Вопрос:

Можно ли рефинансировать ранее рефинансированный кредит? Просрочек нет. Хочу сменить банк.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Рефинансирование представляет собой финансовый продукт, предполагающий оформление новой ссуды для погашения действующих задолженностей по кредитам в одном или нескольких банках. Воспользовавшись услугой, заемщик получает возможность снизить долговую нагрузку, улучшив условия исходного соглашения.

Рефинансировать задолженность можно непосредственно у текущего кредитора. Заемщик также вправе обратиться в организацию, с которой ранее не сотрудничал. В таком случае происходит смена кредитора.

Важно!Должник самостоятельно выбирает организацию для рефинансирования. Предварительное согласование процедуры с исходным кредитором не требуется.

Можно ли повторно рефинансировать кредит?

Кредит можно рефинансировать несколько раз при условии соответствия требованиям предоставляющего услугу банка. Необходимо грамотно заполнить заявку, обосновать обращение и убедить будущего кредитора в своей платежеспособности.

Основные цели повторного рефинансирования:

  • Снижение процентной ставки.
  • Пересмотр графика платежей.
  • Изменение срока кредитования.
  • Объединение задолженностей.
  • Уменьшение ежемесячных выплат.
  • Вывод имущества из-под залога.

Банки в рамках процедуры рефинансирования часто предлагают дополнительные средства. Если Вы претендуете не только на погашение существующей задолженности, но и планируете взять взаймы небольшую сумму у нового кредитора, придется подтвердить платежеспособность справкой о доходах.

Первое и повторное рефинансирование осуществляется по одинаковым причинам. Заемщик ищет более выгодные условия кредитования, позволяющие получить материальную выгоду от экономии и своевременного выполнения обязательства без риска возникновения просроченных платежей. Тем временем выполняющий рефинансирование банк получает нового клиента.

Важно!Некоторые банки не выполняют повторное рефинансирование или настаивают на том, чтобы с момента выполнения предыдущей процедуры прошло минимум 6 месяцев.

Требования к заемщику:

  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие просроченных платежей по кредитам.
  • Наличие запрашиваемых банком документов.
  • Оптимальный уровень платежеспособности.

Условия повторного рефинансирования не регулируются законом и зависят от банка. Финансовые учреждения порой отказываются сотрудничать с заемщиками, которые ранее пользовались этой услугой. Кредиторы опасаются клиентов, излишне увлекающихся рефинансированием. Непостоянные заемщики, кочующие от одного банка к другому, вызывают подозрения.


Рефинансировать рефинансированный кредит


Как повторно рефинансировать кредит?

Рефинансирование во второй раз происходит на стандартных условиях. Если Вы в прошлом успешно воспользовались перекредитованием, с повторным выполнением процедуры не возникнет проблем.

Важно!Вы имеете полное право вернуться к первоначальному кредитору. Само собой, если банк, в котором заключен исходный договор, готов с Вами повторно сотрудничать.

Прежде чем обращаться к новому кредитору, внимательно изучите требования. В условиях конкурентной борьбы банки стараются предлагать потенциальным клиентам наиболее выгодные продукты. С помощью программы рефинансирования можно консолидировать (объединить) задолженности, пересмотреть процентную ставку и составить индивидуальный график платежей.

Порядок повторного рефинансирования кредита:

  1. Поиск организации, предлагающей наиболее выгодные условия для перекредитования.
  2. Подача заявления на сайте или в офисе банка и получение предварительного решения.
  3. Посещение отделения кредитной организации для согласования условий предстоящей сделки.
  4. Предоставление документов на проверку и обсуждение деталей будущего соглашения.
  5. Подписание договора, погашение предыдущего кредита и возникновение новых обязательств.

В заявлении кроме персональных данных обязательно нужно указать реквизиты договора, который подлежит повторному рефинансированию. Вам также придется обосновать намерение сменить кредитора во второй раз.

При подаче заявления на сайте или в приложении банк принимает предварительное решение. Об изменении статуса заявки Вам сообщат путем телефонного звонка, в письме на электронную почту или с помощью SMS. Рассмотрение запроса занимает от получаса до нескольких рабочих дней.

Важно!Рефинансирование дистанционно не выполняется.

Вам придется лично явиться офис кредитной организации. С собой нужно иметь требуемые кредитором документы. После изучения полученных данных сотрудник банка окончательно отклонит или одобрит заявку. Во втором случае Вам останется только подписать договор.

Для повторного рефинансирования понадобятся следующие документы:

  • Заявка, в которой нужно указать персональные данные и параметры рефинансируемых кредитов.
  • Паспорт с информацией о месте постоянной регистрации для идентификации личности заемщика.
  • Справка о доходах с места работы или другой документ, подтверждающий платежеспособность.
  • Оригинал каждого кредитного договора, подлежащего рефинансированию.
  • Выписка из исходного банка, в которой отражены сведения о платежах и остатке задолженности.
Важно!В повторном рефинансировании будет отказано недобросовестному заемщику, который систематически нарушает условия сделки и допускает просроченные платежи.

В разных организациях требования к документам отличаются. Например, если Вы решите перевести кредит в банк, на карту которого получаете заработную плату, требования будут ощутимо упрощены. Лояльный клиент, как правило, обязан предоставить только свой паспорт и оригинал подлежащего рефинансированию договора.


Заключение

Своевременно выполненное рефинансирование позволит объединить несколько задолженностей, снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи, скорректировать срок и пересмотреть график погашения кредита. В конечном счете эта процедура приводит к оптимизации долговой нагрузки и позволяет избежать санкций за нарушение условий кредитного договора.

Пересматривать параметры ссуды и менять кредиторов можно неограниченное количество раз. Главным требованием для повторного рефинансирования является наличие хорошей кредитной истории. Клиент также должен успешно пройти идентификацию личности и предоставить документы, подтверждающие доход.

Для повторного рефинансирования нужно обратиться в кредитную организацию, предоставляющую подобного рода услуги. Условия предстоящей сделки всегда согласовываются индивидуально с учетом размера задолженности и планируемого срока погашения. Далеко не каждый банк согласен во второй раз выполнить рефинансирование. Чтобы воспользоваться этой опцией, Вам нужно убедить кредитора в своей надежности.

Рефинансирование — заманчивое предложение для заемщиков, которые недовольны текущими условиями погашения задолженности. Однако эта услуга не является панацеей от возможных проблем с платежами. Грамотно выполненная процедура позволит сменить кредитора на выгодных условиях, но заемщик в любом случае будет вынужден продолжить выполнение долговых обязательств.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки с выгодными программами рефинансирования:


Альфа Банк рефинансирование кредита

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
100т.р. - 7.5млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей

 

Оформить

Газпромбанк - рефинансирование кредитов

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 5млн.р.

Уменьшение платежа, снижение ставки

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 6 мес. до 7 лет

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Банковская карусель: как работает рефинансирование кредита
Банковская карусель

Разбираемся, как работает рефинансирование кредита. Кто и на каких условиях может воспользоваться этой услугой? Можно взять кредит на остаточный долг под новые проценты и срок, либо на ту же сумму, которая была изначально. А средства, которые вы уже выплатили в предыдущем кредите, получите на руки. Что выгоднее?

Банки пытаются возобновить и активировать программу рефинансирования кредитов
Программа рефинансирования кредитов

В настоящее время банки меняют условия кредитования в связи с высоким уровнем закредитованности населения, а также ужесточением требований Центробанка. Участились случаи отказа в выдаче займа. Когда целесообразно рефинансировать кредиты?

Рефинансирование потребительских кредитов
Процедура рефинансирования

Что такое рефинансирование кредита, чем эта процедура отличается от реструктуризации, какие виды займов доступны для рефинансирования, какие требования к заемщикам выдвигают банки, как происходит процедура рефинансирования, что изменяется для клиентов — читайте в статье.

Правила рефинансирования кредитов: что нужно знать заемщику
Правила рефинансирования кредитов

Правила рефинансирования кредитов: более выгодные условия нового кредитного договора, механизм рассмотрения заявок, порядок предоставления средств. Зоны риска программ рефинансирования, трудности технического характера.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть