Рефинансирование — это финансовая процедура, предполагающая погашение оформленных ранее займов либо проблемных задолженностей путем заключения договора на получение нового кредита. Услуга обычно доступна в рамках программ потребительского кредитования, но некоторые эмитенты предлагают пользоваться картами для погашения займов.

Основным преимуществом активации опции рефинансирования для держателя платежного инструмента является повышение срока беспроцентного кредитования.

Разрешение на использование карты в целях перекредитования получать от банка не нужно. Доступ к текущему счету клиент осуществляет в штатном режиме, предварительно оповестив эмитента о цели использования кредитного лимита.


Как рефинансировать кредит с помощью карты?

Возникновение проблем с выполнением обязательств по договору — веская причина для обращения в банк с запросом на рефинансирование. Впрочем, услуга может оказаться полезной, даже если у клиента достаточно денег для погашения задолженности.

Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку за счет замены актуальной сделки более выгодным кредитным предложением. Повышение платежеспособности, как правило, происходит благодаря консолидации задолженностей, пролонгации сроков и пересмотру ставок.

Особенности перекредитования с помощью банковских карт:

  • Ощутимое улучшение условий обслуживания, в частности снижение комиссий и продление грейс-периода.
  • Отказ от оформления дополнительного кредита посредством подачи заявки и сбора пакета документов.
  • Возможность неоднократного использования доступного кредитного лимита для рефинансирования.
  • Мгновенное перечисление денежных средств на банковские счета, принадлежащие исходным кредиторам.
  • Использование остатка на карте для погашения прочих расходов, которые не связаны с перекредитованием.

Значительный недостаток, связанный с использованием карт для рефинансирования, заключается в отсутствии опции консолидации задолженностей. Погасить можно только один кредит в любом банке страны, причем, как правило, речь идет о задолженности по карте.

Срок льготного обслуживания не превышает 120 дней. После окончания беспроцентного периода ставка по кредитке существенно превышает платежи, связанные с потребительскими займами. К тому же совокупный размер погашаемой задолженности не может превышать доступную по карточке сумму кредитного лимита.

Порядок рефинансирования займов с помощью кредитных карт:

  1. Оформление кредитки с возможностью получения льгот при погашении задолженностей в других банках.
  2. Информирование эмитента о желании воспользоваться кредитным лимитом для рефинансирования займа.
  3. Выполнение обязательств перед исходным кредитором путем осуществления перевода с карточки.
  4. Закрытие проблемного договора в течение 14-30 дней с момента использования платежного инструмента.

В некоторых банках услуга рефинансирования предоставляется только после одобрения запроса квалифицированным сотрудником. Тем не менее вероятность отклонения заявки предельно мала. Основная причина отказа заключается в наличии просроченной задолженности по карте или иному кредиту от эмитента.

Позвонив на горячую линию, воспользовавшись личным кабинетом или посетив офис эмитента, клиент активирует доступную по договору услугу. Тем не менее сам перевод обычно осуществляется одним из сотрудников финансового учреждения. Если клиент проигнорирует это требование, самостоятельно выполнив операцию, вывод средств будет автоматически приравнен к снятию наличных. Придется заплатить комиссию, а дополнительные льготы не будут предоставлены вследствие нарушения условий активации услуги.


Рефинансирование займов с помощью кредитных карт


В каком банке оформить карту для рефинансирования?

В теории любые кредитные карты можно использовать для рефинансирования займов. Если проценты отсутствуют на протяжении льготного срока, можно существенно снизить уровень платежной нагрузки. Использование карты будет верным решением, когда нужно получить временную передышку, связанную с регулярными платежами.

Применение платежного инструмента с кредитным лимитом остается куда менее затратным вариантом, нежели оформление быстрого займа. С помощью беспроцентного срока можно сэкономить средства во время погашения обычных займов. Для этого необходимо воспользоваться картой для досрочного выполнения обязательств по договору потребительского, целевого или экспресс-кредитования.


Альфа-Банк

Рефинансировать задолженности в других банках страны можно с помощью карты «100 дней без процентов». Максимальный льготный срок доступен каждому клиенту, а применение лимита для выполнения обязательств позволит снизить комиссию. Базовая стоимость перевода на карту или счет постороннего банка составляет не менее 300 рублей или 3,9% по карточкам серии Platinum. Владельцы «100 дней» Gold обязаны платить 4,9% или 400 рублей, а выполнение каждой операции по кредиткам Classic и Standard обходится клиентам в 5,9% (минимум 500 рублей). При рефинансировании эти комиссии отсутствуют.

Погашение задолженности на более выгодных условиях с помощью карты происходит следующим образом:

  1. Клиент подает заявление и получает на руки платежный инструмент курьером или в отделении банка.
  2. Кредитный лимит используется без комиссии для погашения займа одним безналичным платежом.
  3. Исходная сделка закрывается путем подачи клиентом заявления в течение 14 дней с момента перевода.

Связанные с рефинансированием операции нужно выполнять через личный кабинет в мобильном приложении либо на сайте эмитента. Справка исходного банка о выполнении клиентом обязательств не требуется. Единственное преимущество применения карты «100 дней» для погашения полученных ранее кредитов заключается в отсутствии комиссии. Впрочем, остальные параметры платежного инструмента делают кредитку одним из лучших банковских предложений в отрасли.

Условия кредитования:

  • Льготный срок — 100 дней на любые операции.
  • Выдача до 50 000 рублей по одному паспорту.
  • Максимальный лимит — 1 000 000 рублей.
  • Стоимость обслуживания от 590 рублей в год.

Карты оформляются бесплатно. Клиенты ежемесячно вправе снимать до 50 000 рублей без комиссии. Возобновляемый беспроцентный период действует на покупки и получение наличных. В остальном параметры кредитования во многом зависят от типа платежного инструмента. Например, обслуживание карт Gold обходится в 2990 рублей за год. Минимальная комиссия доступна по классическим кредиткам, а привилегированные клиенты обязаны ежегодно платить 5490 рублей в обмен на существенно повышенный лимит и сниженные комиссии.

Перейти к оформлению кредитной карты «100 дней без %» на официальном сайте Альфа-Банка


Тинькофф Банк

Погашение кредита в другом банке без комиссии и процентов со льготным обслуживанием на протяжении 120 дней с помощью Тинькофф Платинум выполняется по условиям дополнительной услуги «Перевод баланса». С помощью кредитного лимита можно выполнить обязательства по сделкам, связанным с картами, приобретением автомобилей и оформлением займов наличными.

Условия рефинансирования:

  1. Клиент обращается удобным способом (чат, телефон, e-mail) с заявкой на погашение займа в другом банке.
  2. Сотрудник банка рассматривает запрос и переводит запрашиваемую сумму на расчетный счет исходного кредитора.
  3. При необходимости можно пользоваться личными сбережениями, частично используя кредитный лимит.
  4. Операция выполняется бесплатно с одновременной активацией продленного до 120 дней грейс-периода.
  5. Услуга доступна один раз в год для погашения персональных займов клиента на сумму до 300 000 рублей.
  6. На выполнение обязательств по кредитным картам посторонних эмитентов выделяется до 150 000 рублей.

Пользоваться картой, с помощью которой рефинансирован кредит, можно в штатном режиме. Чтобы получить льготы, обязательно нужно привлечь уполномоченного представителя банка. В противном случае самостоятельно выполненная транзакция приравнивается к выводу денег и облагается комиссией 2,9% плюс 290 рублей за снятие наличных.

Условия кредитования:

  • Максимальный лимит до 300 000 рублей.
  • Стоимость годового обслуживания — 590 рублей.
  • Кэшбэк от 1% до 30% за покупки.
  • Минимальный платеж — до 8% от задолженности.

Обслуживание клиентов Тинькофф Банка происходит в удаленном режиме. Базовая продолжительность грейс-периода составляет не более 55 дней. Продлить срок можно только после активации опции «Перевод баланса». В случае нарушения условий сделки и по истечению льготного периода начисляется ставка от 12% на покупки или не менее 30% годовых при снятии наличных. Карта оперативно оформляется по паспорту и бесплатно доставляется курьером.

Перейти к оформлению кредитной карты на официальном сайте Tinkoff Bank


Как погасить задолженность по карте после рефинансирования?

Пополнение банковских карт, как правило, не предполагает дополнительных комиссионных начислений. Для зачисления средств на баланс можно воспользоваться безналичным переводом или внести деньги наличными. Во время процедуры погашения на протяжении льготного периода нужно осуществлять минимальные взносы. Если это условие кредитования не будет выполнено, клиенту грозят штрафные санкции. Размер ежемесячного платежа не превышает 10% от актуальной суммы задолженности, но банки часто ограничивают обязательные выплаты 5%.

Грамотное погашение задолженности по использованной для рефинансирования карте предполагает:

  1. Своевременное выполнение обязательств.
  2. Внесение ежемесячных платежей.
  3. Подключение опции SMS-информирования.
  4. Мониторинг затрат и выполненных операций.

На протяжении льготного срока при условии выполнения требований эмитента проценты не начисляются. Если клиент своевременно погасит задолженность на наиболее выгодных условиях, стоимость сделки будет равна 0 рублей. В итоге карточки отлично подходят для досрочного выполнения обязательств по потребительским займам. Грамотное рефинансирование обеспечит экономию средств благодаря применению платежных инструментов для снижения обязательных платежей, связанных с начисляемыми процентными ставками.

Рефинансирование задолженностей с помощью карты — это крайне привлекательное решение для клиента, планирующего сэкономить деньги на исходе срока действия кредитного договора. Чтобы получить выгоду, придется досрочно погасить задолженность по действующему соглашению, воспользовавшись карточкой с продленным грейс-периодом. Например, срок беспроцентного кредитования владельцев Тинькофф Платинум составляет 120 дней. Это значит, что за счет доступных для заимствования средств можно досрочно выполнить обязательства перед исходными кредиторами. Погасив задолженность на 4 месяца раньше согласованного срока, удастся сэкономить крупную сумму.

По сравнению с другими способами рефинансирования, использование карт часто оказывается наиболее выгодным решением. Гибкие условия финансирования и доступ к восстанавливаемому лимиту позволяет применять эти платежные инструменты для выполнения обязательств по оформленным ранее займам в других банках страны. Если возникла ситуация, когда заемщик временно не в состоянии погасить кредит, например, в случае потери работы или форс-мажорных обстоятельств иного рода, льготный период по карте дает уникальную возможность бесплатно воспользоваться заемными средствами.

 

Вас также может заинтересовать:

Как снизить процентные ставки по кредитным картам?
Как снизить платежи по кредитным картам

Кредитными картами в современных условиях пользуется огромное количество людей. Это очень популярный и удобный платежный иснтрумент, заменяющий наличные деньги. Как улучшить условия использования кредиток, и добиться максимальной выгоды кредитной карты — поговорим в статье.

Где оформить кредитную карту с максимальным льготным периодом?
Бесплатное обслуживание кредитной карты

Кредитная карта сегодня является обязательным атрибутом современного человека. Очень удобно всегда иметь при себе этот маленький кусочек пластика, предоставляющий своему владельцу финансовую свободу. Как бесплатно пользоваться картой — читайте в статье.

Какая кредитная карта самая выгодная?
Лучшая кредитная карта

Сегодня банки предлагают множество кредитных карт для своих клиентов. Как не растеряться в этом многообразии, и выбрать самую выгодную кредитную карту? Каковы критерии выгодности кредитных продуктов? Попробуем разобраться.

Правила рефинансирования кредитов: что нужно знать заемщику
Правила рефинансирования кредитов

Правила рефинансирования кредитов: более выгодные условия нового кредитного договора, механизм рассмотрения заявок, порядок предоставления средств. Зоны риска программ рефинансирования, трудности технического характера.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть