Сколько раз можно рефинансировать кредит?

Непредвиденное снижение доходов существенно усложняет выполнение финансовых обязательств. Повышение кредитной нагрузки грозит затяжными проблемами с платежеспособностью, если оформлено несколько ссуд. В такой ситуации реструктуризация задолженности, скорее всего, будет недоступной. Одновременно пересмотреть условия по нескольким сделкам поможет рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита?

Причины рефинансирования:

1. Неожиданное ухудшение материального положения заемщика вследствие форс-мажорных ситуаций.
2. Появление на кредитном рынке более выгодных предложений со сниженными процентными ставками.
3. Необходимость срочно объединить несколько кредитов в один во избежание просроченных платежей.

Основанием для рефинансирования является заявление, в котором указываются желаемые условия перекредитования и причины, препятствующие своевременному возврату долгов. По итогам рассмотрения заявки и приложенных документов новый кредитор принимает решение выдать ссуду на погашение задолженности либо отказать в сотрудничестве.

Как правило, рефинансирование выполняется финансовыми организациями, в которых у заемщика нет действующих задолженностей. Перекредитоваться в банке, где взят основной кредит, законом не запрещено. Тем не менее выполнить рефинансирование без замены кредитора чрезвычайно сложно, так как эта процедура зачастую предполагает снижение процентной ставки и изменение прочих параметров сделки.

Как рефинансировать кредит?

Процесс перекредитования мало чем отличается от оформления обычного потребительского займа. Клиент обязан грамотно заполнить заявку и предоставить необходимые банку документы. Рефинансирование обычно не предполагает привлечение поручителей или предоставление залога, но в качестве обеспечительной меры может использоваться добровольное страхование.

Порядок рефинансирования:

1. Выбор организации для сотрудничества.
2. Заполнение и подача заявки.
3. Предоставление информации о действующих займах.
4. Подача необходимых документов.
5. Рассмотрение и одобрение заявления.
6. Согласование условий нового кредита.
7. Подписания договора между сторонами.
8. Погашение первоначальных займов новым кредитором.

Каждая кредитная организация самостоятельно устанавливает условия рефинансирования и требования к клиентам. Кроме персональных сведений и данных о доходах, потребуется информация об имеющихся кредитах заемщика. Принимая решение по заявке, сотрудник банка обратит внимание на репутацию клиента.

Шансы на рефинансирование повышаются для заемщиков с хорошей кредитной историей. Если должник допускает систематические просроченные платежи, с перекредитованием возникнут трудности.

Базовые требования банков:

1. К сотрудничеству привлекаются только дееспособные совершеннолетние граждане с действующим паспортом и постоянной регистрацией в регионе присутствия финансового учреждения.
2. Срок возврата оставшейся части подлежащих консолидации займов должен превышать три месяца, а с момента получения исходных кредитов должно пройти не менее полугода.
3. Договорные обязательства по рефинансируемым займам должны безупречно выполняться клиентом на протяжении трех месяцев, предшествующих подаче заявки.
4. Заемщик обязан иметь хорошую кредитную историю без отметок о действующих просроченных платежах и систематических нарушениях условий погашения задолженностей.
5. В идеале претендующий на рефинансирование клиент должен подтвердить наличие стабильного дохода и предоставить информацию о трудоустройстве.

На гарантированное одобрение заявки могут претендовать граждане, которые ранее удачно сотрудничали с предлагающим рефинансирование банком. Например, держатели зарплатных карт, вкладчики либо заемщики, погасившие предыдущие кредиты без просроченных платежей и неоплаченных штрафов.

Можно ли повторно рефинансировать кредит?

Закон не ограничивает возможность неоднократного рефинансирования кредитов. По просьбе заемщика банк может предоставить новую ссуду для погашения имеющейся задолженности. Основное условие повторного рефинансирования — хорошая кредитная история.

Несмотря на заинтересованность в привлечении новых клиентов за счет программ рефинансирования, финансовые организации не желают иметь дело с непунктуальными плательщиками. По основному займу не должно быть просроченных платежей. В противном случае кредитор отклонит заявку.

Если параметры перекредитованного займа не оправдали надежды клиента, упали доходы или при заключении договора не учтены существенные требования, стоит поискать вариант с наиболее выгодными условиями. Учитывая устойчивую тенденцию к снижению ключевой ставки, банки кредитуют клиентов под более выгодные проценты по сравнению с предыдущими периодами. Это позволяет заемщикам находить ссуды с меньшими переплатами.

Через какое время можно повторно рефинансировать кредит?

Действующее законодательство запрещает кредиторам препятствовать досрочному возврату задолженностей. Банки не имеют права начислять штрафы и дополнительные комиссии за преждевременное возвращение займов, поэтому рефинансирование можно выполнять несколько раз.

Кредиторы обычно одобряют заявки на рефинансирование займов, срок успешной оплаты которых составляет не менее 3-4 месяцев. Это условие помогает кредитору удостовериться в платежеспособности заемщика и его дисциплинированности. Таким образом, при условии соответствия всем требованиям за один год в теории удастся перекредитоваться не более 3 раз.

Какие преимущества предполагает повторное рефинансирование?

Основной целью повторного рефинансирования является облегчение долговой нагрузки. Если заемщику удалось найти банк с более выгодными условиями, в любой момент можно подать заявку на участие в программе перекредитования. Порядок рефинансирования во второй раз не имеет дополнительных условий, но с момента предыдущего перекредитования должно пройти от 3 до 12 месяцев.

Преимущества повторного рефинансирования:

• Уменьшение процентной ставки.
• Продление срока действия договора.
• Возможность изменения предмета залога.
• Консолидация нескольких кредитов.
• Сохранение положительной кредитной истории.
• Снижение риска просрочек и штрафных санкций.
• Подбор оптимальных параметров кредитования.

Конкуренция среди банков обеспечивает клиентам удачную возможность выбирать подходящие кредитные продукты, которые позволяют добиться изменения существующих договорных условий. Рефинансирование предполагает получение приемлемых сроков и процентных ставок. Некоторые банки предлагают даже дополнительное финансирование.

Вас также может заинтересовать:

Банковская карусель: как работает рефинансирование кредита

Разбираемся, как работает рефинансирование кредита. Кто и на каких условиях может воспользоваться этой услугой? Можно взять кредит на остаточный долг под новые проценты и срок, либо на ту же сумму, которая была изначально. А средства, которые вы уже выплатили в предыдущем кредите, получите на руки. Что выгоднее?

Рефинансирование кредитной задолженности

Кратко — о сути процедуры рефинансирования кредитной задолженности: какие займы подлежат рефинансированию, при каких условиях эта процедура будет оптимальна, когда лучше подать заявку, и как добиться максимальной выгоды.

Банки пытаются возобновить и активировать программу рефинансирования кредитов

В настоящее время банки меняют условия кредитования в связи с высоким уровнем закредитованности населения, а также ужесточением требований Центробанка. Участились случаи отказа в выдаче займа. Когда целесообразно рефинансировать кредиты?

Правила рефинансирования кредитов: что нужно знать заемщику

Правила рефинансирования кредитов: более выгодные условия нового кредитного договора, механизм рассмотрения заявок, порядок предоставления средств. Зоны риска программ рефинансирования, трудности технического характера.

Добавить комментарий