Кредитная карта — один из самых распространенных и доступных финансовых продуктов. В большинстве случаев заемщики пользуются картами на регулярной основе. Следует отметить, что оформлять кредитки одновременно в нескольких банках не запрещается, но во избежание непредвиденных расходов необходимо следить за комиссиями. Например, многие эмитенты требуют денежное вознаграждение за обслуживание.


Как тарифы эмитента влияют на выбор кредитной карты?

Для каждого эмитента приоритетное значение имеет доход, поэтому в ходе своих рекламных кампаний эти организации умышленно акцентируют внимание потенциальных клиентов на преимуществах кредитных продуктов. Сопутствующие тарифы обычно можно узнать при детальном изучении доступных предложений, посетив официальный сайт или офис банка.

На выбор кредитной карты влияет несколько параметров:

  • Величина процентной ставки.
  • Длительность льготного периода.
  • Размер кредитного лимита.
  • Комиссия за получение наличных.
  • Плата за обслуживание.

Потребители нацелены на экономию, поэтому в процессе поиска кредитных продуктов они обращают внимание на организации, которые предлагают минимальные проценты, комиссии и штрафы. Некоторые эмитенты, например, не требуют плату за обслуживание, если в течение расчетного периода клиент совершает расходные операции на определенную сумму.


Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с комиссией за обслуживание 0 руб. при совершении покупок с карты:


Банк «ОТКРЫТИЕ» - кредитная карта 120 дней

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
0-1200 руб.

Снятие наличных без комиссии

 

Оформить

Райффайзенбанк - кредитная карта 110 дней без %

Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 110 дней

Стоимость в год
0-1800 руб.

Снятие наличных 0 руб.

 

Оформить

Ренессанс Кредит - кредитная карта 365

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
0-1188 руб.

Снятие наличных в банкоматах б/п

 

Оформить

Tinkoff Platinum

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
590 руб.

Погашение кредитов в других банках

 

Оформить



Когда взимается плата за обслуживание кредитной карты?

Банковская комиссия — достаточно гибкий финансовый инструмент, позволяющий задействовать скрытые платежи. Например, стоимость доставки карты, которая якобы предоставляется бесплатно, часто включается в плату за обслуживание. Эмитенты по запросу клиента не делают расшифровку составных компонентов комиссии. Таким образом, платеж за обслуживание на самом деле может состоять из нескольких выплат.

Комиссия включает в себя стоимость:

  • Изготовления пластикового носителя.
  • Услуг по персонификации кредитной карты.
  • Обслуживания созданного для клиента счета.

Как правило, начисление платы за обслуживание производится ежегодно. Если карта рассчитана на несколько лет службы, то согласованная по договору сумма взимается каждые 12 месяцев. Однако не исключен вариант с ежемесячными выплатами.

Банки предлагают один из двух вариантов для выбора даты платежа:

  1. Оплата выполняется сразу после выдачи и активации кредитки.
  2. Оплата происходит по факту осуществления первой транзакции.

Комиссия обычно начисляется независимо от активности клиента. Владелец карты может не рассчитываться кредитными средствами, но это не освободит его от оплаты обслуживания. Приняв решение о прекращении сотрудничества с кредитной организацией, нужно официально закрыть счет. Только полный отказ от услуг позволит избежать дополнительных затрат.

Из правила есть исключения. Некоторые банки не начисляют плату за обслуживание клиентам, которые не пользуются заемными средствами. В этом случае карту закрывать не обязательно. Даже если она не используется несколько лет, эмитент не начислит дополнительные платежи.


Кредитные карты без оплаты за обслуживание:


ВТБ кредитная «Карта возможностей»

Кредитный лимит
до 1 млн.руб.

Беспроцентный период
до 110 дней

Стоимость в год
бесплатно

Снятие наличных без комиссии

 

Оформить

Кредитная карта МТС CashBack

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 111 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 25% в МТС Cashback

 

Оформить

Citibank - Кредитная карта

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 150 дней

Стоимость в год
бесплатно

Скидки
по всему миру

 

Оформить

Совкомбанк Халва

Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.

Беспроцентный период
18 месяцев

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 6%; б/п доставка

 

Оформить



Как рассчитывается комиссия за обслуживание карты?

Чем обширнее функциональность карты, тем дороже владельцу обойдется обслуживание. Цена вопроса зависит от типа кредитки, тарифной политики банка и особенностей работы платежной системы. Эмитенты сотрудничают с VISA и MasterCard. Заметно реже банки выдаются карты платежных систем Maestro и МИР.

Разновидности кредиток:

  1. Classic или Standard.
    Базовое предложение без дополнительных преимуществ со стандартным набором опций. Комиссия за обслуживание не предусмотрена или ограничивается на уровне от 300 до 1000 рублей в год.
  2. Gold.
    Премиальные карты, открывающие за дополнительную плату доступ к улучшенным системам скидок, круглосуточной технической поддержке и специальным предложениям. Многие банки повышают лимиты и продлевают льготные периоды для владельцев кредиток Gold.
  3. Platinum.
    Карта привилегированного типа для клиентов, которые планируют регулярно использовать крупные суммы для оплаты покупок и услуг. Обслуживание стоит недешево, но премиальные кредитки дают клиентам возможность пользоваться многочисленными преимуществами, включая страхование.

В процессе оформления карты нужно учитывать удобство погашения задолженности. Оптимальный вариант — наличие нескольких бесплатных способов пополнения счета, среди которых можно выбирать наиболее комфортный вариант. Кроме того, учитывается сеть отделений банка, банкоматов и терминалов для приема наличных.

Немаловажное значение имеет тарифная политика финансового учреждения. Низкие процентные ставки и комиссии привлекают потенциальных клиентов, но за дополнительные возможности приходится платить.

Наличие широкого ассортимента кредитных продуктов обусловлено желанием расширить охват целевой аудитории. Например, банки могут предлагать наряду с универсальными картами Classic, кредитки из серии Gold или Platinum, стоимость обслуживания которых на порядок выше в связи с дополнительными услугами.


Комиссия за обслуживание кредитной карты


Сколько в среднем стоит обслуживание карты?

Бюджетные варианты кредиток обходятся держателям примерно в 500 рублей за год. Банки для привлечения новых клиентов часто упраздняют плату за обслуживания. Специальное предложение может действовать, к примеру, на протяжении 12 месяцев с момента выдачи карты. Выгода для клиента носит временный характер, ведь финансовое учреждение устанавливает повышенную процентную ставку.

Отдельное упоминание заслуживают карты с ежемесячным начислением комиссии. Платеж составляет в среднем от 50 до 100 рублей. Иногда комиссия достигает 250-300 рублей. Если клиент выполняет требования банка, комиссия не начисляется. В противном случае придется платить за обслуживание.

Несколько популярных условий для частного упразднения комиссии:

  • Выполнение платежей в течение месяца на конкретную сумму.
  • Осуществление определенного количества расходных операций.
  • Оплата покупок или заказ услуг у партнеров банка.

За карты Classic или Standard, как правило, приходится ежегодно платить от 600 до 1000 рублей. Категория Голд обойдется в 2000-3500 рублей за год. Нижний порог стоимости обслуживания карт класса Платинум зависит от ценовой политики конкретного эмитента. В некоторых банках платеж составляет около 5000 рублей, в других — превышает 8 000 рублей.


Что произойдет, если не платить комиссию?

Большинство банков начисляет плату за обслуживание, невзирая на то, пользуется клиент картой или нет. Если на счету не хранятся личные сбережения, эмитент для оплаты комиссии производит взыскание с заемных средств. Баланс кредитки уходит в минус. Сначала действует грейс-период, а по его истечении начисляется процентная ставка.

Заемщик, который своевременно не обнаружил расходную операцию, неумышленно допускает возникновение просроченного платежа. Кредитор вправе воспользоваться санкциями в виде пени или неустойки. Сумма и порядок начисления штрафов определяется договором между банком и заемщиком, поэтому перед получением карты нужно внимательно ознакомиться с условиями сделки.

Действующее законодательство позволяет брать плату только за оказанные услуги. Если кредитка лежала год без движения, то нацеленные на взыскания комиссии действия эмитента можно расценивать в качестве нарушения закона о защите прав потребителей. Исключением будут ситуации, когда платеж за обслуживание прописан в договоре.

Клиент, который не согласен с начисленной комиссией, вправе обратиться в банк с заявлением о возврате средств. В заявке нужно указать персональные данные и реквизиты платежа, включая дату и сумму выплаты. Финансовое учреждение обязано рассмотреть заявление, а затем дать обоснованный ответ.

Если банк откажет в возврате списанных средств, рекомендуется обратиться с жалобой на действия кредитного учреждения в Роспотребнадзор. Спорные вопросы, в том числе связанные с начислением комиссии, рассматриваются также судом.


Как оформить кредитную карту без платы за обслуживание?

Банки обычно устанавливают годовую комиссию за обслуживания карт в пределах 500-600 рублей. Однако есть несколько вариантов для бесплатного использования кредитов. В первую очередь нужно внимательно изучить доступные предложения.

Банки выдают карты с нулевой платой за обслуживание при условии:

  1. Повышения процентной ставки.
  2. Выполнения клиентом дополнительных требований.
  3. Оплаты комиссии за выпуск кредитной карты.

Некоторые эмитенты дополнительно предлагают акции и скидки. Популярное решение — год бесплатного обслуживания, но есть варианты поинтереснее. Например, банк не будет начислять комиссию до тех пор, пока клиент пользуется собственными средствами или своевременно погашает задолженность.

В условиях, когда государство ограничивает максимальную величину процентной ставки, эмитенты могут получать дополнительную прибыль посредством начисления платы за обслуживание кредитки. Этот тип комиссии повсеместно распространен среди эмитентов. Во избежание непредвиденных расходов владельцам карт необходимо внимательно изучать тарифы, иначе за обслуживание придется платить даже в тех случаях, когда кредитки не используются.

 

Вас также может заинтересовать:

Преимущества оплаты товаров и услуг кредитной картой
Оплата товаров и услуг кредитной картой

Стать обладателем кредитной карты в настоящее время может любой совершеннолетний гражданин России, имеющий постоянное место жительства и стабильный доход. По каким причинам оплачивать товары и услуги лучше кредитной картой?

10 советов как правильно выбрать кредитную карту
10 советов по выбору кредитной карты

Современная кредитная карта предоставляет владельцу практически неограниченные возможности по оплате счетов, кредитов, оплате услуг и товаров. Это достаточно популярный продукт, поэтому неудивительно, что на рынке представлены сотни различных предложений от банковских учреждений, у каждого из которых есть свои преимущества.

Характеристики, классы обслуживания и разновидности банковских карт
Типы банковских карт

Информационный материал, рассказывающий о популярном платежном инструменте — банковских пластиковых картах. Из чего состоит современная пластиковая карта, её характеристики. Типы банковских карт, классы обслуживания, и другая полезная информация.

33 интересных факта о кредитных картах
33 интересных факта о кредитных картах

Когда и где появилась первая кредитная карта, из чего были сделаны первые кредитки, что скрывает комбинация цифр номера карты, как развиваются технологии, что придет на смену пластику, как пользуются кредитками женщины, сколько кредитных карт в России? Интересные цифры и факты.

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть