Нужно ли заемщику информировать банк о финансовых проблемах?

В процессе кредитования банк тщательно проверяет благонадежность клиента. Потенциальный заемщик должен быть дееспособным и финансово независимым, чтобы иметь возможность рассчитаться с долгами. До вынесения окончательного решения кредитор обязан изучить персональные данные, проверить кредитную историю и оценить уровень платежеспособности заявителя.

Однако в ходе исполнения долговых обязательств могут образоваться финансовые проблемы, из-за которых у заемщика возникнут трудности с погашением задолженности. Систематические задержки с осуществлением намеченных взносов по займам или кредитам приводят к начислению штрафов. Долговая нагрузка повышается, тем самым усугубляя материальное положение заемщика.

Стоит ли сообщать банку о финансовых проблемах?

Информирование банка о финансовых трудностях является добровольным решением должника. Законом не предусматривается обязательное уведомление кредитора о проблемах, которые возникают в процессе погашения задолженности. Тем не менее в договоре займа такое требование может прописываться.

По условиям сделки должник обязан информировать банк о том, что его финансовое положение изменилось и стало неблагоприятным. Обратная связь с кредитором положительно сказывается на погашении просроченных платежей. Банк поддерживает клиента в борьбе с финансовыми проблемами.

О чем заемщик должен сообщить в банк?

Подписание кредитного договора обусловливает предоставление банком определенной суммы денег заемщику, который обязуется использовать ее по назначению и вернуть в указанные сроки. График погашения составляется с учетом размера кредита и срока действия договора. Банк отталкивается от уровня платежеспособности заемщика на момент заключения сделки.

При выдаче кредита представители финансового учреждения проверяют информацию о том, обладает ли потенциальный клиент достаточной кредитоспособностью, которая позволит выполнять регулярные платежи. Однако в течение периода погашения кредита заемщик может столкнуться с серьезными материальными трудностями. Сообщать о них в банк не нужно до тех пор, пока они не влияют на выплату основного долга и процентных платежей.

Основные причины снижения платежеспособности:

• Потеря работы, падение уровня зарплаты или другого источника доходов.
• Травма, обострение хронического заболевания или внезапная болезнь.
• Возникновение непредвиденных расходов из-за форс-мажорных ситуаций.

Если заемщик убежден, что материальные трудности не позволят вовремя погашать задолженность, лучше всего сообщить об этом в банк. В противном случае после возникновения просроченных выплат кредитор начнет выяснять, что послужило причиной задержки.

Банк обязательно нужно уведомить:

• О гибели должника.
• О потере дееспособности.
• Об изменении паспортных данных.
• О повреждении заложенного имущества.

Отказ разговаривать с сотрудником финансового учреждения будет рассматриваться в качестве умышленного уклонения от исполнения договорных обязательств. Скорее всего, против злостного неплательщика будет возбуждено дело о взыскании долга.

Сначала банк попытается решить вопрос в рамках досудебного разбирательства. Если клиент продолжит игнорировать проблему, дело будет передано в суд. После того как банк получит решение о принудительном взыскании, начнется исполнительное производство. Судебный пристав оценит, арестует и конфискует имущество должника.

Принудительное погашение просроченной кредитной задолженности в рамках исполнительного производства предполагает реализацию активов неплательщика. Проще говоря, конфискованное имущество будет выставлено на торги. Полученная от его продажи выручка направляется на погашение кредита.

Избежать неприятностей, связанных с судебным разбирательством и конфискацией активов, можно при условии добросовестного исполнения обязательств. Для этого нужно идти на контакт с представителями банка, своевременно информируя учреждение о финансовых проблемах и причинах их возникновения.

Чем банк поможет должнику в сложной ситуации?

Получить помощь от банка в сложной ситуации можно только при условии своевременного обращения. Заемщик должен уведомить кредитора о финансовых трудностях до возникновения просроченных платежей. Совместными усилиями удастся отыскать оптимальное решение, которое позволит должнику продолжить исполнять обязательства.

В случае возникновения проблем с выполнением регулярных платежей банк может предложить:

1. Кредитные каникулы.

Отсрочка предполагает приостановку платежей на определенный период. Как правило, каникулы длятся несколько месяцев, на протяжении которых заемщик должен избавиться от материальных трудностей, восстановив исходный уровень платежеспособности.

Кредитные каникулы — самый простой и доступный способ снизить долговую нагрузку. Условия договора не нужно пересматривать, чтобы воспользоваться этой опцией.
На время действия отсрочки заемщик полностью или частично приостанавливает выплаты. Например, оплачивает только начисленные банком проценты. По истечении каникул платежи возобновляются в полном объеме.

2. Пересмотр кредитного договора.

Реструктуризация задолженности предполагает внесение изменений в исходные условия кредитования. Пересмотр договора включает отсрочку, предоставление нового графика погашения, снижение процентной ставки и даже списание части начисленных штрафов. Эта опция подходит заемщикам, которые не могут избавиться от финансовых трудностей на протяжении кредитных каникул.

В ходе реструктуризации будут снижены ежемесячные платежи за счет увеличения срока погашения. При этом увеличится полная стоимость кредита. Чем дольше действует договор, тем больше процентов вынужден платить должник.

3. Рефинансирование долга.

Если у заемщика имеется несколько просроченных обязательств, для снижения долговой нагрузки понадобится консолидация. Эта услуга доступна в рамках процедуры рефинансирования, которая предполагает оформление нового кредита для погашения проблемных займов.

Консолидация обязательств с одновременным продлением срока погашения и пересмотром процентной ставки позволяет существенно снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Рефинансировать задолженности можно в любом банке. Процедура напоминает оформление обычного кредита.

4. Страховые выплаты.

Еще одним важным инструментом для защиты интересов заемщика является страхование кредита. Опция доступна только для клиентов, которые на этапе подписания договора воспользовались финансовой защитой и оплачивали страховку в процессе погашения кредитной задолженности.

Финансовая защита означает, что в случае материальных трудностей, вызванных безработицей или непредвиденными обстоятельствами, страховая компания возьмет на себя погашение кредита. В течение определенного периода времени заемщик избавляется от обязательства вносить регулярные платежи.

Полис позволит получить финансовую поддержку при наступлении страхового случая. Например, после серьезной травмы, потери работы, ухудшения состояния здоровья, потери имущества или возникновения расходов вследствие иных форс-мажорных обстоятельств.

Страховая компания частично или в полном объеме погасит задолженность. Чтобы активировать эту опцию, заемщик обязан сообщить о возникновении материальных трудностей по одной из указанных в полисе причин. Страховщик берет на себя ответственность после официального подтверждения страхового случая.

Вывод

Добавить комментарий