Альтернативы экспресс-кредитованию

Быстрое кредитование пользуется спросом среди потенциальных заемщиков, которые хотят сократить затраты времени на оформление сделки. Экспресс-кредиты считаются резервным способом финансирования, который приносит выгоду только в случае возникновения непредвиденных финансовых трудностей. В противном случае оформление микрозайма неоправданно, ведь процентная ставка умышленно завышается кредитором.

Заемщики могут воспользоваться одной из доступных альтернатив экспресс-кредитования. Среди основных аналогов быстрого кредита следует отметить оформление кредитных карт, ломбардный заем, потребительское кредитование, финансирование в системах электронных платежей и частные займы.

Кредитные карты с льготным периодом

Банковские карты — это платежные инструменты, которые созданы в первую очередь для оплаты товаров и услуг, включая осуществление покупок в интернете. Если клиент когда-либо обращался в коммерческий банк с целью потребительского кредитования, наверняка, ему было предложено оформить карту. Подобный кредитный продукт активно продвигается финансовыми учреждениями в качестве доступной и выгодной услуги. Получить карту можно без тщательной предварительной подготовки, предоставления справки о доходах или обеспечения в форме залога и поручительства.

Преимущества кредитных карт:

• Нецелевой характер использования.
• Высокая скорость оформления.
• Наличие льготного беспроцентного периода.
• Комфортная оплата товаров и услуг.
• Возможность осуществления платежей в интернете.
• Возобновляемый кредитный лимит.
• Использование приложений и интернет-банкинга для управления расчетным счетом.

Срок действия льготного периода с нулевой процентной ставкой составляет от 30 до 120 дней, в течение которых клиенту необходимо погасить долговое обязательство. Если заемщик проигнорирует условия сделки, процентная ставка будет составлять в среднем от 20 до 40%. В отрасли кредитования посредством оформления карт существуют жесткие требования касательно оплаты комиссии. Дополнительно заемщик будет осуществлять платежи за обслуживание счета и выплаты за выполнение конкретных транзакций.

Когда дело доходит до погашения кредита, заемщик может внести минимальный ежемесячный платеж или досрочно выплатить всю сумму займа. Однако следует понимать, что стандартная процентная ставка начнет начисляться сразу же после истечения льготного срока. Дополнительные платеж и комиссии в этом случае обычно отсутствуют, поэтому после выплаты долга заемщик может повторно снимать или переводить деньги.

Заимствование средств через ломбард

Традиционные быстрые займы предлагают моментальное заключение сделки, но лучшие процентные ставки можно получить только после предоставления гарантий. Если заемщику срочно нужны наличные деньги, но традиционный банковский кредит остается недоступным, например, из-за плохой кредитной истории или отсутствия постоянного заработка, есть несколько альтернативных вариантов для заимствования средств. Одной из общедоступных форм финансирования с использованием залога считается ломбардный заем.

Преимущества кредитования в ломбарде:

• Нецелевое использование полученных взаймы средств.
• Сниженные процентные ставки за счет предоставления залога.
• Доступ к среднесрочному финансированию (до 3 лет).
• Оформление сделки в течение суток.
• Наличный расчет.
• Отсутствие дополнительных комиссий за перевод средств на расчетный счет клиента.

Ломбард — это финансовое учреждение, которое предлагает обеспеченные кредиты под залог движимого и недвижимого имущества. В отличие от банков и МФО ломбарды работают исключительно с обеспеченными сделками. Заемщик может предложить в качестве залога транспортное средство, бытовую технику, гаджеты и ювелирные изделия. При этом всегда существует риск изъятия подобного имущества, если клиент умышленно или случайно проигнорирует условия сделки. Пока клиент исправно следует прописанным в договоре рекомендациям, кредитор не имеет права претендовать на возмещение убытков путем продажи залога.

Для оформления стандартного обеспеченного займа в отделении финансового учреждения нужно не только заполнить заявку и предоставить доказательства получения регулярного дохода, придется также произвести оценку стоимости имущества с последующим его предоставлением в качестве залога. Кредиторы требуют от потенциального клиента предоставить информацию, касающуюся текущего финансового положения. Сотрудники банка могут попросить заемщика ответить на несколько весьма неудобных вопросов, связанных с текущим местом работы, семейным статусом и наличием дополнительных источников дохода.

Потребительское кредитование в магазине

Получить целевой потребительский заем можно в различных магазинах, включая компании, занимающиеся продажей товаров через интернет. На оформление сделки обычно уходит до 30 минут. Кредитор не требует предоставить залог или справку о доходах, но финансирование носит исключительно целевой характер.

Преимущества потребительского кредитования:

• Заемщик получает возможность приобрести конкретные товары и услуги.
• Требования касательно предоставления залога отсутствуют.
• Процентные ставки сравнительно низкие.
• Срок действия кредитного договора обычно составляет от 12 до 24 месяцев.
• Магазин предоставляет гарантийное обслуживание приобретенного взаймы товара.

В процессе потребительского кредитования может понадобиться страхование имущества. Подобная услуга повышает стоимость сделки, поскольку заемщик обязан выплачивать страховые взносы. Отказываться от страхования не рекомендуется, ведь при наступлении чрезвычайной ситуации, можно получить компенсацию убытков, которая используется в счет погашения долговых обязательств.

Частные кредиты

Частное кредитование — это отличная альтернатива классических банковских кредитов и заимствования средств через МФО. При кредитовании P2P (Peer to Peer, или Person to Person) заемщик будет получать деньги напрямую от физических лиц. В роли частного кредитора может выступить также предприятие, отрасль работы которого не связана с финансовым или валютным рынком. Например, кредиты своим работникам выдают крупные заводы.

Преимущества частного кредитования:

• Низкая процентная ставка.
• Отсутствие дополнительных платежей, которые часто взимаются банками, МФО и ломбардами.
• Индивидуальный подход к согласованию условий сделки.
• Автоматизация процесса погашения займа путем использования зарплаты заемщика.
• Возможность внести коррективы в договор по согласованию сторон.

Потенциальные клиенты, которые заинтересованы в концепции частного кредитования, могут ознакомиться с действующими программами финансирования. Организации, выдающие подобные кредиты, выдвигают жесткие требования, поэтому заёмщикам придется изучить нюансы сотрудничества с кредитором. Дополнительно клиент может выбрать оптимальный план погашения, который соответствует финансовым потребностям и образу жизни.

Частные кредиторы всегда предлагают гибкие условия сотрудничества. В большинстве случаев заемщик может принять непосредственное участие на этапе планирования условий осуществления ежемесячных выплат, ориентируясь на параметры получения доходов, которые можно использовать для погашения долга.

Онлайн-кредитование в системах электронных платежей

Если необходимо занять небольшую сумму на протяжении ограниченного периода времени, финансирование путем использования услуг систем электронных платежей станет идеальным решением. Для этого придется зарегистрироваться на официальном сайте одной из систем электронных платежей, открыв здесь кошелек. К заемщикам часто выдвигаются жесткие требования, в том числе по идентификации пользователя, путем предоставления сканов документов.

Преимущества кредитования в системах электронных платежей:

• Моментальное получение средств на личный электронный кошелек.
• Использование безналичных расчетов.
• Возможность вернуть средства в течение нескольких дней после заключения договора.
• При рассмотрении заявки учитывается только рейтинг доверия к заемщику внутри системы платежей.
• В качестве кредитора может выступить пользователь системы электронных платежей.

Кредитования через WebMoney, Qiwi или PayPal доступно только для тех пользователей, которые прошли процедуру проверки документов. Например, для получения кредитов от WebMoney придется получить персональный аттестат пользователя. Условия погашения могут быть чрезвычайно гибкими, но они зависят от нюансов сделки. К тому же ставки по кредитам в системах электронных платежей всегда завышены.

Потратив время на сравнение преимуществ и недостатков различных форм кредитования, заемщик получает возможность найти подходящий вариант для оформления быстрого кредита с учетом личных нужд и текущих параметров рынка кредитования. Потенциальный кредитор может предложить действительно оптимальные условия для финансирования, сделав ставку на ускоренную процедуру рассмотрения заявок.

Финансовые учреждения, работающие в отрасли микрокредитования, предлагают небольшие потребительские займы с фиксированными ставками и четко прописанными условиями сделки. Хотя финансовые учреждения могут предложить дополнительные услуги, поиск которых обусловлен выбором методов для повышения уровня безопасности сделки, подобные сервисы обычно повышают стоимость кредитования.

Вас также может заинтересовать:

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Как сократить расходы по кредиту

Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?

Причины отказа в кредитовании

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.

Добавить комментарий