Семьи, в которых есть несколько маленьких детей, часто сталкиваются со временными финансовыми трудностями. Чтобы обеспечить молодых родителей материальной поддержкой, на государственном уровне разработан алгоритм предоставления материнского капитала. При необходимости участник этой программы вправе воспользоваться денежными средствами в целях оформления займов, однако перечень кредитов для получения существенно ограничен. Деньги запрещено тратить на бытовые нужды, однако ими можно воспользоваться для вложения в приобретение комфортного для проживания жилья.


Что такое материнский капитал?

Семейный (материнский) капитал — фиксированная денежная сумма в размере более 450 тысяч рублей, которая предоставляется государством в качестве финансовой поддержки супружеских пар с несколькими детьми. Программа распространяется на семьи, в которых усыновлен или родился второй, третий или последующий ребенок. Средства предназначены гражданам, которые столкнулись с крайне сложной финансовой ситуацией. При правильном использовании материальной помощи материнский капитал сокращает количество многодетных семей, которые находятся за четой бедности, имеют плохие условия для проживания, и сталкиваются с крупными непредвиденными расходами. Во избежание мошенничества, цели использования денежных средств определяются действующим законодательством.

Государственная программа поддержки предполагает:

  1. Стимулирование прироста населения для улучшения демографической ситуации в стране.
  2. Одноразовую материальную помощь семьям, готовым воспитывать более чем одного ребенка.
  3. Выдачу сертификата на получение денежных средств после появления второго ребенка.
  4. Отказ в предоставлении денег, если семья ранее принимала участие в программе финансирования.
  5. Улучшение материального положения многодетных семей, находящихся на грани бедности.

Важно! Если при появлении второго ребенка семья отказывается от материнского капитала, принять участие в программе можно сразу же после рождения или усыновления третьего малыша. Однако помощь оказывается один раз без возможности повторного финансирования при появлении в семье новых усыновленных или собственных детей.

Чтобы присоединиться к программе получения материнского капитала, нужно подать расширенный пакет документов в ПФР (Пенсионный фонд). Заявку следует оформить при появлении оснований для материальной помощи, иными словами, после появления ребенка. Обязательными документами будут паспорта родителей и свидетельства об усыновлении и/или рождении всех несовершеннолетних детей. К условиям получения средств следует отнести также наличие гражданства РФ.


Кому предназначены займы под материнский капитал?

Получение сертификата на оформление материнского капитала часто происходит без особых проблем, если на участие в программе финансирования претендуют малообеспеченные семьи с двумя или более детьми. Трудности возникают на стадии использования денежных средств. Цели, на достижение которых можно направить материальную помощь, существенно ограничены государством. Принятые законы в основном призваны снизить риск растраты денежных средств недобросовестными получателями сертификатов. К тому же ограничения позволяют избавиться от мошенников и проконтролировать финансовые операции.

Цели использования предоставленных государством средств в рамках программ материнского капитала:

  • Формирование пенсионных накоплений.
  • Оплата образования детей.
  • Социальная адаптация детей с инвалидностью.
  • Улучшение текущих условий проживания.

Полученную сумму можно использовать для удовлетворения различных нужд семьи, но исключительно в рамках целевого применения. Эксперты не рекомендуют дробить выплаты без предварительного расчета финансовой выгоды. Как правило, родители используют деньги для улучшения жилищных условий и оплаты учебы. Эти направления финансирования могут рассматриваться также на стадии получения целевых ссуд под материнский капитал.

Банковские займы под залог сертификата на материнский капитал предоставляются в следующих случаях:

  1. Оплата задолженности по ипотеке, оформленной до получения оснований на материальную помощь.
  2. Участие в программе ипотечного кредитования. Средства можно использовать для первого взноса.
  3. Строительство частного дома, в том числе с применением кредитных программ от застройщиков.
  4. Доплата суммы на стадии приобретения недвижимости, соответствующей стандартам проживания ребенка.
  5. Вступление в жилищный кооператив для последующего осуществления долевого строительства.

Важно! При новой ипотеке размер взноса не должен превышать 10% от суммы материнского капитала. Если деньги планируется потратить на погашение существующей задолженности по кредиту, платеж может составить всю сумму материальной помощи. Однако это не гарантирует полное выполнение обязательств перед кредитором.

Кредитованием с применением материнского капитала занимаются только банковские организации. Ипотечные ссуды выдаются с участием строительных компаний и агентств, занимающихся продажей недвижимости. До 2017 года действовали также целевые программы, позволяющие использовать денежные средства для оплаты учебы в кредит, но государственная поддержка в этой области приостановлена на неопределенный срок.

Сертификатом можно воспользоваться в случае с оплатой ипотеки только после получения материнского капитала. При появлении оснований для использования средств в целях приобретения пригодной для проживания ипотечной недвижимости не нужно ждать пока ребенок повзрослее. А вот любые формы использования средств для оплаты строительства и приобретения жилья предполагают необходимость дождаться достижения ребенком возраста трех лет. До этого момента семье не получится воспользоваться деньгами.


Займ под материнский капитал


Как получить ссуду под материнский капитал?

Процедура оформления займа с использованием материнского капитала сейчас имеет четко выработанный алгоритм. Сначала придется получить сертификат. К тому же эксперты рекомендуют внимательно изучить все условия применения материальной помощи. Умышленное игнорирование указанных в законах целей с юридической точки зрения является мошенничеством, которое предполагает административную ответственность (крупный штраф).

Порядок получения займов под материнский капитал:

  1. Оформление сертификата в ПФР.
  2. Выбор целей для финансирования.
  3. Поиск компании для сотрудничества.
  4. Изучение кредитных продуктов.
  5. Выбор подходящего займа.
  6. Подача заяви на оформление кредита.
  7. Подтверждение владения сертификатом.
  8. Рассмотрение заявки кредитором.
  9. Получение одобрение на кредит.
  10. Подача заявления в ПФ с просьбой о переводе денег.
  11. Заключение сделки с банком.
  12. Оплата взноса, части или полной суммы займа.

Важно! На кредитном рынке работают фирмы, предлагающие серые схемы финансирования. Сотрудничество с этими компаниями иногда позволяет получить денежные средства без привязки к целевому использованию. Тем не менее обычно речь идет об аферистах или компаниях, требующих более 50% от суммы займа в качестве оплаты.

Прежде чем заключить сделку с надежным банком, нужно изучить все условия финансирования. Выгоду часто приносят не только займы с минимальными ставками, но и кредитные продукты, имеющие оптимизированный набор условий, в частности приемлемый лимит денежных средств и комфортную продолжительность сделки.

Следует отметить, что владелец материнского капитала не получает на руки средства, которые планируется использовать для погашения или получения кредита. Финансовые расчёты выполняются между банком и ПФР.

Для повышения шансов на получение кредита следует:

  • Привлечь солидарного заемщика.
  • Предоставить обеспечение.
  • Доказать платежеспособность.
  • Пригласить поручителя.

Обязательным условием кредитов, которые оформляются с использованием материнского капитала, является страхование. Отказ от сотрудничества со страховыми компаниями приводит к отклонению заявки. В процессе ипотечного кредитования, как правило, страхованию подлежит не только недвижимость, но и здоровье заемщика. Порой дополнительно страхуется не принимающее участие в сделке имущество клиента.

Какие документы нужны для оформления займа?

Займы под материнский капитал выдаются после предоставления двух пакетов документов. Сначала для получения одобрения со стороны банка придется доказать платежеспособность, продемонстрировать оригинал сертификата и предоставить достоверные паспортные данные. В процессе получения ипотеки существует масса нюансов, например, придется привлечь оценщика недвижимости и оформить право собственности на объект.

Второй пакет документов нужно предоставить в ПФР после одобрения заявки кредитором. Сотрудники этого государственного учреждения принимают решение касательно предоставления материальной помощи. Если в документах найдены ошибки, неточности или опечатки, об оформлении займов можно на время забыть.

Для получения кредитов с применением материнского капитала понадобятся следующие документы:

  1. Копии паспортов родителей.
  2. Копия свидетельства о заключении брака.
  3. Свидетельство о рождении/усыновлении ребенка.
  4. Выписки о текущем составе семьи.
  5. Справка об актуальной сумме долга.
  6. Копия действующего кредитного договора.
  7. Сертификат на распоряжение материнским капиталом.
  8. Выписка из банковских счетов.
  9. Сертификат о праве собственности на недвижимость.
  10. Документальное подтверждение счетов материнского капитала.

Кредиторы вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платёжеспособность или доказывают факт целевого использования средств. Заемщикам не стоит забывать, что условия выдачи денег и перечни требований к клиентам разнятся с учетом программ кредитования. К тому же дети при использовании материнского капитала для приобретения недвижимости всегда участвуют в долевой собственности.

Таким образом, по закону получить займы с использованием материнского капитала можно исключительно для улучшения условий проживания семьи. На решения жилищного вопроса может уйти вся сумма или только часть материальной помощи от государства. В этом случае остаток средств можно использовать для удовлетворения иных нужд, никак не противоречащих целевым ограничениям, которые четко прописаны действующим законодательством.

К сожалению, жителям крупных городов материнского капитала зачастую недостаточно для полной оплаты суммы задолженности по ипотечному кредиту. Если договор приходится оформлять, соглашаясь на повышенную кредитную нагрузку, следует внимательно изучить условий сделки, учитывая возможные риски. В свою очередь кредитование в регионах обычно позволяет использовать полученную сумму материнского капитала для полной выплаты займа.

 

Вас также может заинтересовать:

Какие контактные данные требуются для оформления кредита?
Контактные данные для кредита

Процедура получения кредита предполагает передачу заемщиком актуальной контактой информации. Цели использования контактной информации заемщика, права и обязанности клиента банка по передаче контактных данных, способы защиты конфиденциальных данных заемщика — читайте в материале.

Кредит для матери одиночки
Кредит для мамы

Какой вид займа лучше выбрать маме, воспитывающей ребенка в одиночку, от каких критериев зависит решение финансовой организации, преимущества и недостатки конкретных кредитных продуктов для матерей-одиночек.

Кредит во время декретного отпуска
Кредит для будущей мамы

Декретный отпуск — не самое лучшее время для получения кредита на оптимальных условиях. Уровень платежеспособности будущей мамы снижается, и это является основанием для кредитной организации отказать в предоставлении займа. Как взять кредит во время декрета? Ответы в статье.

Оформление совместного кредита
Совместный кредит

Совместный кредит могут получить близкие родственники, или просто знакомые люди. По каким причинам заемщикам стоит объединиться для совместного кредитования? Особенности, преимущества и недостатки совместных кредитов. Обязанности созаемщиков.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть