Что будет, если не платить микрозайм?

Финансовые организации предлагают потребителям широкий ассортимент кредитных продуктов, среди которых повышенным спросом пользуются микрозаймы. Отличительной чертой быстрых кредитов является оперативное оформление.

Микрофинансовые организации, как правило, работают дистанционно. Для получения небольшой суммы от заемщика не требуется подтверждение дохода. Нужен только паспорт и мобильный телефон. В обмен на лояльное отношение кредитные компании повышают проценты и ограничивают сроки действия сделок.

Как оформить кредит в МФО?

Условия получения экспресс-кредита предельно простые. Клиент, желающий воспользоваться услугами МФО, может рассчитывать на небольшую сумму и короткий срок заимствования. В случае грамотного заполнения заявки средства удастся получить на протяжении получаса и не выходя из дома.

Требования для оформления микрокредита:

• Действующий паспорт гражданина РФ.
• Регистрация по месту жительства.
• Наличие мобильного телефона.
• Возраст не менее 18 лет.

Микрофинансовые организации в отличие от банков не оценивают платежеспособность клиентов. Заемщики не обязаны предоставлять на проверку документы, подтверждающие официальный доход, трудоустройство и наличие дорогостоящего имущества в собственности.

Характерные черты классических микрозаймов:

1. Выдаются на срок от 24 часов до 30 дней.
2. Доступная сумма ограничена 30 000 рублей.
3. Ставка в пределах 1-2% начисляется ежедневно.

Кредит в пределах 30 тысяч рублей на срок до одного месяца оформляется путем заполнения анкеты на сайте МФО с прикреплением отсканированной копии паспорта. Некоторые организации требуют представить второй подтверждающий личность документ (СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт).

В заявке указываются:

1. Паспортные данные гражданина.
2. Контактные данные (электронная почта и номер телефона).
3. Параметры займа, включая желаемую сумму и срок возврата.

Обработка анкет производится скоринговой программой в автоматическом режиме. Если информация о заявителе соответствует требованиям кредитора, на указанный в заявке номер телефона поступит SMS об одобрении займа. Заемщик вправе уточнить нюансы сделки. Заключение кредитного договора производится путем ввода клиентом специального кода, высланного МФО в сообщении на телефонный номер.

Способ получения займа выбирает клиент. Деньги на карту, банковский счет или электронный кошелек поступают в течение нескольких минут. Получить кредит наличными можно непосредственно в офисе МФО либо в отделении платежной системы, с которой у кредитной компании заключено партнерское соглашение.

Условия погашения микрозаймов

Учитывая упрощенный механизм выдачи кредитов без подтверждения платежеспособности клиентов, микрофинансовые организации компенсируют свои расходы путем повышения процентов за пользование деньгами и штрафов за просроченные платежи. Порядок погашения определяется договором. Выплаты принимаются как наличными, так и в безналичной форме по реквизитам кредитора.

Проценты по займам в МФО начисляются за каждый день действия договора вплоть до полного погашения задолженности. Размер базовых ставок не превышает 1% от суммы. Максимальная величина выплат составляет 365% за год. Это делает быстрые займы одними из самых дорогих кредитных продуктов.

Некоторые МФО для привлечения клиентов выдают первые кредиты без процентов при условии своевременного погашения. Тем временем повторные заемщики могут получать бонусы и скидки, принимая участие в программах лояльности.

Последствия просроченных платежей

Каждая официально зарегистрированная микрофинансовая организация осуществляет деятельность по лицензии Центрального банка и имеет полное право защищать свои интересы. Нарушение клиентом условий договора является достаточным основанием для взыскания проблемной задолженности. Небанковские кредитные компании пользуются практически теми же механизмами воздействия на должников, что и банки.

Просрочка платежа по микрозайму грозит заемщику:

1. Испорченной кредитной историей.
2. Начислением штрафов и неустоек.
3. Повышением процентной ставки.
4. Принудительным взысканием долга.
5. Продажей задолженности коллекторам.
6. Потерей ценного имущества.
7. Финансовой несостоятельностью.

Возникновение просроченной выплаты предполагает санкции со стороны кредитора. В последнее время законодательство ограничивает права МФО по начислению штрафов и процентов. В 2020 году максимальная сумма всех дополнительных выплат не должна превышать размера займа, умноженного на коэффициент 1,5.

Сотрудники МФО сначала пытаются связаться с непунктуальными заемщиками, чтобы напомнить о сроках возврата кредитов. Специалисты выясняют причины просроченных платежей и предлагают варианты решения проблем. Например, можно выполнить пролонгацию, то есть продлить срок погашения займа.

Если на недобросовестного клиента не действуют уговоры, а задолженность не погашается на протяжении нескольких месяцев, кредитная компания праве инициировать взыскание займа через суд. Решение обычно принимается в пользу истца. Тем не менее на исполнительное производство требуется много времени, поэтому микрофинансовые организации часто продают проблемные долги коллекторам.

Как избежать просроченных платежей?

Избежать просрочек по любым кредитам поможет дисциплинированность и трезвый расчет финансовых возможностей. Короткий срок кредитования не позволяет откладывать возврат денег, поэтому планировать платежи нужно заранее. На этапе обращения в МФО заемщик должен иметь доступ к конкретным источникам доходов. В идеале быстрый кредит нужно брать до зарплаты, пенсии или регулярных выплат иного рода.

Если вовремя вернуть долг не получается, следует лично обратиться в МФО с просьбой продлить срок действия договора. Кредиторы охотно выполняют пролонгацию. Увеличение срока выгодно всем сторонам сделки. Кредитная компания получает дополнительный доход за счет начисления процентов, а заемщику удается вовремя расплатиться по новым срокам.

Условия пролонгации:

• Подача заявки на сайте или в офисе МФО.
• Погашение начисленных ранее процентов.
• Отсутствие исполнительного производства.

В случае привлечения коллекторов или судебных приставов договориться об отсрочке будет сложнее. Частные сборщики долгов редко идут на уступки. Тем временем в рамках исполнительного производства реструктуризации имеет смысл только при условии возникновения непредвиденных обстоятельств, которые по объективным причинам затрудняют выполнение платежей.

Как законно не платить микрозаймы?

Заключенный в электронном виде договор между МФО и заемщиком имеет юридическую силу. Согласно этому документу, стороны соглашаются выполнять конкретные обязательства. Если в качестве способа законного освобождения от погашения кредита не рассматривать смерть заемщика при отсутствии имущества и наследников, единственным вариантом для списания долгов остается банкротство.

С сентября 2020 года для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке размер задолженности должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей. Второе условие — прекращение исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества.

Так как размер микрозаймов обычно невелик, а последствия финансовой несостоятельности имеют долгосрочные последствия, пользоваться процедурой банкротства следует в крайнем случае. Решить финансовые трудности поможет реструктуризация или рефинансирование долга.

Заключение

Таким образом, погашение микрозайма предполагает выполнение заемщиком намеченного платежа в согласованный с кредитором срок. Если выплата не производится вовремя, микрофинансовая организация вправе начислять штрафы и требовать взыскание долга.

Чтобы снизить возможные затраты в связи с возвратом проблемного кредита, заемщику следует инициировать пролонгацию. В противном случае должника ждет судебное разбирательство, которое может закончиться конфискацией и продажей имущества.

Вас также может заинтересовать:

Как правильно погасить онлайн-кредит?

Какие существуют способы погашения микрозайма, как закрыть кредит правильно, и избежать лишних денежных трат — расскажем в статье.

Ошибки при оформлении микрозаймов

Когда мы берем в долг небольшую сумму денег, часто не выбираем кредитную организацию, а обращаемся прямо в ту, где нам «приспичило». Как не ошибиться при оформлении микрозайма? Рассмотрим в статье.

Особенности кредитования в МФО

Иногда необходима небольшая сумма на короткий срок. Получить кредит «до ближайшей получки» в банке невозможно, поэтому в такой ситуации может выручить займ в МФО. Как не попасть в долговую яму — ответы в статье.

Виды просрочек по кредиту

На просроченные заемщиком платежи кредитные организации реагируют по-разному: их действия зависят от вида просрочки. Какие бывают разновидности просроченных платежей, как их предотвратить, и как действовать заемщику? Ответы — в статье.

Добавить комментарий