Вопрос:

Здравствуйте! Что такое небанковская кредитная карта, чем она отличается от обычной? Как ей пользоваться, сколько такая карта может стоить, и как оформить такую карту?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Небанковская кредитная карта — это финансовый продукт для людей, которые не могут воспользоваться стандартными предложениями банков. Кредитные компании ориентируются на упрощенную проверку финансовой репутации клиентов. Они отказываются от проверки заработка и занятости потенциального заемщика в пользу повышения оперативности рассмотрения заявок.


Что такое небанковская кредитная карта?

Кредитные карты очень популярны прежде всего благодаря доступности и простоте эксплуатации. Заемщику просто нужно вернуть средства, чтобы снова использовать доступный лимит.

Банки всегда проверяют платежеспособность способность и кредитную историю клиентов. Если полученные сведения вызывают подозрения, заявка отклоняется. В таком случае заемщику придется искать альтернативу недоступным банковским продуктам.

Небанковская кредитная карта — это платежный инструмент, аналогичный по своим функциям классической кредитке. Он выдается частными финансовыми организациями, а не банковскими учреждениями. Кредитные компании лояльно относятся к потребителям, благодаря чему небанковские карты относительно легко получить.

Отрасль быстрого кредитования представляет интерес для банков. Они открывают собственные компании, которые работают с партнерскими сетями. Таким образом, небанковские карты сейчас выпускают не только независимые организации, но и филиалы банков.


Как пользоваться небанковской кредитной картой?

Кредитные карты, выданные небанковскими учреждениями, можно использовать для расчетов в обычных торговых сетях и онлайн-магазинах. Они заточены под безналичные платежи.

С помощью небанковской карты можно:

  1. Оплачивать товары и услуги.
  2. Оформлять рассрочку.
  3. Переводить средства (опционально).
  4. Снимать наличные (опционально).

Оплата небанковской картой ничем не отличается от платежей с использованием обычной кредитки. Оформив заказ в онлайн-магазине, необходимо ввести платежные реквизиты. У небанковской карты есть номер, срок действия и CVV (CVC). Для выполнения операции понадобится телефон, на который будет выслан код подтверждения.






Чем небанковские кредитки отличаются от банковских карт?

Главным отличием от классических кредиток является способ предоставления льготного периода. Бесплатно пользоваться небанковской картой можно только при оплате в партнерской сети. К тому же продолжительность отсрочки согласовывается индивидуально по каждому договору. Беспроцентный период устанавливает магазин.

Использовать небанковскую карту для снятия наличных или осуществления денежных переводов, как правило, можно за дополнительную плату в пределах личных средств. Иногда такие опции вовсе отсутствуют.

Кредитный лимит во многом зависит от платежеспособности клиента, но доступные суммы обычно небольшие. Держатели небанковских карт могут получить в несколько раз меньше средств, чем владельцы обычных банковских кредиток. Повышенные лимиты доступны проверенным заемщикам, которые соответствуют дополнительным требованиям, например, способны подтвердить свой доход.

Как правило, беспроцентный срок по небанковским картам короче, чем у обычных кредиток. Эмитенты предлагают льготы только при условии покупок в определенных магазинах. Если клиент оплачивает товары вне партнерской сети, беспроцентный период отсутствует. Небанковские кредитки также имеют завышенные процентные ставки, из-за чего они напоминают кредиты до зарплаты.


Небанковская кредитная карта

Кто может оформить небанковскую кредитную карту?

Карты, выпущенные небанковскими учреждениями, выдаются без подтверждения дохода и проверки кредитной истории. Этот финансовый продукт подходит людям с финансовыми проблемами. Даже если эмитент подает запрос в БКИ, отрицательные записи не отменяют высокую вероятность одобрения заявки.

Шансы на получение карты имеют:

  • Студенты, пенсионеры, безработные и неофициально трудоустроенные лица.
  • Клиенты с недостаточной платежеспособностью для оформления банковских кредитов.
  • Проблемные заемщики, которые в прошлом не выплачивали вовремя свои долги.

Небанковские кредитные организации всегда выдвигают к своим клиентам требования относительно минимального возраста и наличия стабильного материального положения. Доход не обязательно должен исходить из заработной платы, получаемой по трудовому договору. Он может быть связан с пенсией, вкладом, сдачей имущества в аренду или социальным пособием.

Общие требования для получения небанковской карты с кредитным лимитом включают:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Наличие гражданства.
  3. Предъявление паспорта.
  4. Наличие мобильного телефона.

Карты такого типа доступны студентам и пенсионерам. Максимальный возраст обычно не ограничивается. Это неоспоримое преимущество, так как банковские карты часто выдаются только трудоустроенным клиентам.

Еще одним важным условием является отсутствие обязательств перед кредитором. Если карту выпускает микрофинансовая организация, все предыдущие сделки с ней нужно закрыть. При оформлении в филиале банка достаточно не иметь просроченных платежей по действующим кредитам.


Сколько стоит небанковская кредитная карта?

Расходы, связанные с оформлением и использованием карты, зависят от тарифов эмитента. Небанковские организации в этом плане ничем не отличаются от банков. Одни компании берут комиссии за выпуск, доставку и обслуживание карт, другие предоставляют эти услуги бесплатно.

Дополнительные расходы повлечет за собой:

  • Снятие наличных в банкомате.
  • Осуществление переводов.
  • Оплата вне партнерской сети.

Сколько придется платить за использование небанковской кредитки, зависит от выбранного предложения. В большинстве случаев эмитенты не взимают плату за использование пластика на протяжении льготного срока. Как только клиент воспользуется кредитным лимитом, эмитент начнет начислять комиссию за обслуживание.

Возможна обратная ситуация. Эмитенты порой начисляются комиссию, когда кредитный лимит не используется. Необходимость регулярного расплачиваться картой или совершать операции на определенную сумму может стать финансовой ловушкой.

Кроме того, может взиматься плата за отправку уведомлений или формирование выписок о транзакциях. При оформлении карты также стоит внимательно отнестись к размеру лимита, ведь его увеличение в течение срока действия договора способно повлечь за собой начисление дополнительных комиссий.

Узнать общую стоимость небанковской кредитной карты необходимо до заключения договора. Для этого следует внимательно изучить все комиссии и начисления. Внимание нужно обратить также на годовую процентную ставку и размер минимального платежа.


Как выбрать небанковскую кредитку?

Прежде чем воспользоваться услугами небанковской кредитной организации, следует изучить доступные предложения. Оптимальным вариантом будет карта с приемлемой процентной ставкой, большим лимитом и минимальным количеством дополнительных сборов.

Перед подписанием договора нужно внимательно проанализировать его содержимое. Документ содержит информацию о правах и обязанностях сторон, а также порядке действий кредитной компании в случае несвоевременного погашения обязательства. В идеале заемщик должен избегать штрафных санкций, но с возможными последствиями просроченных выплат все же стоит ознакомиться до заключения сделки.


Как оформить небанковскую кредитную карту?

Заявки на небанковские карты принимаются дистанционно. Оформление происходит онлайн. Вся процедура, включая проверку личности клиента, не занимает много времени и может быть выполнена в удаленном режиме.

Посещать офис кредитной организации не нужно. Договор заключается в электронном виде. Для получения карты можно воспользоваться услугами службы доставки или посетить пункт выдачи.

В ходе заполнения заявки нужно указать номер и серию паспорта, с помощью которого кредитор проверит личность клиента. Обязательным условием будет обмен контактной информацией. На номер мобильного телефона эмитент отправляет уведомления и коды для подтверждения выполняемых операций.


Заключение

Принцип работы банковских и небанковских карт идентичен, но в связи с дополнительным риском кредитные компании вводят ограничения. Например, клиент могут снимать и переводить со счета только личные средства. Когда такие операции распространяются на кредитный лимит, они сопровождаются большими комиссиями.

Небанковская карта приносит выгоду при оплате покупок в партнерской сети эмитента. В остальных случаях ее использование сопряжено с риском, особенно для потребителей, которые не могут контролировать свои расходы. Извлечь пользу из такого кредитного продукта удастся только при должной дисциплине.

При обращении в небанковское финансовые учреждения не нужно опасаться отрицательного решения по заявке. Кредитная карта выдаётся без справки о доходах и тщательного анализа платежеспособности. Благодаря минимальным требованиям процесс оформления занимает около получаса.

Вопреки неоспоримым преимуществам, небанковская кредитная карта имеет несколько недостатков. Кроме небольшого лимита, она отличается высокой стоимости. Процентные ставки сильно завышены, а льготный срок зависит от партнёров эмитента. В итоге заемщик вынужден возвращать гораздо больше, чем берет взаймы.

Высокие сборы и комиссии означают, что люди, у которых есть материальные трудности, могут усугубить свое финансовое положение. Поэтому, прежде чем подавать заявку на небанковскую кредитную карту, следует хорошенько обдумать это решение, взвесив все «за» и «против».


 

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть