Вопрос:

Здравствуйте, мы с мужем недавно расписались и теперь планируем взять первый совместный кредит на обустройство дома (мелкий ремонт, покупку бытовой техники и приобретение различной мелочевки). Общий доход позволяет нам рассчитывать на комфортные условия кредитования, но хотелось бы узнать, с какими подводными камнями мы можем столкнуться при получении и возвращении займа. Спасибо.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Банковские кредиты пользуются спросом среди потребителей, нацеленных на оплату услуг и приобретение товаров для удовлетворения бытовых нужд. Если Вы планируете сделать покупку за счет кредитных средств, заранее оцените свои финансовые возможности. Кредит представляет собой оптимальное решение для семейных пар при условии наличия доступа к стабильному источнику доходов хотя бы у одного из супругов.


Особенности кредитования семейных пар

В одиночку взять кредит сложнее, чем совместными усилиями. Платежеспособность трудоустроенных супругов повышается за счет получения дохода из двух источников. Этот фактор важен, когда речь идет о выполнении кредитных обязательств.

Чтобы брак положительно повлиял на уровень платежеспособности, супруги должны:

  1. Иметь официальное трудоустройство.
  2. Получать стабильный доход, который перечисляется на банковский счет.
  3. Выполнить обязательства по действующим кредитам.
Важно!Когда доход не соответствует требованиям или Вы в настоящее время выплачиваете другие кредиты, банк может отклонить заявку.

Супружеские пары имеют преимущество при совместном оформлении банковского кредита в условиях отсутствия иждивенцев. Кредитоспособность снижается, если один из членов семьи не работает. На решение банка не лучшим образом влияет также наличие детей, которые находятся на иждивении родителей.


Условия кредитования семейных пар

Для оформления кредита в браке достаточно выполнить основные требования банков. Супругам на момент подачи заявки должно исполнится не менее 18 лет. Клиенты также обязаны успешно пройти идентификацию, предоставив анкету с персональными данными и копию или оригинал паспорта.

Получить небольшую ссуду не сложно, но чем больше денег Вы запросите, тем жестче будут требования банка. В зависимости от суммы займа кредитор вправе требовать дополнительные документы и обеспечение.

Супруги в рамках кредитного договора могут исполнять обязанности:

  • Созаемщиков.
  • Поручителей.

Оптимальный вариант участия супругов в кредитных сделках определяется с учетом параметров выбранного продукта и предполагает разный уровень ответственности. Обычно этот вопрос стороны решают на стадии обсуждения условий будущего соглашения. Созаемщики несут солидарную ответственность, тогда как поручители привлекаются к выполнению обязательств в четко прописанных по договору обстоятельствах.


Кредит для молодой семьи

Привлечение супругов в качестве поручителей

Кредит можно оформить на одного из супругов, тогда как второй выступит в роли поручителя. Гарант сделки обязан предоставить те же самые документы, что и получатель займа, но в целом требования будут лояльнее.

Поручитель привлекается к погашению только после возникновения непреодолимых материальных трудностей у заемщика. Если с исполнением обязательств нет проблем, обеспечительные меры не требуются.

Важно!Брать кредит желательно на имя заемщика, заработок которого является основным источником наполнения семейного бюджета.

При рассмотрении заявления первоочередному анализу подлежит информация о заемщике. Данные гаранта сделки проверяются после предварительного одобрения запроса.

Совместное оформление кредита

Если Вы рассчитываете на получение крупной суммы, рассмотрите возможность совместного оформления кредита. В таком случае супруги разделяют поровну обязательства по погашению задолженности. На стадии рассмотрения заявки одновременно проверяются данные каждого из созаемщиков.

Для подтверждения платежеспособности понадобятся:

  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или образцу банка.
  • Выписки со счетов за последние 6 или 12 месяцев.
  • Копии трудовых книжек или трудовых договоров.

Доходы суммируются, тем самым позволяя претендовать на получение максимально возможной суммы. При этом отсутствие официального заработка у одного из супругов ощутимо снижает шансы на получение кредита.


На что обратить внимание при оформлении кредита?

Принимая решение об обращении в банк, нужно предварительно подготовиться. Заявку может подавать один из супругов, указав партнера в качестве созаемщика либо поручителя. На рассмотрение запроса уходит обычно не более пары часов, поэтому сразу после оповещения о предварительном одобрении Вы можете приступить к согласованию условий сделки. На этом этапе банк попросит предоставить документы.

Беря на себя обязательства по погашению кредита, находясь в браке, стоит обезопасить свои финансы. Для этого рассчитайте максимальные платежи в счет погашения задолженности, которые Вы с мужем можете себе позволить. Рассчитайте заранее общую стоимость кредита. Это позволит оценить уровень долговой нагрузки.

Важно!Некоторые банки предлагают кредиты для семейных пар. Условия финансирования в рамках таких продуктов разработаны с учетом потребностей супругов.

Стоит ли брать кредит в браке?

Если требуются дополнительные средства на срок свыше одного месяца, ссуду лучше всего брать в банке. Потребительские кредиты не настолько рискованные и дорогостоящие, как быстрые займы. Многие банки крайне лояльно относятся к заемщикам, не требуют особых формальностей при подаче заявления и принимают решения на основании сравнительно небольшого пакета документов, даже в случае супружеских пар с детьми.

Важно!Необеспеченные потребительские кредиты супруги могут оформлять отдельно, без ведома друг друга и предварительного согласования.

Несмотря на отсутствие требований касательно предварительного согласования, решение об оформлении кредита следует принимать совместно. Обсудите с супругом этот вопрос, уделив внимание общим финансовым возможностям и будущим расходам. Брать на себя обязательства нужно только при наличии стабильного дохода, поэтому предварительно придется стабилизировать свое материальное положение.

Присутствие обоих супругов требуется в следующих случаях:

  • При оформлении обеспеченной ссуды.
  • При совместном оформлении кредита.

Если средства направляются на личные нужды, заемщик должен выполнять обязательства самостоятельно. В случае использования денег для достижения совместных целей, супруги разделяют ответственность. Часто при возникновении конфликтов суд становится на сторону того из супругов, который не принимал участие в оформлении кредита. При этом нужно доказать факт заключения сделки с банком без ведома истца.


Подведем итоги

Потребительские кредиты на любые цели открывают доступ к дополнительному финансированию в случае возникновения непредвиденных расходов. Предлагаемые банками решения позволяют супругам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении, получить средства для достижения определенных целей.

Условия получения кредита семейными парами мало чем отличаются от заимствования денег в одиночку. Если Вы со второй половинкой имеете стабильный заработок, скорее всего, банк одобрит заявку. Обратная ситуация будет прослеживаться, когда официально трудоустроен только один из супругов. Шансы на одобрение кредита снизятся при наличии иждивенцев, например, не достигших совершеннолетия детей.


Предлагаем Вашему вниманию четыре выгодных кредитных продукта от надежных банков:


Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
90т.р. - 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

КБ ЛОКО-Банк

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 7млн.р.

Широкая линейка кредитных предложений

 

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 18 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
200т.р. - 1млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Можно ли взять кредит без согласия супруга?
Оформить кредит без согласия супруга

Мира и согласия в семье хотелось бы достичь каждому из нас. Но, к сожалению, этому часто мешают материальные проблемы. Супруги занимают деньги в финансовых организациях, и при погашениях этих кредитов часто возникают вопросы.

Совместный кредит гражданских супругов
Гражданские супруги созаемщики

Вообще-то, для банка не важно — кем друг-другу приходятся созаемщики, которые оформляют совместный кредит. Но работает ли это правило для пары, живущей в гражданском браке? Отвечает наш кредитный эксперт.

Какой статус выбрать для супругов во время кредитования?
Долговые обязательства супругов

Кредит на свадьбу, на совместное путешествие, на ипотеку — у супругов возникает множество поводов для займа денег. Какую форму заимствования лучше выбрать, как застраховать себя и любимого человека от рисков, как избежать самого страшного — развода вследствие проблем с деньгами?

Всё бывает в первый раз — как оформить первый кредит?
Кредит в первый раз

Наиболее выгодные условия кредитования получают постоянные клиенты банков с хорошей кредитной историей. Как оформить кредит в первый раз? Как подготовиться к подаче заявки? Способы гарантированного получения кредита заемщиками при отсутствии кредитной истории.

Комментарии  

-1 #1 Ольга 02.09.2021 10:57
Добрый день.
Во время изучения заявки на оформление кредита я заметила необязательную для заполнения графу "семейное положение". Зачем банку эта информация? Наличие супруга влияет на одобрение заявок? Как в целом банки относятся к одиноким людям и к парам, которые живут в гражданском браке?
Цитировать
+1 #2 Creditar.ru 08.09.2021 00:46
Здравствуйте, Ольга!

Благодарим Вас за интересный вопрос, он интересует многих наших читателей. Подробный ответ читайте в нашей статье «Семейное положение заемщика».
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть