Вопрос:

Здравствуйте. Банк требует досрочно погасить кредит в связи с просроченными платежами. Как мне быть? Средств для погашения у меня нет.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Полное досрочное погашение задолженности предусматривает возврат полученной взаймы суммы со всеми предусмотренными договором платежами. Преждевременно закрывая сделку, Вы обязаны внести начисленные банком проценты, комиссии и штрафы.


Законно ли требование банка досрочно погасить кредит?

В новом окнеИмеет ли банк право требовать досрочное погашение кредита — узнайте в тематическом материале

Досрочное погашение регулируется Законом №2300-1 «О защите прав потребителей», Федеральным законом №353 «О потребительском кредите» и статьей 315 Гражданского кодекса. В случае обеспеченной залогом ссуды кредитор обязан руководствоваться статьей 351 ГК РФ.

Досрочное исполнение обязательств допускается в двух случаях:

  1. Заемщик добровольно принимает решение вернуть кредит до истечения срока действия договора.
  2. Кредитор требует принудительно закрыть проблемную сделку в связи с нарушением условий договора.
Важно!Банк имеет законное право настаивать на досрочном погашении только в том случае, когда подобная возможность прописана кредитным договором.

Порядок преждевременного закрытия сделки регулируется документами, которые подписываются сторонами соглашения. Действия банка не должны противоречить действующему законодательству. Ключевым моментом для принудительного погашения по инициативе кредитора является наличие убедительных оснований.

Банк может настаивать на немедленном закрытии договора в следующих случаях:

  • Клиент намеренно или случайно допустил систематические просроченные платежи.
  • Клиент регулярно нарушает график выплат без веских причин.
  • Клиент умышленно ввел кредитора в заблуждение или предоставил недостоверные данные.




Кредиторы приступают к принудительному взысканию только в том случае, если другие меры воздействия на злостного неплательщика не принесли ожидаемого результата. По закону банк не вправе требовать закрытие сделки, если клиент пропустил один платеж или единожды внес деньги позже указанного в договоре срока.

Досрочное исполнение обязательств по инициативе кредитора допускается в случае полного прекращения предусмотренных договором выплат. При этом банки готовы идти на компромисс с заемщиками, которые выходят на связь и пытаются уладить конфликт мирным путем.

Требование досрочно погасить кредит будет незаконным в следующих случаях:

  • Заемщик безукоризненно исполняет условия договора.
  • Заемщик допускает незначительные или несистематические нарушения.
  • Основания для принудительного взыскания возникают не по вине заемщика.

Кредитор не вправе выдвигать требования по досрочному погашению, если договор нарушен из-за действий злоумышленников, вследствие ошибок банковских сотрудников и после технических сбоев. Принудительное взыскание допускается не раньше, чем через три месяца после возникновения просроченной выплаты. Любые нарушения и факты мошенничества со стороны клиента нужно доказать в суде.


Банк требует досрочно погасить кредит


Что делать, если банк настаивает на немедленном погашении кредита?

Прежде чем приступить к принудительному взысканию, кредитор пытается выйти на связь с должником для выяснения причин, которые спровоцировали нарушение условий договора. Банк требует немедленное погашение ссуды, если клиент не сталкивается с трудностями, последствия которых считаются достаточными основаниями для возникновения просроченных выплат.

К непреодолимым обстоятельствам относится:

Важно!Чтобы обезопасить себя от санкций, достаточно обратиться в банк за помощью при возникновении проблем с погашением кредита.

Заемщик вправе:

  1. Требовать от кредитора разъяснить причины, которые способствовали принятию решения о необходимости досрочного погашения задолженности.
  2. В письменном порядке уведомить банк о возникновении обстоятельств, которые могут спровоцировать проблемы с намеченными по графику платежами.
  3. Инициировать процедуры, нацеленные на восстановление платежеспособности. Речь идет об отсрочке выплат и реструктуризации долга.
  4. Отказаться от полного досрочного погашения кредита, если требования банка не соответствуют нормам действующих законов и условиям договора.
  5. Отправлять жалобы на необоснованные требования и оспаривать в суде действия банка по преждевременному закрытию сделки.

Вы можете согласиться с претензиями банка. Решение спора в досудебном порядке позволит снизить расходы. Для этого придется в указанные сроки выполнить взятые на себя обязательства.

Если у Вас нет средств для погашения просроченного платежа, попытайтесь договориться с кредитором о внесении изменений в условия договора. Как правило, для восстановления выплат достаточно активировать отсрочку на несколько месяцев или продлить исходную продолжительность сделки.

Кредитор вправе отказаться идти на уступки. В таком случае можно воспользоваться рефинансированием. Суть этой процедуры заключается в оформлении нового кредита для погашения проблемной задолженности. Вам нужно найти банк для сотрудничества, заполнить заявку на рефинансирование и предоставить документы. Фактически речь идет об оформлении нового кредита, поэтому придется пройти проверку платежеспособности.

В новом окнеПрежде чем предпринимать какие-либо действия, изучите особенности досрочного погашения кредита

Претензии банка будут удовлетворены, если Вы систематически нарушали платежную дисциплину. В случае отсутствия средств для назначенного судом закрытия сделки взыскание производится приставами. Исполнительное производство предполагает арест, конфискацию и продажу ликвидного имущества должника.


Итоги и выводы

Любые требования кредитора должны основываться на условиях договора и нормах действующих законов. Заемщик может преждевременно закрыть сделку в одностороннем порядке, предупредив банк о своем решении и при этом полностью выполнив обязательства. Для кредитора такая опция доступна только в случае обнаружения систематических нарушений со стороны клиента.

Если Вы допустили более трех просроченных платежей, проигнорировали уведомления от банка и не были расположены к диалогу, придется досрочно вернуть все кредитные средства. Исключением являются ситуации, когда заемщик уведомляет кредитора о невозможности выполнять обязательства должным образом вследствие непредвиденных обстоятельств. В таком случае банк может предложить рассрочку или реструктуризацию.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки с выгодными программами рефинансирования:


ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 6 мес. до 7 лет

Сумма от - до
50т.р. - 7млн.р.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

 

Оформить

Металлинвестбанк - рефинансирование

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 5 лет

Сумма от - до
50т.р. - 3млн.р.

Рассмотрение заявки за 2 дня. Досрочное погашение 0 руб.

 

Оформить

Альфа Банк рефинансирование кредита

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
100т.р. - 7.5млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить


Как понять, что пришло время для рефинансирования — рассказывает наш кредитный эксперт

 

Вас также может заинтересовать:

Почему исправить кредитную историю практически невозможно?
Почему исправить кредитную историю практически невозможно

Почему исправить кредитную историю практически невозможно. Все коммерческие предложения по внесению изменений в кредитную историю являются мошенничеством. Что же делать? Ответы — в статье.

К чему приведет невозврат кредита? Санкции для должника
Санкции для должника по кредиту

С какими проблемами столкнется заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит с течением времени после нарушения кредитного договора? Какова самая страшная ответственность должника?

Как сократить платежи по кредиту: правила реструктуризации
Что такое реструктуризация кредита

Статья рассказывает о действенном инструменте, позволяющем сократить ежемесячные платежи по кредиту — реструктуризации условий кредитного договора. Отвечаем на вопросы: что такое реструктуризация, схемы работы с должниками, правовые аспекты пересмотра условий сделки.

Отсрочка по кредиту. Как воспользоваться кредитными каникулами?
Кредитные каникулы

В статье рассказывается об отсрочке кредита. Указаны формы, цели и способы отсрочки долговых обязательств. Перечислены условия изменения графика платежей. Рекомендации по выбору оптимального варианта кредитных каникул. Этапы оформления услуги.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть