Вопрос:

Добрый день. Работаю моряком дальнего плавания по контракту. Мой заработок выше среднего, но при обращении в банк возникли проблемы. В ходе собеседования сотрудник кредитного отдела сообщил, что заявку могут отклонить. С представителем банка общалась жена. К сожалению, она не сильна в финансовых вопросах, поэтому суть претензий кредитора не смогла мне внятно пересказать.

Обращаюсь за помощью в разъяснении следующих вопросов:

  1. На каких основаниях банк может отказать мне в кредите?
  2. Какие документы нужно предоставить в банк, чтобы гарантированно взять кредит?
  3. Может ли моя жена вносить платежи в счет погашения задолженности по кредиту?

Благодарю за ответы.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Работа, сопряженная с длительным отсутствием по месту жительства, снижает вероятность одобрения заявки на кредит. Банковский сектор не может предложить широкое изобилие кредитных продуктов для моряков, особенно если речь заходит о заключении договора непосредственно под уход в рейс.


На каких основаниях банк может отказать в кредите моряку?

Заявку могут отклонить по причине того, что Вы ежегодно в течение длительного срока находитесь за пределами страны. Банки опасаются работать с гражданами, которые по тем или иным причинам вынуждены проживать за границей. Ситуация усложняется, когда на получение кредита претендуют моряки, вахтовики, дальнобойщики и представителями профессий, связанных с длительными командировками.

Распространенные причины отклонения заявок:

  1. Ошибки при заполнении, включая опечатки.
  2. Отсутствие документов, подтверждающих трудовую занятость и доход.
  3. Обнаружение банком недостоверных данных о заемщике.
  4. Несоответствие требованиям кредитной организации.
Важно!По закону банк имеет право отказать в сотрудничестве без разъяснения принятого решения. Финансовые учреждения не обязаны обосновывать причины отклонения заявок.

Кредит для моряка


Какие документы нужно предоставить в банк для получения кредита?

Банковские учреждения не спешат развивать продукты, нацеленные на граждан, которые большую часть времени проводят за пределами страны. Рассматривать моряка в качестве потенциально надежного заемщика финансовое учреждение начинает только при наличии расширенного пакета документов.

Важно!Вы должны соответствовать требованиям банка по возрасту и месту регистрации.

Минимальный перечень документов выглядит следующим образом:

  1. Копия паспорта с постоянной регистрацией на территории РФ.
  2. Документ, подтверждающий получение официального дохода.
  3. Документ, доказывающий факт легального трудоустройства.

Заявление на получение кредита можно подать в банк онлайн, но пакет документов предоставляется при посещении офиса. В некоторых случаях финансовые учреждения готовы работать с лицами, которые на основании нотариально заверенной доверенности представляют интересы заявителя. Впрочем, подписание кредитного договора обычно происходит исключительно в присутствии заемщика.

Проще говоря, представитель может от имени доверителя собрать и передать в банк документы, но для заключения сделки придется лично посетить отделение кредитной организации. Одобренная заявка в зависимости от банка действует от 7 до 60 дней, на протяжении этого срока Вы имеете право взять кредит.

Важно!Ранее для обращения в банк морякам требовались переводы иностранных контрактов, но с вводом государственных образцов документов процедура оформления займов упростилась.

Для получения кредита моряку понадобится предоставить:

  1. Действующий паспорт моряка.
  2. Документы о разводе или заключении брака, подтверждающие семейное положение.
  3. Копии контрактов, как правило, за прошлый и будущий рейс или последние два года.
  4. Платежные поручения и выписки со счета, свидетельствующие о получении заработной платы.
  5. Справку из крюингового агентства либо непосредственно от работодателя (судовладельца).
  6. Мореходную книжку с отметками о прибытии на судно и об отбытии в течение последних двух лет.

Главная проблема для заемщиков, работающих по контракту, состоит в невозможности подтвердить доход с помощью формы 2-НДФЛ или налоговой декларации. Вместо этих документов можно предоставить справку из крюингового агентства, которое легально выполняет посреднические услуги между судовладельцем и моряком.

Компания, занимающаяся набором персонала на морские суда, может передать в банк:

  • Информацию о трудовом стаже и продолжительности сотрудничества с работником.
  • Данные о средней заработной плате за последний рейс или отчетный период в 12 месяцев.
  • Сведения о занимаемой моряком должности.
  • Банковские реквизиты для перечисления заработной платы.
  • Параметры следующего контракта, включая срок действия и ориентировочную дату выхода в рейс.
Важно!Некоторые банки обращают внимание на флаг, под которым ходит судно. Документы не принимаются от работодателей, зарегистрированных в офшорных зонах и странах, где кредитор не имеет официальных представительств.

Как моряку повысить шансы на получение кредита?

В идеале заемщик должен гарантировать выполнение обязательств путем предоставления обеспечения и заключения договора со страховой компанией. Морякам требуется страховка для трудоустройства, поэтому Вы можете предоставить кредитору информацию о действующем полисе.

Для обеспечения понадобится ценное имущество в качестве залога либо платежеспособный поручитель. Роль гаранта сделки может взять на себя супруга, близкий родственник, друг или работодатель.

Важно!Некоторые банки предлагают специальные кредиты для моряков с весьма неплохими условиями. Ссуды выдаются по приемлемым ставкам на длительный срок при условии наличия справки крюингового агентства, которая является своеобразной рекомендацией.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки с выгодными условиями кредитования моряков:


ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Банк Ренессанс кредит

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
30т.р. - 1млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
от 15 мес. до 5 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

Совкомбанк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 18 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
200т.р. - 1млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

 

Оформить



Основные параметры кредитов для моряков:

  1. Средства предоставляются зарегистрированным на территории РФ гражданам, которые работают по трудовому договору или контракту на судне, принадлежащем иностранному или российскому владельцу.
  2. Возрастные ограничения ужесточены по сравнению с потребительскими займами. Как правило, на момент подачи заявки заемщику должно исполнится от 25 до 60 лет.
  3. Продолжительность последнего рейса должна составлять не менее полугода. Запланированный контракт при этом может начать действовать в ближайшее время, например, через пару месяцев после получения займа.
  4. Опыт работы моряком должен превышать 2 года. За это время нужно закрыть не менее двух контрактов.
  5. Срок действия кредита обычно ограничивается продолжительностью будущего рейса, а сумма зависит от оклада моряка и результатов банковского скоринга (анализа персональных данных).

Требования к заемщикам и условия выдачи займов могут отличаться в зависимости от внутренней политики кредитора. Индивидуальные условия обслуживания доступны сотрудникам судоходных компаний, которые являются партнерами банка. Некоторые кредиторы готовы сотрудничать только с зарплатными клиентами.


Могут ли родственники вносить платежи по кредитам друг друга?

Финансовые учреждения не заостряют внимание на источниках поступления денежных средств в счет погашения задолженности. Вносить платежи по кредитам могут лица, которые не заключали с банком договор. Речь обычно идет о членах семьи, близких родственниках и друзьях. Главное — не допускать систематических просроченных платежей.

Важно!В случае исполнительного производства для обеспечения взыскания задолженности по проблемного кредиту суд вправе запретить должнику выезд за границу. Просрочив платежи, Вы не сможете приступить к работе до окончания судебных разбирательств.

Если работодатель перечисляет заработную плату на карту банка, в котором оформлен кредит, можно подключить услугу безакцептного списания. Деньги будут автоматически перечисляться в счет погашения задолженности.


Подытожим

Банки опасаются кредитовать моряков в связи с особенностями работы, которая предполагает длительное пребывание вдали от дома. Тем не менее при наличии справки крюингового агентства и целого ряда других документов, шансы на одобрение заявки ощутимо повышаются.

Некоторые кредиторы обязывают клиентов приобрести страховку и предоставить обеспечение. Дополнительные гарантии повысят шансы на одобрение заявки, одновременно улучшив условия кредитования.

Погашать задолженность Вы можете любым удобным способом. Системы безналичных переводов позволяют выполнять платежи дистанционно из любой точки мира при условии доступа к интернету. Если этот вариант не подходит, делать регулярные выплаты от имени заемщик вправе доверенное лицо.

 

Вас также может заинтересовать:

Вам одобрили кредит. Что делать дальше?
Что делать, чтобы не переплатить по кредиту?

Наконец-то, кредит одобрен, долгожданные деньги получены. Казалось бы, все проблемы позади. Но кредитные деньги нужно возвращать, точными суммами, и не позднее определенных промежутков времени. Как с этим справиться, и избежать ненужных переплат?

Можно ли получить кредит, проживая за границей?
Кредит за пределами страны

Можно ли получить кредит в российском банке, постоянно проживая за границей? У меня имеется паспорт РФ с пропиской на территории Московской области, но в стране бываю проездом.

Совместный кредит гражданских супругов
Гражданские супруги созаемщики

Вообще-то, для банка не важно — кем друг-другу приходятся созаемщики, которые оформляют совместный кредит. Но работает ли это правило для пары, живущей в гражданском браке? Отвечает наш кредитный эксперт.

Выбираем банковскую карту для использования в другой стране
Критерии надежной карты для путешественников

В путешествие за границу обязательно нужно захватить с собой банковскую карту, и лучше даже не одну. Каковы критерии надежной карты, в какой валюте лучше открывать счет, почему карта обязательно должна быть именной — читайте в статье.

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть