Возможно ли взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Часто ипотека — единственный способ обзавестись собственным жильем, которое и выступает залоговым имуществом. Обычно к нему прибегают молодые семьи. Менее популярен вариант оформления ипотеки под залог имеющейся квартиры: условия уже не такие выгодные, жилье должно соответствовать строгим требованиям и условиям, к тому же распорядиться им в процессе погашения долга не получится.

В то же время для некоторых, кредит под залог квартиры/дома/доли в квартире — оптимальный вариант решения жилищных и финансовых проблем.

Многие крупные банки предлагают такой вариант кредитования. Главное — чтобы залоговое жилье соответствовало требованиям и условиям, установленным в конкретном учреждении. В некоторых банках можно получить ипотеку без первоначального взноса.

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

У каждого банка свои условия оформления кредита под залог недвижимости.

Так, в Сбербанке действуют такие условия:

• продолжительность кредитования — до 20 лет;
• размер кредита — от 500 тысяч до 10 млн рублей;
• ставка по кредиту — около 14% для зарплатных клиентов, 15% для других заемщиков (при отказе от страхования ставка повышается на 1%).

Обращаться за кредитом в Сбербанк не всегда выгодно: сумма кредита составит не более 40% от стоимости жилья.

В Россельхозбанке условия более выгодные:

• кредиты оформляются на срок до 30 лет;
• размер ипотеки — от 500 тысяч рублей (займ может составлять 70% от стоимости жилья);
• ставка — от 11,5% (минимальный показатель действует для зарплатных клиентов при оформлении кредита на период до 5 лет).

АльфаБанк выдвигает следующие условия:

• продолжительность кредитования — от 3 до 30 лет;
• размер первоначального взноса — минимум 15%;
• сумма кредита — от 600 тысяч до 50 млн рублей;
• ставка по кредиту — от 9,39%;
• обязательно страхование недвижимости, жизни, риска утраты трудоспособности.

Обычно кредитование доступно заемщикам с 21 года с общим трудовым стажем от 1-3 лет, с российским гражданством и регистрацией в регионе присутствия банка.

Требования, выдвигаемые к залогу

Взять ипотеку под залог квартиры можно, если недвижимость соответствует таким требованиям.

• Отсутствие неутвержденных перепланировок.
• Отсутствие обременений. Жилье не должно выступать предметом исков.
• Отсутствие долгов по коммунальным платежам.
• Наличие отопления, электричества, канализации, обеспечение холодным и горячим водоснабжением.
• Наличие исправного состояния дверей, окон, сантехники, а для квартир на верхних этажах — крыши.

Отсутствие потенциальных наследников на жилье, включая недееспособных, несовершеннолетних и тех, кто отбывает тюремное наказание, если их выписка сопровождалась с нарушением норм законодательства РФ.

Если в квартире зарегистрированы дети, потребуется обращаться за разрешением на сделку к сотрудникам органов опеки на вероятное отчуждение объекта недвижимости в будущем.

В случае если квартира находится в доме, который имеет статус аварийного или ветхого и подлежит сносу, то банк не будет рассматривать заявку на кредит.

Долю в квартире заложить можно, однако отдельную комнату, которую нельзя обособить, банк в качестве залога не возьмет.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Некоторые банки вместо первоначального взноса берут имеющееся имущество в качестве залога. К ним относятся Райффайзен Банк, Промсвязьбанк, МКБ, Открытие, Россельхозбанк. В среднем процентная ставка по таким кредитам составляет 9-10%, сумма — до 30-40 млн рублей.

Ипотека под залог недвижимости с маткапиталом

Законодательство РФ устанавливает закрытый перечень направлений, на которые можно потратить маткапитал. К одному из них относится улучшение условий проживания молодой семьи. В связи с этим маткапитал допускается потратить на первоначальный взнос, тело кредита или оплату процентов.

В то же время банки неохотно связываются с недвижимостью, которую планируется приобретать на маткапитал. Так как дети несовершеннолетние, сотрудники органов опеки следят за защитой их имущественных прав. Если у клиента возникнут проблемы с погашением долга, то кредитору будет сложно реализовать имущество. В итоге взять ипотеку под залог квартиры с маткапиталом может быть трудно.

Процедура оформления кредита

• Выбрать банк и подать заявку (через интернет или при личном обращении).
• При предварительном одобрении заявки найти квартиру, стоимость которой соответствует сумме будущего кредита.
• Провести оценку имеющегося залогового имущества и новой квартиры.
• Подготовить документы — справки о доходах, свидетельство о браке, правоустанавливающую документацию на имеющуюся квартиру.
• Составить закладную и договор ипотеки.
• Зарегистрировать жилье и получить документ о праве собственности.
• Получить средства. Способ перечисления зависит от банка — перевод на расчетный счет, оставление в депозитной ячейке.

Расходы при оформлении ипотеки

• Оценка квартиры. При этом банк может воспользоваться услугами своих организаций, однако оплачивать процедуру будет клиент. Обычно она составляет 4-5 тысяч рублей.
• Оформление страхования жилья. Это обязательный этап при ипотечном кредитовании — тем самым банк защищает себя от возможных невыплат в будущем. Страховка добавляет несколько пунктов к процентной ставке.
• Нотариальное удостоверение сделки. Некоторые банки не прибегают к нему, но иногда без удостоверения нотариуса не обойтись — например, если жилье приобретается из долевой собственности. Расценки зависят от конкретного агентства.

Предлагаем Вашему вниманию кредитные предложения по ипотеке от надежных банков:

А также кредиты под залог недвижимости:

Вас также может заинтересовать:

Как досрочно погасить ипотеку?

В статье рассказывается о том, как досрочно погасить ипотеку. Рассматриваются варианты частичного и полного погашения жилищного кредита, а также банковские ограничения, указанные в ипотечном договоре.

Ипотека для самозанятого: как получить?

В статье приводятся некоторые советы, следуя которым, самозанятый работник может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита. С какими трудностями сталкиваются фрилансеры при оформлении ипотеки, и как их преодолеть?

Варианты оформления ипотеки без наличия официального места работы

С увеличением количества финансовых организаций возрастает конкуренция, и облегчаются условия ипотечного кредитования. Ипотеку можно взять даже не будучи официально трудоустроенным. Какие условия необходимо выполнить — узнайте в статье.

Всё, что нужно знать об ипотеке, прежде чем взять её

В настоящее время наблюдается бум на рынке недвижимости. Большая часть предложений будет финансироваться с помощью ипотеки. Что такое ипотека? Какие расходы связаны с этим? Что нужно знать?

Добавить комментарий