Вопрос:

Добрый день. В 2019 году взяла кредит на 130 000 рублей без страховки. Половину суммы погасила, но допустила несколько просроченных выплат. В прошлом году у меня диагностировали тяжелое заболевание. Я прошла дорогостоящий курс лечения и получила инвалидность. Можно ли мне отказаться выплачивать кредит по состоянию здоровья?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Отменить обязательства заемщика перед кредитором может только наступление указанных в договоре событий. Если возможность аннулирования сделки не согласована заранее, ни одно жизненное обстоятельство по умолчанию не освобождает клиента от выплаты кредита. Частично или в полном объеме списать долг получится исключительно по согласию сторон. Банки заинтересованы в получении прибыли, поэтому такой вариант решения спорных вопросов маловероятен.


Можно ли отказаться выплачивать кредит по состоянию здоровья?

Важно!Инвалид сохраняет все долговые обязательства.

Болезнь не освобождает от погашения задолженности по договору кредитования. Заемщик вынужден самостоятельно выполнять обязательства перед банком, если отсутствует страхование здоровья на случай присвоения инвалидности в связи с возникновением заболеваний, травм и повреждений различной сложности.

Порядок взыскания просроченной задолженности в отношении инвалидов ничем не отличается от возврата кредитов, полученных лицами без серьезных проблем со здоровьем. Банк вправе инициировать судебные разбирательства, руководствуясь нормами Федерального закона №229 «Об исполнительном производстве».

Возникновение просроченных выплат грозит инвалиду:

  1. Начислением штрафов, пеней и неустоек.
  2. Испорченной кредитной историей.
  3. Изъятием заложенного имущества.
  4. Привлечением поручителей.
  5. Арестом имущества и банковских счетов.
  6. Ограничением на выезд за границу.
  7. Принудительным взысканием задолженности.
  8. Уголовной ответственностью.

Сначала банк применяет финансовые санкции. Сотрудники службы безопасности в первые месяцы после возникновения просроченных выплат пытаются выйти на контакт с должником. Вы будете вынуждены платить штрафы и пени за каждый день с момента возникновения просрочки, вплоть до погашения проблемного взноса. Условия начисления и размеры штрафных санкций указаны в кредитном договоре.

Если заемщик более 90 дней уклоняется от выполнения обязательств, банк получает право обратиться в суд с заявлением об изъятии залога или с иском на принудительное взыскание задолженности. Закон не обязывает кредитора идти на уступки в связи с инвалидностью заемщика.

По решению суда должник может потерять ценное имущество в ходе исполнительного производства. Ценные вещи злостного неплательщика продаются на открытых торгах. Вырученная сумма используется для погашения долга по кредиту. Оставшиеся после процедуры средства возвращаются должнику.

Важно!Закон исключает принудительное списание долгов с выплат социального характера и реализацию единственного не обремененного залогом жилья неплательщика.

Отказаться от кредита по состоянию здоровья


Как погашать кредит после присвоения инвалидности?

В случае временной нетрудоспособности работодатель обязан начислять заработную плату по больничному листу. Часть полученного подобным образом оклада можно направлять на погашение задолженности. Если Вы лишились работы, оформите пенсию по инвалидности. Этот источник доходов можно в добровольном порядке использовать для выполнения финансовых обязательств.

Важно!Если заемщик теряет дееспособность по состоянию здоровья, вносить регулярные платежи в счет погашения кредитов должен назначенный судом опекун.

Банки готовы идти на уступки добросовестным заемщикам, которые попадают в безвыходные ситуации из-за последствий наступления форс-мажорных обстоятельств. Долг Вам вряд ли спишут, но кредитор может предложить несколько услуг, способствующих смягчению требований по погашению задолженности. Эти меры применяются в целях повышения платежеспособности проблемного клиента.


Снизить долговую нагрузку в связи с инвалидностью поможет:

1. Отсрочка платежей.

Кредитные каникулы часто предоставляются по причине ухудшения финансового положения должника. Это довольно простая услуга, которая не предусматривает комплексный пересмотр условий исходного договора. После окончания каникул Вы возвращаетесь к первоначальной схеме погашения или можете договориться с банком о пролонгации срока действия договора.

Пользоваться отсрочкой целесообразно при возникновении непродолжительных финансовых трудностей. Заемщику доступен небольшой срок (от 30 дней до 6 месяцев), в течение которого частично или полностью прекращаются регулярные платежи и не начисляются штрафы за просрочку взносов. Таким образом, суть кредитных каникул заключается в кратковременном изменении графика выплат.

Важно!Воспользуйтесь отсрочкой, если уверены в восстановлении своей платежеспособности на протяжении каникул.

2. Реструктуризация долга.

Банк может предложить комплексный пересмотр условий исходного договора. Эта услуга доступна надежному заемщику, который стал инвалидом первой или второй группы либо на продолжительный срок утратил трудоспособность по состоянию здоровья.

Реструктуризация может включать пересмотр процентной ставки, изменение графика платежей, списание начисленных штрафов и увеличение срока кредитования. Все эти меры направлены на снижение долговой нагрузки в долгосрочной перспективе.

При реструктуризации по обоюдному согласию сторон в договор вносятся изменения путем подписания дополнительного соглашения. Пролонгация срока погашения — самое простое и эффективное решение, но при возможности следует обсудить с банком вариант снижения первоначальной процентной ставки.

Важно!Воспользуйтесь реструктуризацией, если сокращение размера регулярных платежей позволит Вам продолжить выполнение обязательств в комфортном режиме.

3. Рефинансирование задолженности.

Если отсрочка не возымела успеха, а реструктуризация по тем или иным причинам недоступна. Вы в любой момент можете воспользоваться рефинансированием. Эта процедура предполагает получение нового кредита для погашения существующих задолженностей. Исходный договор при этом закрывается.

Рефинансирование включает все ключевые преимущества реструктуризации и дополнительно позволяет объединить несколько займов в один кредит. Услугу предоставляют практически все банки страны. Вы можете рефинансировать кредит в любой организации, выбрав лучшие условия для сотрудничества.

Важно!Воспользуйтесь рефинансированием, если нужно пересмотреть параметры исходного договора и объединить несколько кредитов в один.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки с выгодными программами рефинансирования:


Альфа Банк рефинансирование кредита

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
100т.р. - 7.5млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей

 

Оформить

Газпромбанк - рефинансирование кредитов

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 5млн.р.

Уменьшение платежа, снижение ставки

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 6 мес. до 7 лет

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить


Банк ослабит требования по погашению кредита только при наличии веских оснований. Вам придется доказать факт непредвиденного сокращения доходов по причине увеличения затрат на лечение.

Для подтверждения проблем с платежеспособностью понадобятся следующие документы:

  • Медицинская справка, в которой указан Ваш диагноз.
  • Справка от работодателя или иной документ, подтверждающий доход.
  • Копия трудовой книжки.
  • Выписка из регистра в сфере занятости (для безработных клиентов).
  • Лист нетрудоспособности или справка об инвалидности.

Безукоризненная кредитная история способствуют ослаблению условий погашения проблемной задолженности. Наличие просроченных платежей снижает шансы на рефинансирование, реструктуризацию, отсрочку и прочие услуги, призванные создать оптимальные условия для повышения платежеспособности. Чтобы воспользоваться этими процедурами, может понадобиться обеспечение в виде залога или поручительства.


Заключение

Инвалидность не освобождает от выплат по кредитам. Возвращать долг придется в любом случае. Однако повышение расходов по причине возникновения проблем со здоровьем является веским основанием для оформления отсрочки, реструктуризации или рефинансирования. Каждая из этих услуг позволяет заемщику, столкнувшемуся с финансовыми трудностями, снизить долговую нагрузку.

Своевременно обратившись в банк за помощью, Вы получите шанс избежать штрафов и прочих неприятных последствий просроченных платежей. Тем временем умышленное уклонение от исполнения обязательств может спровоцировать продолжительные судебные разбирательства и принудительное взыскание долга.


Похожий вопрос:

«Добрый день. Подскажите, как поступить с задолженностью при наступлении инвалидности? Имеется потребительский кредит, до погашения которого осталось 13 платежей. В связи с рецидивом заболевания я получил инвалидность второй группы. С работы пришлось уволиться по состоянию здоровья. Погашать кредит по графику нет возможности. Ранее просрочек я не допускал.»

 

Вас также может заинтересовать:

Могут ли посадить за неуплату кредита?
Уголовная ответственность за неуплату кредита

У меня образовалась просроченная задолженность по кредиту. Банк начисляет штрафы и грозит взысканием через суд. Меня пугает риск уголовной ответственности. Могут ли посадить за неуплату кредита?

Последствия просрочки платежа по кредиту
Я ошиблась с датой платежей

Добрый день, я ошиблась с датой платежей и допустила просрочку. Чем мне это грозит? Что делать, если деньги для погашения кредита внесены на день позже?

Как отказаться от кредита?
Прекратить сотрудничество с банком

После того, как я оформил кредит в АО «Почта Банк», у меня сложилась ситуация по которой надобность в этом кредите отпала. Скажите, как аннулировать этот договор?
Средства по договору я не использовал, карту не активировал.

Реально ли инвалиду получить кредит?
Кредит инвалиду

Как финансовые учреждения относятся к заемщикам с инвалидностью? Каковы риски для кредитных организаций, какие предъявляются требования к инвалидам-заемщикам, какие кредитные продукты доступны для людей с ограниченными возможностями? Ответы — в статье.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть