Сколько стоит кредитная карта?

Использование кредитных карт вызывает обоснованные опасения среди потребителей. Держатели карт боятся дополнительных затрат из-за высоких комиссий, взимаемых банками. Тем не менее, при условии грамотного расходования средств, кредитка может стать выгодным платежным инструментом.

Как работает кредитная карта?

Для получения кредитной карты необходимо обратиться в банк. В заявке нужно указать персональные данные и номер мобильного телефона. Кроме заявления придется предоставить копию паспорта и справку о доходах.

Эмитент проверяет платежеспособность потенциального клиента, а затем на основании полученных выводов рассчитывает оптимальный кредитный лимит. После подписания договора на имя клиента открывается счет и выдается пластиковая карта, которой можно пользоваться с момента активации.

Дебетовые карты позволяют использовать деньги, накопленные на личном или коммерческом счете. Однако кредитки имеют несколько иную природу. Они открывают доступ к заемным средствам. Банк устанавливает индивидуальный кредитный лимит на основании результатов оценки платежеспособности клиента.

Предоставленные в долг средства можно использовать для выполнения различных финансовых операций:

• Приобретения товаров и услуг в обычных или интернет-магазинах.
• Снятия наличных в банкоматах и кассах банков.
• Безналичных переводов на другие карты и счета.
• Оплаты штрафов, налогов и коммунальных услуг.

Беспроцентный грейс-период позволяет бесплатно пользоваться кредитными лимитом. Льготный срок длится от 30 до 90 дней (а иногда и дольше) и распространяется на определенные типы транзакций. Как правило, в течении грейс-периода не нужно платить проценты за расходы, связанные с оплатой товаров и услуг.

Все карты выпускаются банками по согласованию с платежными системами.

Перечень доступных клиенту опций определяется эмитентом. Стоимость изготовления и использования карт зависит от тарифов банка. Как правило, необходимо оплатить выпуск кредитки и годовое обслуживание. По картам также могут действовать комиссии за определенные операции, например, перевод средств или снятие наличных.

Одной из важнейших функций кредитки является программа лояльности. Она представляет собой различные формы поощрения за активное использование карты. Выполняя определенные финансовые операции, например, покупая товары в магазинах партнерской сети банка, клиент получает скидки, подарки, бонусы или кэшбэк.

Сколько стоит выпуск и использование кредитной карты?

Потенциальному держателю кредитной карты нужно быть предельно внимательным, когда речь заходит о комиссиях. В процессе формирования тарифов банки отталкиваются от рыночных условий. Они стараются сбалансировать свои предложения, сделав их одновременно прибыльными и привлекательными для потребителей.

Банки могут взимать комиссию за:

• Выпуск основной или дополнительной карты.
• Досрочный перевыпуск карты после повреждения или утери.
• Использование карты (ежемесячно или ежегодно).
• Использование кредитного лимита.
• Выполнение кассовых операций.
• Перевод с карточного счета на лицевой счет.
• Снятие наличных в банкомате.

Комиссия может начисляться как в установленном банком размере, так в виде процента от суммы. Выпуск карты оплачивается единоразово, тогда как другие платежи могут повторяться при наступлении определенных условий. Допускается также комбинирование фиксированных и плавающих комиссий.

Некоторых сборов можно избежать, но есть платежи, которые всегда взимаются эмитентом.

В лучшем случае комиссия за использование карты отменяется при условии выполнения определенных требований относительно количества или размера безналичных транзакций на протяжении месяца. Льготные условия обычно не действуют при снятии средств и денежных переводах. Если в следующем расчетном периоде требования не выполняются, банк начисляет комиссию.

Годовая или ежемесячная плата за пользование кредитной картой взимается регулярно. Условия начисления такой комиссии зависят от банка. По некоторым картам она вовсе отсутствует.

Эмитент может отказаться от комиссии за исполнение карты в одном из следующих случаев:

1. Клиент регулярно расплачивается картой в магазинах.
2. Расходы по карте соответствуют установленным банком ограничениям.
3. Клиент не активировал карту или не пользуется кредитным лимитом.
4. Клиент своевременно погасил задолженность во время грейс-периода.

Банковские учреждения готовы отказаться от абонентской платы по картам, которыми клиенты активно оплачивают покупки или, наоборот, вообще не пользуются. Условия начисления комиссии прописываются в договоре.

Средства снимаются с баланса карты, поэтому нужно пополнить счет, когда подходит срок намеченного платежа. В противном случае образуется задолженность, так как комиссия будет автоматически списана за счет кредитного лимита.

Как пользоваться кредитной картой бесплатно?

Важным компонентом кредитной карты является беспроцентный период, который обычно длится 30-90 дней. На протяжении этого времени клиент можете бесплатно использовать кредитный лимит. Банк не будет взимать проценты за выполнения определенных финансовых операций.

Беспроцентный период состоит из:

• Расчетного периода.
• Периода погашения долга.

На протяжении расчетного периода можно совершать покупки с помощью кредитной карты. После окончания этого срока банк требует внести минимальный платеж.

Если на протяжении льготного периода клиент погасит всю задолженность, банк не будет взимать проценты. Исключением из правил обычно является задолженность, которая возникает при снятии наличных в банкомате. На такие транзакции беспроцентный период не действует.

Какова максимальная процентная ставка по кредитной карте?

Если за выпуск кредитки начисляется фиксированная комиссия, то стоимость использование карты всегда определяется индивидуально, исходя из выполняемых клиентом операций. Дополнительно максимальные расходы ограничиваются законом.

Проценты и иные платежи не могут превышать размер долга более чем в полтора раза. При этом ежедневная ставка ограничена в пределах 1%. Проценты начисляются на сумму непогашенной задолженности по кредиту после истечения беспроцентного периода.

Добавить комментарий