Вопрос:

Добрый день.
Я планирую сделать ремонт и обновить всю технику в доме. Могу ли я взять потребительский кредит на покупку оборудования? Если ли какие-то нюансы, которые мне нужно учесть при обращении в банк?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Грамотное обустройство жилого пространства предполагает использование качественной бытовой техники. Полное обновление оборудования стоит дорого, поэтому кредиты на цели, связанные с покупкой техники для дома, пользуются повышенным спросом.


Стоит ли брать кредит на бытовую технику?

Принимая решение об оформлении кредита на приобретение электроники, необходимо проанализировать плюсы и минусы такой формы финансирования. Если у Вас есть возможность воспользоваться сбережениями, чтобы получить необходимую сумму на покупку бытовой техники, с обращением в банк следует повременить.

Кредитование всегда предполагает дополнительные затраты. В процессе погашения Вы будете вынуждены платить за использование заемных средств. Расходы зависят от множества факторов, среди которых в первую очередь следует отметить стоимость приобретаемого оборудования и срок действия кредитного договора.


Ответы на следующие вопросы позволят оценить целесообразность покупки бытовой техники в кредит:

1. Какое оборудование нужно приобрести?

Каждый прибор в доме выполняет определенную функцию, при этом без некоторых видов оборудования можно обойтись. Приобретение такой техники можно отложить. Острая необходимость в замене возникает, если поломка оборудования приводит к существенному ухудшению качества жизни.

В новом окнеКакие товары следует покупать в кредит — узнайте из тематического материала

В самый неподходящий момент может выйти из строя холодильник, стиральная машина, кондиционер или компонент системы отопления. В таком случае лучшим вариантом будет ремонт или покупка нового оборудования.

Чаще всего потребители приобретают в кредит:

  • Холодильники.
  • Стиральные машины.
  • Отопительную технику.
  • Духовые шкафы.
  • Варочные поверхности.
  • Телевизоры.
  • Компьютеры и ноутбуки.
  • Смартфоны.
  • Пылесосы.

Дорогостоящее оборудование выгодно брать в кредит, потому что необходимую для покупки сумму сложно собрать самостоятельно. Впрочем, многие виды техники не относятся к жизненно необходимым. Речь идет о консолях, посудомоечных машинах, роботах-пылесосах, кофеварках и прочих дорогостоящих приборах. Если Вы испытываете сложности с финансами, следует отказаться от приобретения таких приборов в кредит.





2. На какой срок можно взять кредит?

Важно!Срок погашения кредита на покупку бытовой техники обычно составляет 6-12 месяцев.

Продолжительность действия договора зависит от размера ссуды. Вам придется рассчитать сумму, которую сможете ежемесячно выделять на погашение ссуды. Финансовую нагрузку нужно оптимизировать. В идеале регулярные платежи по кредитам не должны превышать 40% от ежемесячного заработка.

Если речь заходит о дорогостоящем оборудовании договор можно заключить на пару лет. В остальных случаях погасить задолженность удастся спустя несколько месяцев. При этом сроки кредитования влияют на расходы. Чем дольше Вы выплачиваете задолженность, тем больше процентов и комиссий начислит банк.

3. Какие варианты кредитования доступны?

Банковские программы кредитования всегда выгоднее займов от микрофинансовых организаций. Быстрые кредиты совершенно не подходят для приобретения бытовой техники. Однако свои недостатки имеются и при обращении в банк. Например, Вам придется пройти тщательную проверку.

На стадии рассмотрения заявки анализируется доход и кредитная история потенциального заемщика. В финансировании будет отказано, если банк обнаружит непогашенную задолженность, испорченную репутацию или низкую платежеспособность.

Для покупки бытовой техники подходит:

  • Потребительский кредит на любые цели. Выдается банком в денежной форме без привязки к товару или магазину. Заемщик самостоятельно выбирает цели, на которые тратит деньги.
  • POS-кредит. Оформляется непосредственно при посещении торговой точки. Покупатель выбирает товар, обращается к представителю магазина и на месте заключает договор.
  • Рассрочка. Выдается в банке или торговой точке. Предполагает минимальную переплату. Стоимость товара делится на равное количество платежей, которые нужно внести в установленный срок.

Банковские кредитные продукты получить сложнее, чем рассрочку, но они отличаются универсальностью. Вы можете распоряжаться деньгами, самостоятельно выбирая товары и услуги, на которые будете их тратить. При этом перед банком не нужно отчитываться за расходы. От Вас требуется только своевременно вносить платежи в счет погашения задолженности.

4. Каковы дополнительные расходы?

Покупка крупной бытовой техники в кредит часто связана с сопутствующими затратами. Кредиторы обычно настаивают на страховании. В случае потребительского кредита отказ от такой опции приведет к повышению процентной ставки на пару пунктов, а при рассрочке может спровоцировать даже отклонение заявки.

Важно!Оформляя потребительский кредит на покупку техники нужно к цене товара добавить сопутствующие расходы.

Дополнительные затраты часто связаны с транспортировкой, сервисным обслуживанием, продлением гарантийного срока и прочими услугами. Как правило, оплатить их можно из заемных средств. Однако иногда магазины предлагают воспользоваться этими опциями бесплатно во время совершения покупок без рассрочки.


Кредит на покупку бытовой техники


Что выгоднее: потребительский кредит или рассрочка?

Процентная ставка по потребительским кредитам выше, чем по программам рассрочки. Тем не менее такой вариант заимствования имеет свои преимущества. В рассрочку обычно предоставляются только обозначенные магазином товары. Это существенно ограничивает выбор для покупателя. Далеко не факт, что выбранное Вами оборудование будет доступно в рассрочку. Придется искать аналоги, в том числе жертвуя качеством.

Потребительский кредит на любые цели освобождает заемщика от связанных с рассрочкой ограничений. Вы можете приобрести любой товар. Сэкономить при этом получится, если техника продается по акции.

Банковский кредит наличными можно потратить на любые цели. Предлагаемая магазинами рассрочка, в свою очередь, не предусматривает такой возможности. Деньги автоматически переводятся продавцу указанной в договоре техники.

Средства никогда не поступят на Ваш счет. Вы получите только оборудование, за которое затем придется расплачиваться. В случае потребительского кредита Вы возьмете деньги наличными или на карту, а затем сможете ими распорядиться по собственному усмотрению.

Важно!Исходя из особенностей программы кредитования, сумма рассрочки всегда равна цене продукта.

Размер кредита наличными согласовывается в индивидуальном порядке с учетом установленных банком ограничений. Платежеспособные заемщики могут рассчитывать на крупную сумму и длительный срок погашения, который существенно превышает продолжительность действия рассрочки.

В новом окнеГде оформить кредит на оплату товаров и услуг? Читайте в тематическом материале


Кто может получить кредит на покупку бытовой техники?

Купить оборудование в кредит могут совершеннолетние лица, которые соответствуют требованиям банка. Магазины не проверяют источник дохода, поэтому при покупке подтверждать платежеспособность не нужно. Без идентификации личности и проверки дохода не удастся обойтись при обращении в банк.

Для получения кредита нужно иметь:

  1. Действующий паспорт.
  2. Стабильный и легальный доход.
  3. Мобильный телефон.
  4. Хорошую кредитную историю.

Анализ сведений о доходе имеет первостепенное значение, потому что позволяет банку проверить фактическую кредитоспособность клиента. Если кредитор получит информацию о том, что Вы просрочили платежи или не можете позволить себе выплатить взятую ссуду, запрос будет отклонен.

Чтобы взять деньги в кредит, необходимо иметь действующее удостоверение личности. Без паспорта потенциальный заемщик теряет даже возможности подать заявку. Кроме того, понадобятся документы, которые подтверждают доход и трудовую занятость.


Как оформить кредит на покупку бытовой техники?

Чтобы получить потребительский кредит на бытовую технику, нужно успешно пройти стандартную процедуру проверки — банковский скоринг. Этот процесс мало чем отличается в разных организациях. Выбрав подходящее предложение, нужно заполнить анкету. Решение будет приниматься на основании предоставленной Вами информации.

В заявке нужно указать:

  • Паспортные данные.
  • Номер телефона.
  • Адрес проживания и регистрации.
  • Источники и размер дохода.
  • Намеченную сумму займа.
  • Предпочтительный период погашения.
  • Тип занятости и место работы.
  • Данные о финансовых обязательствах.

Заполнить заявку нужно без ошибок и опечаток. На основе предоставленных данных банк проверит Вашу кредитную историю и платежеспособность. После подачи запроса нужно дождаться решения. В случае одобрения сделки Вам останется только подписать договор.

Потребительские кредиты выдаются наличными или зачисляются на карту. Деньги будут доступны в день обращения либо на следующий день после одобрения запроса. Вы можете сразу приступить к покупкам.

Важно!Некоторые банки просят указать цель использования денег.

Не нужно скрывать обстоятельства, которые подтолкнули Вас к оформлению потребительского кредита. Банки спокойно относятся к использованию заемных средств для приобретения бытовой техники. Заявку не отклонят, если Вы честно признаетесь в намерении потратить деньги на покупку оборудования для дома.


Подведем итоги

Приобрести бытовую технику можно в рассрочку или посредством использования потребительского кредита на любые цели. Эти варианты заимствования имеют несколько существенных различий. Рассрочка позволяет приобрести только конкретное оборудование, тем временем банковский кредит выдается на любые цели. Вы сами выбираете товары и магазины для покупок.

Заказывать технику в кредит целесообразно только при наличии ресурсов для дальнейшего погашения задолженности. Если Вы можете обойтись без того или иного оборудования, покупку следует отложить на время, за которое удастся самостоятельно собрать необходимую сумму.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки с выгодными программами кредитования:


Альфа банк

Процентная ставка
от 4.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
30т.р. - 7млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Банк ФК Открытие

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

 

Вас также может заинтересовать:

Как повысить мою кредитоспособность?
Возможно ли повысить кредитоспособность при низких доходах?

Я официально трудоустроена на низкооплачиваемой должности. Возраст, прописка и стаж работы соответствует требованиям банка, но зарплата чуть выше минимальной. Можно ли как-то повысить мою кредитоспособность?

Безопасно ли передавать свои документы в банк?
Документы в банк для оформления кредита

Меня интересуют ответы на три вопроса: законно ли ксерокопирование и сканирование документов? Как, где и на протяжении какого времени хранятся копии документов? Чем я рискую, позволяя банкам копировать мои документы?

Как подготовиться к подаче заявки на кредит?
Как правильно заполнить заявку и подготовить документы для оформления кредита?

Какие документы мне нужны для получения потребительского кредита наличными? Как правильно заполнить заявку и подготовить документы, чтобы гарантированно получить кредит?

Почему мне отказали в кредите?
Почему мне отказали в кредите?

Финансовые организации часто отказывают в предоствлении кредита. Можно ли узнать причину отклонения заявки? Влияют ли кредитные обязательства родственников на вероятность одобрения займа? Отвечает наш кредитный эксперт.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть