Влияют ли дети на кредитоспособность родителей?

Кредитоспособность формируется на основании анализа обширного перечня компонентов. Этот показатель определяет шансы на заимствование денег. Банки учитывают не только размер дохода, но и основные статьи расходов. По этой причине они интересуются семейным положением потенциальных заемщиков.

На кредитоспособность влияет количество людей, проживающих в одном домашнем хозяйстве. Чем больше иждивенцев, тем выше затраты. Появление в семье ребенка увеличивает расходы, поэтому может существенно изменить кредитную ситуацию в худшую сторону.

Какие факторы влияют на кредитоспособность?

Кредитоспособность — это способность погасить кредит с процентами в указанные договором сроки. Заемщик должен иметь свободный доступ к средствам, которых достаточно не только для исполнения долговых обязательств, но и для погашения бытовых расходов. На практике это означает, что кредитоспособный клиент может своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту из своего дохода.

Банки нацелены на работу с потребителями, у которых нет ощутимых материальных трудностей. Чем выше кредитоспособность, тем ниже риск несвоевременного исполнения обязательств. Этот показатель проверяется независимо от того, подается заявка на ипотечный, потребительский или небанковский кредит.

На кредитоспособность влияют следующие факторы:

• Размер, источник и регулярность получения дохода.
• Трудовой стаж, место работы и занимаемая должность.
• Текущие финансовые обязательства.
• Состояние кредитной истории.
• Возраст заявителя.
• Семейное положение и количество иждивенцев.
• Размер и срок действия будущего кредита.

Помимо вышеперечисленных факторов, банки могут интересоваться имуществом, которое находится в собственности клиента. Каждый кредитор определяет собственный набор критериев для оценки потенциальных заемщиков. В итоге может случиться так, что один банк выдаст кредит, а другой отклонит заявку.

Кредитоспособность снижают следующие факторы:

1. Отсутствие трудового договора. Хотя кредиторы учитывают разные источники дохода, официальное трудоустройство считается наиболее стабильным и безопасным вариантом поддержания платежеспособности.
2. Нет постоянных отношений. Банки охотнее выдают кредиты женатым людям. Они предполагают, что бытовые расходы таких заемщиков ниже, чем у одиночек.
3. Плохая или нулевая кредитная история. Испорченная репутация, равно как и отсутствие информации об исполненных ранее обязательствах, может привести к отклонению заявки на кредит.
4. Несвоевременное погашение долгов. Просроченные платежи свидетельствуют о финансовых проблемах, поэтому всегда принимаются в расчет при оценке кредитоспособности.
5. Высокие расходы на содержание семьи. Каждый иждивенец, находящийся на попечительстве заемщика, снижает сумму, которую можно потратить на погашение кредита.

Для банка клиент с адекватной кредитоспособностью является надежным заемщиком. Тем не менее этот показатель рассчитывается на стадии принятия решения по заявке. Со временем должник может столкнуться с финансовыми трудностями из-за снижения дохода или роста расходов.

Кредитоспособность не гарантирует своевременное исполнение обязательств, а свидетельствует о возможности вовремя погашать задолженность.

Можно ли взять кредит во время беременности и в декретном отпуске?

Беременность не является основанием для отклонения заявки, но решение завести детей существенно влияет на кредитоспособность. Это связано с сопутствующими изменениями в жизни супругов. Кроме повышения расходов, один из родителей, как правило, вынужден уйти в декретный отпуск.

Беременная женщина имеет стабильный доход только на определенный период времени. В ходе анализа кредитоспособности банки проверяют финансовое положение клиента на момент подачи заявки и учитывают, как оно будет выглядеть в ближайшие несколько лет.

При оформлении кредита нужен стабильный доход.

Материальное положение не должно измениться в худшую сторону за время декрета или на протяжении действия кредитного договора. С точки зрения банка существует риск того, что женщина не вернется на работу после родов или окончания отпуска по уходу за ребенком.

Шансы на получение кредита наличными

С получением кредита наличными во время беременности, после родов, в декрете и на этапе воспитания ребенка нет серьезных проблем. Банк может отклонить только заявку на большую сумму. Во избежание отказа следует учитывать все факторы, которые могут повлиять на решение кредитора.

Для оформления кредита наличными необходимо:

• Заполнить заявку, указав паспортные и контактные данные.
• Доказать платежеспособность.
• Иметь безупречную кредитную историю.

Кредит наличными при беременности возможен, даже если женщина планирует уйти в декрет. Проблема возникает, когда трудовой договор истекает во время отпуска по беременности и родам. По действующему законодательству работодатель обязан продлить договор до окончания декрета. К сожалению, на практике часто возникают коллизии. Например, договор не может быть продлен после его расторжения.

Шансы на получение ипотеки

Взять ипотеку во время беременности и отпуска по уходу за ребенком очень сложно. Женщина в положении, как и любой соискатель кредита, должна доказать банку, что она сможет исправно вносить ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия договора. Финансовое положение должно быть стабильным, чтобы не вызывать беспокойства банковских аналитиков.

Вместе с заявлением на кредит нужно подать справку о декретном отпуске с указанием даты выхода на работу. Проблемы могут возникнуть с подтверждением дохода. Во время отпуска справку от работодателя сложно получить. Шансы на положительное решение по кредиту повысятся, если удастся подтвердить размер зарплаты или иного дохода.

Снижает ли ребенок кредитоспособность родителей?

Ребенок оказывает существенное влияние на кредитоспособность.

Появление нового члена семьи увеличивает расходы. Однако решение по заявке во многом зависит от банка. Некоторые кредиторы в первую очередь учитывают возраст. Если дети достигли совершеннолетия на момент подачи заявления, банки включают их в расчеты только при условии совместного проживания с родителями. То есть в том случае, если они все еще находятся на иждивении.

Кредитоспособность во время беременности, в декретном отпуске и после выхода на родителей работу сильно отличается. У семей, которые живут только на пособие, мизерные шансы получить кредит. Конечно, бывают исключения, когда у заемщиков имеется солидный денежный вклад и существенные сбережения.

Кредитоспособность и детское пособие

Банки рассматривают пособие по беременности и родам как дополнительный доход, а не как источник средств для погашения задолженности. Таким образом, если супружеская пара подает заявку, кредитоспособность определяется заработком члена семьи, который не планирует уходить в декретный отпуск. Как правило, муж остается единственным кормильцем семьи.

Даже в ситуации, когда супруг берет на себя обязательства по погашению кредита, женщина должна подать справку о готовности вернуться на работу. Это позволит убедить банк в возможном повышении дохода семьи после окончания отпуска по беременности и родам.

Кредитоспособность и материнский капитал

Средства по государственным программам поддержки молодых семей улучшить состояние домашнего бюджета, но банки обычно не их учитывают при рассмотрении заявок. В случае с ипотекой ситуация несколько иная, поскольку такие льготы рассматриваются как источник средств для улучшения жилищных условий.

Кредитоспособность и алименты

При подаче кредитного заявления выплаты алиментов не влияют на решение банка. Некоторое время назад такие выплаты частично учитывались. Однако сейчас пособия и алименты не сказываются на оценке кредитоспособности.

Какие документы необходимы для оформления кредита?

Беременной женщине для подачи заявки на кредит нужен стандартный перечень документов. Однако, необходимо подать справку о намерении выйти на работу после использованного отпуска по беременности и родам. В таком документе должно быть четко указано, когда женщина вернется на работу.

Беременной женщине не нужно предоставлять медицинскую справку.

Банк не имеет права спрашивать о состоянии здоровья и самочувствии клиентов. Если ребенок рождается после принятия решения о кредите, но до подписания договора, факт беременности и будущего декрета не влияет на кредитоспособность. Банк учитывает размер семьи на момент подачи заявления.

Как обрабатываются кредитные заявки от многодетных семей?

Многодетные родители имеют худшее финансовое положение по сравнению с бездетными парами или семьями с одним ребенком. Само собой, сравниваются домохозяйства с идентичным доходом.

При выдаче кредитов банковские учреждения не учитывают льготы, которые получают многодетные семьи. Однако это не означает, что заявка обязательно будет отклонена. Многодетным семьям чаще всего приходится принимать решение о снижении размеров кредитов.

Сокрытие количества детей в кредитной заявке

Банки при принятии кредитного решения опираются не только на данные из заявки. У кредиторов есть собственные инструменты, позволяющие проверить сведения о заемщике, прежде чем одобрить запрос. Нет смысла скрывать информацию о семейном положении, количестве и возрасте детей.

Даже если ребенок достиг 18 лет, банк выполнит дополнительную проверку. Совершеннолетие не гарантирует вывод из семейного бюджета. Кредитоспособность родителей снижается, если они регулярно совершают денежные переводы, например, оплачивая обучение ребенка.

Как повысить кредитоспособность во время беременности и в декретном отпуске?

Если будущая мама или женщина в декрете хочет повысить шансы на получение кредита, она должна улучшить свою кредитоспособность. Для этого нужно иметь стабильный доход. Простейшим способом повышения кредитоспособности является быстрый выход из отпуска по уходу за ребенком.

Банковские аналитики всегда учитывают наихудший расклад, поэтому для повышения шансов на получение кредита нужно предоставить гарантии.

Кредитоспособность повышает:

• Страхование на условиях банка.
• Привлечение платежеспособного поручителя.
• Предоставление ликвидного имущества в залог.

Оформлять кредит, который придется погашать на протяжении отпуска по уходу за ребенком нет смысла. Во время декрета доход не увеличивается, а расходы растут. В такой ситуации кредитоспособность рассчитывается исходя из заработка работающего супруга, совместно с которым оформлен кредит.

Заключение

Добавить комментарий