Вопрос:

У меня диагностировали сужение митрального клапана. Это приобретенный порок сердца, требующий длительного и дорогостоящего лечения. Собственных средств мне хватит на оплату комиссуротомии, но с операцией связаны дополнительные расходы. Хотелось бы взять обычный банковский заем на любые цели, поскольку затраты будут связаны не только с медицинскими услугами. Понадобятся средства на оплату поездок в клинику и аренду жилья для родственников. По моим подсчетам нужно около 150 000 рублей. С платежеспособностью у меня нет проблем. Работодатель готов оплатить больничный. К тому же есть небольшой бизнес по сдаче недвижимости в аренду. Муж тоже трудоустроен и готов стать поручителем. Каковы мои шансы на получение потребительского кредита? Не лучше ли взять целевую ссуду?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Для погашения связанных с лечением расходов можно оформить обычный потребительский кредит или взять целевую ссуду. В первому случае заемщику не нужно подтверждать наличие заболевания. Стандартный потребительский кредит оформить намного проще. Для его получения достаточно грамотно заполнить заявку, успешно пройти идентификацию личности и доказать платежеспособность. Однако у целевого кредитования есть неоспоримое преимущество — низкая процентная ставка.


Как оформить кредит на лечение?

Необходимость медицинской помощи — основная предпосылка к получению целевой ссуды. Перед тем как подать заявку, Вам придется собрать довольно обширный пакет документов. Например, понадобится справка из медицинского учреждения и прайс-лист на лечение. Такой подход к скорингу ощутимо усложняет выдачу ссуды.

Кредит на лечение имеет несколько характерных особенностей:

  1. Кроме стандартного пакета документов, включающего паспорт, справку о доходах и СНИЛС, кредитор попросит предоставить медицинское заключение, в котором указан диагноз и выбранный метод лечения.
  2. В зависимости от персональных условий договора денежные средства выдаются непосредственно заемщику или, что случается чаще, переводится безналичным платежом на банковский счет клиники.
  3. Некоторые банки выдают кредиты только на оплату услуг медицинских учреждений, с которыми у них заключены партнерские соглашения. Список оплачиваемых процедур согласовывается по договору.
  4. При получении денег на руки клиент обязан отчитываться за все свои расходы путем предоставления в банк чеков, выписок или иных документов, подтверждающих затраты.
  5. Страхование — обязательное условие для оформления кредита. Банк отклонит заявку в случае отказа от полиса. При этом страховые компании неохотно работают с клиентами, у которых имеются проблемы со здоровьем.
Важно!Денежные средства, полученные по договору целевого кредитования, можно потратить только на лечение.

Для подтверждения целей кредитования могут понадобиться следующие документы:

  • Выписка из медицинской карты с описанием истории болезни.
  • Медицинское заключение с пометками врачей о диагнозе и курсе выбранного лечения.
  • Официальный прайс-лист, заверенный подписями уполномоченных сотрудников и печатями клиники.

Банк одобрит заявку, если сможет проконтролировать, на что именно будут потрачены средства. В итоге обычное потребительское кредитование намного выгоднее целевых ссуд, если деньги требуются на оплату товаров и услуг, которые сопутствуют процессу лечения, но напрямую с ним не связаны.


Как получить кредит на лечение?


В каких случаях целевой кредит недоступен?

Потребительский кредит всегда проще взять, нежели целевую ссуду. Это обусловлено процедурой скоринга. Чем больше сведений о клиенте приходится проверять банку, тем медленнее процесс принятия решения по заявке. К тому же кредитованию клиентов с тяжелыми заболеваниями сопутствует риск невозврата выданных средств. Банки всегда опасаются резкого ухудшения здоровья заемщика и возможного летального исхода.

Целевые кредиты покрывают следующие статьи медицинских расходов:

  • Первичный прием и консультации у лечащего врача.
  • Пребывание в клинике на дневном или полном стационаре.
  • Выполнение диагностических процедур.
  • Покупка лекарственных препаратов и изделий медицинского назначения.
  • Приобретение средств для реабилитации и передвижения инвалидов.
  • Хирургическое вмешательство разной степени сложности.
  • Привлечение профессионалов по уходу за пациентом.
  • Восстановительные процедуры после травм и операций.
Важно!Прежде чем подавать заявку на кредит, необходимо изучить прайс-лист в выбранной клинике.

Вы можете сравнить сметы нескольких организаций, выбрав подходящий вариант. Обязательно учитывайте не только основные процедуры, но и дополнительные сервисы. Некоторые клиники предлагают полный пакет услуг. Фактически речь идет о лечении «под ключ», при котором непредвиденные расходы сведены к минимуму.

Целевой медицинский кредит не покрывает следующие затраты:

  • Приобретение продуктов питания, одежды, оборудования и любых бытовых товаров.
  • Транспортные расходы, в том числе на оплату поездок в клинику.
  • Приобретение медикаментов и заказ процедур, которые не указаны в договоре кредитования.
  • Обращение в другие медицинские учреждения помимо выбранной для лечения клиники.
  • Расходы на организацию быта лиц, которые ухаживают за пациентом.

Банки охотно выдают кредиты на минимально инвазивные операции и неопасные медицинские процедуры. Речь идет о полном обследовании организма, плановой стоматологической помощи, эстетической пластической хирургии, косметологии и физиотерапии.

Следующие факторы снижают шансы на получение целевого кредита:

  • Лечение онкологических заболеваний выше второй стадии.
  • Высокий риск летального исхода или инвалидности после операции.
  • Хирургическое лечение тяжелых и системных заболеваний.
  • Наличие у пациента зависимостей или психических расстройств.
  • Необходимость в экстренном или срочном хирургическом вмешательстве.
  • Прием незарегистрированных препаратов и экспериментальное лечение.
  • Использование методов нетрадиционной медицины.
  • Обращение в организации без лицензии на осуществление медицинской деятельности.

Кредит на лечение тяжелого заболевания получить сложнее, чем на неопасные для жизни процедуры. Банк в таком случае опасается просроченных платежей из-за временной потери заемщиком трудоспособности во время продолжительного и тяжелого периода восстановления.

Важно!При условии низкой вероятности полного выздоровления в кредите будет отказано.

Банки не выдают кредиты на лечение:

  • Наркомании, алкоголизма и других зависимостей.
  • Психических и тяжелых психологических заболеваний.
  • Нетрадиционными и экспериментальными методами.

Заемщик, который надолго теряет трудоспособность или сталкивается с риском для жизни во время лечения, может повысить свои шансы на получение кредита с помощью предоставления обеспечения. В идеале следует привлечь платежеспособного созаемщика, например, супруга или члена семьи. Если разделить обязательства не получится, банк попросит найти надежного поручителя или предоставить ценное имущество для залога.


Где оформить кредит на лечение?

Потребительские кредиты на любые нужды выдаются только финансовыми учреждениями. Тем временем целевую ссуду можно получить в банке или в клинике по месту запланированного лечения. Второй вариант представляет опасность, поскольку под видом медицинских учреждений часто действуют мошенники.

Оформление в банке

Работая в конкурентной среде, банки вынуждены разрабатывать выгодные условия для клиентов. Широкий ассортимент программ кредитования позволяет заемщику выбрать подходящий продукт. Однако при обращении в банк повышена вероятность отклонения заявки и Вам может понадобиться обеспечение.

Преимущества оформления кредита в банке:

  • Широкий выбор продуктов.
  • Стандартные требования к заемщикам.
  • Льготы для лояльных клиентов.
  • Выгодные условия погашения.
  • Возможность получения денег на руки.

Брать кредит безопаснее всего в крупном банке. Независимо от типа продукта в таком случае риск нарваться на мошенников намного ниже, чем при оформлении рассрочки непосредственно в медицинском учреждении.

Оформление в клинике

Важно!Медицинские организации не предоставляют потребительские кредиты на любые цели.

Оформление кредита в клинике предполагает подачу заявки на месте, но заемные средства все равно предоставит банк, с которым учреждение заключило партнерское соглашение. Исключением являются крупные медицинские центры, предлагающие свои услуги в рассрочку без привлечения посредников.

Преимущества оформления кредита в клинике:

  1. Ссуда предоставления без посещения отделения банка.
  2. Медицинские документы подготавливает сотрудник клиники.

Процедура оформление кредита в клинике упрощена. Вам не нужно самостоятельно собирать документы и обосновывать цель заимствования денег. Общение с кредитной организацией возьмет на себя администрация медицинского учреждения.

Выданные в долг средства будут зачислены на банковский счет клиники. Вы не получите денег на руки и не сможете ими распоряжаться. Перечень оплачиваемых процедур будет установлен медицинским учреждением без дополнительного согласования. Отказаться от конкретных препаратов или услуг не выйдет.

Важно!Частные клиники склонны к завышению цен и навязыванию необязательных дорогостоящих процедур.

Банки не требуют предоплату до заключения кредитного договора. Безусловно, кредиторы не прочь навязать клиентам дополнительные услуги. Скрытые банковские комиссии часто провоцируют непредвиденные расходы. Тем временем действия недобросовестных клиник и мошенников могут навредить Вашему здоровью.


Заключение

Низкая процентная ставка является несомненным преимуществом целевого кредита на лечение, но ощутимо усложненный процесс оформления, наряду с жестким контролем за расходованием средств, делает этот способ заимствования бессмысленным для многих потенциальных клиентов. Выданные банком деньги можно тратить только на указанные в договоре процедуры и препараты. Более того, средства зачастую сразу переводятся на банковской счет клиники. В итоге дополнительные расходы все равно ложатся на плечи заемщика.

Если лечение сопряжено с большим количеством сопутствующих затрат, которые не покрываются договором целевого кредитования, следует рассмотреть возможность оформления обычного потребительского займа. Эта форма заимствования предполагает возможность оплатить лечение, потратив часть денег на другие цели.

В Вашем случае можно взять кредит на лечение, предоставив документы, подтверждающие необходимость хирургического вмешательства. Решение будет приниматься в зависимости от тяжести заболевания и данных о платежеспособности. Банк может настоять на привлечении поручителя или предоставлении залога. Если заявка получит одобрение, деньги будут выданы на полное покрытие затрат, связанных с операцией и пребыванием в клинике. Для погашения дополнительных расходов Вам придется воспользоваться собственными сбережениями.

Второй вариант предполагает оформление обычного потребительского кредита. Вам не нужно будет отчитываться перед банком за покупку лекарств и оплату медицинских процедур. Полная стоимость такого кредита будет выше, но получить его намного проще, а деньги можно тратить на любые нужды.


Предлагаем Вашему вниманию четыре крупных банка, в которых можно оформить кредит на лечение на выгодных условиях:


Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
90т.р. - 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

Тинькофф Банк

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 12 мес. до 3 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 2млн.р.

Без поручителей
и справок
о доходах

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Обязательное и добровольное страхование кредитов
Особенности страхования кредитов

Что такое страхование кредитов? Какие есть виды кредитных страховок? Когда применяется обязательное, а когда добровольное страхование? Почему банки навязывают страховые полисы? Что ждет заемщика в случае отказа от страховки? Ответы — в статье.

Кредит для зарплатного клиента
Выгодный кредит для зарплатного клиента

Клиентам финансовых организаций, получающим заработную плату и обслуживание в банках, нередко поступают выгодные кредитные предложения. Казалось бы, «надо брать», но возникают вопросы, касающиеся взаимоотношений с работодателем. Разъясняет наш кредитный эксперт.

Как погасить кредит после смерти заемщика?
Долги переходят по наследству

Здравствуйте, несколько недель назад умер мой отец. Мы с братом единственные наследники. У отца имелся небольшой кредит. В семье отличные отношения, поэтому мы решили поровну разделить долги. Остались только вопросы по поводу порядка погашения.

Чем рискует поручитель по кредиту
Чем рискует поручитель по кредиту

Друзья, знакомые и родственники часто просят нас стать поручителем по кредиту. Какие обязанности принимает на себя поручитель, чем он рискует, и какие последствия для него могут наступить в случае появления проблем с кредитом?

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть