Закон о микрозаймах

Закончились деньги, а до очередной зарплаты осталась еще целая неделя... Хорошо, когда можно одолжить до получки у друзей, или родственников. Но, к сожалению, такая возможность имеется не всегда. Обратиться в банк за кредитом? Пока соберешь все необходимые документы, и дождешся решения, пройдет та самая неделя. Остается один вариант: обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Если вы живете в городе, проблем с её поиском не будет; впрочем, есть вариант вообще никуда не ходить, ведь сейчас можно оформить микрокредит онлайн, не отходя от компьютера, подключенного к сети Интернет.

Но что это за организации, которые выдают микрокредиты, на каком основании они осуществляют свою деятельность, что полезно знать заёмщику при обращении за деньгами в МФО? Давайте разберемся.

Ключевым моментом в регламентировании деятельности микрофинансовых организаций в Российской Федерации стал 2011 год: вступил в действие Федеральный Закон № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». До этого деятельность МФО регулировалась статьей 42 Гражданского кодекса РФ, общие трактовки оставляли возможности для различных махинаций.

Что нужно знать заёмщику при обращении в МФО за микрозаймом

Статья 5, п.3
Приобрести статус микрофинансовой организации вправе юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица.

Обращаясь в МФО обязательно проверьте — внесена ли данная организация в Госреестр. Сведения о регистрационном номере должны быть в открытом доступе, и предоставляться клиенту по его первому требованию.

Статья 5, п.16
Наименование микрофинансовой компании должно содержать словосочетание "микрофинансовая компания" и указание на ее организационно-правовую форму.

Обратите внимание на название компании, в которую вы обращаетесь за микрозаймом. Пример правильного наименования: ООО МФК «Мани Мен» (MoneyMan). А вот такое наименование должно вызвать подозрение: ООО «Экспресс-займы». Проверить актуальную информацию о действующих и исключенных из реестра микрофинансовых организациях можно на сайте Центрального Банка, в разделе «Микрофинансирование», открыв Excel файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Статья 8, п.1
Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно закону, микрозайм может быть выдан только в рублях, любая иностранная валюта под запретом.

Вместе с деньгами, вы обязательно должны получить экземпляр договора микрозайма. В этом договоре должны быть четко оговорены условия займа, и график платежей. В процессе оформления договора, вас в обязательном порядке должны ознакомить со всеми правилами и условиями предоставления микрозайма, в том числе о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом денежных средств.

Статья 12, п.1
Микрофинансовая организация не вправе:

5) в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами — физическими лицами;

6) применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма

И вновь о самом важном документе — договоре микрозайма. Внимательно ознакомьтесь со всеми цифрами, имеющими отношение к суммам платежей, а также порядку и срокам оплаты микрозайма, помните, что эти цифры не могут быть изменены без вашего согласия.

Заранее изучите возможность досрочного погашения займа; не забудьте письменно уведомить МФО о своем намерении досрочно погасить кредит, не менее чем за 10 дней.

И еще несколько цифр, которые смогут вам пригодиться:

• Максимальный размер микрозайма, предоставляемого физическому лицу, не должен превышать сумму 1 000 000 рублей.
• Если сумма микрозайма не превышает 15 000 рублей, МФО вправе применить упрощенную идентификацию заёмщика.
• Закон запрещает МФО начислять заёмщику платежи в случае, если сумма платежей по договору микрозайма достигла трехкратного размера суммы займа — эта информация обязательно должна быть прописана в договоре.

Как видите, в настоящее время закон о микрозаймах работает гораздо лучше, чем раньше, это позволяет получить микрокредит более цивилизованно.

Законодатели продолжают совершенствовать правила игры, согласно неподтвержденной пока информации, вскоре микрофинансовые организации будут обязаны создавать резервы под привлекаемые средства — это фактически приравняет их к банковским организациям. Также, планируется ввести новый нормативный показатель — максимальный размер риска, что также добавит уверенности клиентам микрофинансовых организаций.

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Микрозайм с плохой кредитной историей

Если обстоятельства сложились так, что вы не смогли соблюсти условия по кредиту, и теперь у вас плохая кредитная история, не отчаивайтесь. Для начала получите свою кредитную историю, а затем приступите к её исправлению. На что обратить внимание? Подробности в статье.

Как получить онлайн-микрозайм на карту: срочно, круглосуточно и без отказа?

Как избежать отказа в получении микрозайма, способы займов, этапы оформления онлайн-заявки, на что обратить внимание при выборе МФО, как правильно отвечать на вопросы анкеты? Статья поможет получить микрозайм на карту.

Что нужно знать о микрозаймах?

Как не утонуть в океане финансовых предложений, чем отличаются микрозаймы от традиционных кредитов, их преимущества, и недостатки. Исправление кредитной истории. Памятка потенциальному заемщику. Как правильно взять деньги в долг?

Добавить комментарий