Вопрос:

Здравствуйте, насколько мне известно, при оформлении ипотеки часто требуется первоначальный взнос. Как с этим обстоят дела при потребительском кредитовании без залога? Имеет ли банк право требовать первоначальный взнос с клиента, который берет деньги на любые нужды?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Первоначальный взнос — это определенная часть стоимости приобретаемого в кредит имущества, которую заемщик выплачивает из собственных сбережений. Сумма согласовывается в договоре и может составлять значительную часть от размера ссуды. Первоначальный взнос часто требуется в случае оформления ипотеки или рассрочки.


Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен при кредитовании?

Чтобы минимизировать кредитный риск, банки просят заемщиков воспользоваться обеспечением в виде залога или поручительства. Первоначальный взнос тоже рассматривается в качестве дополнительной гарантии. Вложив собственные средства, заемщик будет заинтересован в своевременном выполнении обязательств.

Для оплаты первоначального взноса можно использовать:

  • Собственные сбережения.
  • Заемные средства.
  • Материнский капитал.
  • Государственные дотации.
  • Социальные субсидии.
Важно!Заемщик не обязан предоставлять кредитору документы, подтверждающие источники финансирования для формирования первоначального взноса.

Перед принятием решения о выдаче кредита сотрудники банковского учреждения проверят персональные данные и проанализируют платежеспособность клиента. Стабильный доход повысить шансы на одобрение заявки, но не избавит стороны от риска возникновения просроченных платежей. Частично оплатив покупку, заемщик убедит кредитора в своей надежности и предоставит дополнительные гарантии.


Первоначальный взнос при оформлении кредита наличными

Размер первоначального взноса рассчитывается следующим образом:

  1. Потенциальный заемщик заполняет анкету, в которой указывает персональные данные и намеченную цель использования кредитных средств. Изучив заявку, банк принимает решение об одобрении запроса.
  2. Проводится экспертная оценка стоимости имущества, которое заемщик планирует оплатить с помощью кредита. На основании полученного отчета стороны согласовывают оптимальный размер ссуды.
  3. Банк рассчитывает дополнительные расходы, которые могут возникнуть в случае принудительного взыскания задолженности. Кроме того, учитывается вероятное снижение рыночной стоимости имущества вследствие морального и физического износа.
  4. Разницу между оценочной стоимостью на момент оформления кредита и предполагаемой выручкой от реализации имущества по истечении срока действия договора заемщик обязуется погасить в виде первоначального взноса.

Чтобы снизить риск, банк вынужден требовать дополнительные гарантии. Как правило, из собственных средств нужно оплатить до 30% от стоимости приобретаемого в кредит имущества. Речь идет о крупных суммах, поэтому чрезмерное завышение первоначального взноса может препятствовать заключению сделок.

В новом окнеУзнайте больше о первоначальном взносе по кредиту из тематического материала


Требуется ли первоначальный взнос при оформлении кредита наличными?

Важно!Закон не запрещает требовать первоначальный взнос с клиента, который берет ссуду на любые нужды, но такая форма обеспечения отпугивает потенциальных заемщиков.

В процессе оформления потребительского кредита наличными у банков возникают проблемы с расчетом возможных убытков. Безусловно, деньги со временем могут обесцениваться, но инфляция влияет на процентную ставку, поэтому не рассматривается в качестве основания для внедрения первоначального взноса.

Банк может выдвинуть дополнительные условия. Например, по некоторым программам кредитования первый платеж в счет погашения задолженности нужно сделать сразу после подписания договора. Однако это не значит, что заемщик обязан вкладывать собственные средства.

Таким образом, в отрасли кредитования наличными первоначальный взнос не пользуется спросом. Эта форма обеспечения присуща целевым ссудам на покупку товаров и услуг. Тем не менее между первоначальным взносом и потребительским кредитом все же сохраняется связь. Заемщик может взять кредит наличными в банке, а затем направить полученные средства на формирование первоначального взноса.

Важно!Взнос для получения нецелевого кредита часто встречается в мошеннических схемах.

Злоумышленники предлагают заманчивые условия для сотрудничества, включая низкие процентные ставки и упрощенные требования к заемщикам. Как только жертва вносит запрашиваемую сумму, мошенник перестает выходить на связь. Во избежание финансовых потерь, ни при каких обстоятельствах не нужно передавать деньги третьим лицам без предварительного заключения договора займа.


Краткие выводы

Первоначальный взнос не требуется для оформления нецелевого потребительского кредита. Этот способ обеспечения используется в основном при заимствовании денег на приобретение товаров и оплату услуг. Для расчета размера взноса нужно выполнить оценку стоимости имущества, а затем проанализировать ее изменение в будущем.

Если кредитная организация просит внести определенную сумму для одобрения заявки, следует тщательно проверить условия будущей сделки. В отрасли потребительского кредитования наличными требования относительно первоначального взноса часто свидетельствуют о мошеннических схемах.

 

Вас также может заинтересовать:

Льготный период до первого платежа
Отложенный первый платеж

Здравствуйте, в описании выбранного мной потребительского кредита указано, что банк предоставляет льготный период 45 дней до первого платежа. Что это такое и как им воспользоваться?

Оформить кредит в течение дня
Кредит день в день

Добрый день. Можно ли оформить потребительский кредит в течение дня? Что для этого нужно, если требуемые банком документы имеются у меня на руках?

Какой тип процентной ставки выгоднее для заемщика?
Фиксированная или плавающая ставка по кредиту?

Что такое фиксированная ставка по кредиту, каким образом она формируется, что включает в себя плавающая ставка, каковы особенности её расчета и изменения. От чего зависит выбор оптимального типа процентной ставки?

Как оформить кредит наличными?
Потребительский кредит наличными

Как подготовиться к получению кредита, как повысить шансы на одобрение заявки, особенности процесса оформления заявки, способы погашения кредита — узнайте подробнее в нашем тематическом материале.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть