Вопрос:

Сколько времени требуется на рассмотрение заявки и заключение договора с банком? Можно ли получить потребительский кредит за 30 минут и какие есть альтернативы?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Кредит часто остается единственным источником дополнительного финансирования в экстренных ситуациях. Решить проблему, связанную с оперативным оформлением ссуды, может дистанционное обслуживание. Банки, предоставляя быстрый доступ к финансовым продуктам поощряют клиентов, которые подают онлайн-заявки.

Вы наверняка сталкивались с кредитными предложения, в рекламе которых финансовые учреждения обещают предоставить необходимую сумму за считанные минуты. Возможно ли ускоренное оформление банковской ссуды? Да, но только при определенных условиях.


Что влияет на время выдачи кредита?

Внутренняя политика банка определяет требования к потенциальным заемщикам и критерии, на основании которых оценивается уровень платежеспособности. Чем меньше информации нужно кредитору для принятия решения, тем быстрее рассматриваются заявки и, как следствие, выше шансы у соискателей.

На скорость оформления влияют следующие факторы:

  • Тип кредитного продукта.
  • Способ и время подачи запроса.
  • Требования к заемщику.
  • Объем подлежащих анализу данных.
  • Количество проверяемых документов.
  • Параметры банковского скоринга.
  • Способ выдачи денег (наличными или на карту).

Выбирая кредитора, обратите внимание на возможность проведения всех этапов оформления онлайн. Банки, выдающие ссуды без справок о доходах, гарантируют оперативное рассмотрение заявок. Однако подобного рода продукты обычно доступны только постоянным клиентам, информация о платежеспособности которых на момент получения запроса хранится в базе данных кредитной организации.

Важно!Упрощенный механизм оформления кредита предназначен для поощрения держателей денежных вкладов и участников зарплатного проекта банка.

Сколько времени требуется банку на рассмотрение заявки?

Обработка заявки на получение кредита — сложный процесс. Банку необходима оценка рисков, которые связаны с погашением задолженности. На основании полученных от клиента данных финансовое учреждение прогнозирует возможные исходы, включая возможность возникновения систематических просроченных выплат.

Кредитор проверяет:

  • Паспортные данные.
  • Платежеспособность.
  • Трудовую занятость.
  • Кредитную историю.

Если у Вас имеется стабильный доход и определенный резерв средств на счете, позволяющий регулярно погашать кредит, скорее всего, заявка будет одобрена в короткие сроки без дополнительных проверок. Хотя анализ паспортных данных и оценка платежеспособности требуется при выдаче каждой банковской ссуды, потребительский кредит порой можно получить с нулевой кредитной историей.

Важно!В среднем на принятие решения по заявке банку требуется от 2 минут до 3 рабочих дней.

Проверка клиента может выполняться несколькими способами. Некоторые кредиторы позволяют выбрать метод, соответствующий Вашим предпочтениям. Этап рассмотрения заявки существенно влияет на сроки выдачи кредита, поэтому до обращения в банк постарайтесь отыскать подходящий способ подачи запроса.

Кредитные компании хорошо понимают потребности клиентов, поэтому сокращают и упрощают обработку заявок. Первыми полный цикл дистанционного обслуживания освоили микрофинансовые организации, но все чаще ускоренную выдачу займов практикуют банки. В основном речь идет о продуктах для лояльных клиентов.

Банки предлагают два варианта оформления кредитов:

1. На сайте или в приложении.

Процесс дистанционного рассмотрения онлайн-заявки автоматизирован. Он включает оценку кредитоспособности на основании персональных данных клиента. Благодаря этому вся процедура, вместе с зачислением средств на карту, сокращается до нескольких минут. Однако безналичные переводы предлагают далеко не все кредиторы, поэтому после предварительного одобрения онлайн-запроса нужно посетить банк.


Четыре надежных банка, в которых можно оформить выгодный кредит онлайн:


СКБ Банк

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

Банк ФК Открытие

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

 

Оформить

Почта Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
20т.р. - 6млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

 

Оформить


2. При личном обращении.

Если Вы подаете запрос на кредит в отделении, возьмите с собой все необходимые документы. Обычно сотруднику банка требуется около 30-40 минут на изучение персональных данных. Если решение принято в пользу заявителя, Вам останется только подписать договор, а затем получить деньги наличными или на карту.


Сколько времени требуется на заключение договора с банком?

Кредитные организации используют готовые образцы договоров при заключении сделок с заемщиками. Это значит, что процесс заполнения документов, регулирующих сделку, занимает считанные минуты.

Следующие данные носят персональный характер:

  • Номер договора.
  • Дата подписания и вступления в силу.
  • Паспортная информация клиента.
Важно!Если стороны согласовывают индивидуальные условия кредитования, корректировка шаблона договора имеет более масштабный характер, а значит занимает больше времени.

После составления договора сотрудник банка попросит Вас ознакомиться с текстом документа. Если ошибки не обнаружены, смело заключайте сделку. Договор заверяется печатями банка и подписями уполномоченных сотрудников. В тех случаях, когда соглашение вместе с кредитным менеджером обязан одобрить руководитель подразделения, заключение сделки немного затягивается.

При полном дистанционном оформлении договор составляется в электронном виде. Чтобы подтвердить свое намерение взять кредит, Вы должны ввести на сайте банка полученные в SMS код. Кредитор пришлет файл с договором на электронную почту и безотлагательно выполнит безналичный перевод.

Важно!Наличные можно получить в кассе сразу после подписания договора. Обработка финансовых операций иногда длится до 3 рабочих дней. Не забывайте об этом, оформляя кредит на карту.

Кредит за 30 минут


Какие кредиты за исключением потребительских можно получить за 30 минут?

Довольно быстро можно получить кредит в ломбарде, но понадобится предоставить залог. Проще говоря, Вы рискуете потерять имущество в случае возникновения проблем с погашением задолженности.

Рассрочка считается продуктом с минимальными затратами времени на оформлении. Это выгодная ссуда с низкими процентами, вот только предоставляется она на конкретную цель — оплату товаров, работ или услуг.

Быстрые займы доступны в течение 15 минут, однако эти краткосрочные ссуды выдаются на минимальные суммы. Возврат подобного рода кредитов осуществляется единовременным платежом в течение ограниченного периода от 30 до 60 дней с момента получения.

Важно!Делая выбор между быстрым и банковским кредитом, не забывайте, что в первом случае процентная ставка существенно выше.

Таким образом, потребительские кредиты оптимизированные и более выгодные, чем ближайшие аналоги. Для рассмотрения заявки банкам нужно до получаса, но при этом заемщик может претендовать на довольно крупную сумму с приемлемым сроком погашения без обеспечения и целевой привязки.


Как ускорить оформление кредита?

Скорость выдачи кредита можно сократить благодаря правильному выбору банка и тщательной подготовке к оформлению. Чтобы получить выплату в короткие сроки, Вам придется выполнить все условия кредитора.

Обратите внимание на три важных фактора:

1. Способ подачи заявки.

Многие кредиторы предоставляют клиентам возможность выбрать способ подачи заявки: онлайн или в отделении. Заполнить анкету на сайте можно в любое время. Ответ Вы получите в кратчайшие сроки, но он будет предварительным. Чтобы согласовать условия и заключить договор, надо посетить офис банка.

Уточнение места и времени для личной встречи продлит оформление кредита, поэтому целесообразно сразу обратиться в ближайшее отделение кредитной организации. Дистанционное обслуживание в плане ускорения различных этапов кредитования целесообразно рассматривать, когда доступны специальные предложения для лояльных клиентов.

Важно!Онлайн-заявку лучше подавать в рабочее время, иначе банк может отложить перевод денег до начала следующего операционного дня.

Можно ли оформить кредит в выходные — узнайте подробнее

2. Сбор пакета документов.

К заполнению и подаче заявки следует приступать со всеми необходимыми банку документами. Список можно узнать на сайте, в офисе или по номеру горячей линии. Если Вы вовремя не предоставите копию паспорта или подтверждающую доход справку, процесс затянется.

В случае дистанционном оформлении нужно заранее сфотографировать или отсканировать документы. Оцифрованные копии прикрепляются к заявке или передаются кредитору по электронной почте. При личном обращении в офис с собой нужно иметь подлинники документов.

3. Способ получения денег.

В основном банки выдают кредитные средства наличными. Это значит, что Вам придется посетить офис кредитора, даже если заявка рассмотрена и одобрена дистанционно. Без обращения в офис услугами банка могут воспользоваться лояльные клиенты, у которых на руках имеется дебетовая карта.

Безналичные переводы, используемые финансовыми учреждениями для ускоренной выдачи кредитов, доступны в рамках специальных предложений. Если банк предоставляет кредиты только наличными или Вы не входите в группу лояльных клиентов, выгоднее сразу обратиться с заявкой в отделение.

Важно!Не пытайтесь обмануть банк для ускорения процесса оформления кредита. Обнаружив недостоверные данные, финансовое учреждение откажется от дальнейшего сотрудничества.

Для повышения шансов на оперативное получение кредита нужно:

  • Продемонстрировать высокую платежеспособность.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Предоставить необходимые кредитору сведения.
  • Открыть счет в выбранном для кредитования банке.

К сотрудничеству желательно привлекать банк, с которым у Вас имеется положительный опыт работы. При этом кредитор должен осуществлять мгновенные безналичные переводы или иметь в кассе сумму, достаточную для немедленной выдачи кредита наличными.


Итоги и выводы

Скорость предоставления денежных средств является результатом внедрения внутренних правил скоринга, основанных на использовании соответствующих методов проверки клиентов. Существует несколько важных факторов, влияющих на то, сможете ли Вы получить кредит через 30 минут после подачи запроса.

Самое главное — найти подходящий банк. Далеко не все кредиторы предлагают оперативную выдачу займов. Проверка персональных данных и документов заемщиков автоматизирована в организациях, развивающих услуги дистанционного обслуживания.

Работнику кредитного отдела не нужно сверять сведения вручную, достаточно внести информацию из заявки в базу банка. Углубленный анализ требуется для выдачи долгосрочных ссуд. Тем временем потребительские кредиты часто доступны клиентам, от которых требуется только наличие действующего паспорта и подтверждение дохода.

Чтобы сократить время ожидания, можете подать онлайн-заявку в организацию, на карту которой получаете заработную плату. Вам удастся воспользоваться процедурой полного дистанционного обслуживания лишь при наличии специального предложения. Деньги будут зачислены на карту банка-кредитора в считанные минуты.

Специальные предложения доступны далеко не во всех банковских учреждениях. Если Вы не можете по тем или иным причинам получить потребительский кредит онлайн на карту, воспользуйтесь классическим способом оформления. Проще говоря, соберите требуемые документы и обратитесь в любой офис банка.


Предлагаем Вашему вниманию четыре банковские карты от надежных банков, на которые можно получить кредитные деньги:


Home Credit Bank - дебетовая карта «Польза»

Обслуживание
от 0 до 99 руб.

До 10% годовых
на остаток;
бесплатное
снятие наличных

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк от 1% до 10%

 

Оформить

Росбанк - дебетовая карта «Можно всё»

Обслуживание
от 0 до 99 руб.

Бонусы на путешествия; бронирование билетов и отелей

Стоимость в год
0 - 2 388 руб.

Кэшбэк от 1% до 10%

 

Оформить

Альфа-Банк дебетовая карта Альфа-карта

Обслуживание
бесплатно

Кэшбэк до 2%, до 5% на остаток, бесплатные переводы и платежи

Стоимость в год
бесплатно

Вернёт ваши деньги

 

Оформить

Альфа-Банк дебетовая карта Alfa Travel

Обслуживание
бесплатно

Снятие наличных
без комиссии
в любых банкоматах
по всему миру

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 9%

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Как банки анализируют кредитную историю заемщиков?
Оценка кредитной истории

Статья рассказывает о критериях оценки кредитной истории потенциальных заемщиков банковскими организациями. Ключевые показатели анализа благонадежности. Как банки относятся к претендентам с «пустой» кредитной историей.

Кредит по паспорту без справок: благо или ловушка для заемщика?
Можно ли получить выгодный кредит без справок?

Получение кредита в банке требует от заемщика предоставления документов, идентифицирующих его личность, а также сбора справок о его трудоустройстве, размерах дохода. Можно ли обойтись без этих дополнительных справок?

Как банки обеспечивают безопасность персональной информации клиентов?
Защита конфиденциальной информации

Какие данные банк потребует при оформлении кредита, как банки используют персональную информацию клиентов, могут ли банки передавать данные клиентов третьим лицам, и что делать в случае утечки конфиденциальной информации?

В каком банке можно взять кредит в течение часа?
Быстрый кредит в банке

Считается, что быстрый кредит можно оформить только в микрофинансовой организации. Однако, это не так. Самые солидные и надежные банки предлагают своим клиентам оформление займа в течение одного часа. Как оформить быстрый кредит в банке? Узнайте в нашем материале.

Комментарии  

+1 #1 Гость 29.07.2021 12:59
Цитата:
Кредитор пришлет файл с договором на электронную почту и безотлагательно выполнит безналичный перевод.
Можно поподробнее описать суть этой процедуры?
Цитировать
-2 #2 creditar.ru 02.08.2021 15:51
Здравствуйте, Гость!

Детальнее про электронный документооборот мы написали в этой статье.
Вот небольшой отрывок.

Цитата:
В настоящее время кредиты часто выдаются через интернет. При дистанционном заключении сделок копии договоров обычно отправляются на электронную почту в формате PDF. Эти документы имеют юридическую силу и полностью соответствуют требованиям закона.
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть