Кредитные карты: особенности оформления и нюансы использования

Кредитная карта — это финансовый инструмент для осуществления платежей, который открывает доступ ко множеству дополнительных возможностей. С его помощью можно осуществлять различные покупки в интернете и торговых точках благодаря применению многочисленных POS-терминалов.

Как использовать кредитные карты?

Кредитка обеспечивает постоянный доступ к дополнительным средствам и является одним из немногих вариантов долгового финансирования на рынке, которые позволяют погашать сформировавшуюся задолженность без дополнительных процентов. Льготы доступны только в случае внесения средств до даты, которая указана в качестве крайнего срока. К тому же у заемщика всегда сохраняются шансы на получение кэшбэка.

Особенности кредиток:

1. Оптимальный кредитный лимит с возможностью увеличения в будущем.
2. Приемлемые процентные ставки и комиссии.
3. Беспроцентное использование средств в течение 20-60 дней.
4. Безналичные расчеты с минимальными затратами через POS-терминалы или онлайн.
5. Современные технологии для высококлассной защиты конфиденциальных данных.
6. Снятие денежных средств в кассах и с помощью многочисленных банкоматов.
7. Плата за выдачу и обслуживание (опционально в зависимости от условий сделки).
8. Использование международных платежных систем для оплаты за границей.

Кредитная карта выдается после рассмотрения заявки клиента, а сам платежный инструмент является разновидностью потребительского кредита. С его помощью можно купить конкретный товар и вывести средства в счет оплаты различных услуг. Занимать деньги разрешено вплоть до указанного в договоре лимита.

Счет не ограничен определенной суммой, если речь заходит о привилегированных картах для ВИП-клиентов. В остальных случаях лимит определяется кредитором, поэтому не может быть превышен заемщиком. Как и в случае с любым другим кредитом, снятые или потраченные деньги должны быть своевременно возвращены, но определенная процентная ставка взимается лишь за отрезок времени, который превышает предоставленный кредитором беспроцентный срок.

Что такое грейс-период по карте?

У большинства кредитных карт имеется льготный срок, в течение которого доступные средства можно использовать без комиссий и процентных начислений. Период времени, на протяжении которого разрешается оплачивать покупки без процентов, как правило, длится не более 55 дней. Изредка его продолжительность варьируется в зависимости от нюансов ценовой политики банков или небанковских финансовых учреждений.

Грейс-период обычно не распространяется на снятие наличных. Кредитором в договоре прописываются условия беспроцентного использования денег. Например, заемщик обязан вносить минимальный платеж, не превышающий 10% от снятой суммы, чтобы избежать начисления процентов по базовой ставке.

Каковы преимущества кредитных карт?

Использование кредитной карты имеет неоспоримые преимущества. Основное удобство для пользователя заключается в круглосуточном доступе к средствам. Впрочем, заемщики отмечают также дополнительные плюсы кредиток, на которые следует обратить внимание во время оформления платежных инструментов.

Преимущества кредитных карт:

• Высокая вероятность одобрения заявок.
• Полное дистанционное обслуживание.
• Длительный беспроцентный период.
• Индивидуальный расчет кредитного лимита.
• Управление платежами в режиме онлайн.
• Возможность оплаты товаров и услуг за рубежом.
• Выгодные и оперативные безналичные расчеты.
• Программы лояльности, в том числе кэшбэк.
• Применение технологии бесконтактных платежей.
• Информирование заемщиков по SMS.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные кредитные карты от надежных банков:

Что нужно учесть при использовании карты?

Кредитные карты могут быть полезным инструментом во время осуществления разного рода операций, связанных с оплатой товаров и услуг. Если они используются не по назначению, кредит представляет опасность для семейного или личного бюджета клиента. У карт есть несколько недостатков и рисков, связанных с особенностями использования. Чтобы избегать проблем, нужно учитывать нюансы оплаты с помощью кредиток.

Минусы кредитных карт:

1. Высокие процентные ставки после грейс-периода. Если заемщик не в состоянии выполнить обязательства до согласованной даты, вовремя вернув использованную ранее сумму, кредитка становится дорогостоящим финансовым инструментом. В этом случае начисляются базовые ставки, превышающие проценты по потребительским займам. Чтобы снизить расходы, приходится рефинансировать задолженность с помощью оформления дополнительного кредита, предполагающего ощутимое снижение платежей.
2. Кредитки не применяются в качестве платежного инструмента при регулярном получении наличных. Они предназначены главным образом для безналичных расчетов, поэтому имеют высокие комиссии за снятие денег.
   
   Впрочем, нет правил без исключений: узнайте подробнее о кредитных картах с возможностью снятия наличных без процентов
3. Повышенные процентные и комиссионные платежи во время использования заграницей. Перед тем как путешествовать, нужно ознакомиться с тарифами на оплату товаров и услуг за рубежом. При использовании некоторых карт за пределами страны, в которой действует лицензия эмитента, стоимость услуг возрастает. Кредитор также может выдвинуть дополнительные условия на стадии обработки международных платежей.
4. Возможные проблемы с управлением расходами. Кредитная карта будет очень опасной, если у оформившего подобный платежный инструмент лица нет возможности следить за выполняемыми платежами. Когда заемщик имеет проблемы с дисциплиной или не умеет распоряжаться полученным доходом, кредитка ухудшает текущую финансовую ситуацию. В рассматриваемом случае доступность платежного инструмента — очевидный недостаток.

Для управления расходами и снижения риска возникновения просрочек достаточно установить мобильное приложение или зарегистрироваться в системе онлайн-банкинга. Эмитенты кредитных карт в большинстве случаев активно осваивают механизмы дистанционного обслуживания клиентов.

Как подать заявку на кредитную карту?

Для заполнения и подачи заявки на оформление кредитной карты нужно посетить офис или сайт эмитента. Как правило, запросы принимаются дистанционно, но для получения пластикового носителя нужно обратиться в одно из отделений финансового учреждения. Как и в случае с большинством кредитных продуктов, требования к заявщикам различаются в зависимости от нюансов работы конкретных банковских и небанковских организаций.

При подаче заявления на получение банковской карты клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

• Иметь безукоризненную кредитную историю.
• Предоставить достоверные личные данные.
• Подтвердить наличие гражданства.
• Указать текущий адрес проживания и регистрации.
• Получать стабильный доход.
• Иметь трудовой стаж не менее 3-6 месяцев.
• Не нарушать действующее законодательство.
• Платить взносы в фонд социального страхования.

Для клиентов небанковских учреждений ситуация немного проще. Некоторые из МФО готовы одобрить заявку, от заемщика с плохой репутацией. Эти компании игнорируют сведения касательно состояния кредитной истории и могут сотрудничать с гражданами без легального трудоустройства.

Если нужно подать заявку в МФО, заемщики должны соответствовать заметно более низким требованиям, но с картами небанковские учреждения работают реже, нежели банки. В основном эти организации занимаются обслуживанием виртуальных карт с небольшими лимитами.

Источники регулярного дохода:

1. Заработная плата.
2. Пенсия.
3. Арендная плата.

Заемщику могут быть доступны источники заработка, подтвердить которые чрезвычайно сложно. Таким образом, снижая требования, небанковские учреждения сталкиваются с риском невозвращения займов, поэтому МФО ощутимо повышают комиссионные сборы и процентные ставки. Карты от банковских учреждений в большинстве случаев выгоднее для регулярного использования за счет продолжительного беспроцентного срока.

Каковы комиссии по кредитным картам?

Помимо процентных ставок, связанных с используемыми суммами, владельцы кредитных карт обязаны вносить различные комиссии. Платежи варьируются в зависимости от перечня доступных услуг и особенностей доступных по карте кредитных продуктов. В итоге иногда существенно повышается переплата по займам.

Эмитентами начисляется:

• Комиссия за выдачу кредитки.
• Плата за обслуживание карты.
• Комиссия за снятие наличных.
• Комиссия за платежи через POS-терминалы.
• Плата за операции в режиме онлайн.
• Комиссия за дополнительные услуги.
• Плата за досрочный перевыпуск карточки.
• Плата за рассылку уведомлений по SMS.

Прежде чем оформить любую кредитку, необходимо изучить особенности тарифной политики эмитента. Как правило, нужно убедиться, что заемщик понимает все условия ее использования и имеет возможность вносить соответствующие сборы. В противном случае возникнут проблемы с погашением.

Эмитентом обычно не взимается:

1. Плата за проверку документов.
2. Сбор за рассмотрение заявления.
3. Плата за плановый перевыпуск карты.
4. Комиссия за проверку кредитной истории.

Кредитор обязан указать в договоре статьи расходов клиента. Некоторые организации отказываются от платного обслуживания и снижают комиссии при использовании платежных инструментов в рамках партнёрских сетей. Тем не менее полная стоимость кредита при использовании карты может оказаться весьма внушительной.

Как выполнять онлайн-платежи с помощью карт?

Кредитная карта будет полезным финансовым инструментом, если ее получатель регулярно делает покупки онлайн. Зачастую кредитка является самым дешевым и удобным способом оплаты. Карты позволяют без комиссий осуществлять моментальные платежи в интернете на регулярной основе.

Во время выполнения безналичных переводов необходимо указать:

• Номер кредитки.
• ФИО владельца.
• Срок действия карты.
• Код CVC или CVV.
• Сумму платежа.
• Назначение операции.

Таким образом, на практике для оплаты достаточно ввести имя владельца и реквизиты карты. Хотя у Visa и Mastercard разные схемы проверки подлинности платежного инструмента, кредитки в обоих случаях могут с легкостью применяться для выполнения платежных операций. Держателю придется обязательно ввести код CVC/CVV — три цифры, указанные на обратной стороне пластикового носителя возле поля подписи. Однако во время осуществления транзакций в режиме онлайн не нужно указывать ПИН-код.

Кредитные карты позволяют оплачивать товары и услуги за счет полученных взаймы денежных средств без обязательного согласования с эмитентом каждой запланированной операции. Эти платежные инструменты применяются для экстренного погашения затрат и регулярного осуществления покупок.

Доступ ко льготному периоду со ставкой 0% наряду с выгодной системой начисления бонусов позволяет минимизировать финансовые потери во время активного использования кредитного лимита. Карта действует на протяжении 3-5 лет, после чего эмитент предлагает бесплатный повторный выпуск пластикового носителя. В свою очередь доступные для благонадежных заемщиков акции позволяют со временем увеличить доступную по карте сумму.

Вас также может заинтересовать:

Как правильно пользоваться кредитной картой

Статья рассказывает о том, как правильно оформить кредитную карту, а также каким образом впоследствии осуществлять её повседневное использование, чтобы оно было не только удобным и экономически выгодным, но и максимально безопасным во всех отношениях.

Карты рассрочки

Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

В каком банке оформить кредитную карту с моментальным решением?

Какие кредитные карты можно оформить за один день, чем отличаются карты с моментальным оформлением от обычных, в чем их преимущества и недостатки? Обзор четырех кредитных экспресс-карт крупных банков с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Чего не стоит делать обладателям моментальных кредитных карт.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Добавить комментарий