Вопрос:

Здравствуйте, срочно нужен небольшой кредит, но имеется погашенная судимость. Повлияют ли мои проблемы с законом на решение банка?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Необходимость воспользоваться заемными средствами возникает у многих граждан, но далеко не всем удается оформить банковский кредит. Одним из препятствий для получения ссуды является судимость.


Как судимость влияет на вероятность получения кредита?

Уголовная ответственность влечет за собой ряд негативных последствий при оформлении банковских кредитов. Несмотря на отсутствие прописанных в законах ограничений, на практике гражданам, которые признаны виновными в совершении преступлений, достаточно сложно получить заемные средства.

Важно!Жесткая позиция банков в отношении клиентов, имеющих проблемы с законом, объясняется как потерей доверия, так и проблемами с платежеспособностью. Представителям этой категории заемщиков сложно найти постоянную работу с официальным окладом.

Причины отклонения заявок от граждан с судимостью:

  1. Риск повторного возникновения проблем с правоохранительными органами.
  2. Отсутствие стабильного заработка и трудности с трудоустройством.

Принимая решение об одобрении или отклонении заявки на кредит, каждая финансовая организация стремится минимизировать риск невозвращения задолженности. Люди с судимостью чаще всего не могут претендовать на высокооплачиваемые должности. В итоге отсутствие доступа к стабильному источнику доходов затрудняет получение займов.

С точки зрения закона правовое состояние человека со снятой или погашенной судимостью изменяется, но для банков это обстоятельство не имеет значения. Сам факт наличия проблем с законом в прошлом вызывает трудности. Снятие ограничений и устранение уголовно-правовых последствий в установленном законом порядке улучшает ситуацию, но не гарантирует выдачу кредита.

Шансы добиться одобрения заявки практически отсутствуют у граждан, отбывавших наказание за экономические преступления, включая мошенничество, присвоение имущества и растрату денег. Банки опасаются также работать с лицами, уличенными в махинациях с документами и ценными бумагами.


Кредит с судимостью


Как кредиторы узнают о наличии судимостей у клиентов?

Сведения обо всех случаях привлечения человека к уголовной ответственности пожизненно хранятся в Главном информационном центре МВД России. Информация из базы данных в отношении конкретного лица предоставляется по запросу компетентных органов, например, на основании решения суда.

Важно!Сотрудники служб безопасности банков проверяют претендентов на получение кредитов через судебный департамент или по неофициальным каналам.

Кредитные организации часто берут на работу «безопасников», которые ранее отбывали службу в правоохранительных органах. Эти специалисты, поддерживая тесные контакты с бывшими коллегами, получают доступ к информации о потенциальных заемщиках, в отношении которых имеются подозрения.

Зная фамилию, имя, отчество, дату и место рождения заявителя, сбор интересующих сведений занимает несколько минут. Однако использование неофициальных каналов является спорным методом.

Финансовым учреждением проще запросить необходимые данные непосредственно у потребителей. В итоге кредиторы озадачивают клиентов требованием предоставить документы, на основании которых можно доказать факт отсутствия судимости. Как правило, условия заключения сделок ужесточаются подобным образом в ходе выдачи долгосрочных ссуд и крупных займов, включая ипотеку.

Получить справку о наличии или отсутствии судимости можно:

  • При личном обращении в территориальный информационный центр МВД.
  • Подав заявление в ближайший Многофункциональный центр.
  • Онлайн через портал Госуслуг (документ будет доступен в электронном виде).

Справку нужно приложить к заявлению, паспорту и документам, подтверждающим платежеспособность. Срок действия документа не ограничен, но на его изготовление понадобится до 30 дней.

Важно!Если кредитор не интересуется наличием судимости, этот факт биографии можно сохранить в тайне. Закон не обязывает Вас афишировать подобную информацию.

Какова вероятность кредитования с судимостью?

С течением времени судимость аннулируется путем снятия или погашения. Уголовный кодекс в зависимости от тяжести преступления предусматривает сроки погашения в 1, 3, 8 и 10 лет после отбытия наказания. Судимость условно осужденных погашается с окончанием испытательного срока.

Банки благосклонно относятся к условно осужденным гражданам, которые не теряют прежнюю работу и имеют стабильный доход. По ходатайству судимость может быть снята решением суда, если полностью возмещен ущерб, а поведение отбывшего наказание безукоризненно на протяжении испытательного срока.

Если судимость снята или погашена, юридические последствия прекращаются. Наличие решенных проблем с законом в прошлом лишь негативно характеризует поведение потенциального заемщика.

Важно!При прочих положительных факторах, таких как высокий заработок и хорошая кредитная история, банки могут одобрить Вашу заявку.

Добиться оформления ссуды сложнее всего, когда судимость не аннулирована и не погашена. Кредиторы с настороженностью относятся к недавно отбывшим наказание заявителям. Но даже в этом случае есть шансы на получение кредита при условии обеспечения сделки залогом либо поручительством.


Как получить кредит с судимостью?

Оформление кредита ранее осужденным гражданином — трудное, но не безнадежное занятие. Первое, что следует сделать, это предоставить о себе правдивую информацию. Скрыть судимость не удастся. Впрочем, на состояние кредитной истории проблемы с законом не влияют.

Для повышения шансов на получение кредита нужно:

  • Обращаться в микрофинансовые организации или небольшие банки.
  • Просить минимальные суммы на срок до 12 месяцев.
  • Предоставить документы, подтверждающие доход и права собственности на ценном имуществе.
  • Обеспечить заем, пригласив в качестве поручителя состоятельного человека без судимости.
  • Предложить ликвидное имущество для залога.
  • Найти платежеспособного созаемщика с положительной кредитной историей.
Важно!Судимость обычно игнорируется при оформлении карт с минимальным лимитом и обращении в МФО.

Не стоит отчаиваться и спорить с представителями банка в случае отклонения заявки. Закон разрешает отказывать в кредитовании из-за наличия судимости, хотя подобная причина чаще всего не раскрывается финансовыми учреждениями.

Поиск организаций, готовых сотрудничать с осужденными ранее гражданами, не займет много времени. К тому же взятые и вовремя возвращенные ссуды на небольшие суммы улучшат кредитный рейтинг и убедят банковских сотрудников в Вашей благонадежности, несмотря на судимость.


Подытожим

Наличие проблемы с законом является фактором, который ощутимо снижает вероятность получения выгодного кредита. Для сотрудничества с банком по программе потребительского кредитования придется доказать наличие стабильного дохода и предоставить гарантии возвращения денег. Рекомендуем также при возможности передать в банк документ, доказывающий погашение или аннулирование судимости.


Предлагаем Вашему вниманию надежные микрофинансовые организации:


Миг Кредит

Дневная ставка
0.27-0.98%

Срок
от 3 до 336 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

 

Оформить

Vivus

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 1 до 365 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

 

Оформить

ДоброЗайм

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 1 до 364 дней

Сумма
от 1 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займа
без штрафов

 

Оформить

Moneyman

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 5 до 126 дней

Сумма
от 1.5 до 80 тыс.руб.

Программа лояльности для пост.клиентов

 

Оформить


А также солидные банки с лояльным отношением к выдаче кредитов:


СКБ Банк

Процентная ставка
от 6.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Банк Ренессанс кредит

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
30т.р. - 1млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
от 15 мес. до 5 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

Восточный банк

Процентная ставка
от 9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
80т.р. - 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

 

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 18 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
200т.р. - 1млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

5 главных вопросов о быстрых кредитах
Вопросы о быстрых кредитах

Получить быстрый кредит в микрофинансовой организации казалось бы просто, но у заемщиков возникает много вопросов о нюансах оформления займов в МФО. Ответы на главные вопросы о быстрых кредитах — в статье.

Влияет ли судимость на получение кредита?
Кредит с судимостью

Узнает ли кредитная организация о наличии судимости? Можно ли получить кредит осужденному? А если судимость погашена, снята, аннулированна, или условна? От чего зависит отказ в кредитовании? Как увеличить шансы на получение кредита?

Как кредиторы обманывают клиентов?
Как кредиторы обманывают клиентов

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Самый выгодный банк для потребительского кредита
Самый выгодный банк для потребительского кредита

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть