Часто ипотека — единственный способ обзавестись собственным жильем, которое и выступает залоговым имуществом. Обычно к нему прибегают молодые семьи. Менее популярен вариант оформления ипотеки под залог имеющейся квартиры: условия уже не такие выгодные, жилье должно соответствовать строгим требованиям и условиям, к тому же распорядиться им в процессе погашения долга не получится.

В то же время для некоторых, кредит под залог квартиры/дома/доли в квартире — оптимальный вариант решения жилищных и финансовых проблем.

Многие крупные банки предлагают такой вариант кредитования. Главное — чтобы залоговое жилье соответствовало требованиям и условиям, установленным в конкретном учреждении. В некоторых банках можно получить ипотеку без первоначального взноса.


Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

У каждого банка свои условия оформления кредита под залог недвижимости.

Так, в Сбербанке действуют такие условия:

  • продолжительность кредитования — до 20 лет;
  • размер кредита — от 500 тысяч до 10 млн рублей;
  • ставка по кредиту — около 14% для зарплатных клиентов, 15% для других заемщиков (при отказе от страхования ставка повышается на 1%).

Обращаться за кредитом в Сбербанк не всегда выгодно: сумма кредита составит не более 40% от стоимости жилья.

В Россельхозбанке условия более выгодные:

  • кредиты оформляются на срок до 30 лет;
  • размер ипотеки — от 500 тысяч рублей (займ может составлять 70% от стоимости жилья);
  • ставка — от 11,5% (минимальный показатель действует для зарплатных клиентов при оформлении кредита на период до 5 лет).

АльфаБанк выдвигает следующие условия:

  • продолжительность кредитования — от 3 до 30 лет;
  • размер первоначального взноса — минимум 15%;
  • сумма кредита — от 600 тысяч до 50 млн рублей;
  • ставка по кредиту — от 9,39%;
  • обязательно страхование недвижимости, жизни, риска утраты трудоспособности.

Обычно кредитование доступно заемщикам с 21 года с общим трудовым стажем от 1-3 лет, с российским гражданством и регистрацией в регионе присутствия банка.


Ипотека под залог недвижимости


Требования, выдвигаемые к залогу

Взять ипотеку под залог квартиры можно, если недвижимость соответствует таким требованиям.

  • Отсутствие неутвержденных перепланировок.
  • Отсутствие обременений. Жилье не должно выступать предметом исков.
  • Отсутствие долгов по коммунальным платежам.
  • Наличие отопления, электричества, канализации, обеспечение холодным и горячим водоснабжением.
  • Наличие исправного состояния дверей, окон, сантехники, а для квартир на верхних этажах — крыши.

Отсутствие потенциальных наследников на жилье, включая недееспособных, несовершеннолетних и тех, кто отбывает тюремное наказание, если их выписка сопровождалась с нарушением норм законодательства РФ.

В новом окнеНюансы наследования долгов — узнайте подробнее

Если в квартире зарегистрированы дети, потребуется обращаться за разрешением на сделку к сотрудникам органов опеки на вероятное отчуждение объекта недвижимости в будущем.

В случае если квартира находится в доме, который имеет статус аварийного или ветхого и подлежит сносу, то банк не будет рассматривать заявку на кредит.

Долю в квартире заложить можно, однако отдельную комнату, которую нельзя обособить, банк в качестве залога не возьмет.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Некоторые банки вместо первоначального взноса берут имеющееся имущество в качестве залога. К ним относятся Райффайзен Банк, Промсвязьбанк, МКБ, Открытие, Россельхозбанк. В среднем процентная ставка по таким кредитам составляет 9-10%, сумма — до 30-40 млн рублей.

Часто подобный кредит называется ломбардной ипотекой, в которой вместо первого взноса используется залоговое жилье.


Ипотека под залог недвижимости с маткапиталом

Законодательство РФ устанавливает закрытый перечень направлений, на которые можно потратить маткапитал. К одному из них относится улучшение условий проживания молодой семьи. В связи с этим маткапитал допускается потратить на первоначальный взнос, тело кредита или оплату процентов.

В то же время банки неохотно связываются с недвижимостью, которую планируется приобретать на маткапитал. Так как дети несовершеннолетние, сотрудники органов опеки следят за защитой их имущественных прав. Если у клиента возникнут проблемы с погашением долга, то кредитору будет сложно реализовать имущество. В итоге взять ипотеку под залог квартиры с маткапиталом может быть трудно.


Процедура оформления кредита

  • Выбрать банк и подать заявку (через интернет или при личном обращении).
  • При предварительном одобрении заявки найти квартиру, стоимость которой соответствует сумме будущего кредита.
  • Провести оценку имеющегося залогового имущества и новой квартиры.
  • Подготовить документы — справки о доходах, свидетельство о браке, правоустанавливающую документацию на имеющуюся квартиру.
  • Составить закладную и договор ипотеки.
  • Зарегистрировать жилье и получить документ о праве собственности.
  • Получить средства. Способ перечисления зависит от банка — перевод на расчетный счет, оставление в депозитной ячейке.

Расходы при оформлении ипотеки

  • Оценка квартиры. При этом банк может воспользоваться услугами своих организаций, однако оплачивать процедуру будет клиент. Обычно она составляет 4-5 тысяч рублей.
  • Оформление страхования жилья. Это обязательный этап при ипотечном кредитовании — тем самым банк защищает себя от возможных невыплат в будущем. Страховка добавляет несколько пунктов к процентной ставке.
  • Нотариальное удостоверение сделки. Некоторые банки не прибегают к нему, но иногда без удостоверения нотариуса не обойтись — например, если жилье приобретается из долевой собственности. Расценки зависят от конкретного агентства.

Таким образом, можно взять ипотеку под залог квартиры, которая уже есть в собственности у заемщика. Главное — выбирать только крупные и проверенные банки. Обращаться за помощью к кредитным брокерам не рекомендуется: лучше потратить время на изучение всех нюансов и условий самостоятельно, что позволит быть уверенным в прозрачности сделки.


Предлагаем Вашему вниманию кредитные предложения по ипотеке от надежных банков:


Совкомбанк - Ипотека

Процентная ставка
от 1.9%

Срок
до 30 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

Перв.взнос от 20%

Срок рассмотрения - один день

 

Оформить

Банк «ОТКРЫТИЕ» - Ипотека

Процентная ставка
от 5.99%

Срок
до 30 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

Перв.взнос от 20%

Скидка за онлайн-заявку —0,5%

 

Оформить

Альфа банк - Ипотека

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
до 30 лет

Сумма
до 50 млн.руб.

Перв.взнос от 10%

Предварительное решение за 1 день

 

Оформить

Росбанк - Ипотека

Процентная ставка
от 6.89%

Срок
до 25 лет

Сумма
до 120 млн.руб.

Перв.взнос от 15%

Одобрение ипотеки онлайн

 

Оформить


А также кредиты под залог недвижимости:


Тинькофф Банк

Процентная ставка
от 8%

Срок
до 15 лет

Сумма
до 15 млн.руб.

Без смены собственника

 

Оформить

Восточный Банк - кредит под залог недвижимости

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
до 20 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 15 минут

 

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 11.9%

Срок
до 10 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

С деньгами и крышей над головой

 

Подробнее

 

Вас также может заинтересовать:

Как досрочно погасить ипотеку?
Что необходимо учесть при досрочном погашении ипотечного займа

В статье рассказывается о том, как досрочно погасить ипотеку. Рассматриваются варианты частичного и полного погашения жилищного кредита, а также банковские ограничения, указанные в ипотечном договоре.

Ипотека для самозанятого: как получить?
Что поможет получить ипотечный кредит самозанятому

В статье приводятся некоторые советы, следуя которым, самозанятый работник может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита. С какими трудностями сталкиваются фрилансеры при оформлении ипотеки, и как их преодолеть?

Варианты оформления ипотеки без наличия официального места работы
Риски ипотеки

С увеличением количества финансовых организаций возрастает конкуренция, и облегчаются условия ипотечного кредитования. Ипотеку можно взять даже не будучи официально трудоустроенным. Какие условия необходимо выполнить — узнайте в статье.

Все, что нужно знать об ипотеке, прежде чем взять её
Все, что нужно знать об ипотеке

В настоящее время наблюдается бум на рынке недвижимости. Большая часть предложений будет финансироваться с помощью ипотеки. Что такое ипотека? Какие расходы связаны с этим? Что нужно знать?

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть