Обязательства кредитора перед банком наступают в тот момент, когда кредитная организация передает заемщику определенную договором денежную сумму. Но до этого момента происходит множество других этапов, процедур, когда отношения между физическим лицом и банком еще не установлены официально. Данные этапы определяются порядком получения кредита.


Сложности при получении кредита

Сейчас существует конкуренция за клиентов между банками, в связи с чем они стремятся изучить основные факторы, которые мешают клиентам получить кредит. С одной стороны, это помогает изменить кредитные условия, создать лояльные к различным группам людей кредитные предложения. С другой — минимизировать собственные риски банка, отказаться от сотрудничества с определенными категориями людей или предлагать кредитные программы с повышенной ставкой, необходимостью обеспечения, созаемщика, или поручителя.

Основные факторы отказа в кредите

  1. Невысокая официальная заработная плата (также наличие «серой» зарплаты);
  2. Отсутствие обеспечения;
  3. Прописка (отсутствие прописки в регионе нахождения банка);
  4. Возрастные ограничения (чаще всего касаются молодежи возраста до 21 года, или людей предпенсионного и пенсионного возраста);
  5. Плохая кредитная история;
  6. Судимость;
  7. Отсутствие трудовой книжки;
  8. Другие сложности.

Особенности получения потребительского кредита


Отказали в кредите: как решить проблему

Невысокая официальная заработная плата при наличии неофициального дохода. Сегодня дополнительные источники дохода — распространенная практика. Однако, большинство солидных кредитных организаций все-таки опираются на доход, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ. Если доход по этой справке не способен обеспечить требуемый кредит, то можно предоставить справку по форме банка.

Ситуация, когда потенциальный заемщик не прописан в регионе нахождения банка, или проживает на расстоянии больше 100 км от отделения банка, тоже может стать причиной отказа. В данном случае, если нет возможности найти кредитную организацию, подходящую по условиям ближе, следует обратить к специалистам банка по поводу индивидуальных условий, возможно предоставить подтверждение, почему нельзя взять кредит ближе к месту прописки.

Что касается возрастных ограничений, то они чаще всего взаимосвязаны с наличием трудового стажа (поэтому минимумом устанавливают 21 год), а также постоянного стабильного дохода в виде заработной платы и работоспособности клиента. С учетом повышения пенсионного возраста, возможно в этой сфере произойдут изменения.

К категории «другие сложности», как правило, относят маленький трудовой стаж на последнем месте работы, а для бизнес-кредита — небольшой срок существования предприятия или ИП. В данном случае стоит обратиться к специальным программам для заемщиков с минимальным трудовым стажем и на открытие бизнеса.

Собственные правила банка касаются не только непосредственно процедуры выдачи кредита, основные сложности в отношениях с банком подстерегают потенциального заемщика уже на момент оформления заявки и одобрения ее кредитной организацией.


Выдача займа

Когда заявка одобрена, договор подписан, клиент банка может получить заемные средства. Сделать это можно один из трех способов:

  1. Выдача в кассе банка наличных денег заемщику;
  2. Перечисление заявленной суммы со счета банка на счет заемщика;
  3. Перечисление денег со счета банка на счет третьего лица (целевой кредит, рефинансирование кредита).

Банковские правила

  • Специальные банковские документы определяют порядок выдачи кредита и некоторые его особенности, которые могут зависеть от состояния и личности заемщика.
  • Юридическое лицо может получить заемные средства только по безналичному расчету на счет в банке или переводом другой небанковской коммерческой и некоммерческой организации.
  • В отношении физического лица существуют ограничения по валюте при выдаче кредита наличными. Так, кредит наличными не выдают в иностранной валюте. Однако, получить такой кредит можно: в безналичном порядке и только при участии уполномоченного на это специалиста банка.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить выгодный кредит без отказа:


СКБ Банк

Процентная ставка
от 6.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Банк Ренессанс кредит

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
30т.р. - 1млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
от 15 мес. до 5 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

Совкомбанк

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
40т.р. - 1млн.р.

При целевом использовании средств

 

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
80т.р. - 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Договор поручительства по кредиту
Договор поручительства по кредиту

Нюансы договора поручительства по кредиту: солидарная и субсидиарная ответственность — что лучше для заемщика и гаранта сделки? Права и обязанности поручителей. Есть ли возможность аннулирования или расторжения договора поручительства?

Как добиться понижения процентной ставки по действующему кредитному договору
Снижение ежемесячных платежей по кредиту

Законом 353-ФЗ от 21.12.2013 года банкам предоставлено право на снижение процентной ставки по кредитам. Заемщики могут могут инициировать процедуру, сославшись на рыночную ситуацию.

Оценка залогового обеспечения
Оценка залогового обеспечения

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

Как оформить кредит под залог?
Кредит под залог

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Комментарии  

0 #1 Лиза 13.11.2020 16:57
Здравствуйте! Мы с мужем иногда пытаемся брать кредиты, иногда это получается, иногда нет. Подскажите пожалуйста, хотелось бы услышать про особенности кредита, на что обратить внимание, как улучшить условия?
Спасибо! :-)
Цитировать
0 #2 creditar.ru 13.11.2020 18:25
Здравствуйте, Лиза!

Постараюсь ответить на Ваш вопрос. Итак,

Особенности потребительского кредита

Не у каждого есть возможность занять деньги у друзей и родных в сложной ситуации. Например, в семье сломался холодильник или плита, а муж недавно потратил все деньги на дорогой ремонт автомобиля, который крайне необходим для поездок на работу. В итоге остается только оформить потребительский кредит. Это один из самых распространенных банковских займов, который имеет ряд особенностей.

Предоставляемые документы

Многие считают, что для оформления потребительского кредита надо предоставить справку с места работы, где будет указан размер дохода. На самом деле это требуется не всегда. В число обязательных документов входит только паспорт и заявка на оформление займа.

Если оформляется небольшой кредит на покупку мелкой бытовой техники, то банк может не просить клиента документально подтвердить доход. Хотя про размер зарплаты или пенсии кредитный менеджер почти наверняка спросит.

Подробнее про документы для получения кредитов можно узнать в нашем тематическом материале

Выгода целевого кредита

Все потребительские кредиты подразделяются на целевые и нецелевые. Первый вид займа оформляется клиентом в том случае, когда он точно знает, на что потратить деньги (приобретение бытовой техники, ремонт дома, медицинские услуги и т. д.). Причем заемщик обязан предоставить документ, подтверждающий, что выделенные банком деньги потрачены по назначению.

Нецелевой заем гражданин вправе расходовать по своему усмотрению. Рекомендуется оформлять целевой кредит, так как он чаще всего обладает низкой процентной ставкой. Особенно если заемщик совершает покупку у партнера банка.

Договор страхования

Довольно часто при выдаче крупных потребительских кредитов банки предлагают дополнительно оформить страховку. Разумеется, она выгодна в первую очередь финансовому учреждению. Ведь услуги страховой компании оплачивает клиент. В случае возникновения проблем с выплатой кредита (потеря работы, получение инвалидности и т. д.) банк гарантировано получит заемные средства.

По закону клиент вправе отказаться от предложенной страховки. Это имеет смысл в том случае, когда гражданин точно уверен, что при любых обстоятельствах он справится с возвратом долга. Например, он обладает востребованной профессией, поэтому после неожиданного увольнения сможет легко найти новую работу. Но стоит учесть, что кредиты со страховкой часто имеют более выгодные условия. Например, клиент сможет возвращать кредит в течение двух лет, а не одного года. Или же процентная ставка будет ниже.

У нас есть отдельный материал, в котором мы подробно разбираем особенности обязательного и добровольного страхования кредитов.

Надеюсь, я ответил на Ваш вопрос.

С уважением,
Михаил Новиков
эксперт creditar.ru
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть