Вопрос:

Добрый день, я недавно бросила работу и оформила самозанятость. В ближайшие полгода хочу взять потребительский кредит. Как мне подтвердить доход?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Самозанятость — это форма трудоустройства, предполагающая получение денежного вознаграждения за выполненную работу непосредственно от заказчиков. Трудовой договор как таковой отсутствует, поэтому в отношении представителей этой категории работников действует специальный режим налогообложения.

Регистрация самостоятельной занятости ограничена следующими условиями:

  1. Получение дохода свыше 2 400 000 рублей.
  2. Добыча полезных ископаемых.
  3. Продажа подакцизных продуктов.
  4. Перепродажа товаров.
  5. Привлечение наемных работников.

Налог на профессиональный доход составляет 4% с доходов от граждан и 6% от ИП и юр.лиц. Декларацию или справку по форме 2-НДФЛ подавать не нужно. Поскольку именно эти документы используются при оформлении кредитов, у самостоятельно занятых граждан возникают проблемы с подтверждением платежеспособности.


Как самозанятому заемщику подтвердить доход?

Массовое внедрение специального налогового режима НПД началось сравнительно недавно. В настоящее время банки активно занимаются выработкой универсальных методик взаимодействия с лицами, которые работают сами на себя. В связи с этим механизм оценки кредитоспособности самозанятых заемщиков по большей части основан на рекомендациях Федеральной налоговой службы.

Плательщики НПД отмечают, что часто сталкиваются с отказом кредитных организаций из-за отсутствия базовых документов, свидетельствующих о получении стабильного дохода. Трудности возникают также при обращениях в государственные органы. В ответ на жалобы налоговая служба очертила полный перечень рекомендуемых документов, которыми можно воспользоваться для получения кредита.

Для подтверждения доходов и статуса самозанятого лица понадобится:

  1. Справка по форме КНД 1122035 о постановке на учет в качестве налогоплательщика НПД.
  2. Справка по форме КНД 1122036 о состоянии расчетов (доходах) после постановки на учет.

Форма КНД 1122035 не информирует кредитора о доходе, полученном в рамках применения специального режима налогообложения. С ее помощью можно подтвердить непрерывный стаж работы в качестве самостоятельного занятого лица и наличие подобного статуса на момент обращения к кредитору.

Форма по КНД 1122035 включает:

  • Дату выдачи и номер справки за конкретный период (год).
  • ИНН, паспортные данные, место жительства/регистрации и ФИО плательщика.
  • Наименование органа ФНС с датами постановки на учет и снятия с учета.
Важно!На основании письма ФНС от 5 июня 2019 года самозанятые граждане, претендующие на получение субсидий, алиментов и кредитов, вправе использовать форму КНД 1122036 в качестве справки о доходах.

Форма по КНД 1122036 включает:

  • Наименование налогового органа, который выдал документ.
  • Номер и дату выдачи справки.
  • Год, за который представлена информация о расчетах.
  • ФИО, ИНН, адрес проживания/регистрации и паспортные данные налогоплательщика.
  • Облагаемый налогом доход с разбивкой по месяцам.
  • Совокупный размер дохода и налога за календарный год.
  • Сумму недоимки, штрафов и задолженности по пеням.

Справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход заверяется электронной подписью ФНС. Срок действия законом не ограничен, но банки принимают документ не позже 30 дней с даты выдачи.


Как подтвердить доход самозанятому?


Где самозанятому лицу взять справку о доходах?

Справка о доходах по форме КНД 1122036 выдается по запросу налогоплательщика в электронном виде. Документ формируется на основании данных об уплаченных налогах за текущий год. Процесс полностью автоматизирован, поэтому ответ на запрос Вы получите в течение нескольких минут.

Справку можно сформировать через личный кабинет плательщика НПД:

  1. В приложении «Мой налог».
  2. На официальном сайте ФНС.
Важно!Посещать МФЦ или офис ФНС по месту регистрации не нужно.

Порядок получения справки:

  1. Войдите в личный кабинет на сайте или в приложении.
  2. Перейдите в подраздел «Справки».
  3. Выберите справку по форме КНД 1122036.
  4. Нажмите «Сформировать» или «Получить».

Если Вы заказываете справку о доходах на сайте, откройте раздел «Настройки». В приложении для получения документа нужно перейти в раздел «Прочее».

При необходимости можно подготовить несколько справок, в которых будет представлена информация за разные годы. Чем детальнее отчет Вы представите, тем выше будут шансы на получение выгодного кредита.

Следует отметить, что документ формируется не для конкретных целей. Проще говоря, ФНС не указывает определенного кредитора в качестве получателя.

Справку кроме банков принимают:

  • Государственные инстанции.
  • Органы социальной защиты.
  • Суды различной юрисдикции.
  • Контрагенты налогоплательщика.

Справка из ФНС может понадобится Вам не только при получении кредита. Отчитываться о полученных доходах приходится в ходе определения размера субсидии, алиментов и компенсации материального ущерба.


Доступна ли справка 2-НДФЛ самозанятым лицам?

Важно!Согласно Федеральному закону №422, трудовую деятельность можно совмещать с самостоятельной занятостью.

Справку по форме 2-НДФЛ удастся получить, если Вы трудоустроены на предприятии по договору или официально работаете на индивидуального предпринимателя. Документ можно заказать через отдел кадров или бухгалтерию организации, в штате которой Вы числитесь. Налоговому агенту (работодателю) требуется несколько дней на подготовку справки, в которой будет отражен доход только по месту трудоустройства.

Форма 2-НДФЛ включает:

  1. Данные о налоговом агенте.
  2. Сведения о получателе выплат.
  3. Облагаемый налогом доход за каждый месяц.
  4. Информацию о налоговых вычетах.
  5. Общие суммы дохода и налогов.
Важно!Документ заверяется печатью предприятия и подписью уполномоченного представителя работодателя.

Плательщики ПНД часто сталкиваются с непродолжительными периодами официального трудоустройства. Например, сезонные работники могут предоставить справку 2-НДФЛ только за несколько месяцев, тогда как остальной доход отражается в форме КНД 1122036. Выбранный для самозанятости вид деятельности также зачастую приносит дополнительный доход, который невозможно включить в справку от работодателя.

Документы по формам 2-НДФЛ и КНД 1122036 разрешается комбинировать при подаче заявки на кредит. Таким образом, банк получит полную информацию о совокупном доходе потенциального клиента.


Что делать, если кредитор не принял документы?

Важно!Если форма КНД 1122036 не включена в список документов для оформления кредита, обратитесь за разъяснения к сотрудникам банка. Возможно, организация просто не обновила на текущий момент перечень способов подтверждения дохода.

Справку КНД 1122036 можно использовать для оформления:

  • Кредитных карт.
  • Потребительских кредитов.
  • Товарной рассрочки.
  • Целевых ссуд, включая ипотеку.

Банк не обязан уведомлять клиента о причине отклонения заявки на кредит, поэтому отказ может быть спровоцирован другими ошибками. Если Вы уверены в том, что финансовое учреждение не приняло именно справку о состоянии расчетов по НПД, ищите другого кредитора, готового сотрудничать с самозанятыми.

Действующие законы не обязывают кредитные организации учитывать при рассмотрении заявок любые документы, подтверждающие доходы потенциальных клиентов. В итоге у Вас не получится через суд вынудить банк выдать кредит, даже если заявка отклонена после предоставления рекомендованной ФНС справки.


Что в итоге?

Для подтверждения факта получения дохода плательщику НПД, находящемуся на учете в качестве самостоятельно занятого лица, понадобится справка по форме КНД 1122036. Заказать этот документ в электронном виде можно на сайте ФНС или в приложении «Мой налог». Изучив размер и источник облагаемых налогом доходов, банк получит всю необходимую информацию о платежеспособности.

Справка о состоянии расчетов имеет юридическую силу, поскольку заверяется электронной подписью ФНС. Документ может использоваться кредитными организациями для целей проверки доходов за один год. Если банк требует сведения за несколько лет, придется сформировать отчет по каждому из этих периодов.

Форму КНД 1122036 также можно использовать вместе со справкой 2-НДФЛ, если у Вас имеется договор с работодателем. Эти документы дополняют друг друга, повышая шансы на получение выгодного кредита.


Лучшие предложения по кредитам для самозанятых граждан от надежных банков:


Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

Тинькофф Банк

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 12 мес. до 3 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 2млн.р.

Без поручителей
и справок
о доходах

 

Оформить


Похожий вопрос:
Имею небольшой бизнес. Официально не трудоустроена, так как зарегистрирована в качестве ИП. Планирую взять небольшой кредит в банке. Поскольку я не могу подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, интересует возможность использования налоговой декларации в качестве аналога.

 

Вас также может заинтересовать:

Кредиты для безработных в МФО
Вероятность одобрения кредита безработному

Непредвиденные расходы, увы, могут случиться у каждого. Как получить необходимую сумму в долг, если еще и нет работы? На каких условиях можно оформить займ безработному, и можно ли улучшить эти условия? Ответы — в статье.

Кредиты для самозанятых граждан
Как оформить кредит самозанятому

Количество самозанятых в нашей стране быстро растет. Кредиторы не могут игнорировать столь численную категорию потенциальных клиентов. Как получить кредит самозанятому — читайте в нашем материале.

Ипотека для самозанятого: как получить?
Что поможет получить ипотечный кредит самозанятому

В статье приводятся некоторые советы, следуя которым, самозанятый работник может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита. С какими трудностями сталкиваются фрилансеры при оформлении ипотеки, и как их преодолеть?

Способы подтверждения дохода в процессе кредитования
Подтверждение платежеспособности

Подтверждение платежеспособности является одним из основных требований кредитных учреждений. Как подтвердить доходы для получения кредита, какие потребуются документы, как и в какие сроки их нужно оформить? Алгоритм получения займа — читайте в статье.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть