10 советов как правильно выбрать кредитную карту

Современная кредитная карта предоставляет владельцу практически неограниченные возможности по оплате счетов, кредитов, оплате услуг и товаров. Это достаточно популярный продукт, поэтому неудивительно, что на рынке представлены сотни различных предложений от банковских учреждений, у каждого из которых есть свои преимущества. Рассмотрим подробно, как не потеряться среди сотен предложений и оформить выгодно кредитную карту.

Кредитный лимит

Один из важнейших факторов, на который стоит обратить внимание в первую очередь. Величина кредитного лимита определяется банковской организацией индивидуально для каждого клиента. Тем, кто только начал пользоваться продуктом, некоторые банки могут отказать в открытии кредитного лимита даже на символическую сумму в 500-1000 рублей. Получить информацию о доступном кредитном лимите можно при обращении в отделение банка.

В большинстве случаев, чем надёжнее и стабильнее клиент, тем выше кредитный лимит. Банковские учреждения охотно открывают кредитные лимиты для знакомых уже имеющихся клиентов. Нередки случаи, когда банк самостоятельно открывал кредитный лимит, при условии наличия у клиента постоянного дохода. Если изначально лимит небольшой, не стоит переживать по этому поводу. Банк может увеличить его спустя несколько месяцев, если увидит, что вы активно используете карту и всегда своевременно погашаете задолженности.

Льготный период

Срок, в течение которого клиент может использовать кредитные средства бесплатно, или за символическую сумму (например, под 0,01% годовых). Единого срока льготного периода не существует, каждая кредитная организация устанавливает его индивидуально.
Например, некоторые банки могут предоставлять 55 дней льготного периода для пользователей определённого типа карт, тогда как для другого вида кредитной карты этот срок может быть другим. Определитесь, насколько часто вы будете использовать кредитные свойства, и как скоро сможете вернуть долг.

Штраф за просрочку

Если клиент использовал кредитные средства, но не смог вовремя погасить задолженность, банковская организация начислит штрафные проценты на остаток по долгу. В среднем этот показатель равен 3-5%. К примеру, если у клиента кредитный лимит составлял 30,000 рублей, и он приобрёл ноутбук за 29,000 рублей, не погасив таким образом кредит полностью, банк начислит 5% на оставшуюся 1,000 рублей долга. В итоге, пользователю придётся вернуть уже 1,050 рублей. У каждого банка свои требования по штрафу и начислениям процентов на остаток долга. Обратите внимание, насколько велик этот штраф, ознакомьтесь с условиями и периодичностью его начисления.

Комиссионный сбор

Некоторые банковские организации могут взимать комиссию за проведение финансовых операций с кредитной картой. В качестве примера можно привести комиссионный сбор при снятии наличных в банкомате. Эта сумма может быть фиксированной, либо зависеть от снимаемой суммы. Некоторые банки не берут комиссию за снятие наличных с любых банкоматов. Такая услуга обычно доступна владельцам определённого типа карт. Уточните у сотрудника банка этот нюанс, чтобы выбрать подходящую карту.

Пополнение счёта

Для некоторых пользователей возможности пополнения могут стать решающим фактором при выборе кредитной карты. Одни банки выполняют операции, связанные с пополнением счёта, мгновенно, другие – берут на обработку платежа 1-5 суток. Многое также зависит от способа пополнения.

Например, переводы с карту на карту одного и того же банка займут меньше времени, чем пополнение счёта кредитной карты через систему электронных платежей. Обязательно уточните этот момент у сотрудников в ближайшем отделении, учитывая способы, которые вы будете использовать для пополнения счёта.

VISA или MasterCard?

Для клиента не имеет особого значения, карта какой платёжной системы будет эксплуатироваться, VISA или MasterCard. Комиссия за обслуживание и финансовые операции зависят от конкретного банка. Отличие в этом плане заключается в используемых программах лояльности. VISA часто проводит различные розыгрыши, предоставляет скидки на группы товаров. MasterCard реализует систему бонусных начислений, которые по достижении определённого количества можно обменять на какой-нибудь товар. Определите, какой вариант вам больше подходит.

Кэшбек

Если карта участвует в системе кэшбек, вы сможете получать часть средств, потраченных на оплату товаров и услуг. Условия для частичного возврата сбережений могут разниться, каждая банковская организация устанавливает свои правила. Действует это предложение при проведении оплаты у партнёров банка. Кэшбек – достаточно весомый фактор выбора кредитки, если вы часто совершаете покупки с помощью карты. Хоть компенсация и невелика, это весьма существенное преимущество.

Проценты на остаток

Если вы планируете часто пополнять счёт банковской карты, обратите внимание, доступна ли услуга начисления процентов на остаток на счету. Процентная ставка у каждого банка своя, равно как и условия начисления процентов.
Например, некоторые финансовые организации требуют ежемесячно вносить определённое количество денег, другие – запрещают снимать в месяц больше установленной суммы. Обязательно уточните все нюансы, прежде, чем оформлять такую карту.

Комиссия за обслуживание

Большинство банковских организаций не взимают плату за использование кредитных карт. Исключением являются карты с особыми привилегиями, дающие владельцам дополнительные возможности, в виде большего кредитного лимита, повышенной процентной ставки, лучшими условиями кэшбека и т.д. Поинтересуйтесь у сотрудника банка, не будут ли ежемесячно списываться деньги за обслуживание.

Дополнительные функции

Внимательно изучите договор: банки часто подключают новым клиентам различные дополнительные услуги, в виде SMS-информирования, подключения мобильного банкинга и др. Эти услуги не являются обязательными, но при их подключении со счёта вашей карты ежемесячно будет списываться определённая сумма. Если вы не желаете пользоваться какими-либо дополнительными услугами, сообщите об этом сотруднику банка.

Вас также может заинтересовать:

Минимальный платеж по кредитной карте

Стать владельцем кредитной карты сегодня легко. Однако, чтобы использовать в полном мере все преимущества этого платежного инструмента, необходимо научиться грамотно пользоваться картой, что позволит заемщикам ощутимо снижать затраты.

Где оформить кредитную карту с максимальным льготным периодом?

Кредитная карта сегодня является обязательным атрибутом современного человека. Очень удобно всегда иметь при себе этот маленький кусочек пластика, предоставляющий своему владельцу финансовую свободу. Как бесплатно пользоваться картой — читайте в статье.

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Добавить комментарий