Вопрос:

Набрала микрозаймов, но понимаю, что не потяну погашение. Подскажите, можно ли оформить банковский кредит для закрытия займов в МФО? Со сбором документов проблем не будет. Работаю официально, зарплату получаю ежемесячно.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Банки выдают потребительские кредиты без целевой привязки, поэтому заемщики вправе самостоятельно распоряжаться деньгами с учетом индивидуальных потребностей и поставленных задач. Несмотря на подобное послабление, во избежание ухудшения материального положения не рекомендуется пользоваться банковскими кредитами для выполнения долговых обязательств, в особенности погашения микрозаймов.


Выдаст ли банк кредит на погашение микрозаймов?

Решение о выдаче потребительского кредита принимается по результатам банковского скоринга. Заемщик на этапе подачи заявки обязан указать достоверные персональные данные и предоставить все необходимые банку документы. Проанализировав полученную информацию, кредитор удовлетворит или отклонит запрос.

Базовые требования к заемщику:

  1. Возраст от 18 лет, наличие действующего паспорта и регистрация в регионе присутствия кредитной организации.
  2. Грамотное заполнение заявки без ошибок, опечаток, недостоверных сведений и попыток ввести кредитора в заблуждение.
  3. Достаточный для выполнения обязательств доход, который можно официально подтвердить с помощью справки или иного документа.
  4. Непрерывный трудовой стаж свыше одного года и опыт работы на текущем месте трудоустройства не менее трех месяцев.
Важно!Вы не обязаны информировать сотрудников банка о целях оформления потребительского кредита.

Нецелевой характер сделок позволяет тратить полученные взаймы средства на погашение существующих задолженностей без каких-либо санкций со стороны банка. Вот только сам факт наличия непогашенных либо просроченных микрозаймов будет основным препятствием на пути к оформлению банковского кредита.

Банки избегают клиентов с активными договорами по микрозаймам по следующим причинам:

  • Закредитованность существенно повышает риск, связанный с возникновением просроченных платежей.
  • Платежеспособность действующего клиента МФО снижается в связи с высокой долговой нагрузкой.
  • Чрезмерное увлечение кредитованием может свидетельствовать о серьезных материальных трудностях.
Важно!Информацию об актуальных долговых обязательствах клиента банк получит в ходе изучения кредитной истории. Скрыть наличие микрозаймов не удастся.

Окончательное решение банка зависит от того, сколько у Вас имеется активных займов на момент подачи заявки. Учитываются также сведения касательно полученных и выполненных в прошлом обязательств. Если Вы одновременно должны вносить платежи по нескольким действующих микрозаймов, скорее всего, оформить потребительский кредит не получится.


Кредит на погашение микрозаймов


Распространяется ли рефинансирование на микрозаймы?

Банковские учреждения не исключают возможность оформления целевых кредитов для погашения существующих задолженностей. Более того, многие организации предлагают клиентам подобную услугу в рамках программ потребительского кредитования.

Для рефинансирования нужно подать заявку в банк. Обратиться можно в финансовое учреждение, с которым Вы успешно сотрудничаете на протяжении длительного срока. Например, к эмитенту зарплатной карты. В таком случае шансы на одобрение запроса возрастут. Впрочем, законом не запрещено выполнять рефинансирование в организациях, с которыми ранее заемщик не пересекался.

Важно!Банковские учреждения напрямую не занимаются перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых компаниях.

Для обхода ограничений на рефинансирование:

  1. Оформите кредитную карту со льготным периодом.
  2. С помощью кредитного лимита погасите микрозайм.
  3. Рефинансируйте образовавшуюся задолженность по карте.

Рассмотренный метод перекредитования подходит, если размер задолженности перед МФО не превышает 50 000 рублей. Именно такую сумму можно получить в виде кредитного лимита на упрощенных условиях. Карты начального уровня многими эмитентами выдаются без углубленной оценки платежеспособности заемщика. Для получения таких кредиток достаточно предоставить паспортные данные и при возможности справку о доходах.


Что в итоге

Наличие действующих долговых обязательств препятствует получению новых кредитов. Стабильный доход в таком случае не гарантирует одобрение заявки. Банк будет ориентироваться на состояние кредитной истории, в которой фиксируются все факты оформления и погашения займов, включая данные о просроченных платежах.

Оптимальным вариантом для заемщика, столкнувшегося с необходимостью погасить несколько кредитов, является рефинансирование, но эта услуга не распространяется на микрозаймы. Чтобы выполнить перекредитование, сначала нужно погасить долг перед МФО, воспользовавшись банковским кредитом. Отличным решением в таком случае будет оформление кредитной карты.

Вероятность одобрения запроса на кредит при наличии действующих задолженностей по микрозаймам, как правило, крайне низкая. Увидев в кредитной истории заемщика отметку о действующих обязательствах перед МФО, банк предпочтет отказаться от дальнейшего сотрудничества. Чтобы привлечь кредитора на свою сторону, попытайтесь оформить ссуду в организации, которая занимается обслуживанием Вашей зарплатной карты.


Предлагаем Вашему вниманию четыре кредитные карты надежных банков с высоким процентом одобрения:


Альфа Банк 100 дней без %

Кредитный лимит
до 1 млн.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 590 руб.

0% за снятие наличных

 

Оформить

Кредитная карта МТС CashBack

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 111 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 25% в МТС Cashback

 

Оформить

Ренессанс Кредит - кредитная карта 365

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
0-1188 руб.

Снятие наличных в банкоматах б/п

 

Оформить

Tinkoff Platinum

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
590 руб.

Погашение кредитов в других банках

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Что будет, если не платить микрозайм?
Если не платить микрозайм

Микрозаймы в последнее время пользуются повышенным спросом. Займ в МФО легко оформить, это можно сделать за полчаса и не выходя из дома. Каковы будут последствия для заемщика при просрочке платежей — узнайте в нашей статье.

Различия между банковскими и небанковскими кредитами
Кредиты в небанковских организациях

Когда нам нужны деньги, мы обращаемся за кредитом в банк. Однако, не все знают, что в современном мире банковские организации не являются единственными «игроками» на финансовом рынке. Кто составляет им конкуренцию — узнайте в нашей статье.

6 причин начать пользоваться кредитной картой
Пора начать пользоваться кредитной картой

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Банковская карусель: как работает рефинансирование кредита
Банковская карусель

Разбираемся, как работает рефинансирование кредита. Кто и на каких условиях может воспользоваться этой услугой? Можно взять кредит на остаточный долг под новые проценты и срок, либо на ту же сумму, которая была изначально. А средства, которые вы уже выплатили в предыдущем кредите, получите на руки. Что выгоднее?

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть