кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Для оформления обычного потребительского кредита разрешение супругов не требуется. На самом деле такое согласие нужно получить, если заявка подается на большую сумму с длительным сроком погашения и обеспечением в виде залога. Например, без ведома мужа или жены не удастся оформить ипотеку.


В каких случаях необходимо согласие супруга на получение кредита?

Предоставление кредита без участия супруга возможно только в том случае, когда сделка никоим образом не затрагивает совместно нажитое имущество. Тем не менее обращаясь в банк, заемщик обязан заполнить заявку, указать персональные данные и предоставить пакет документов.

В ходе изучения анкеты кредитор может поинтересоваться семейным положением клиента. Такая информация полезна в качестве дополнительного критерия для оценки платежеспособности.

Как только банк решит, что заявитель успешно прошел проверку, стороны подпишут договор без письменного согласия и уведомления супруга или супруги. Сумма кредита не имеет значения. Соглашение обретает юридическую силу, даже если супруг(а) заемщика выступает категорически против заимствования денег.

Заявка будет одобрена, если клиент:

  1. Имеет действующее удостоверение личности — паспорт.
  2. Соответствует требованиям по возрасту и месту проживания.
  3. Обладает достаточной кредитоспособностью.
  4. Трудоустроен и имеет непрерывный стаж работы свыше одного года.
  5. Получает стабильный доход, достаточный для погашения долга.
  6. Имеет хорошую кредитную историю.
  7. Своевременно исполняет финансовые обязательства.
  8. Является дееспособным и законопослушным членом общества.

Супруги часто тратят заемные средства на общие нужды, а затем вместе делают регулярные взносы. Таким образом, кредитный договор способен существенно влиять на семейный бюджет. Муж несет ответственность по долгам жены и наоборот, поэтому полученные одним супругом обязательства сказываются на материальном положении всех членов семьи.

Согласие на получение кредита понадобится, если у супругов имеется совместное имущество. Банку нужно оценить трудности и риски, связанные с принудительным взысканием задолженности. В итоге чтобы без оговорок использовать имущество для залога, необходимо получить разрешение всех его владельцев.

На совместное оформление супругами кредита влияет:

  • Тип обязательства.
  • Запрашиваемая сумма.
  • Кредитоспособность.
  • Использование обеспечения.




Разрешение требуется для крупных ипотечных кредитов, которые предполагают не только долгосрочные обязательства на большую сумму, но и обеспечение. В рамках такого договора залогом является недвижимость, которой не может распоряжаться самостоятельно только один из супругов.

Кроме того, заемщик иногда нуждается в согласии второй половины при получении кредита наличными. Такое требование зависит от внутренней политики банка. Некоторые кредиторы предлагают улучшенные условия, для получения которых требуется согласие мужа или жены.


Супруги спорят о кредите

Привлечение супругов в качестве созаемщиков или поручителей поможет:

  • Снизить процентную ставку.
  • Продлить срок погашения.
  • Повысить размер кредита.

Если клиент состоит в браке и не предоставляет письменное разрешение на получение кредита, банк изучит только финансовые возможности заявителя. Как следствие, будет сложнее получить желаемую сумму.


Несут ли супруги совместно ответственность по кредитным обязательствам?

Важно!В момент заключения брака возникает совместная собственность.

Супруги объединяют свои бюджеты. Они могут пользоваться общим имуществом, в том числе нажитым совместно или по отдельности. В него входят не только движимые или недвижимые материальные активы, но и различные вознаграждения, например, доходы от оплачиваемой деятельности каждого из супругов.

Члены семьи самостоятельно определяют способ ведения бюджета (в складчину или раздельно). Помимо общего имущества, они могут иметь личные вещи. Как правило, это активы, нажитые до вступления в брак. Впрочем, у каждого из супругов может появиться личное имущество после образования семьи.

При установлении совместной собственности обязательства тоже становятся общими. Супруги несут по долгам друг друга солидарную имущественную ответственность с момента подписания свидетельства о браке.

Совместное право собственности означает, что супруги вместе:

  1. Распоряжаются семейным бюджетом.
  2. Приобретают товары и заказывают услуги.
  3. Несут ответственность по своим обязательствам.
  4. Принимают решение о дальнейшей судьбе имущества.

Кредит можно взять без согласия супруга, имея при этом совместное имущество. Если возникает проблема с погашением, условия взыскания зависят от дополнительных параметров. Решающее значение имеет цель, для достижения которой использованы заемные средства.

В законодательстве указаны обстоятельства, при наступлении которых только один из супругов несет ответственность по долгам в пределах своего личного имущества, несмотря на установление совместной собственности. Речь идет о ситуациях, когда полученные в долг средства тратятся на индивидуальные нужды заемщика, а не на удовлетворение потребностей семьи.

Супружеской паре придётся вместе погашать кредит, если доказано, что полученные в долг средства использованы для достижения общих целей. Неважно, кто на самом деле подписал договор с банком. Если деньги использовались вместе, супруги несут солидарную ответственность. В таком случае взыскание накладывается на имущество всей семьи.

Брак не всегда приводит к объединению прав собственности. Заключая брачный договор, супруги сохраняют личное имущество в согласованных пределах. Таким образом, они не обязаны отвечать за чужие долги.

Взыскание задолженности производится из совместного или личного имущества, только если оба супруга являются сторонами юридической сделки. Например, при совместном подписании кредитного договора.


Какие условия необходимо выполнить для получения кредита без согласия супруга?

При выдаче ипотечных кредитов, а также когда залогом является, например, принадлежащий семье автомобиль, банк требует официальное разрешение всех собственников на заключение сделки. На практике невозможно обзавестись крупными долгосрочными финансовыми обязательствами без согласия супругов. Однако такое разрешение не понадобится в процессе оформления карты и займа на любые нужды.

Кредит без ведома супруга будет предоставлен в следующих случаях:

  1. Клиент не имеет совместно нажитого имущества с мужем или женой.
  2. Договор не предусматривает обеспечение залогом и поручительством.
  3. У потенциального заемщика имеется брачный договор.
  4. Взаймы берется небольшая сумма на короткий срок.

Если супруги ведут раздельный быт и не имеют общего имущества, согласие не потребуется даже на получение ипотеки. Однако клиент должен иметь высокий доход, хорошую кредитную историю и стабильное материальное положение.


На какую сумму можно взять кредит без ведома супруга?

Банки требуют согласие супругов при выдаче крупных кредитов. В остальных случаях они подходят к этому вопросу индивидуально. Некоторые организации устанавливают лимиты, при превышении которых клиенты обязаны предоставлять дополнительные документы. Кроме различных выписок и справок, может понадобиться письменное разрешение супруга на оформление кредита.

Как правило, банки принимают заявления, сделанные клиентами без участия третьих лиц. Однако на стадии заключения договора, кредитор может попросить документ, подтверждающий семейное положение. Сумма, которую можно получить в долг без ведома супруга, зависит от банка.

Важно!Финансовое учреждение может указать верхний предел кредита наличными, который предоставляется без дополнительного согласования.

Следует отметить, что семейным положением обычно интересуются только банки. Кредит без согласия супруга будет предоставлен любой компанией, работающей вне банковской сферы. Микрофинансовые организации игнорируют информацию о личной жизни клиентов. Они выдают небольшие займы под высокие проценты, независимо от того, есть ли у супружеской пары совместное имущество.

В новом окнеКак получить заем без паспорта на карту? Оформляем микрокредит без документов


Можно ли получить ипотеку без согласия супруга?

Ипотечный кредит — это крупная обеспеченная ссуда, которая выдается на длительный срок, достигающий 25-30 лет. Для банка такая сделка связана с повышенным риском. Чтобы воспользоваться этим предложением, заемщик должен соответствовать жестким требованиям.

Важно!Банк вправе настаивать на письменном согласии супруга, если между мужем и женой существует общая собственность.

Ипотеку без уведомления всех дееспособных членов семьи, которые будут проживать на одной территории, вероятно, не удастся получить. Исключением являются ситуации, когда подписан брачный договор. В таком случае не нужно предоставлять согласие, но не исключено, что кредитоспособность клиента будет слишком низкой для получения ипотеки.


Супруги могут выступать в роли:

1. Созаемщиков.

Пара автоматически обязуется выплачивать основную сумму долга и проценты в течение периода действия договора. При проверке кредитоспособности учитываются доходы и обязательства обоих супругов. Если они трудоустроены и платежеспособны, шансы на оформление кредита повышаются.

2. Поручителей.

Кредит оформляется на одного из супругов, тогда как второй гарантирует своевременное исполнение обязательств. Поручитель берет на себя погашение кредита в тех случаях, когда основной заемщик не может своевременно вносить платежи. Доходы и долги гаранта сделки не влияют на решение банка.

Если недвижимость, которая используется в качестве обеспечения ипотеки, принадлежит паре и является частью их совместной собственности, банк настаивает на письменном согласии. В противном случае заявка отклоняется, потому что один из супругов не имеет права самостоятельно распоряжаться имуществом.


Что делать, если банк отказывает в выдаче кредита без согласия супруга?

Кредитные организации не обязаны информировать клиентов о причинах отклонения заявок. Однако банки уведомляют о необходимости разрешения со стороны мужа или жены. В основном это касается кредитов под залог недвижимости или автомобилей, принадлежащих супругам. Если клиент не выполнит такую просьбу, в сотрудничестве будет отказано.

Важно!Оспорить отклонение заявки не получится.

Запрос придется подать повторно, выполнив на этот раз все требования банка. Заемщик может также обратиться в другое финансовое учреждения, которому не нужно письменное согласие супругов на выдачу кредита.


Супруги связаны общей ответственностью

Кто несет ответственность за возврат кредита, взятого без согласия супруга?

При оформлении кредита без ведома и разрешения супруга, например, если этого не требовал банк, возникает вопрос ответственности за погашение задолженности. Как правило, обязательства, которые заемщик не в состоянии выполнить, ложатся на плечи членов семьи.

После возникновения систематических проблем с погашением кредита банк вправе обратиться в суд, по решению которого запускается исполнительное производство. В ситуации, когда супруги не давали согласие, а то и вовсе не подозревали о получении кредита, принудительное взыскание становится неприятным сюрпризом.

Ближайшие родственники должника могут быть привлечены к ответственности за возврат просроченных платежей, если кредитные средства потрачены на общие нужды. При этом члены семьи должны проживать на одной территории, вместе вести домашнее хозяйство и участвовать в наполнении совместного бюджета.

Обременение может быть наложено на следующие активы:

  1. Имущество должника, приобретенное до брака и полученное в наследство или по договору дарения.
  2. Вознаграждение за работу или доход, полученный должником от иной оплачиваемой деятельности.
  3. Денежные выплаты, полученные должником от авторских и смежных прав.

Отсутствие согласия супруга в письменной форме на принятие кредитного обязательства означает, что в случае обращения взыскания на непогашенный кредит пристав не может использовать совместное имущество, в том числе нажитое во время брака. Для возмещения убытков необходимо вычленить часть, которая принадлежит заемщику.

При предоставлении кредита без согласия второй половины имеет место юридическая сделка, стороной которой является только один из супругов. В таком ситуации кредитор может удовлетворить свои требования только за счет личного имущества должника.

Чтобы сохранить имущество в ходе исполнительного производства, следует:

  • Отказаться от любого участия в договоре займа.
  • Доказать свою непричастность к сделке.
  • Подтвердить, что супруги не знали об обязательствах друг друга.
  • Доказать, что взятая в банке сумма не была направлена на погашение семейных расходов.

Если должник брал кредит без согласия супруга и тратил полученные деньги на собственные нужды, по закону исполнительное производство должно распространяться только на его личное имущество. Однако в случае, когда имеется разрешение на получение кредита, пара совместно несет ответственность за образовавшуюся задолженность.


Выводы

В рамках кредитной процедуры запрашивать согласие супруга на получение финансовых обязательства следует при оформлении ипотеки с длительным сроком погашения.
Простой кредит наличными, который по договору нужно вернуть через несколько месяцев или лет, выдается без обязательного уведомления членов семьи заемщика.

Предоставление разрешения на оформление кредита будет иметь юридические и финансовые последствия. При проблемах с выплатами взыскание обращается на супругов, а значит грозит потерей совместно нажитого имущества.

 

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть