Часто ипотека — единственный способ обзавестись собственным жильем, которое и выступает залоговым имуществом. Обычно к нему прибегают молодые семьи. Менее популярен вариант оформления ипотеки под залог имеющейся квартиры: условия уже не такие выгодные, жилье должно соответствовать строгим требованиям и условиям, к тому же распорядиться им в процессе погашения долга не получится.
В то же время для некоторых, кредит под залог квартиры/дома/доли в квартире — оптимальный вариант решения жилищных и финансовых проблем.
Многие крупные банки предлагают такой вариант кредитования. Главное — чтобы залоговое жилье соответствовало требованиям и условиям, установленным в конкретном учреждении. В некоторых банках можно получить ипотеку без первоначального взноса.
Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья
У каждого банка свои условия оформления кредита под залог недвижимости.
Так, в Сбербанке действуют такие условия:
- продолжительность кредитования — до 20 лет;
- размер кредита — от 500 тысяч до 10 млн рублей;
- ставка по кредиту — около 14% для зарплатных клиентов, 15% для других заемщиков (при отказе от страхования ставка повышается на 1%).
Обращаться за кредитом в Сбербанк не всегда выгодно: сумма кредита составит не более 40% от стоимости жилья.
В Россельхозбанке условия более выгодные:
- кредиты оформляются на срок до 30 лет;
- размер ипотеки — от 500 тысяч рублей (займ может составлять 70% от стоимости жилья);
- ставка — от 11,5% (минимальный показатель действует для зарплатных клиентов при оформлении кредита на период до 5 лет).
АльфаБанк выдвигает следующие условия:
- продолжительность кредитования — от 3 до 30 лет;
- размер первоначального взноса — минимум 15%;
- сумма кредита — от 600 тысяч до 50 млн рублей;
- ставка по кредиту — от 9,39%;
- обязательно страхование недвижимости, жизни, риска утраты трудоспособности.
Обычно кредитование доступно заемщикам с 21 года с общим трудовым стажем от 1-3 лет, с российским гражданством и регистрацией в регионе присутствия банка.

Требования, выдвигаемые к залогу
Взять ипотеку под залог квартиры можно, если недвижимость соответствует таким требованиям.
- Отсутствие неутвержденных перепланировок.
- Отсутствие обременений. Жилье не должно выступать предметом исков.
- Отсутствие долгов по коммунальным платежам.
- Наличие отопления, электричества, канализации, обеспечение холодным и горячим водоснабжением.
- Наличие исправного состояния дверей, окон, сантехники, а для квартир на верхних этажах — крыши.
Отсутствие потенциальных наследников на жилье, включая недееспособных, несовершеннолетних и тех, кто отбывает тюремное наказание, если их выписка сопровождалась с нарушением норм законодательства РФ.
Если в квартире зарегистрированы дети, потребуется обращаться за разрешением на сделку к сотрудникам органов опеки на вероятное отчуждение объекта недвижимости в будущем.
В случае если квартира находится в доме, который имеет статус аварийного или ветхого и подлежит сносу, то банк не будет рассматривать заявку на кредит.
Долю в квартире заложить можно, однако отдельную комнату, которую нельзя обособить, банк в качестве залога не возьмет.
Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса
Некоторые банки вместо первоначального взноса берут имеющееся имущество в качестве залога. К ним относятся Райффайзен Банк, Промсвязьбанк, МКБ, Открытие, Россельхозбанк. В среднем процентная ставка по таким кредитам составляет 9-10%, сумма — до 30-40 млн рублей.
Ипотека под залог недвижимости с маткапиталом
Законодательство РФ устанавливает закрытый перечень направлений, на которые можно потратить маткапитал. К одному из них относится улучшение условий проживания молодой семьи. В связи с этим маткапитал допускается потратить на первоначальный взнос, тело кредита или оплату процентов.
В то же время банки неохотно связываются с недвижимостью, которую планируется приобретать на маткапитал. Так как дети несовершеннолетние, сотрудники органов опеки следят за защитой их имущественных прав. Если у клиента возникнут проблемы с погашением долга, то кредитору будет сложно реализовать имущество. В итоге взять ипотеку под залог квартиры с маткапиталом может быть трудно.
Процедура оформления кредита
- Выбрать банк и подать заявку (через интернет или при личном обращении).
- При предварительном одобрении заявки найти квартиру, стоимость которой соответствует сумме будущего кредита.
- Провести оценку имеющегося залогового имущества и новой квартиры.
- Подготовить документы — справки о доходах, свидетельство о браке, правоустанавливающую документацию на имеющуюся квартиру.
- Составить закладную и договор ипотеки.
- Зарегистрировать жилье и получить документ о праве собственности.
- Получить средства. Способ перечисления зависит от банка — перевод на расчетный счет, оставление в депозитной ячейке.
Расходы при оформлении ипотеки
- Оценка квартиры. При этом банк может воспользоваться услугами своих организаций, однако оплачивать процедуру будет клиент. Обычно она составляет 4-5 тысяч рублей.
- Оформление страхования жилья. Это обязательный этап при ипотечном кредитовании — тем самым банк защищает себя от возможных невыплат в будущем. Страховка добавляет несколько пунктов к процентной ставке.
- Нотариальное удостоверение сделки. Некоторые банки не прибегают к нему, но иногда без удостоверения нотариуса не обойтись — например, если жилье приобретается из долевой собственности. Расценки зависят от конкретного агентства.
Предлагаем Вашему вниманию кредитные предложения по ипотеке от надежных банков:
Процентная ставка
от 6.59%
Срок
до 30 лет
Сумма
до 30 млн.руб.
Перв.взнос от 20%
Срок рассмотрения - один день
Процентная ставка
от 6.95%
Срок
до 25 лет
Сумма
до 120 млн.руб.
Перв.взнос от 20%
Одобрение ипотеки онлайн
Процентная ставка
от 8.7%
Срок
до 30 лет
Сумма
до 50 млн.руб.
Перв.взнос от 10%
Предварительное решение за 1 день
Процентная ставка
от 10%
Срок
от 3 до 30 лет
Сумма
от 0.5 до 50 млн.руб.
Перв.взнос от 10%
Скидка за онлайн-заявку —0,5%
А также кредиты под залог недвижимости:
Процентная ставка
от 14.9%
Срок
от 12 мес. до 15 лет
Шаг срока: 1 год
Сумма от - до
30т.р. - 30млн.р.
Индивидуальное рассмотрение
Процентная ставка
от 15.99%
Срок
до 25 лет
Сумма
до 30 млн.руб.
Без перв.взноса.
Одобрение за 1 день
Вас также может заинтересовать:
В статье рассказывается о том, как досрочно погасить ипотеку. Рассматриваются варианты частичного и полного погашения жилищного кредита, а также банковские ограничения, указанные в ипотечном договоре.
В статье приводятся некоторые советы, следуя которым, самозанятый работник может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита. С какими трудностями сталкиваются фрилансеры при оформлении ипотеки, и как их преодолеть?
С увеличением количества финансовых организаций возрастает конкуренция, и облегчаются условия ипотечного кредитования. Ипотеку можно взять даже не будучи официально трудоустроенным. Какие условия необходимо выполнить — узнайте в статье.
В настоящее время наблюдается бум на рынке недвижимости. Большая часть предложений будет финансироваться с помощью ипотеки. Что такое ипотека? Какие расходы связаны с этим? Что нужно знать?
Последние комментарии
Взять кредит после смены фамилии
Подробнее...
Доход для кредита пенсионеру
Подробнее...
Подробнее...
Несколько кредитов — это возможно?
Подробнее...
Служба внутреннего финансового мониторинга в коммерческом банке
Подробнее...
Трехзначные коды верификации банковских карт
Подробнее...
Подробнее...
Четыре кредитных предложения для пенсионеров от ведущих российских банков
Подробнее...
Подробнее...
Что делать с кредитом, если потерял работу?
Подробнее...