Вопрос:

Здравствуйте. Влияет ли регион проживания заемщика на вероятность получения кредита? Я прописан и проживаю в Москве, но мой заработок ниже среднего по городу. Я смогу повысить свои шансы на кредит, если подам заявку в другом регионе страны?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Демографические факторы влияют на банковский скоринг. Например, при выдаче кредита учитывается регион проживания заемщика. Это далеко не главный критерий оценки платежеспособности, но он может влиять на окончательное решение по заявке. В идеале потенциальный заемщик должен обращаться за кредитом по месту постоянной прописки, но подобное требование есть не во всех банках.


Влияет ли регион проживания на вероятность получения кредита?

Каждый банк на этапе рассмотрения заявки проверяет контактные данные потенциального заемщика. Адрес постоянной или временной регистрации важен кредитору по двум причинам. Во-первых, анализ информации о месте проживания позволяет повысить эффективность скоринга. Во-вторых, на указанный клиентом адрес банк будет рассылать уведомления в случае возникновения просроченных платежей или обнаружения нарушений.

Кредитора интересует:

  1. Место фактического проживания на момент заключения договора.
  2. Адрес постоянной или временной регистрации (прописка).
  3. Местонахождение предприятия, на котором трудоустроен заемщик.

Некоторые банки не работают с гражданами без постоянной регистрации, поэтому следует внимательно изучить требования к заемщикам, прежде чем обращаться с заявкой на кредит. Обсудить этот вопрос можно также с сотрудником кредитного отдела.

Банки, которые выдают ссуды гражданам с временной регистрацией, выдвигают сопутствующие требования:

  • По месту постоянной регистрации клиента должно работать отделение кредитной организации.
  • В случае одобрения заявки действие договора ограничивается сроком временной регистрации.




Региональные финансовые учреждения, как правило, разрабатывают программы кредитования, доступные только в конкретных населенных пунктах. Такие продукты соответствуют среднему уровню доходов и призваны удовлетворить нужды местных жителей. В целях расширения клиентской базы банки иногда предлагают услуги не только жителям региона, но и иногородним работникам местных предприятий.

Практика кредитования по месту работы широко распространена в крупных городах, где прослеживается стабильный спрос на займы со стороны большого количества трудовых мигрантов. Для получения ссуды нужно подтвердить официальное трудоустройство на предприятии. В некоторых случаях, например, при оформлении ипотеки, требуются также рекомендации от работодателя.

Важно!Распространенным критерием скоринга является регистрация в регионе присутствия банка.

Потенциальный заемщик должен проживать неподалеку от одного из филиалов кредитной организации. Зона покрытия определяется индивидуально в зависимости от уровня потенциальной загруженности отделения. Речь идет о территории в пределах около 50-100 километров. В итоге жители отдаленных населенных пунктов часто сталкиваются с препятствиями при оформлении кредитов по причине отсутствия поблизости филиалов банков.


Кредит в другом регионе страны


Можно ли повысить шансы на получение кредита, подав заявку не по месту проживания?

Важно!Место постоянной регистрации заемщика может не совпадать с адресом фактического проживания.

Финансовые учреждения, работающие на территории всей страны, лояльно относятся к клиентам, которые берут кредиты не по месту жительства. Главное, чтобы адрес постоянной регистрации совпадал с регионом присутствия банка. Если место проживания отличается от прописки, нужно обязательно уведомить кредитора. Банк также следует проинформировать в случае переезда или изменения исходного адреса регистрации.

Регион оформления кредита влияет на следующие параметры:

  • Требования к платежеспособности потенциальных заемщиков.
  • Максимальную сумму займа и базовую процентную ставку.

Трудоустроенные жители экономически благополучных регионов могут претендовать на крупные кредиты под сниженные проценты. Это объясняется приемлемым уровнем доходов, на который ориентируются банковские учреждения в ходе формирования своих предложений.
Согласно исследованиям бюро кредитных историй, высоким потенциалом обладают крупные промышленные и экономические центры страны. В таких регионах прослеживается относительно низкий уровень безработицы на фоне стабильного материального положения местных жителей. Средний класс здесь представляет собой довольно большую прослойку населения.

К основным индикаторам для формирования региональных программ кредитования относится:

  1. Уровень дохода населения.
  2. Показатель закредитованности.
  3. Допустимая долговая нагрузка.
  4. Риск дефолта заемщиков.

Конечно, уровень жизни в одной местности отличается. В любом населенном пункте есть как зажиточные, так и малообеспеченные группы населения, поэтому кредитные организации при разработке своих программ ориентируются на средний класс и общее количество экономически активных граждан.

Вероятность одобрения заявки всегда зависит от информации о клиенте, которую получает банк. При попытке оформить кредит не по месту жительства на решение будут влиять сведения о доходе и репутации потенциального заемщика.


Подытожим

Банки разрабатывают региональные программы кредитования на основании сведений об уровне достатка потенциальных заемщиков. Жители населенных пунктов, где прослеживается высокий уровень жизни, в теории лучше справляются с финансовыми обязательствами. Тем временем заемщики из неблагополучных регионов чаще сталкиваются с трудностями при погашении кредитов.

Если по месту проживания не получается взять ссуду из-за несоответствия требованиям банка, подача заявки в другом регионе может повысить шансы заемщика. Однако для этого Вам нужно обратиться в организацию, которая работает с иногородними клиентами.

Риск возникновения проблем с погашением является индивидуальным показателем, поэтому оформление кредита в другом регионе не убережет Вас от просроченных платежей. Сотрудничество с банками не по месту проживания будет бессмысленным решением, если у заемщика нет ресурсов для исполнения обязательств.


Четыре крупных банка с разветвленной сетью филиалов и выгодными программами кредитования:


Альфа банк

Процентная ставка
от 4.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
30т.р. - 7млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Банк ФК Открытие

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

 

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть