Интеллектуальная собственность представляет собой нематериальный актив, который может принадлежать физическому или юридическому лицу. В широком понимании этот термин используется для обозначения результатов творческой и научной деятельности, на которые авторы заявляют свои права.

Законодательство определяет виды интеллектуальной собственности и формы ее регистрации. Защита интересов авторов призвана поощрять создание широкого спектра нематериальных активов. Владельцы прав могут по своему усмотрению распоряжаться результатами интеллектуальной деятельности.

Нематериальные активы можно передавать во временное пользование, продавать, обменивать, дарить, наследовать и использовать в качестве залога. Реализация прав на интеллектуальные товары позволяет извлекать выгоду и дает экономический стимул для их создания.


Как взять кредит под залог интеллектуальной собственности?

Важно!Мировая практика показывает востребованность займов под нематериальные активы, но в России интеллектуальная собственность представляет собой неиспользованный резерв.

Право на интеллектуальную собственность — чрезвычайно сложная форма залога, которая используется лишь в исключительных случаях. Нематериальные активы обладают высоким кредитным риском, поэтому банки отказываются с ними работать. Однако это не значит, что отдельные технологичные продукты, сопряженные с интеллектуальной собственностью, не представляют интерес для кредиторов.

К объектам интеллектуальной собственности относятся:

  • Литературные, музыкальные и художественные произведения.
  • Технические и научные изобретения, включая чертежи.
  • Используемые в коммерческих целях названия и изображения.
  • Уникальные символы, в том числе шрифты, логотипы и маскоты.

Фильмы, игры, музыкальные композиции, литературные произведения, научные разработки, изобретения и многие другие нематериальные объекты принадлежат их творцам или инвесторам, которые выделяют средства на исследования. Реализации этих продуктов приносит доход.

Формы монетизации нематериальных активов могут быть самыми разными. Чтобы получать финансовое вознаграждение и свободно распоряжаться изобретениями или произведениями, сначала нужно заявить права на творческий продукт. Без официальной регистрации извлечь выгоду не получится.

Права на объекты индивидуальной собственности устанавливаются с помощью:

  • Патентов.
  • Товарных знаков.
  • Авторских прав.
Важно!Претендовать на оформление кредита под залог интеллектуальной собственности можно только при наличии документа, который подтверждает права на творческий продукт.

Механизм кредитования с применением нестандартных форм обеспечения мало чем отличается от выдачи обычных ссуд. Заемщики сталкиваются со стандартными требованиями. Права на объекты интеллектуальной собственности передаются в залог путем заключения договора между кредитором и заемщиком. Перед тем как подписать документ, выполняется оценка креативного продукта и рассчитывается риск невозвращения ссуды.

Оформление кредита под залог интеллектуальной собственности состоит из нескольких этапов:

  1. Поиск банка, в ассортименте которого имеются подходящие продукты.
  2. Аудит интеллектуальной собственности для анализа финансового потенциала залога.
  3. Профессиональная оценка стоимости интеллектуальной собственности.
  4. Согласование условий сделки, заключение договора и регистрация залога.

В ходе переговоров сотрудник банка собирает как можно больше данных о будущем залоге. Для грамотной оценки объекта нужно узнать историю его возникновения, отрасль применения и актуальный доход от реализации. Банкир интересуется, нет ли споров в отношении объекта и обременений в пользу третьих лиц.

Стимул создавать новые кредитные продукты для креативного предпринимательства появится у банков только в том случае, если будет создана система гарантирования выплат. Иными словами, процесс выдачи займов должен сопровождаются страхованием.


Кредитование под залог интеллектуальной собственности


Почему банки опасаются выдавать кредиты под залог интеллектуальной собственности?

Банки считают интеллектуальную собственность залогом низкого качества, потому что возникают трудности с прогнозированием спроса на нематериальные активы. Финансовую отдачу сложно предугадать. К тому же через некоторое время актив может потерять свою актуальность, в связи с чем его стоимость ощутимо снизится.

Важно!Главная проблема применения нематериальных активов в качестве обеспечения связана с трудностями на этапе оценки.

Широкое распространение практики кредитования под залог интеллектуальной собственности маловероятно из-за проблем и рисков, с которыми сталкиваются банки. Учитывая сложности при оформлении обеспечения и многообразие нематериальных активов, эта услуга еще долгое время не будет выходить за рамки специальных предложений.

У кредиторов для опасения есть несколько веских причин, среди которых можно выделить:

  • Отсутствие инструментария для быстрой и точной оценки объектов интеллектуальной собственности.
  • Проблемы с реализацией нематериальных активов в ходе принудительного взыскания задолженности.
  • Трудности с оценкой востребованности креативных продуктов в долгосрочной перспективе.
  • Повышенный риск дефолта правообладателя, выступающего в роли заемщика.
  • Низкий уровень развития российского рынка интеллектуальной собственности.
  • Незащищенность контента, в том числе от последствий утечек конфиденциальных данных и пиратства.

Чтобы определить финансовую отдачу от права на интеллектуальную собственность, нужно оценить будущие денежные потоки. Простыми словами, необходимо определить, сколько денег может принести актив. При этом к залогу выдвигаются также стандартные требования. Например, он должен соответствовать стоимости кредита на протяжении всего срока погашения.

Оценить интеллектуальную собственность непросто, но еще сложнее обратить на нее взыскание. Если заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту, права на залог перейдут банку. Впрочем, даже финансовые учреждения с современной инфраструктурой не всегда знают, что делать с такими продуктами.

Нематериальные активы обладают низкой ликвидностью. К тому же механизм их ареста и реализации пока что находится на начальной стадии развития. Банкам нет смысла заморачиваться с подобным обеспечением, когда им доступны куда более простые в использовании и выгодные формы залога.


Каковы перспективы кредитования под залог интеллектуальной собственности?

Важно!Первые кредиты под залог интеллектуальной собственности были выданы российскими банками в 2020 году.

Нестандартные формы залога в большей степени подходят для коммерческих продуктов. В основном для обеспечения используются патенты на изобретения, но есть также случаи применения криптовалюты. Пока что в России такие продукты доступны только для представителей бизнеса. Речь идет о субъектах малого и среднего предпринимательства.

Актуальные банковские нормативы затрудняют залог интеллектуальной собственности. Стоимость патентов и товарных знаков сейчас оценивается, исходя из затраченных на производство средств. Переход на измерение стоимости по доходной методике, ориентируясь на ожидаемую выручку, повысит ликвидность активов.

Однако Центральный банк не спешит вносить изменения в методологию, поскольку для начала следует повысить устойчивость рынка. Чтобы сделать нематериальные активы привлекательными для кредиторов, необходим комплексный подход.

Для расширения практики кредитования под залог интеллектуальной требуется:

  1. Повысить объем государственной поддержки творческого предпринимательства.
  2. Создать универсальные инструменты для оценки нематериальных активов.
  3. Сформировать эффективную систему страхования объектов интеллектуальной собственности.
  4. Внести изменения в законы, усилив меры по защите прав владельцев нематериальных активов.
  5. Внедрять экспериментальные кредитные продукты под кураторством Банка России.
  6. Разработать прозрачные механизмы для сбора статистики.
  7. Создать механизмы для унификации и регулирования разных способов монетизации контента.

Перспективы потребительского кредитования под нестандартные формы залога туманны. В целом такой механизм обеспечения подходит для незначительного количества потребителей. Банкам просто не выгодно тратить ресурсы на разработку кредитных продуктов, которые не способны привлечь широкую аудиторию.

Тем не менее возможность использовать интеллектуальную собственность для залога способна ощутимо упростить выдачу потребительских кредитов для физических лиц, которые работают на себя. Речь в первую очередь идет о людях творческих профессий. Чтобы доказать платежеспособность, таким клиентам зачастую приходится идти на ухищрения.

Если банки будут рассматривать нематериальные активы в качестве обеспечения, не нужно будет искать трудоустроенных созаемщиков для подтверждения дохода. Владелец интеллектуальной собственности сможет с легкостью подтвердить свою платежеспособность. Существенно упростится также оформление кредитов самостоятельно занятыми гражданами и индивидуальными предпринимателями.


Выводы

В России оформить кредит под залог прав на интеллектуальную собственности чрезвычайно сложно. Банки пока что не выработали универсальные механизмы для оценки стоимости нематериальных активов. Отсутствие единой методологии, наряду с несовершенным законодательством, не позволяет внедрить практику выдачи кредитов под залог патентов, авторских прав, криптовалюты и средств индивидуализации.

На преодоление имеющихся барьеров могут понадобиться десятилетия. Комплексный подход к внедрению новых кредитных продуктов предполагает разработку подходящего инструментария и создание благоприятных правовых условий, при которых кредитные организации смогут быстро оценивать нематериальные активы. В целях снижения риска невозвращения ссуды вследствие потери актива банки также настаивают на усилении мер по защите прав владельцев интеллектуальной собственности.

 

Вас также может заинтересовать:

Какой способ обеспечения кредита выгоднее?
Какую форму обеспечения лучше выбрать заемщику?

Существует несколько видов обеспечения кредита: страхование, залог, поручительство. Какой способ выгоднее и безопаснее для заемщика? Что необходимо учитывать, выбирая подходящую форму обеспечения?

Риски кредитования
Управление кредитным риском

Здравствуйте, у меня вопрос общего характера. Я ищу подходящую программу кредитования и мне часто попадается на глаза один термин. Можете объяснить, что такое кредитный риск?

Что нужно знать о залоге?
Залог — популярная форма обеспечения кредита

Что нужно знать о залоге, прежде чем заключать с банком договор? Кому выгоден залог и есть ли какие-то риски для владельца? Как подготовить имущество к предоставлению в залог? Какие процедуры сопутствуют кредитованию с обеспечением? Что будет с залогом в случае проблем при погашении кредита?

Оценка залогового обеспечения
Оценка залогового обеспечения

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть