасту, гражданству, доходу, стажу работы и месту постоянной регистрации.

Во избежание ухудшения кредитной истории вследствие отказа, перед подачей заявки пообщайтесь с работниками выбранного для сотрудничества банка. В ходе консультации специалисты оценят Ваши шансы на получение кредита и дадут несколько дельных советов.

Существуют общие рекомендации, позволяющие снизить вероятность отклонения заявки, а именно:

Обеспечение долговых обязательств

Использование ценного имущества в виде залога и привлечение платежеспособного поручителя снизит кредитные риски. Завоевав доверие банка путем предоставления дополнительных гарантий, Вы вправе претендовать на улучшение условий кредитования.

В качестве поручителей и созаемщиков не рекомендуется привлекать граждан, имеющих просроченные задолженности.

Сотрудничество с лояльными банковскими организациями

Упрощенный механизм выдачи кредитов часто предлагают эмитенты карт, на которые потенциальные заемщики получают заработную плату или пенсию. Льготы также доступны вкладчикам.

Подключение программы финансовой защиты

Заказ дополнительных платных услуг расположит кредитора к сотрудничеству с заемщиком. Зачастую банки ограничиваются страхованием, но порой могут предлагать целый ряд иных дополнительных опций.

Согласие на участие в программе финансовой защиты предполагает повышение совокупной стоимости кредита.

Таким образом, банк на этапе рассмотрения заявки будет учитывать множество факторов. Решающую роль сыграет показатель долговой нагрузки, то есть соотношение ежемесячного дохода к размеру платежей по всем Вашим кредитам, включая будущую задолженность.

Ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от доходов за аналогичный период.

Задолженности родственников принимаются во внимание только при условии, если Вы каким-либо образом имеете отношение к просроченным кредитам. Если у Вас нет совместных финансовых обязательств с должником, скорее всего, с оформлением новой ссуды не возникнет трудностей.

Итоги

Платежная дисциплина родственников, которые не принимают участие в кредитной сделке, как правило, игнорируется банками. Решение об одобрении или отклонении заявки принимается на основании результатов анализа персональных данных заемщика. Исключением являются ситуации, когда потенциальный клиент ведет совместное домашнее хозяйство с родственником, у которого имеются серьезные финансовые трудности.

Долговые обязательства третьих лиц, в том числе членов семьи, не влияют на Вашу кредитную историю. Наличие непогашенных кредитов, которые подлежат принудительному взысканию, приведет к отклонению заявки только при условии Вашего участия в проблемной сделке.

Вас также может заинтересовать:

Должны ли дети погашать кредиты родителей?

В каких ситуациях происходит перевод долга на ребенка? Передаются ли финансовые обязательства по наследству? Как избежать наследования долгов? Ответы на эти и другие вопросы читайте в нашем информационном материале.

Как работает кредитный скоринг?

Принципы работы скоринга. Зачем используют такой метод оценки? Типы кредитного скоринга. Какие организации используют скоринговые системы. Может ли заемщик повлиять на результаты скоринга?

Плюсы и минусы кредитов от родственников

Если нужны деньги, можно обратиться в банк за кредитом, а можно попросить в долг у родственников. Есть ли «подводные камни» такой формы заимствования, каковы преимущества и недостатки частных кредитов — узнайте в нашем материале.

Как повысить шансы на оформление кредита?

Шансы на получение кредита на выгодных условиях зависят от нескольких факторов. Как увеличить вероятность одобрения банком займа, правильно заполнить заявку, какие документы необходимо предоставить кредитующей организации, насколько важно личное общение?

Добавить комментарий