Согласно информации финансовых аналитиков, в 2020 году каждая вторая российская семья имеет кредитную задолженность в сумме 50-150 тыс. рублей. В целом экономическая ситуация в стране стабильна, но доходы работающего населения не растут. Финансовое состояние заемщиков становится хуже, как следствие — растет объем просроченных платежей по кредитам. Данная проблема приобретает национальные масштабы. Обязательства нужно выполнять.

В банковской системе были разработаны некоторые инструменты лояльности по отношению к добросовестным должникам.


Реструктуризация долга

При финансовых трудностях заемщик обращается в банк и пишет заявление с просьбой пересмотреть условия договора по кредиту. Банк может предложить уменьшение ежемесячных выплат по кредиту посредством увеличения срока действия договора. Платеж станет меньше, но общая сумма долга скорее всего возрастет.


Рефинансирование кредита

Заемщик оформляет кредит в другом банке с целью погасить текущую задолженность. Денежные средства путем безналичного перечисления отправляются на расчетный счет банка кредитора. У заемщика обязательства остаются в рамках нового договора.

В новом окнеПравила рефинансирования кредитов: что нужно знать заемщику


Отсрочка по выплатам или кредитные «каникулы»

Платная услуга. Многие банки предоставляют своим клиентам возможность отложить платеж по кредиту на месяц, либо отсрочить несколько платежей в случае возникновения у заемщика непредвиденных финансовых сложностей.


Как правильно снизить нагрузку по кредиту?


Снижение ставки по кредитному продукту

Заемщик с письменным заявлением обращается в дирекцию банка с просьбой снизить процентную ставку по кредиту. Положительный результат возможен в случае предоставления веских аргументов, один из которых — снижение ключевой ставки Центрального банка.

Любой финансовой структуре невыгодно терять своих клиентов, даже таких, которые испытывают временные трудности с денежными средствами.

Существуют определенные правила, если им следовать, то можно договориться с банком о возврате денежных средств на более щадящих условиях.

Правило 1. Работать в контакте с банком. При любых сложностях с выплатами — сообщать в клиентскую службу, либо в отдел безопасности.

Правило 2. Планировать личный и семейный бюджет. Сумма обязательного платежа должна всегда быть отложена с запасом минимум на месяц.

Правило 3. Следует рассчитывать заем денежных средств в кредитных организациях таким образом, чтобы на его погашение тратилась сумма из совокупного дохода семьи, не превышающая 25%.

При оформлении последующих кредитов нужно обращать внимание на то, что снизить процентную ставку:

  • позволяет договор страхования жизни и страховка от потери трудоспособности;
  • кредитный продукт с перерасчетом суммы остатка задолженности при досрочном погашении;
  • кредит с обеспечением, либо с поручительством.

Прежде чем обращаться за займом в банк и начинать с ним сотрудничество, нужно оценить свою финансовую независимость и грамотность, и как можно лучше изучить все условия предоставления кредита. Нужно отдавать себе отчет, что потребительские кредиты не способствуют улучшению финансового положения, и пользоваться предложениями банков следует только в действительно крайних случаях.


Список крупнейших банков, предоставляющих услугу рефинансирования потребительского кредита на выгодных условиях:


ВТБ банк

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

Металлинвестбанк - рефинансирование

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 6 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Рассмотрение заявки за 2 дня. Досрочное погашение 0 руб.

 

Оформить

Промсвязьбанк - Рефинансирование

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Отправьте онлайн-заявку и получите решение за 5 минут

 

Оформить

Росбанк

Процентная ставка
от 7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита
на усмотрение
заемщика

 

Оформить

Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

Банк ФК Открытие

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Учитываем все доходы при оформлении заявки

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
2, 3, 5, 7 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить

МТС Банк - рефинансирование

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Время
принятия решения
1 минута

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Банки пытаются возобновить и активировать программу рефинансирования кредитов
Программа рефинансирования кредитов

В настоящее время банки меняют условия кредитования в связи с высоким уровнем закредитованности населения, а также ужесточением требований Центробанка. Участились случаи отказа в выдаче займа. Когда целесообразно рефинансировать кредиты?

Кредитная нагрузка: что это такое и как ее высчитывают банки?
Кредитная нагрузка

Отправляясь в банк за очередным кредитом, имеет смысл задуматься о своей кредитной загрузке. Что это такое, как банк её определяет, откуда берет данные, и как можно облегчить получение займа — читайте в статье.

Как оформить кредит с высокой долговой нагрузкой?
Высокая долговая нагрузка

Как рассчитывается коэффициент долговой нагрузки? Какие показатели банковские организации используют для определения степени риска кредитной сделки? Как оформить выгодный кредит заемщику с высокой долговой нагрузкой? Ответы — в статье.

Задолженность по кредиту — возможно ли решить проблему без расторжения договора и обращ...
Задолженность по кредиту

Проблемная задолженность по кредиту физических лиц. Как правильно решить этот вопрос, куда обращаться, какие заявления писать, и что в них указывать? Варианты решения проблемы с просрочкой платежей до суда.

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть