Вопрос:

Добрый день.
Предыдущий кредит я успешно погасил 4 года назад. Сейчас опять планирую взять в долг небольшую сумму на личные нужды. Заявку намерен подавать в банк, с которым сотрудничаю больше 10 лет, но сперва решил перестраховаться и бесплатно проверить кредитную историю. Я подумал, что если есть такая возможность, то почему бы ей не воспользоваться, но случилось непредвиденное. Бюро, в котором раньше хранились мои данные, исключили из реестра.

Подскажите пожалуйста, что мне делать? Где теперь хранится моя кредитная история и куда мне нужно обратиться, чтобы получить отчет о ее состоянии?

Благодарю за ответ.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Работа организаций, которые занимаются хранением кредитных историй граждан, контролируется Банком России. Чтобы успешно пройти регистрацию, бюро обязано в полной мере соответствовать требованиям ФЗ N218 «О кредитных историях». Обрабатывать персональные данные и выдавать кредитные отчеты БКИ вправе только после попадания в реестр регулятора.


Чем заемщику грозит ликвидация БКИ?

Основанием для исключения бюро из реестра является неоднократное нарушение утвержденных законами требований, неисполнение предписаний Банка России и отрицательное значение величины капитала в течение трех лет. Бюро подлежит ликвидации, если на протяжении календарного года противодействует проверкам со стороны регулятора, допускает возникновение недостоверных сведений при составлении финансовой отчетности и не предпринимает должные меры для устранения ошибок.

Важно!Ликвидация бюро кредитной истории никак не сказывается на интересах заемщиков.

Если Ваше БКИ перестанет работать:

  1. Персональные данные будут переданы на временное хранение в ЦККИ.
  2. Кредиторы отыщут замену и продолжат передавать информацию о клиентах в другие бюро.
  3. Сведения о действующих, погашенных и просроченных кредитах не исчезнут бесследно.
  4. Кредитные истории, которые хранились в ликвидированном бюро, не будут аннулированы.
  5. Сохраненные данные будут выставлены на аукцион и переданы Банком России в другое БКИ.




После исключения бюро из реестра ничего непоправимого не произойдет. Единственное неприятное последствие для заемщиков связано с задержками при формировании отчетов. Это объясняется временной потерей доступа к информации, которая хранилась в ликвидированном БКИ. Сведения сначала сохраняются в ЦККИ, а затем продаются на торгах. Правом выкупа подобных баз данных могут воспользоваться только БКИ.

Важно!Перевод кредитных историй в новые бюро может занять от 30 дней до 12 месяцев.

Начиная с даты исключения БКИ из реестра:

  • В течение 10 дней данные заемщиков передаются на хранение в ЦККИ.
  • На протяжении 30 дней кредитные организации ищут замену ликвидированному бюро.
  • В течение 12 месяцев проводятся торги и происходит полная передача данных в новое бюро.

Первый раз проверить кредитную историю можно через месяц после смены БКИ, но достоверность такого отчета ставится банками под сомнение. В течение 30 дней с даты ликвидации бюро финансовые учреждения обязаны обновлять только данные по действующим кредитам. Информация об исполненных обязательствах будет передана в новое БКИ только после торгов, организованных Банком России.


Узнать свою кредитную историю


Что делать после исключения бюро из реестра?

После ликвидации бюро необходимо узнать новое место хранения Вашей кредитной истории. Информация не пропадает бесследно. Сначала она хранится в Банке России, а затем на торгах выкупается действующими бюро. Этот процесс может затянуться на 12 месяцев. К тому же кредитные организации обязаны в течение 30 дней найти замену закрытому БКИ для передачи сведений об исполнении заемщиками текущих обязательств.

Рассчитывать на быстрое обновление данных не стоит. Если на момент ликвидации бюро у Вас не было действующих долговых обязательств, включая использование кредитного лимита по карте и поручительство, перенос данных может продлиться 12 месяцев.

Важно!Полный список зарегистрированных бюро представлен на сайте Банка России в разделе ЦККИ.

Каждая кредитная организация выбирает для сотрудничества одно из зарегистрированных бюро. Это значит, что Ваши данные могут по частям храниться в разных БКИ. Чтобы узнать их перечень, нужно воспользоваться ЦККИ. Для этого нужен код субъекта кредитной истории. Он указан в договоре займа. Если у Вас на руках нет регулирующих кредитную сделку документов, информацией о коде субъекта располагают банки.

Для получения отчета из БКИ:

  1. Узнайте полный список бюро, в которых хранятся Ваши данные. Запрос в ЦККИ можно отправить на сайте Банка России или через портал Госуслуги. В первом случае Вам понадобится код субъекта, во втором — нужен паспорт и СНИЛС.
  2. Узнайте свою кредитную историю в каждом бюро из полученного списка. Заявку можно отправить дистанционно по почте, телеграммой и на сайте, или подать лично в офисе БКИ. Для формирования отчета необходимо указать паспортные данные и номер телефона.

Срок хранения записей, из которых состоит кредитная история, после замены бюро не пересматривается и составляет 7 лет. Отсчет начинается с момента совершения последнего действия по каждому договору. После истечения этого времени данные еще на протяжении 3 лет хранятся в архиве.

Важно!Два раза в год каждый заемщик вправе бесплатно проверить свою кредитную историю.

Количество платных запросов в БКИ не ограничено законом. Отчет формируется в электронном виде или на бумажном носителе. Стоимость услуги зависит от тарифов компании, которая ее предоставляет. Например, в роли посредников могут выступать банки и кредитные брокеры.

Ситуация усложняется, если в кредитной истории обнаружены ошибки. Вносить изменения, в том числе удалять недостоверные данные, вправе только БКИ. Записи пересматриваются по запросу кредитора. Таким образом, необходимо дождаться смены бюро и только после этого настаивать на устранении ошибок.

В новом окнеПодробнее о том, как исправлять данные в БКИ, читайте в тематическом материале.


Итоги

Кредитную историю желательно проверять как минимум один раз в год. Мониторинг позволяет планировать оформление новых займов, своевременно обнаруживать ошибки и препятствовать действиям мошенников.

Если БКИ закроется, информация о Ваших текущих кредитах обновится на протяжении 30 дней. В течение этого срока финансовые учреждения обязаны найти замену ликвидированному бюро. Вы можете бесплатно узнать, где хранятся Ваши данные. Поинтересуйтесь в своем банке, с каким бюро он сейчас работает.

На передачу сведений о выполненных кредитных обязательствах в новое БКИ требуется до 12 месяцев. База данных продается на торгах, которые проводит Банк России. В аукционе принимают участие только зарегистрированные бюро. Информация о выкупе кредитных историй публикуется организатором. Тем не менее безошибочно узнать новое БКИ, которое хранит Ваши данные, можно только через запрос в ЦККИ.

Таким образом, информация о погашенных кредитах, которая находилась в закрывшемся бюро, обновляется с существенной задержкой. Данные не пропадают, но они порой недоступны вплоть до окончания аукциона. Это значит, что достоверный отчет удастся получить только через год после исчезновения БКИ.

 

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть