Вопрос:

Здравствуйте, банк предлагает оформить страховку по кредиту. Как отказаться? Что меня ждет в случае отказа? Требованиям банка полностью соответствую, имею стабильный доход и хорошую кредитную историю. Договор еще не подписан.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Страховка снижает риск просроченных платежей. Банк рассматривает услугу финансовой защиты в качестве дополнительной гарантии возвращения выданного кредита. Если возникнут форс-мажорные обстоятельства, указанные в полисе, страховая компания поможет заемщику выполнить обязательства перед кредитором.


Зачем нужна страховка по кредиту?

Страховка по кредиту дает возможность переложить часть рисков на страховщика. Полис гарантирует банку возврат денежных средств при возникновении у должника временных финансовых трудностей, обусловленных непредвиденными обстоятельствами.

Важно!Компенсация убытков доступна только после наступления страхового случая.

Банк вправе попросить застраховать:

1. Жизнь.

Страхование ограждает родственников заемщика от получения долговых обязательств по наследству.

2. Здоровье и трудоспособность.

В случае диагностирования у заемщика серьезного заболевания, получения инвалидности или временной нетрудоспособности задолженность по кредиту погасит страховая компания.

3. Доход.

Полис защищает заемщика от повышения долговой нагрузки после потери работы или иного источника доходов. Действие страховки не распространяется на случаи увольнения по инициативе работника.

4. Имущество.

Страховая компания частично или в полном объеме компенсирует стоимость застрахованной вещи после ее повреждения. Выплаты не производятся, если имущество пострадало по вине владельца.

В процессе необеспеченного кредитования банки часто настаивают на медицинском страховании. Интерес для кредиторов также представляет страхование жизни, трудоспособности и дохода заемщика.

Важно!Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию.

Закон не обязывает заемщиков оформлять другие полисы во время приобретения автомобиля в кредит или при заключении ипотечного договора. Застраховать нужно только залог. Проще говоря, договор страхования здоровья, трудоспособности, жизни или дохода всегда заключается только на добровольной основе.

Страховка выгодна не только клиенту, но и банку. Кредитор получает гарантию погашения задолженности на случай непредвиденных ситуаций. В свою очередь продажа полисов приносит банкам дополнительный доход. Страховые компании платят фиксированную ставку или небольшой процент за каждого привлеченного клиента.


Когда можно отказаться от страховки?

Важно!Отказаться от страховки можно на стадии согласования условий сделки или в течение периода охлаждения, который длится 14 дней с момента подписания договора.

Банк может предложить заемщику воспользоваться страховкой по любому кредиту. Отказ неприемлем только при выдаче ипотеки или целевой ссуды на покупку автомобиля. Закон обязывает заемщика страховать лишь заложенное имущество. В остальных случаях полис оформляется по добровольному согласию сторон.


Как отказаться от страховки до получения кредита?

Важно!До покупки полиса отказаться от страховки можно в любой момент.

Алгоритм отказа следующий:

  1. Выслушайте сотрудника банка и сравните условия кредитования с полисом и без страховки. Подключение финансовой защиты иногда позволяет снизить процентную ставку, но в то же самое время эта опция повышает совокупную стоимость кредита.
  2. Сообщите устно или в письменном виде об отказе от страховых услуг до подписания кредитного договора. Если сделка заключена, на отказ от сотрудничества со страховщиком у Вас будет 14 дней.
  3. Обратитесь к руководителю подразделения или позвоните на горячую линию, если сотрудник банка подключил страховку без Вашего согласия.

Менеджер не вправе настаивать на страховании при заключении договора потребительского кредитования. Навязывание дополнительных услуг за отдельную плату противоречит законам.

Важно!Банк не обязан обосновывать решение отклонить заявку на кредит после отказа от страховки.

Последствия отказа от страховки:

  • Пересмотр условий погашения задолженности по кредиту без учета страховых платежей.
  • Повышение процентной ставки по кредиту в связи с возникновением дополнительных рисков.
  • Пересмотр условий продукта, включая снижение размера и срока действия кредита.
  • Ужесточение требований к заемщику и ощутимое повышение вероятности отклонения заявки.

Отказываясь от полиса на начальных этапах, потенциальный заемщик может обсудить с работниками банка альтернативные варианты кредитования или вовсе найти другую организацию для сотрудничества. Кредиторы обычно идут на уступки. Если заемщик отказывается от страховки, процентная ставка повышается на несколько пунктов, срок действия договора сокращается, а размер кредита уменьшается. Штрафы не начисляются.

Важно!Банк не имеет права навязывать заемщику конкретную страховую компанию.

Вы можете выбрать страховщика с наиболее выгодными условиями и привлекательными тарифами. От сотрудничества с кредитором, ограничивающим право на самостоятельный подбор полиса, следует отказаться.


Как расторгнуть договор страхования?

После заключения договора с банком и покупки полиса отказаться от страховки сложнее, чем на ранних стадиях кредитования. Для этого необходимо обратиться с заявлением на расторжение сделки, объяснив причины отказа от дальнейшего сотрудничества.

Если Вы одобрили страховку, но затем передумали, с расторжением договора возникнут проблемы. Решение отказаться от страховых услуг нужно грамотно обосновать. В договоре прописываются ситуации, при наступлении которых сотрудничество со страховой компанией можно прекратить без каких-либо санкций.

Веские основания для расторжения договора страхования:

  • Обнаружение серьезных ошибок в тексте документа.
  • Навязывание заемщику дополнительных услуг со скрытыми платежами.
  • Предоставление одной из сторон недостоверных данных.
  • Досрочное погашение кредита, по которому действует страховка.
Важно!Отказаться от страхования заложенного имущества без расторжения кредитного договора невозможно.

В случае отказа банка или страховщика от расторжения договора, спор может решить только суд. Заемщику придется обосновать свое решение, ссылаясь на соответствующие законы. Причиной для расторжения сделки в суде будет навязывание клиенту услуг, но доказать такое нарушение со стороны банка чрезвычайно сложно.


Как отказаться от страховки по кредиту


Как составить заявление на отказ от страховки?

От страхования можно отказаться устно или в письменной форме. В первом случае на этапе согласования условий кредитования нужно сообщить сотруднику банка о нежелании приобретать полис. Однако второй вариант предпочтителен, так как на руках у заемщика будет документ, подтверждающий отказ от страховки.

В заявлении нужно указать:

  1. Наименование и адрес банка.
  2. ФИО, адрес регистрации и контактный номер телефона заявителя.
  3. Номер и дату заключения договора потребительского кредитования.
  4. Сумму займа и размер выплаченной компенсации страховых премий.
  5. Основания для отказа от страховых услуг.
  6. Номер телефона для уведомления о результатах рассмотрения запроса.

Образец заявки нужно получить в банке. Если кредитная организация не использует специальные бланки, заявление пишется от руки в свободной форме на обычном листе формата A4.

Важно!Подать запрос на отказ от страховки нужно в отделении банка, оставив себе второй экземпляр с отметкой о принятии заявки.
  • Полную стоимость кредита вместе с внесенными страховыми платежами.
  • Дату досрочного погашения задолженности перед кредитором.
  • Размер компенсации страховых выплат.

Запрос рассматривается в течение 10 дней, затем Вы получите уведомление о принятом решении. Чтобы гарантировать частичный возврат страховой премии, погашение кредита нужно подтвердить справкой из банка.

Обращаться с заявкой следует спустя не менее шести месяцев после получения кредита. Заемщик должен своевременно вносить регулярные платежи. Систематическое нарушение графика выплат приведет к отказу в возврате части страховки.

Расторжение полиса после получения кредита может привести к начислению штрафов. К тому же банк получит право пересмотреть процентную ставку и лишить клиента различных льгот. Остальные последствия зависят от персональных условий сделки.

Важно!В отношении договоров страхования действует исковая давность сроком до трех лет.

Заключение и выводы

Страховка гарантирует банку возвращение выданных взаймы денег при условии возникновения у должника проблем с выполнением финансовых обязательств. Полис не покрывает расходы, образовавшиеся по вине заемщика. Страховые случаи утверждаются сторонами при согласовании договора. Речь идет о компенсации расходов на погашение ссуды после потери трудоспособности, повреждении имущества или смерти должника.

Обязательному страхованию подлежат крупные целевые ссуды на приобретение ценного имущества, которое используется заемщиком в качестве залога. Банки не вправе навязывать дополнительные услуги, настаивая на приобретении полисов или вводя клиента в заблуждение. Отказаться от страховки может каждый заемщик. Последствия будут зависеть от стадии кредитования, на которой принято такое решение.

Если заемщик сообщает о незаинтересованности страховыми услугами во время согласования условий кредита или на протяжении 14 дней с момента покупки полиса, санкции отсутствуют. Банк может отклонить заявку или ужесточить условия ссуды, повысив процентную ставку. Другие последствия не предусмотрены.

Намного сложнее отказаться от страховки после получения кредита. В таком случае придется обратиться с письменным заявлением на расторжение договора, обосновав свое решение. Как правило, частичный возврат страховой премии будет доступен только после полного погашения задолженности перед кредитором.

Вариантом отказа от страховых услуг является подача судебного иска. Требование заемщика будет удовлетворено только в случае обнаружения нарушений со стороны кредитора или страховой компании. Вам придется доказать факт навязывания полиса. Если договор заключен по правилам, отказ в получении услуг согласовывается со страховой компанией и банковской организацией в индивидуальном порядке.


Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка,
в которых можно оформить потребительский кредит без страховки:


Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
90т.р. - 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

Тинькофф Банк

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 12 мес. до 3 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 2млн.р.

Без поручителей
и справок
о доходах

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Обязательное и добровольное страхование кредитов
Особенности страхования кредитов

Что такое страхование кредитов? Какие есть виды кредитных страховок? Когда применяется обязательное, а когда добровольное страхование? Почему банки навязывают страховые полисы? Что ждет заемщика в случае отказа от страховки? Ответы — в статье.

Может ли банк отклонить заявку на кредит в случае отказа от страховки?
Страхование кредитов

Что такое страхование кредитов, какие бывают разновидности страховых полисов и как отказаться от страховки по кредиту без неприятных последствий — узнайте в статье.

Советы заемщику: Страховать кредит, или нет?
Страховать кредит, или нет?

При оформлении различных кредитов почти всегда возникают вопросы: имеет ли смысл воспользоваться услугой страхования? Что будет, если отказаться от страховки? Будет ли одобрена заявка на кредит в этом случае?

Как вернуть страховку по кредиту
Вернуть страховку по кредиту

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть